謝謝邀請，一般人到銀行貸款需要有抵押物，普通人大部分拿不出銀行需要的抵押物，而信用卡可以解決這個問題，信用卡其實相當於小額貸款，信用卡免息的說法是不對的，只是你消費時商家出了，信用卡的利息是千分之六，而且不論月也不論年，就按次，如果分期或最低還款，還要收手續費，大部分信用卡還有年費，銀行貸款只能收利息，信用卡可以額外收費用，所以銀行要大規模發信用卡。

銀行發行信用卡，我覺得只要是留住客戶和增加盈利兩方面的原因。

1、留住客戶

從營銷的角度看，如果一個企業為客戶能夠提供的產品/服務越多，客戶的忠誠度越高。

為此，銀行不斷的為客戶提供各種產品，信用卡只是其中一個，透過大量的產品，增加服務客戶的機會，從而提高客戶的粘性。

2、增加盈利

這應該是銀行大量發行信用卡的主要原因了。

銀行可以從信用卡中獲得交易手續費、信用卡年費、透支利息、取現手續費、分期手續費，如果不小心未按期還款，還得加上滯納金。

最後，上一張圖，沒找到最新的，2017年的將就用著了。

現在有的銀行，信用卡已經發卡量超億張，比如工商銀行，平安銀行等等。而有的銀行才剛剛開始發行信用卡，比如一些大型的城商行，髮卡量剛剛突破百萬張。還有的銀行正處在努力申請髮卡資格過程中。我本人恰巧工作在一家正在申請髮卡資格的小型城商行。

其實業內早有人說過，信用卡本身不盈利，甚至在髮卡數沒有超過百萬級時，銀行的信用卡業務是賠錢的。甚至有很多髮卡千萬級別的大行領導也說，信用卡推廣真的是費力不討好，前期承受的業績壓力，盈利指標壓力，壞賬壓力都非常大。

縱使這樣，各種規模的銀行也一直在申請信用卡資格。

這有點像是已身家千萬的創業大佬，告誡有穩定工作的年輕人：“別去創業，很辛苦的，你現在的工作多穩定，沒必要折騰！”但年輕人不會聽勸的啊，因為創業大佬的身家才是年輕人嚮往的。

有人說開立信用卡業務是為了盈利，也對也不對。因為從我瞭解到的情況來看，信用卡業務是一項不能直接創造利潤，但能間接創造利潤的業務。

有點像王者榮耀中的“輔助”，不直接殺敵，主要是協助隊友殺敵。它的戰略意義遠大於實際意義。“雞肋”的收入

信用卡掛失費用，使用年費，對銀行來說寥寥無幾。使用信用卡的費率分成倒是一塊兒收入，但遠遠抵不上補貼給商戶所花的錢，尤其是在髮卡量少的情況下。額度分期業務也是一塊兒收入，但現在套現的這麼多，真正分期的人也不是很多。這些信用卡業務自帶的營收能力就像雞肋，食之無味，去之可惜！

“雞大腿”的延伸

信用卡業務真正有價值的地方在於獲客。透過讓客戶免費使用資金，享受服務，來與銀行發生業務關係，以後再談其他業務就容易多了，這是非常典型的商業模式。

王者榮耀，吃雞遊戲能大火，靠的是不用花錢就可以玩，吸引了大量的普通玩家。這兩款遊戲能賺錢，靠的是遊戲用延伸服務吸引的人民幣玩家。支付寶的花唄不掙錢，引導使用者使用支付寶才有價值，支付寶本身也不掙錢，引導使用者使用支付寶的延伸服務才掙錢。

獲客之後就要讓客戶創造價值，信用卡吸引來的客戶，你向它推薦什麼都有可能是精準的，因為你有了客戶的刷卡資料，你就會較為清楚的知道它經常在哪些領域消費，使用分期服務的機率有多大，近期是否有使用大額資金的需求，是否適合推銷保險。這些業務才是真正能讓銀行盈利的業務。

對於小銀行來說，現在開通訊用卡業務，旨在獲客。對於大銀行來說，留客就成了重中之重。信用卡同質化越來越嚴重，再加上銀行風控對信用卡張數也有限制，信用卡越多風險評級越低。這種情況勢必會讓人們只保留用的慣的幾張卡。