對於倒退的說法，我們並沒有什麼科學依據。

然後新的東西出現都是進步，那怕進步的方向錯了，也不會是倒退。就像河水只會往一個方向流一樣，那怕有時候會繞得彎路，最終是流向大海。

再來說信用卡、分期這些，屬於金融衍生產品，一個新產品出來，還這麼有持久的生命力，說明需求的本身就是存在的。

而你只看到了那部分壞的方面，比如因為過度消費而負債累累呢。平心而論這真的怪信用卡嗎？

我見過很多的小公司老闆，手上一大堆信用卡，他不是完全沒錢，是資金要用來週轉，上游買產品要現錢，下游要賒賬，有時候流動資金不夠了，明明熬熬就沒有問題的。這時候你怎麼辦？給人下跪嗎？

信用卡是一個挺好的解決方案，但是要有剋制。如果你不剋制，即使沒有信用卡的古代一樣有高利貸和當鋪等著你，那才真是吃人不吐骨頭的。

當然是社會的進步了，有點有正面，也有負面

早在20年前，那個時候大多人都還在使用現金消費，我給你錢，你給我對等商品，信用卡啥的用的都不那麼多，可現在你看，多方便啊，方便到，信用卡基本都不用帶了，也不用出門拿那麼多東西了，一部手機全部搞定了。

現代社會，提前消費概念逐漸更強，你本來想買這件商品，但現有資金不夠用，按照以前，肯定是每月攢錢，錢夠了在去買，現在呢，分期解決了這個問題，先使用商品，然後每月慢慢還，很方便。

但是也有弊端，提前消費導致，很多年輕人花錢大手大腳，不計後果，所以90後人均負債相當的高，這是一個嚴重問題。

社會在進步，沒有大事件，比如戰爭啥的，肯定不會倒退。

我們都享受過這樣的消費，甚至樂在其中，不能自拔，你無法拒絕！信用卡，分期購房，購物方式實際就是分期消費，是消費模式的重大變革，是社會進步的一種產物，當社會進步速度越來越快，你的消費需求與消費能力跟不上的時候，就會產生分期消費，隨著而來的就是分期消費越來越多，償債的人生之路越來越長。

中國分期消費的誕生記不清哪年哪月了，記得我讀書時候80年代，家裡買電視就是分期付款，每月從老爸的工資里扣，也幸好分期購物使我比別人家的孩子先看上電視節目。社會發展到今天，分期消費已經成為常態，也不是新鮮事物了，而且90後，00後進入社會導致分期消費越來越流行。

一是從經濟發展的角度來說，購買能力提升拉動了消費，促進了經濟的增長，畢竟消費是拉動經濟三駕馬車之一。

二是豐富了人民群眾的物資文化生活，提升了生活質量，現在的年青人看中一部新手機或電腦立馬掏出手機就買了，理由很充分，反正都要買，為什麼不現在買呢？倡導提前消費，享受生活。

三是利於社會信用體系的建立和完善。分期消費背後折射出的是信用消費，整個社會信用度越好，信用體系越完備，分期消費，信用消費就會越發達，社會和個人的風險也就越小。

要引起社會和個人重視的問題： 分期消費能滿足了我們對物資文化生活的慾望，提升生活品質，但是也容易將自己的未來置身於水深火熱之中，因為自己的消費能力與消費不相匹配，透支過多，就會使自己的財務陷入危機。

是社會的進步，是市場化的結果，以逐步完善的社會信用體系作為基礎，所做的金融創新，從而帶動社會的進步和發展。

之前也寫過相關的文章，我個人的觀點是信用卡，貸款等都是金融產品，是為了解決客戶需求而存在，產品有盈利，客戶有需求，必然客戶是要付出成本的。

所以選擇權在你手裡，之前看過一本書《貧窮的本質》，貸款的產生，很多是因為老百姓從銀行低成本的獲取資金是很難得，所以應用出來各種方面的小貸公司，比如信用卡也是老百姓比較容易獲取資金的方式。本來是為了方便借款，結果很多人控制不住慾望，創業，金融投資，網賭，結果負債累累。

