17-20歲基本靠家裡，學習工具，伙食費、衣服聚餐

20_25歲很多學生。我算出來工作的基本喝酒、衣服、泡妞、存一點

25-30歲存錢、車子、房子、

每個家庭在不同時期有不同的規劃，今年我們最多的消費就是在健康方面，中年的我們覺得應該注意身體的保養，不會買保健品，但會著重養生，也是變現的存錢，因為未來醫療是每個家庭最大的支出了，你們同意嗎

每個年齡段的人消費都不一樣，還有某個國家地區價值觀也會影響消費，當地的生活習慣，農村和城市的也不一樣。總之消費合理就好。

2019年錢主要要花在自己能力提升上，有能力有賺錢能力是基石。其次要好好理財，錢不能放在一個藍子裡閒錢可以投房子，股票，基金，甚至海外買房。

按照標準普爾家庭資產配置象限來說我們可以把錢做如下配置

1，要花的錢。對於這部分的錢，由於我國社會和美國國情還是有差距的我，那麼我們調整一下，佔比20%。我給它取了一個名字叫～“生存準備金”，這個百分比叫“生存準備金率”。這部分錢用來應急用，可支配我們三到六個月工資，以至於在三到六個月我們失業也能正常運轉，這部分錢要求流動性高，收益率穩定，首選貨幣基金，正常情況下會獲得4%-5%的收益。

2，保命的錢。這部分錢具有槓桿性，要求出現意外，不至於對家庭資產有大的影響，所以沒得選擇，配置保險。配置保險順序為意外險、重疾險、醫療險、壽險、理財險。需要注意的是選擇償付能力出色的保險公司如五大國有保險公司，再有優先選擇消費險，避免返還險。ps：消費險多為一年一交，用不上就作廢的，這類保險交費少，保額高，槓桿高。

3，保本升值的錢。 這一部分錢特點是在不貶值的情況下，增加收益。比如養老金、子女教育金等等。一般來說我國實際通貨膨脹率在7%左右，一般的投資品跑不贏通貨膨脹。那只有投資於股票指數的指數基金可以勝任，年均收益率在12%-15%左右，股神巴菲特不止一次推薦指數基金，它的收益程度可見一斑。尤其這部分錢存的時間很長，時間複利會讓這部分錢越滾越大。

4,能生錢的錢。我喜歡叫它金鵝賬戶。這部分注重收益，那投資品有股票，金融衍生品，資產證券化產品等等。大家如果覺得這些都比較不好操作風險較大，可以瞭解一下可轉換公司債券，安道全老師在《可轉債投資魔法書》中對它的評價八個字～下有保底，上不封頂。有興趣的朋友，投資新手都可以去看看這本書，結合當前的市場進行投資，在這不多做展開。

合理的資產配置，讓我們的家庭資產更健康有更好的發展，遇到事情不會捉襟見肘，能做到未雨綢繆。當然需要注意的是我們的投資心態，人性弱點中的貪婪和恐懼會在資本市場的搏殺中展現的淋漓盡致，所以我們要堅持兩個原則：閒錢，長期。 祝大家能夠有屬於自己的家庭資產配置，並從中獲得應有的資產安全感。

花錢其實也是一問學問，不過整體來說可以分為四個方面

1維持生活必須的錢，衣吃住行，吃喝玩樂。商業性的社會里都得花錢。

2投資自己的錢。工作之餘為自己充電的錢，例如培訓，學習，買書，讓自己多增加一份技能，多一種選擇。

3.投資理財的錢，例如股票，基金等，讓自己一部分錢有利息或者可以增值收入。

4,備用金.人總是有很多年意外，所以一定要準準備一份應急的備用金。

每個月賺的錢要做合理的分配，才能更好的生活

花在該用的地方，感覺錢越來越難掙，現在感覺自己學歷太低了，工作選擇性太少了。所以2019年會在提升自己上多話費一些錢

人有3性需求；1生物性（滿足身體）2）人性（滿足心理）3）靈性（滿足本來面目的需求，道家成道，佛家為佛性，儒家叫天，有的叫靈魂）。大部分人生物性需求保障後進入人性需求，隨著生活的提高能滿足人性需求上花錢的比重會越來越大。靈性需求上目前比重還不多。所以滿足生物性需求的生意，必須注重提高人性服務或其它細節，才能激激烈的競爭中脫穎而出。靈性需求本身大眾瞭解少。有靈性的人對此需求很大。他們的思維跟普通人不一樣。這些人很容易成為某個領域的佼佼者。能滿足靈性需求的生意，那是永不言敗的生意。

2019年，做為一個高三學生的家長。花錢主要有以下幾個方面。

第一，毋庸置疑這錢是要花在教育上。所謂十年寒窗苦讀，這是她能否獲得更好的教育資源去學習，能否去學習她喜歡的專業的最後幾十天。所以，無論是在學校的學習輔導資料上，還是一對一家教，都要用心去做。生活方面也是要全力配合支援，營養全面口味豐富的三餐以及適量補充維生素，等等，都是需要去投資的。

第二，父母養老條件改善。父母今年都跨過了70歲門檻，和很多這個年齡段的老人一樣，無大病，但是小毛病一堆（曾經都是大病患者，幸運的是恢復的很好，手術後超過十年了）隨著年齡的增長，一些原來用著還順手的用具就有些吃力了。今年準備和哥哥一起把家裡需要改善的地方和傢俱換一下，換成適老化產品，讓他們用著趁手，方便一些。

第三，也是在旅遊上。因為自從孩子上了高二，幾乎就與旅遊絕緣了，最多也就是在近處走走。還沒高考呢，就已經規劃出了兩條線路，一條國內的，一條國外的，默默看了下這兩條線路，嗯，花錢應該不少。

第三，文化娛樂。孩子是學習美術的，之前有很多畫展想要去看一直因為準備高考而未成行，高考完了肯定要去看。再一個，這孩子是小辮兒哥哥張雲雷的粉絲，德雲社的相聲也是從高二就沒看過了，今年也會要去補上。

第四，數碼產品。這也是為孩子上大學準備的，因為家裡的筆記本和平板我工作要用，她上學就得重新買，這也是必須的。

第五，給孩子補充意外保險。孩子下個月年滿十八週歲了，以前未成年，只能給她做了重大疾病保障和住院醫療保障，以及教育婚嫁金的規劃，意外身價做的很少。成年了，同時也要經常外出了，就必須給她做補充。