從收益性比較，目前大額存單利率略低於理財產品平均收益率。據公開資料顯示，在2019年1月到期的理財產品中，平均收益率為4.3%。而大額存單中，儘管目前各家銀行尤其是國有銀行和股份制大額存單利率有所上浮，但一般3年期利率僅4.125%，上浮50%，最高上浮52%，達到4.18%。就算城商行和農商行等地方性小銀行中，大額存單利率最高上浮55%，達到4.2625%，這就算當前大額存單的最高利率了。

由此可見，如果只比較安全性和流動性，理財產品沒有大額存單合算；如果以收益率為中心的綜合性價比來比較，理財產品的綜合性價比高於大額存單。因為在安全性理財產品90%以上都是中低風險產品，本金基本安全，而未達到預期收益率的比例僅0.05%，比較安全。流動性上，本來理財產品屬於短期投資，佔用時間不長，而且也有多個期限選擇，所以對流動性影響不大。

首先我們要了解大額存單特點：

第一，大額存單具有安全性高、流動性強、收益率穩定等優點，性質與活期存款、定期存款一樣，屬於一般性存款，受到存款保險法律保護的，因為流動性強，可以可以轉讓，銀行理財就不可以，沒有到期不能提前支取，所以會更安全穩健。

第二 ，利息比普通定期存款高，一般大額存單比一般定期存款利息上浮40-50%，比如華夏銀行的三年大額存款，20萬元的4.18%的利率。

第三，可以提前支取。大家注意買大額存單時，看提前支取的靠檔利息是怎麼樣，每定銀行都略有不同。

第四，享受銀行存款50萬以前100%賠付的存款保險，理 財就沒有這個保險了，理財

所以大額存單比一般理財要合算，特別是有大資金的使用者，小資金就選擇理財產品。

大額存單業務屬於銀行存款的一個型別，它主要是銀行根據現行的掛牌利率，在此基礎上上浮一定的比例，形成更高的利率，每一期大額存單的發行都會根據銀行自身情況不同，發行不一樣的期限、認購起點，支取流動性的要求也會不同。大額存單作為存款的話，就是保本保息的業務，還會受到《存款保險條例》的保護，銀行按照和客戶存款時的約定給付利息，安全性比較有保障。

第二，銀行理財產品年化收益率更高。

銀行理財產品自從2018年國家要求禁止剛性兌付以後，銀行銷售的理財產品全部為非保本浮動型，本金和收益利息都沒有銀行給客戶承諾百分之百的保障，客戶去選擇理財產品時，銀行提供的理財產品收益率全部為預期收益，與實際兌付收益還不能完全劃等號。理財產品的風險性正是因為這樣，自然是安全不如大額存單，但是不妨礙理財產品的收益比大額存單要高。2018年銀行理財產品的平均年化收益率為4.45%，而大額存單3年期最高只有4.2625%，1年期最高只有2.325%，同比年化收益率較高的理財產品，大額存單低了將2個百分點還要多。

第三，投資理財者的型別決定了一種產品是否划算。

二者的弊端：關於二者的流動性，其實都有部分大額存單和理財產品可以允許提前贖回或者靠檔計息，但是絕大多數產品還是不允許提前支取或者提前贖回的，提前支取的大額存單更多時候按照活期計息，提前贖回的大額存單不但沒有利息，可能還會根據銀行規定按照合同要求客戶繳納違約金。