其實我們應該理性認識這些產品，會計算成本，利息及服務費是我們每個月能承受的嗎？或者是你的盈利能夠還你的本金加利息嗎？

還是講講“故事”吧。

早年間，早到我的父輩、計劃經濟那個年代。那時候的廠礦、機關工資都不高，相互間的差距也不大，每月工資也就夠日常生活，很多家庭都沒啥積蓄，如果家裡碰到需要花錢的急難事兒，還真可能拿不出錢來，找其他人也不易，當時也沒有對個人的貸款和保險，怎麼辦呢？很多單位自發組織一種“民間團體”，好像叫“互助會”，大家每個月從工資裡拿出一點點錢湊到一起，誰家有需要花錢的急難事兒，就可以從“互助金”裡借，然後再一次還或分次還。現在這個事已經沒有了，“互助會”的名字還能見到，但都已經正式組織了。

另外一個還長期的陪伴著我們：“湊份子”，這個不會有人說不身在其中吧。不過，早年間的湊份子和現在的湊份子味道可完全不同。早年間，人員流動性非常低，要麼是長年的同鄉同村的親戚鄰居，要麼是一同進單位共事幾十年的同事同學，都是在一個相對封閉的圈子裡相互湊份子。更重要的是，透過湊份子，克服家庭或個人短期的的財政緊張，相互幫襯，集中力量辦大事。舉個例子，一幫同學，最早結婚的，先收到所有同學的份子，把婚事辦了，回頭等後面同學結婚，再分次還回去，這和現在的按揭買房和信用卡分期沒兩樣吧。那個最晚結婚的，是先給所有同學湊份子，等自己結婚再一次全收回，這個和零存整取的效果也一樣吧。

現在，銀行給各個家庭或個人提供的信用，包括信用卡分期、購房按揭、消費貸等等，錢是哪裡來的呢？除了銀行的核心資本（核心資本率不低於6%）外，大部分是來自住戶或企事業單位的存款，也就是大家“湊的份子”和交的“互助金”，但是，這個可比早年的份子和互助金強多了，開放性型，參加人員多，資金池規模大，服務專業等等。保險也是這個理兒。

所以，人們從來都沒離開過“金融活動”。和很多行業一樣，現代金融業的發展也是從自發到自覺，隨著社會分工的細化而產生，並隨著社會分工的細化不斷裂變，形成更多的業態和產品和服務。

社會分工促進著人類社會的進步和發展。

對於前提消費或者說透支消費都是社會在進步

但是有些人在過度透支消費致使個人陷於退步，這並不代表社會在退步。

根據信用卡，分期購房，分期購物這三點小白做個簡單普及。

一、信用卡，信用卡是銀行根據個人信用對個人發放的具有透支額度的銀行卡。

好處是：可以參與銀行與商家活動，比如吃飯打折，看電影打折，加油打折，會給信用卡持卡人帶來很多優惠，俗話說就是薅羊毛。或者是應急，借錢不用求人，也不用看人臉色借錢。

壞處是：消費沒有節制，持卡人認為信用卡的錢就是自己的錢，刷卡消費是沒有想過如果去還錢。從而導致錢花完了，但是沒有錢還款，然後繼續申請其他銀行信用卡，持卡數量越多，還款壓力就會越大，從而陷入惡性迴圈。這就會導致持卡人跟不上社會的步伐，個人的退步並不能代表社會在退步。

二、分期購房，也就是常說的房貸。

目前對於購房者來說，多數人都選擇貸款買房，尤其是剛需者，十年前買房做貸款，每個月房貸還款1000左右，可能覺得有點壓力，現在的我們對於1000元左右的房貸，可能少吃幾頓飯就有了。

如果沒有房貸，房價上漲速度澤不會太快。如果只是靠積攢資金買房，或者借錢買房，難度還是比較大的，房貸的誕生雖然催生了房價上漲速度，但是也利好了購房者，畢竟目前為止沒有因為買房而破產的，所以說分期購房還是讓社會進步了。

