剛出的制度，規定期限內處理完畢。

肯定會有一些人沒按時處理。

制度制定方一定想到這個問題。

所以，會在執行上選擇預設方式。

這個預設方式可能是固定。

也可能執行LPR。

具體什麼措施，

會有相關制度出臺吧。

如果借款人未在央行規定的時間裡進行LPR利率轉換，那麼就可能會以最後的截止時間為轉換日。也就是以20年8月的LPR為標準進行調整。這對於採用20年或30年利率不變的按揭房貸者來說，應該是沒有太多問題的；可是，對於一些數年調整一次的房貸者就可能會吃虧。

為什麼說對於一次性確定利率不變者沒有影響，這是萬變不離其宗，利率自始至終還是那個利率，本息一毛錢也不會增減。

可是，對於數年要變利率的房產按揭貸款者來說就有一些區別。為什麼呢？

尤其是隨著經濟下行壓力的加大，企業和DF的債務逐步增加，需要不斷地透過調低LPR和存款基準利率來刺激經濟增長，釋放貨幣流動性。以20年1月的5年以上LPR利率4.85%，20年2月下調到4.75%。假如在20年8月直接下跌到了4.45%。而且，鞅哥認為，2020年8月份的這個調整截止月的LPR一定不會太高，甚至是越低對銀行越有利。

這樣假如在20年2月以4.75%與銀行簽約原來5.25%的貸款利率就是變成了LPR+0.5。可要是到了還不簽約，就可能按照到期了強制自動調整，如為4.45%，那就變成了LPR+0.8。雖然在本利率期內不影響，可一旦到了下一個利率調整週期就有變化了。

比如到了10年後，2030年的LPR為3%，利率下跌是趨勢，存貸款利利率都一樣。那麼，在2月份轉籤者利率為3.5%（LPR+0.5）。可8月自動調整的就是3.8%（LPR+0.8）。這樣利率就要高出10%。其實，這種帶有強制性約束條件的政策性調整，沒有必要拖拖拉拉。這是我國貨幣全球化的第一步，就是國內利率市場化。也是必須走的道路之一。而且，在未來的3～8月的幾個月內LPR下調的趨勢還存在。這樣對於數年調整一次的客戶來說是越快越好。而一次性定利率不變者道也無所謂，愛調不調也會自然調整。

我是18年10月貸的款，利率是上浮20%是5.88%，去年看到5年期以上的貸款基準利率是4.85%，怎麼我的貸款一點沒降呢？

這個問題最簡單了。這次轉換不是強制性要求，你可以選擇轉，也可以選擇不轉，如果你沒有在規定的時間進行轉換，可以繼續執行原來的貸款利率，也就是基準利率+浮動比例。不過建議大家轉，而且要轉成浮動的。主要原因是市場普遍的預期是利率下行，如果轉成固定的，你就永遠執行現在的利率了，LPR無論漲還是降都與你無關，轉成浮動的，可以跟隨LPR的變動調整，怎麼選自己決定，選定離手，無法再改。

目前的這種轉化，主要是借款人自己選擇，是繼續執行固定利率還是浮動利率，每個銀行關於浮動利率的轉化方式各有不同，但一旦轉化後，就需要按照新的措施執行，如果不申請轉化，則繼續執行原有的利率標準。

如果借款人不去轉換的就應該視為按原合同執行，如果借款人想要變更為浮動利率的就去辦理，這是符合法律效力的合同，不能銀行一方說調整就調整了。

銀行大機率會預設轉換為LPR浮動利率。按照央行的要求，理論上來說，應該要在2020年8月31號之前完成房貸存量利率的LPR轉換，如果使用者在這個時間點沒有轉換，有一些銀行就預設進行了轉換，但是允許使用者在2020年12月31號之前進行修改。

目前已經過了這個最後的期限，大機率可能是無法再調整了，只能是按照銀行預設選擇的固定或者浮動LPR利率方案執行了。具體可以致電銀行客服諮詢一下。