首先我們先來了解一下二利概念的知識，你就明白了，這個問題也是很多人需要了解的知識。

一、等額本息

等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

等額本息和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高於等額本金還款方式，該方式經常被銀行使用。

二、等額本金

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

所以很明顯等額本金開始壓力大，但隨著你還錢本金減少，利息也減少，壓力也越來越小，但是前期還款壓力大。

至於等額本息把利息和本金一次性計算完，然後平分到每一期，還款壓力小但利息總額大，每期還款額都是一樣的。

綜合以上情況，要看你當前的資金情況，結合實際來選擇。

基準利率改為LPR利率，只是利率的定價方式的改變，和還款方式沒有任何關係，等額本金和等額本息僅是還款的方式，這是兩個問題！下面我係統性的講一下！

1、基準利率：

銀行計算房貸利率的方式是：基準利率+浮動利率，具體公式：

貸款利率=基準利率X（1+浮動利率）；

2、LPR利率：

LPR利率全稱貸款基礎利率，和 “基準利率”不一樣，一字之差！

LPR由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！18家銀行中除了我們熟悉的傳統5大行“中農工建交”外，還有中信銀行、浦發銀行、興業銀行、招商銀行、民生銀行等商業銀行，西安銀行、台州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行等地方城商行，渣打中國、花旗銀行等外資銀行，深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行等網路銀行，代表了我國多層次的銀行結構。這18家銀行的報價也不是簡單的加權平均，按照去掉一個最高價和最低價，剩下的利率再求平均，得出LPR利率！

雖然LPR利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整一次。

計算公式：貸款利率=LPR+加點

最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%，

2020年你的貸款利率不變，還是4.9%，但是你得計算一個加點數字：

加點=4.9%-4.8%=0.1%，由於貸款利率1年調整一次

2021年的實際貸款利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加點以後也會保持不變！

不管利率怎麼定價，還款方式只有兩種，等額本金和等額本息！

等額本金還款：指借款人每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。

計算公式：

等額本息還款：借款人每月按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額固定，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

計算公式：

因此，題主的問題就迎刃而解了，基準利率和LPR是利率怎麼算的問題，等額本金和等額本息是貸款怎麼還得問題！