首先我想說信用卡借錢本身就是坑。

借完錢就不是識別坑的問題，而是坑大坑小和怎麼填坑的問題。

信用卡信用卡，名字都告訴你了如果借錢你就是信用貸，信用貸的貸款年利率是不會低於10%的！甚至年化低於15%都很難。

就不指名道姓了，你可以隨便看看自己的信用卡，無論賬單分期還是消費分期，假設分12期，每期手續費千分之六~千分之八不等，大多數銀行每個月手續費都集中在借款總數的千分之八左右。

咱們假設你要買個LV包包，價格12000，你沒錢但想要，於是你刷信用卡分期，假設你分12期，每期手續費千分之八,則：每個月還本金1000，利息12000*8/1000=96。

你可能感覺96利息不多呀，但是一下子把一年96*12=1152的錢都要了你是不是心裡小疼了一下？

一個月的內部報酬率是1.44%，一年是1.44*12=17.28% 年利率超過25%是高利貸，你這離高利貸並沒那麼遙遠呀。再反過來想，把你和銀行看成零和遊戲，銀行的投資收益率是年化17.28%，你買包的年收益就相當於虧損17.28%，當然了提前拿到夢寐以求的包會很幸福幾天會滿足幾天，那就屬於心理學和生活觀問題了，我就不妄加分析了。

而且分期不能提前還款，即使下個月發年終獎了，你也要忍著還一年，還要小心到期日忘還了，忘還的部分可是有罰息的，一天百分之五，這是什麼概念，中國股市一天最高能漲百分之十，每個人每天夢寐以求的事情，你用兩天幫助銀行完成了！不但罰息你的不良記錄會報送人民銀行,影響你的徵信，以後如果你想融資或者房貸都可能會受影響。

有的人可能是按最低還款額還款呢？你要是能短期還上還可以，短期還不上可就真夠你受的了。還是上文的例子，假如1月5日是賬單日，1月31日是最後還款日。你是1月1日花12000買的包，則1月5日賬單日還款額為12000，最低還款額為1200,如果你只還最低還款額，你的迴圈利息為兩項

一項：總消費金額*每天萬分之五的利息*（這筆消費商戶記賬日到最後還款日前一天的天數）

即：12000*0.05%*29=174

另一項：（總消費金額減去還的1200）*每天萬分之五的利息*（最後還款日到下一個賬單日的天數）

即：（12000-1200）*0.05%*6=32.4

總利息174+32.4=206.4元。 如果還按最低還款額還，這200多利息就變成了你再下一期要償還的本金！利滾利年化甚至超過高利貸的分界線25%！你想想巴菲特也就看著百分之二十多一點的複利成了鉅富，你通過這種方式也會成為相當於鉅虧的“負“巴菲特。為什麼看到新聞欠了幾千塊信用卡一直忘還卡也丟了，幾年後變幾十萬負債。利滾利加罰息很快，罰息的每天利率是百分之五！！

可能有些朋友看這繁瑣的利息計算頭疼，也不在乎那點利息，但是凡事就怕積少成多，怕養成習慣。

說到如何避免成為卡奴：在這個誘惑慾望都被放大的年代，特別對於普通人真的要學會延遲幸福，特別是對於消耗品稍微克制一點。不是說喜歡是放縱，愛是剋制嗎，真正熱愛你的生活就剋制一點自己的慾望，可以化慾望為動力，如果真要買LV這個月就努力奮鬥漲工資、辛苦加班、賺外快等等，撐起自己的慾望，這樣慾望也是好的慾望，配的上你，而不是成為一個讓你掉入信用卡黑洞的負擔。

雖然信用卡的優點很多，但如果持卡人使用不當，還是會造成不必要的麻煩。開卡過多、把卡借給朋友、信用卡長期處於套空狀態、只設消費密碼都是使用信用卡的坑。下面7個安全用卡的好習慣，能避免讓你淪為“卡奴”。

1.申請信用卡時，個人資料資訊不要隨意洩露給銀行工作人員以外的人，最好在申請材料上標明“僅限於辦理XX銀行信用卡業務使用”的字樣。

2.信用卡最好採用“密碼+簽名”的方式，設定密碼時，儘量不用設定成生日、身份證號碼、簡單數列（123456、666666）等。需要特別提醒的是，交易密碼和信用卡自助查詢密碼最好設定為不同的密碼。

3.使用信用卡在ATM機上辦理業務時，需要留意ATM機是否有插卡口不規整、插卡口外有異物粘連等異常情況，輸入密碼時用手遮擋住數字鍵盤。

4.暫時不用的銀行卡，不要隨意放置；最好將銀行卡卡號及髮卡行客服電話抄錄並妥善保管。

5.刷卡消費時，始終要保證卡片在自己的視線範圍內，防止收銀員通過非法裝置竊取卡片資訊。此外，輸入密碼時也應儘可能用身體或另一隻手遮擋住數字鍵盤。

7.在境外網站進行支付時，應儘量選擇支援信用卡3DS支付驗證服務的網站，並在支付時保持手機暢通，用於接收手機動態驗證碼，確保交易安全。此外，數字驗證碼不要輕易洩露給陌生人。

信用卡有那些坑？這個仁者見仁，智者見智。因為很多“坑”我們的辯證的看待。畢竟信用卡也是銀行的一款商品，它也需要盈利。所以“坑”是必然的。那麼我這樣說是不是就代表在我這裡信用卡就沒有坑了呢？當然不是。

下面讓我和大家說說信用卡最大的一個“坑”---“最低還款”。最低還款是每期賬單都會提醒你的一項服務，然而就是這種服務直接將很多人“坑”得很慘。最低還款以後，銀行就會收取你的利息萬分之五每天，而且他是按照你刷卡之日起計算，如果你一旦最低還款，也就意味著之前的50天免息期沒有了。而且最厲害的是一旦你連續最低還款，你的賬單就會出現一個叫“迴圈利息”款項。你只要連續最低還款三次，這個“迴圈利息”得數字可以說大得你沒有辦法想象。幾乎是幾何倍數遞增。所以大家在用信用卡的時候，一定要切記最低還款。然而銀行每次都誘導你最低還款，所以這個是我認為的最大得“坑”。

呼籲：取消信用卡“惡意透支”屬詐騙條款