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  • 1 # 財思思

    隨著中國中產及富裕階層的崛起,信託基金越來越受到高淨值人士的青睞。

    什麼是信託?

    信託是一種理財方式,信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。委託者把財產委託給受託者進行管理和處理時,雙方需要簽訂合同或協議,這種行為就是信託行為。簡單而言,投資者把資金委託給信託公司進行投資理財。

    信託有風險嗎?

    理財是有風險的,無論是銀行理財還是信託理財。以前信託在行業慣例是剛性兌付的,所謂剛性兌付:比如買了100萬信託產品,到期信託公司必須要按照合同約定,兌付本金及收益,假如發生風險,也是由信託公司進行兜底,保證本息不受損失。

    在2018年國家出臺了資管新規,規定任何資管產品不得剛性兌付,賣者盡責,買者自負。因而無論是銀行理財還是信託理財,保本保收益已經成了過去式。

    國家是有大局考慮的,如果每一次風險都由金融機構承擔,一次兩次尚可,如果上百次上千次風險,容易引發金融系統性風險,因而信託理財風險由投資者自擔。

    信託適合什麼人投資?

    信託的購買起點是100萬起,有個人投資者也有機構投資者。重點講講個人投資者方面,信託屬於非公開發行的理財產品,只針對合格投資者。

    購買信託時,需要出具合格投資者證明:個人投資者金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元。其中,金融資產包括銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信託計劃、保險產品、期貨權益等。

    現實中合格投資者,需要個人出具購買其它理財產品300萬或存款300萬或銀行近三年餘額50萬以上證明,歸根結底是為了提高投資者的風險識別能力及風險承受能力。

    信託產品收益目前在年化8%左右,比銀行理財收益稍高,但不代表沒有風險。如果個人投資者只有100萬並且是全部積蓄,建議不要投信託,一旦出現風險,影響個人的日常生活。如果100萬是自己可投資閒置資金的一小部分,可以去購買,畢竟有一定的風險承受能力。

    信託怎麼去購買?

    全國目前有68家信託公司,信託產品可以在信託公司直接購買或代銷機構(銀行、三方)購買,購買流程:提交合格投資者證明,籤合同並雙錄,銀行櫃檯或網銀匯款,最後信託公司會出具份額確認函,定期出具信託產品進展報告。

    信託產品通常投向哪裡?

    信託產品目前是以債權類產品為主,有投向工商企業,房地產領域,市政工程等等,通常風控措施有土地抵押、股權質押、企業擔保等等。

    投資者通過對信託的全面了解,因而在選擇信託產品,要看清楚合同的內容條款,風控措施,考察清楚企業的信用狀況,資金狀況,發展狀況等,理性看待風險,理性投資。

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