首先給出觀點，把這筆錢拿著理財會好一些。

其次給出原因：

1.當初選擇貸款，就是一個時間換空間的過程。

既然如此，為何要壓縮自己的操作空間呢，在一個現金為王的時代，手頭有一筆現金，可以隨時選擇不同門道的投資種類，豈不快哉？

2.不要盲目的去計算或者比較利率。

因為你同時還需要考慮投資複利等長期因素，所以我們應該更加理性的去看待貸款利率高於存款利率這個事。

而且試想一下如果你真的將100萬全部歸還了貸款，手頭上沒有一筆備用資金，這樣真的更好嗎？

3.我們再來重新認識一下貸款。

貸款意味著槓桿，但貸款也並不是洪水猛獸。如果你是一個偏穩健型的投資者，其實完全可以在適當的槓桿比率下進行部分貸款配置，特別是房貸這種低息（相對而言）、週期長的品種，其實在控制投資風險的情況下，存款可以覆蓋貸款，償還就毫無壓力，那就不要放棄這筆資金的機會成本（包括時間成本和再投資成本）。

時間成本，就是你可以拿這筆錢正常的存定期、買理財、做穩健型的資管計劃，它的收益肯定不會很高，但是重在安全。

再投資成本，如果後期有黃金、不動產等其他投資機會冒頭，手上有一筆現金的你不是可以更快的參與其中嘛，這又應證了前文第1點，現金為王、豈不快哉？

4.從終身的現金流來看。

我們跳脫出這個問題，來看看從人的一生的現金流角度，是否應該償還這筆貸款呢？

我們的現金流，從出生到參加工作流之前都是負數（花爸媽的錢嘛），參加工作以後，隨著我們資歷和閱歷的增加，現金流應該會有一個穩步的上升（正常情況下），然後到了退休的年齡，現金流又會有一個比較大的下降。

因此在我們人生的當打之年，多進行負債類資產的配置才顯得尤為重要。如果你正當壯年都沒機會貸款，還真的指望自己在頤養天年的時候做貸款嗎？（況且那個時候，銀行也無法貸款了）

銀行有貸款年齡的限制，也是考慮到這個原因。

綜上所述，饞饞君認為這筆錢不該還貸款，還是應該進行穩健的投資，或者只是做部分還款，以減少自己月供的壓力，提高自己的生活品質。

你好，這種情況要看你貸的是什麼銀行利率如果是年化2～5的個人建議留下一部分（大概30～50萬）用於投資期還貸這樣壓力不會大也不會造成徵信逾期，剩下的部分用於投資。能貸一百萬的人相信你也有自己的人脈，這些錢投資年化收益10～18應該沒問題，以錢賺錢用銀行的錢下蛋才是王道。

合適的投資在腦子裡，比如做生意、理財也可以，抄股去A股、美股、港股等多的是。手裡錢就有去處了。如你前怕虎後怕狼乾脆先還代款不然晩上睡不著，如你有嚮往精神就去先做生意或者投資股市讓錢生錢。其時A股好賺錢我在支付寶模擬炒股漲跌讓它去模擬沒信心，後來在同花順裡用心炒模擬股票：本金20萬現在1個月就賺了2千多。往下可能更多因為我有經驗了。誰有經驗誰先賺關見是去實踐行動！

首先，貸款及利率屬於剛性，而投資理財屬於非保本浮動收益，二者本質不同。

小結：從產品的屬性來看，提前還款有利於削減風險，也是由，不確定性收益，轉為獲得，固定收益的，一種投資理財行為。

其次，是否提前用100萬還貸款，還受多種因素影響：

2，個人的財產組合和收入。如果個人財產豐厚，承受能力，遠遠大於100萬元的損失，可以保障按期還款，或者家庭資產配置過於單一，例如固定資產比例過大，適當的利用這100萬元，進行風險性投資理財，既有可能獲取預期收益，又進一步分散了資產，風險，提升了保障和財產的穩定性。

小結：是否用100萬提前還款，還要以多種因素來分析，如果還款有保障，承受能力強，理財可以進一步分散風險，多元化資產，也是一個好選擇。

最後，來總結分析：

100萬元不是一個小數，100萬元的貸款也有沉重的利息。因此結合自身的情況，認真分析還款的穩定性，自身的財產情況，有助於做出，理性的，個性化選擇，做到利益最大化。

朋友的問題是目前有銀行貸款100萬，手裡也有100萬存款，現在手裡沒有合適的投資，到底是先還款還是做理財呢？

我的建議是先還一部分貸款，剩下的錢可以進行合適的理財！

由於不知道朋友的100萬貸款是貸了多少年，我就假設是有20年的房貸。

試想一下，朋友有一筆20年的100萬銀行貸款。2018年12月份，中國一線城市的商業房貸利率大概在5.6%左右，如果按照等額本息的方式進行還款的話，20年就需要還利息近57萬！

而目前的銀行大額存單利率在4%左右，如果買的是銀行的理財產品，收益一般也能達到5%左右，但是這些理財產品是不保本的，說白了還是有一定的風險！

所以通過上面的對比，朋友可以看出來，由於還房貸利率基本在5.6%左右，無論是銀行的大額存單還是買理財產品，基本上都是跑不過房貸利率的，所以在這個時候如果你帶銀行的錢比較多很不划算！我建議可以先還一部分，畢竟自己還沒有較強的理財能力嘛！

我建議朋友的100萬存款可以還50萬，這樣自己就只剩下50萬的房貸了，每年要還的利息會下降非常多，自己的壓力也會小一點。剩下的50萬，我非常建議做好資產配置，因為真正優化的資產配置往往是會跑贏房貸的！

比如購買中國優質的指數基金，像上證50，滬深300，這些優質的指數基金都是很不錯的！滬深300在過去5年，年化收益達到了7.18%，輕鬆超過房貸，而上證50在過去5年甚至達到了9.49%！這就是資產配置的魅力！

另外朋友一定要留好手裡的生活費，我建議至少留足2年左右的生活費，然後再去配置一些優質的指數基金，那麼經過三年或者五年以上的優化配置效果是遠遠大於房貸利息的！

綜合來說，朋友目前雖然有100萬房貸，但是畢竟也有100萬的存款，先還一半，壓力也小很多，這樣輕鬆上陣再進行資產的優化配置，那樣既能夠最終還完手裡的貸款，同時還能夠生出額外的錢財來，一舉兩得哦