大額存單和銀行理財產品那個更划算，要想弄明白這個問題？

必須得搞清楚幾個關鍵點： 收益 風險點 流通性 門檻

1、收益方面：

大額存單收益：3~5年期基本收益為年化4.2%左右

理財產品收益：6月~1年期年化收益在4%~5%

2、風險點：

大額存單屬於：一般類存款，50萬以內銀行給於賠付。

理財產品屬於：長效收益型產品，虧損銀行不與賠付。

3、流動性：

大額存單：大額存單可以進行轉讓、提前支取和贖回。

理財產品：銀行理財產品在定期內無法隨意支取。

4、投資門檻：

大額存單：大額存款的投資門檻20萬元起投。

理財產品：銀行理財產品5萬元的起投門檻。

從投資風險和流動性兩方面來看，大額存單肯定是更佔優勢一些，但從收益方面和投資門檻來看，銀行理財產品確實回報更高一些，資金門檻更低一些。

建議：

1、看重收益、資金量少的朋友可以選擇理財產品；

2、選擇安全性、靈活資金運用的朋友可以選擇大額存單。

各有各的優勢吧。不過總體來說，如果資金量達到大額存單的話，還是選擇大額存單吧。

大額存單的話，主要就是保本保息，同時收益率能夠有比較大的上浮。很多都是能夠上浮52%，就是收益率能夠達到4.18%的。

現在很多大額存單都是可以按月付利息的，這個也是一個非常大的優點。

購買門檻的話，大額存單起點金額不低於20萬元。若大於起點金額，則超過起點金額部分必須是認購基數(一般為1萬元，具體以當期大額存單的說明書為準)的整數倍。

同時另外的優點就是可以提前支取。

大額存單怎麼取

大額存單提取情況如下: 持有到期:到期日自動將大額存單本息返還至對應戶口的活期戶中，到賬後可以直接使用。 未到期提前支取:通過網點(營業時間內)辦理，且支援異地辦理提前支取，不收手續費。

理財的話，就是收益相對要高。

現在一年期的理財的話，收益在4.5%左右。

因為可以更短期限的買，所以也是他的優點之一。

門檻的話，現在可以購買起點是1萬，比較親民的。

首先，從安全性對二者進行一個分析：

銀行理財，非保本，浮動收益，非剛性兌付，風險自擔。

其次，從流動性上來做個分析：

大額存單，隨時可以提前支取，並按相應的約定獲取利息。可以轉讓質押。

銀行理財，活期，可以較為靈活的，申購贖回，但也有一定的條件限制。定期，未到期之前通常不能贖回。

再次，從收益率和利息，收益的給付方式上，做一個分析：

大額存單，固定利率，受央行基準利率的指導，最高上浮通常不超過55%。不同大額存單利息給付方式不同。可以到期還本付息，也可以分期付息，或者靠檔計息，相對靈活。

銀行理財，預期，浮動收益，受產品運營的影響不固定，但總體上預期收益的波動範圍，高於銀行大額存單。有可能獲取較高的收益，但也有可能無法達到預期。並且，要結算後，才能明確收益，並給付。

最後，來綜合分析哪個更合算：

對於希望本金有明確安全保障，利息穩定，剛性兌付，受存款保險制度保護，又能享受利率大幅上浮優惠，整個資金，具有高度的流動性，不願承擔本金和收益風險，資金量20萬以上的投資人來講，大額存單合算。

綜上所述：

二者各有優劣，總體上，如果有條件，儘量選擇大額存單，或者大額存單加理財，組合起來，更合算！

不請自來。大額存單和銀行理財在本質上是有所區別的。筆者就首先來簡單的替題主做一下科普。

大額存單，他的門檻較高（一般20W起步），安全性高（50W內受法律保護），收益一般，大約在4%，部分商業銀行有上浮。中途可轉讓。

銀行理財，他的門檻較低（一般1000元起），安全性無法保證（自負盈虧），收益較大額存單來說較高，普遍6%左右。定期內無法支取。

經過筆者簡單的介紹，題主可以根據自己的實際情況以及自身的投資策略選擇自己較為合理的投資方式了。

筆者認為，如果追求安全性的話，大額存單是一個不錯的選擇。

如果追求收益的話，那麼選擇一款合適的理財產品可能帶來更大的收益。

大額存單與銀行理財產品各有各的優勢，對於投資者可以根據自身風險偏好選擇購買。

大額存單風險較低，大額存單本質上是一種存款類金融產品，被納入存款保險範圍內，是屬於保本保息產品，風險遠低於銀行理財產品。

大額存單發行產品期限包括:一個月、三個月、六個月、九個月、一年、兩年、三年、五年等九種，期限豐富，可以隨時購買；還有大額存單是可以提前支取，靠檔計息。

銀行理財產品起投門檻低於大額存單，現在好多銀行理財產品起投只要一萬就可以，有的甚至只需要1000元，而大額存單起投最低要20萬。

另一方面，銀行理財產品收益要比大額存單高出很多，大額存單一般以央行基準利率上浮最高55%，一年期最高也就在2.25%左右。而銀行理財產品很多都能輕鬆超過這個收益，而且是期限不超過一年的理財產品都能達到。

至於哪個更划算？如果是追求資金安全的投資者來說，大額存單較好，如果是追求收益的投資者，銀行理財產品更好。如何選擇要根據個人情況而定！