看自己的實際資金情況：

舉個例子：我侄子，在杭州經營一家飯店，生意不錯，2018年5月買了一套下沙的住宅，133平，330萬，首付30%，貸款70%，即貸款231萬，貸30年，一個月還貸近13000元

2019年10月，侄子老婆說開飯店攢了40萬，想要提前還貸，侄子不願意提前還，問我的意見

我問他們：你們攢的這40萬，現在在銀行裡利息多少？

他們：才2點多

我問：那房貸利息呢？

他們：5.39%

我繼續問：這40萬有計劃開新店嗎？或者有其他投資途徑嗎？投資收益高於房貸利率5.39%？

他們：沒有計劃開新店，最近實體生意也不是很好做，也沒有其他投資途徑，每個月還1萬多，生意好的時候，沒有感覺，生意不好的時候，壓力大的睡不著覺

我：根據你們目前狀況，上有老，下有小，而且生意不穩定，一旦資金流斷開，壓力可想而知，不如提前還款

最後：提前還款成功。

說這個案例是根據自己情況而定：如果有好的投資途徑，且收益高於房貸利率，就貸款買；如果覺得貸款購房壓力大，月供支付困難，且手中有閒散資金，就全款買房

大家都知道30年前的工資100元的月工資算是很高的了，1990年，步入了20世紀的末期，但是也進入了高速發展的軌道，各種各樣的新興事物在發展著，其中的貸款購房也跟隨在這一波大潮裡，還鉅款30年的月供60元的情況，你是否對此有不同的看法呢？反正我現在是60元請人吃飯還不夠，按照房產證上寫的70年產權的情況，現在上海平均房價5萬向上的情況，大爺算是掙到了；

然後看看現實的情況吧，以美元為核心的貨幣體系，美元的加印，人民幣也在加印，在不斷的貶值當中，索性的是換來了告訴發展的中國，換來了21世紀告訴的中國，不斷前行對的中國，即使未來的貨幣貶值速度比不上過去的幾十年，但是也是不低的；

而貸款和全款的區別就是貸款屬於動態的，在銀行利息和每月還錢的風險上換取的結果，全款則是在當時一次性的，屬於靜態，這些都是可以用簡單的算數式子算出來的：

但是實際上通貨膨脹率的大小是遠遠小於10%的，你所期待的年通貨膨脹率是多少呢？

首先，從買房這個角度分析，看咱們買房的城市，現在這個房價漲幅是不是很大，不過個人覺得所有投資中，買房這個投資，還是很穩妥的高收益的一項，現在很多縣城的房子都已經漲到了五六千，一線二線城市房價更是漲得多，不過最近一年國家有巨集觀調控，房價多少會有點平穩或者回跌，但是這個幅度都不算太大。所以投資買房條件允許的情況下，絕對可以

其次，從全款房還是按揭買來分析

首先從自身來說，如果城市沒有購房名額限制，如果資金充足，沒有限制的情況下，可以同時投資多套房產，可以申請房貸，如果說有公積金貸款可以用公積金申請房貸，利息比商業貸款要優惠，如果說有名額限制，只能買一套，也可以全款買後，再用全款房抵押貸把錢釋放出來，因為現在全款房抵押貸月利息比買房按揭利息還要低，並且還款方式比較多元化，所以可以這樣去操作，更划算方便

個人建議能貸款買房就優先貸款買房。原因主要有以下幾個方面：

1、房子屬於大宗商品，全款購買對於任何普通家庭來說，都會或多或少的影響家庭原有的生活品質，而貸款買房就會相應的減小這種影響程度。

2、目前公積金貸款利率是3.25%，銀行貸款利率在6%左右，只要拿著貸款的這部分房款做好理財分配想要理財年利率超過6%以上還是很容易的。（不會理財的可以慢慢的去學去嘗試，長時間的堅持也是對自己的能力一種提升。）

3、貨幣是不斷地貶值，其購買力是一年不如一年，需要通過有限的資金去擴大自身的資產規模。