三、分期購物，分期購物分為線上與線下，無論是那種，分期購物確實會降低生活水平。

線上購物主要是支付寶與信用卡使用者較多，線下分期多數為買車或者手機或者家電。

分期雖然可以使我們提前擁有想要的物品，提高生活品質的同時，也會增加生活壓力。

分期購物主要取決於分期商品給自身帶來的價值，比如分期買車，如果因為有車致使工作效率增加，從而增加收入這是好的。如果只是為了虛榮，則會讓自己揹負更大的生活壓力。

總結以上三點對社會帶來的進步大於退步，進步的是整體，退步的是個人。

這當然是一種社會進步，信用卡與分期是一種融資渠道，特別是對我們融資渠道不多的普通老百姓而言，更容易、方便獲得資金用於生活消費與投資，從而增加收益和改善生活。

合理使用信用卡、分期可以促進消費。我們知道拉動經濟的三駕馬車是投資、消費和出口。我們使用信用卡和分期購買一些我們手頭資金不足的產品，比如汽車、房產等，一則可以改善我們的生活，二則買的人多了，可以促進消費，工廠擴大生產從而促進經濟發展。

合理使用信用卡、分期可以促進合理投資，增加收益。我們知道，信用卡從第一天消費到還款，一般都有30天左右的免息期，這期間你可以用手頭的現金進行其他投資，而用信用卡進行消費，這樣就增加了收益。分期雖然有利息支出，但可以避免一次性大額支出而讓自己手頭資金緊張無法進行其他高收益投入，比如股票、地產等，這些行業的投資如果操作得當，收益是高於同期的利息支出的。

當然，信用卡和分期畢竟是一種融資，是有成本的，比如信用卡逾期、惡意透支是有利息和信用風險的，因此要合理使用。當你手頭資金充裕且沒有很好的投資渠道時，採用分期就沒有必要，因為分期有利息支出，這是對你而言就是一種損失。

最後補充二點，一是螞蟻花唄、京東白條等電商平臺類似的金融產品也屬於信用卡和分期之類的產品；二是辦理信用卡和分期要去正規的機構，不要落於不法網貸的高利貸陷阱。

社會進步與倒退已經需要用這些“順應社會需求誕生”的東西來衡量了？

人與動物的區別就是人會獨立思考，並且會透過自我學習而成長。信用卡、分期購房、購物等，這都是以人為基礎，旨在圍繞人類日常工作和生活所衍生出來的，它們存在的意義就是為人了服務的，其本身並沒有什麼實際意義，用它來代表社會的倒退和進步，這是題主思想上的倒退。

隨著社會的穩定發展，人們的收支能穩定的情況下，自然就會出現階層分化，而隨著社會階層向信用社會過渡，那麼就必然會衍生出很多圍繞“信用”展開的行為。比如信用卡、分期購房、購物等。先說信用卡，信用卡出現的本意是為了讓人們在需要資金的時候可以憑藉自己的信用獲取資金，而銀行透過這種信用借貸的方式賺錢。至於分期購房這種，實際上也是一個道理，因為我們沒錢買房，但如果自己符合某些“有錢人、有錢的機構”制定的某些標準，那麼他們就可以借給我們錢，我們因此需要支付一些利息，對方透過這種方式賺到了錢，而我們也透過這種方式買到了房，這隻能算是一種各取所需。

但要說到社會進步或倒退，那就必須涉及到公平、公證、公開，但世界上任何一個國家都做不到這點，難道我們說這個世界上存在的各個階層的社會都是在倒退麼？都說人人生來平等，可真的平等麼？既然現有的社會框架已經形成，每一個國家和公益機構只是在想辦法維持現有社會框架的同時，努力做一些促進社會進步的事情。可能信用卡、分期購房、購物等行為，對某些人來說不是社會進步的表現，但這一切都是建立在“秩序”的許可之下，談不上進步和倒退，用社會的進步與倒退來衡量它們，這也是錯誤的。

如果想要看社會的進步與倒退，多觀察觀察美國，多觀察觀察特朗普的言行，你會找到答案的，當你說了某些話，做了某些事，遭到世界上所有人的反對時，我想你就知道什麼叫進步和倒退了。