朋友們好！

曾在工商銀行買過不少理財產品，也沒有遇到過很多問題。一般來說工商銀行是第一大銀行，服務也是非常好的，一般購買理財產品也是沒有太大問題的，只是可能會有一些小細節值得自己多注意一下。

工商銀行是中國第一大銀行，截止到2019年3季度末，總資產已經突破了30萬億人民幣，達到了30.4萬億人民幣，這樣的資產規模仍然是高居第一名的位置，可以說是非常值得信賴的一家銀行。

工商銀行前三季度，營業收入實現了6469.42億元，利潤實現了2517.12億元，平均每年實現利潤9.3億元。

可以看出來工商銀行經營非常穩健，利潤率較高，可以說是一家很讓人放心的銀行。

現在工商銀行全國各地都有營業廳，可以說去辦理理財業務或者存取款業務也比較方便。因此，去工商銀行辦理業務可以說也是非常方便的。

因此，可以說工商銀行是一家值得信賴的銀行。

工商銀行理財產品也是比較靠譜的。但是購買工商銀行理財產品的時候也要自己注意一下，看清楚預期年化收益率的情況，還有就是理財產品到賬的問題。

（1）年化收益率的兌現情況。

一般來說，工商銀行理財產品都是很穩健的，一般都能夠實現預期年化收益率，但是有些理財產品標註的業績比較基準是一個區間，這個意思就是可能實現高一些，也可能會低一些，一般不會每次都按照最高限給你支付利息的。

比如下面第一款保本產品，273天的產品，起夠金額一萬，業績比較基準是3.1%-3.25%，這樣的情況下。到期以後，可能會給你3.1%的年利率，也可能給3.25%的年利率，或者是給個3.2%的年利率，都是可能的。

（2）理財產品到賬日期的情況。

還有就是理財產品到期以後，資金何時到賬的問題。一般情況下，理財產品期滿以後，都會承諾一個到賬時間，這個到賬時間有的過一天就到賬了，有的可能時間長一些，可能要兩三天的樣子。這個到賬日期，一般也都是按照約定好的日期來做的，有的產品可能到賬快一點，有的時候可能到賬慢一些。

（3）遇到問題怎麼辦？

如果遇到一些問題，自己覺得不滿意的話，首先可以跟銀行理財經理等進行溝通，然後把遇到的情況解釋清楚，看看是否能夠合理解決。

如果銀行解決的讓你不滿意的，也可以投訴到央行或者銀保監會等上級主管部門，如果經過核實確實是銀行的問題的話，你也會獲得較為滿意的解決方案的。

綜上所述，工商銀行是中國國有大型銀行中第一大銀行，是值得信賴的。工商銀行在理財產品的兌付時間和理財力量的兌付方面，也是有自己的一些規章制度的，這些方面大家也儘可放心，一般都會按照理財產品的約定來做的讓大家滿意的。

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（1）年化收益率的兌現情況。

一般來說，工商銀行理財產品都是很穩健的，一般都能夠實現預期年化收益率，但是有些理財產品標註的業績比較基準是一個區間，這個意思就是可能實現高一些，也可能會低一些，一般不會每次都按照最高限給你支付利息的。

比如工行有一款保本產品，273天的產品，起夠金額一萬，業績比較基準是3.1%-3.25%，這樣的情況下。到期以後，可能會給你3.1%的年利率，也可能給3.25%的年利率，或者是給個3.2%的年利率，都是可能的。

（2）理財產品到賬日期的情況。

還有就是理財產品到期以後，資金何時到賬的問題。一般情況下，理財產品期滿以後，都會承諾一個到賬時間，這個到賬時間有的過一天就到賬了，有的可能時間長一些，可能要兩三天的樣子。這個到賬日期，一般也都是按照約定好的日期來做的，有的產品可能到賬快一點，有的時候可能到賬慢一些。

本人在中國工商銀行買過理財產品，也在其他四大銀行買過理財產品，還在銀行工作過一段時間，那麼根據我個人的經驗來回答這兩個問題。一般來說在工農中建交這五大銀行購買理財產品的話，不會遇到危及自己本金的問題，但是小問題也有，代表性的有以下兩個問題：一、無法達到承諾的收益率。我們在購買理財產品前，客戶經理會向你推薦各種收益率不錯的產品，並且通過口頭向你表示收益率有保證。但產品到期後，計算收益率後我們會發現並沒有達到他保證的這個收益率。其實我們看合同就會發現，合同給出的這個收益率是預期收益率，是不能保證達到的收益率。當然理財經理在向你推銷時，以及他們的宣傳材料上不會說這一點，幾乎都是承諾或者暗示這個收益率是有保證的。二，產品到期後，本息無法按照約定的時間到賬。這一點是購買大多數銀行的理財產品時都遇到的一個問題。比如，按照產品的合同，這個產品是今年10月30日到期，那麼最晚10月30日晚上24時這筆錢的本息就應該回到理財產品購買人的活期賬戶上，但根據我的個人經驗，本息會晚1~2天，甚至最長晚3~4天到賬。

解決的辦法。針對無法達到承諾收益率的問題，由於銀行理財產品的合同上，很清楚的說明了他們給出的收益率是預期收益率，不會保證這一收益率，所以銀行沒有按照這個收益率向你支付利息，是不違反合同的。因此，我們在購買理財產品之前，就應當明白，銀行在推銷理財產品時告訴你的收益率只是一個預期的，沒有辦法保障的收益率。同時，銀行是一個靠信用吃飯的行業，他自己知道如果理財產品沒有達到承諾的預期收益率，會影響自己的聲譽，一般來說，銀行實際兌付給投資者的收益率不會比預期收益率低太多。那麼在選擇哪個銀行的理財產品上，我們就要依靠個人的經驗以及各個銀行理財產品的聲譽。根據我這些年來的經驗，5大銀行的理財收益率比較低，全國性的股份制商業銀行，比如說招行中信的理財產品收益率更高一些，那麼各地方商業銀行的理財收益率相對最高，比如北京銀行，甘肅銀行等。

針對不能按時兌付本息的問題。一般來說，超出合同約定時間低於3天的，即使去銀監局投訴，甚至起訴，銀行方面會以系統的遲滯搪塞，除了口頭道歉基本不會得到任何的賠償。如果本息兌付時間超出合同約定時間3天以上的，作為理財產品的購買者，我們可以依據合同去索賠起訴，但最好的結果也就是銀行支付超出這幾天的利息，而索賠和起訴要支付的時間和金錢是非常非常多的，大部分人不會去花費這個時間和金錢。銀行方面也正是摸透了這一點，所以一般就會拖延兩三天，目的就是佔這兩三天利息的便宜。