針對每月4000元結餘的理財建議如下：每月3000元用於基金定投，基金的話建議ETF指數型基金，比如510880上證紅利ETF指數基金、510180上證180ETF指數基金等。這種基金，不用看行情、不用考慮經濟形式等因素，安心帶著你的漂亮女朋友玩就可以了，堅持定投五年以上，基本不可能出現虧損，說基本不可能是因為凡事都有萬一，未來確實無法預測。

購買方法：開啟支付寶—財富—基金—我的定投，輸入基金程式碼，設定好每月定投金額和定投日期。只要保證繫結的銀行卡上有錢，每月自動扣款用於購買基金，非常方便。根據以往經驗保守估計，長期堅持，可以取得年華10%左右的收益，到你30的時候這筆錢應該是30多萬。

另外的1000元每月堅持放餘額寶就可以了，這1000元的準備，主要是防止遇到突發事件而需要動用基金而設定。

這是醉翁之意不在酒的無聊提問，23歲無負擔，月薪12000元，還有個漂亮的女朋友，這明顯是變相的炫富曬命。悟空不時有這樣鉉外之音的提問，如有存款200萬，有車有樓，明年退休有每月退休金9000元，還需要繼續工作嗎?等等。你能有月薪12000元，證明不是一般打工仔，肯定有過人之處。拿12000元的人去問拿3、4、5、6千元的人怎樣去理財，再說理財與有一個漂亮的女朋友有關嗎?好笑嗎?有時翹起尾巴，別人就知道你是拉屎還是撒尿。

23歲，月薪12000，這是一個讓大部分都非常羨慕的收入，即使在一線城市，剛畢業就能拿到12000的月薪的年輕人也只是很少一部分，所以，先要恭喜。但是，你收入12000，支出8000，這個消費有點偏高了，因為並沒有房貸等，換句話說，如果有房貸，那你的錢根本不夠花！

標準普爾家庭資產配置中一般是這樣建議的：首先要留出3-6個月的生活費，這是要命的錢，因為你很難保證自己就不失業，不換工作，而換工作就是有時間成本和代價的；第二部分是保命的錢，也就是總資產的20%左右，用於購買意外重疾保障，這是為了防止家庭突發大額的開支。雖然題主現在還年輕，一般公司有醫療保險，但是這筆錢還是要存的；第三，40%左右的資金，要求穩定、保本，收益不用太高，重在安全，可能是養老和教育的專用資金；最後一部分是產生較高收益的，有一定風險的，以錢生錢的投資方式，比如股票、基金、房地產等，這部分資金只佔30%。

有了以上這個參考，題主相信已經看到了自己的消費的不夠合理。簡言之，如果題主失業半年，目前每月結餘的4000元，如果全部存起來都不夠花多久。所以，題主首先要控制自己的消費，爭取到6000以內。

如果能剩下6000，那麼可以每月固定存款5000，這個作為未來買房的專項資金，一年六七萬，五年就是30多萬了，如果在二線城市，就可以夠買房首付了。資金積累到一定金額，可以購買銀行理財產品，收益相對高一點。剩下的1000可以存入支付寶這類理財工具，但是不要輕易花掉，只是作為平時的備用金。題主這個年齡，建議不要把過多精力投入到關注股票和P2P理財，風險很大，而且可能會磨掉你的意志。

如何理財，首先要學習一些有關；理財方便的知識，也是為了日後長期操作有幫助。剛開始理財的小夥伴們肯定是對知識這邊有著很大的欠缺，沒事的時候可以在網上看一些有關這方面的文章，要了解下理財產品的風險，收益和未來發展的空間等。如果未來你選擇叫別人幫忙打理的話，那更加要對理財有著很深的瞭解，防止被騙。

學習有關知識為一方面，接著就是要實際操作了。首先將月薪的一部分拿出來可以放在貨幣基金中，也可以放在銀行中。這筆錢是為備用金使用。更推薦放在貨幣基金中，利息要比銀行的高一些。理財需要過程，從零錢變整錢，前期收益都比較低，積少成多後就會有很大的效益。

網際網路金融近年發展的很好，現在有很多年輕人願意把閒錢放在網貸中，門檻低，收益高。但是風險也是一樣的高。年化益在7%-15%。做理財真的是因人而異。如果想收益高就可以選擇這個，想比較穩定的收益就可以選擇貨幣基金。