這要看你目前的貸款利率，如果5以內的話就不建議轉了，但你要知道一件事情，看國外和國內近10幾年利率都是在下降的，未來理論上會下降，轉不轉看你對未來的預判。

建議轉成LPR的利率模式，從目前看房貸利率將成下降趨勢！轉後利息也會降底，利率市場化將成為未來金融行業的大趨勢！

還是要看您當時貸款的利率是多少吧，現在換成LPR利率到現在他的基點其實是一一直在往下走的，如果您之前的利率是五以上的話，其實我這邊建議您可以轉成LPR利率。預計LPR利率在未來一段時間內還是會持續走低的。不過這只是預判吧，主要還是要看您出於一個怎樣的考慮嘍。

如果你的房貸同時符合以下三點，需要轉換：

1、在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；

2、參考貸款基準利率定價(比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”)；

3、浮動利率(比如利率在每年1月1日調整)。

注意，不包括公積金個人住房貸款。

怎麼選比較划算？

固定利率和“LPR+加點”浮動利率，選哪個比較划算？

由於加點是固定不變，所以就要看你個人對LPR趨勢變化的判斷了。

如果你認為LPR以後會降低，那麼選擇“LPR+加點”浮動利率更划算，因為利息會變少；如果你認為LPR會上漲，那麼選擇固定利率更划算。

銀行方面的專家表示，轉為LPR，房貸利率市場化程度更高，在未來每個利率調整日，隨市場利率水平變化而調整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；轉為固定利率，利率水平將保持不變。

我的房貸是18年，用住房公積金貸款的，貸款26萬，利息3.8，按20年計算要多交8萬多，沒想過轉，買來自己住的

3月1日起，

房貸利率將產生鉅變，

事關每一個當房奴的你！

央媽公告，從2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成。

這意思是說，你的房貸要轉了！

那麼，到底轉什麼，轉好還是不轉好，怎麼轉呢？

嘀咕現在用“人話”給大家理一下。

1.什麼人需要轉？

首先，如果你辦的是公積金貸款，或者還有不到一年就告別房奴了，那接下來的內容你不用看。因為，你不用轉。

其他的，可以回去翻翻你的合同，如果你辦的是浮動利率貸款，那就都得去轉！如果辦的是固定利率貸款，那同上，你也可以退出本文了。

依我看呢，大部分人估計辦的都是浮動的。

2.轉什麼？

你有兩個選擇：A.轉基準利率；B.轉為固定利率。

首先，跟大家掃掃盲。以前房貸合同的貸款利率是這樣算的：

基準貸款利率*（1±浮動幅度）

其中，基準貸款利率在這之前都是由央媽定的。從2015年10月到現在，這個利率一直是4.9%。

浮動幅度呢，則是由給你辦房貸的銀行來定的，資金充足的時候是打折，資金緊縮的時候是上浮。

比如，前幾年有人能拿到七折，那他的貸款利率就是4.9%*（1-30%）=3.43%，那真是炒雞爽的。

去年，各銀行的房貸利率基本是上浮。比如，上浮20%，那他的貸款利率就是4.9%*(1+20%)=5.88%，跟人家的七折優惠差的可就不是一點點了。

這就是所謂的“同人不同命”呀！

那麼，這一次呢，大家要轉的，就是把這個“基準利率”轉為“LPR”。簡單來說，你房貸的基準利率以後不再由央媽定了，而是由18家金融機構報價的加權平均來定。

別問我是哪18家金融機構，說了你也記不住！

你只需要記住，轉換後，你的房貸利率是這樣的：

LPR+固定點差

3.轉換後，房貸怎麼算？

（1）如果你選轉LPR，得補補數學

首先LPR是由18家金融機構定的。我只能告訴你，2019年12月的LPR是4.8%。至於未來，它會往哪兒飄，那就看市場想讓它往哪個方向飄了，誰也說不準。

固定點差，則是因人而異的，是這樣算的：

你轉換前的房貸利率-2019年的LPR（4.8%）

特別說明，這個固定點差就是按這個方法來算出，終身不再變！

比如，上面的七折，固定點差是3.43%-4.8%=-1.37%。注意，人家前面有個負號。

上面說的上浮20%，固定點差是5.88%-4.8%=1.08%。注意，你前面是沒有負號的。

所以說，原來炒雞爽的，人家會繼續爽下去。原來炒雞慘的，還得繼續慘下去。

（2）如果你選轉固定利率，那不用煩

終身都是你現在的利率水平，比如七折的是3.43%，上浮20%的是5.88%。一直到還貸結束，都是這個利率。

看不明白嗎？給大家列個表，可以對號入座。

4.轉固定好，還是轉LPR？

前面說了，你有兩個選擇，一個是轉固定，一個轉LPR。

如果你是非常非常頑固的風險厭惡者，那你可以直接轉固定利率，未來二十、三十年的房貸利率定死，就是上表最後一列的水平。

如果你還是想冒點兒險，指不定今後利率下降呢。那你就可以選轉LPR，那你未來的貸款利率可能是這樣的。

哈哈，說笑的，其實沒這麼誇張。LPR的變動應該還是挺溫柔的。

下表給出了幾種可能，大家可以對照一下。

未來的2021，2022，2023……是賺是虧，都取決於LPR的走勢。

如果你問我的意見呢，我是建議選LPR的。因為，在新冠病毒的影響下，全球經濟下行趨勢的機率很大，寬鬆政策會是趨勢。而且不管怎樣，我們國家的金融市場是會往全球成熟的市場機制靠攏的。初步估計，未來幾年中國會迎來利率下行週期。

說人話就是，嘀咕覺得未來LPR是下降的，選擇轉LPR是賺的。

當然呢，這僅是嘀咕個人的意見。說到底，那是整個市場的事情，取決於你自己的判斷。

5.那要怎麼轉呢？

辦理時間是3月1日到8月31日。

別急，銀行會給電話你的，等著就行。

如果，你實在急。

那就現在、馬上透過手機銀行、網上銀行按指引辦理。