現在很多上市銀行的錢主要是來自於各種儲蓄，通俗的講，現在銀行很多的錢都是別人的錢，並不是自己的錢，只是放在銀行裡而已，銀行沒有所有權，只有具備有限使用權，收益一部分以利息形式返還存款人，一部分利差收益形成銀行收益。

因此當銀行借出絕大部分錢時，就是銀行的負債了，儲蓄額是非常大的，所以負債相應的也就越高了，其次銀行的負債率越高說明銀行的吸儲能力越強，也會有更多的發放貸款，盈利能力也就越強，當然如果太高的話就是風險了，資產週轉不開就會破產，國際正常銀行負債水平是92%，中國四大行大多數是96%，所以銀行負債一定要保持在合理範圍之內，一般要保持5%的資本充足率。

銀行的經營和普通企業不一樣，銀行就是靠負債進行經營的，我國銀行的運作完全依賴於國家信用做生意，銀行的存款就是負債，銀行再拿這些前貸款，投資。銀行的主要利潤來源就是存貸利息差。銀行還利用自身的存款創造功能，不斷擴大資產規模，不過在存款準備金率的作用下，資產擴充套件也有上限，另外還有涉及到巴塞爾協議等等監管資本要求。

銀行是比較特殊的行業，籠統的講《巴塞爾協議》規定商業銀行的風險資本核心充足率為8%，也就是說，銀行的資產負債在92%以下是一個正常的水平。

銀行沒有有所權，只是具備有限使用權，收益一部分以利息形式返還存款人，一部分以存貸差的形式成為銀行收益，因為絕大部分錢都不是自己的，而是銀行的負債了。

儲蓄額是非常大的，所以負債率高，銀行的資產負債率越高，說明吸儲能力越強，也就能發放更多的貸款，利潤就會越高。

當然，過高的負債有時候就成為風險，一旦由於某種原因導致貸款回收困難，而銀行負債過高而無法週轉必然會導致銀行破產的可能，所以銀行的負債保持在合適的範圍之內，一般保持在5%以上的資本充足率。