不用改成LPR+加點的浮動利率，我來計算給你看:

1.目前房貸基準利率為4.9%，7折就是4.9%*0.7=3.430%，如果改成LPR+加點浮動利率，則房貸利率為LPR+（3.43%-4.8%），LPR依據上一年度12月公佈的LPR。

2.加點是怎麼算出來的:依據的是央行2019年12月公佈的資料LPR，4.8%，就是原來的房貸利率與LPR的差值，即3.43%-4.8%=–1.37，加點是固定不變的。由於LPR正式實施是從2021年執行，2020年開始按照原房貸利率執行。2021年的房貸利率則由2020年12月公佈的LPR+加點確定，利率隨LPR的變化而變化，依次類推。

3.由於LPR是變化的，是隨著經濟形勢變化而變化，如果在下一個定價週期的LPR高於4.8%，那麼，LPR浮動利率就會高於3.43%，至於下一個定價週期LPR會不會高於現在的4.8%，我認為是有可能的。如果我是你，我就不改，沒有必要去承擔這個風險，7折房貸利率已經很低了。

這個僅供你參考！

首先說明：要不要改成浮動跟打幾折，還是原來利率上浮一點關係都沒有。

沒改是利率3.43%，現改浮動利率計算：4.8%-1.47%=3.33%。具體根據國家釋出的公告如下得出：

1、根據人民銀行公告，按照“等價轉換”原則，用您現在的利率水平倒算出加點數值，將“基準利率上下浮”（做乘法）轉換為“LPR加點”（做加法）

2、加點數值演算法：加點數值=您現在的利率水平-2019年12月釋出的LPR；加點數值可為負值；加點數值確定後固定不變。你的利率水平為基準利率下浮30%（4.9%×（1-30%）=3.43%），3.43%-4.9%=-1.47%，所以你的加點數值（-1.47BPs）是永遠固定不變得。

3、根據去年12月份浮動利率4.8計算你現在就是4.8%-1.47%=3.33%。所以就目前情況是下降了一點點。

總結一下，其實很好理解：央行沒調整利率前，只要浮動利率低於4.9%，那都是更划算，浮動利率高於4.9%，都是不划算。

房貸基準利率是5%，7折房貸利率是3.5%，很低了，感覺沒有改的必要。

哪個好？哪個又不實惠？

先說一下名詞。

貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公佈的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。

固定利率，顧名思義就是固定的。

說一下我自己的想法

其實是無法判斷的，反正不是真正普惠普通人還貸的政策。

假設A為固定利率，B為浮動利率。

如果大家都選擇固定利率呢？難道不降了？

如果大家都選擇浮動利率呢？升了難道一味讓普通人買單？

人家都把對策選好了，遠A的人多，那就有殺A的策略，選B的人多，那就有殺B的策略。

人家分析，研究智囊團不知道計算分析了多久。房貸基準利率以後怎麼調，會不會和其他利率完全一致？會不會也有熔斷機制出現保護價格？會不會透過其他來增加？這些普通人根本無法判斷。這項政策不知道有沒有試點？好像只是給了一個緩衝期。

如果真的是為貸款者著想，那麼就不會給你改一次，就該一段時間允許客戶自己選擇，數次更改。如今這個按照理財產品思路來做，但又不給好的流動性，殊途同歸，想與虎謀皮，呵呵！

如果是炒房的？漲價就行了。就這麼幾家貸款銀行，選啥都是被他們賺，到手的鴨子還要給他飛了？

往後的買房都實行浮動利率，誰知道以後怎樣？利率是降了，但銀行會捨得割肉嗎？

最好的方法就是買兩套房，兩種方案都選，到期後對比，這才是最好的結論。