我們來回顧一下傳承百年的富豪們，他們到底是怎麼做的？

羅斯柴爾德家族：基於血緣的遺囑

19世紀的歐洲，羅斯柴爾德家族幾乎就是金錢和財富的代名詞，其遺產繼承的方式更是驚為天人。

老羅斯柴爾德1812年去世之前，立下了森嚴的遺囑：

1.家族銀行要職必須由家族內部人員擔任，絕不用外人。只有男性家族人員能參與家族商業活動。

2.家族通婚只能在表親之間進行，防止財富稀釋和外流。（這一規定在前期被嚴格執行，從1824年到1877年，家族的21次婚姻有15次都是近親結婚，後來才放寬到可以與其他猶太銀行家族通婚。）

3.絕對不準對外公佈財產情況。

4.在財產繼承上，絕對不準律師介入。

5.每家長子作為各家首領，只有家族一致同意，才能另選次子接班。

6.任何違反遺囑的人，將失去一切財產繼承權。

透過這種奇葩的遺產繼承方式，這個隱形的富豪家族傳承至今已經八代，仍舊興盛不衰。不過當初的一些規矩擱到現代社會，明顯已經有些不合時宜。

古根海姆家族：家族理事會

和羅斯柴爾德家族一樣，多數中國超高淨值家族不願外來管理人才涉及家族事業。但西方頂級世家古根海姆家族維持家族傳承的關鍵之一，就是允許外來人才在家族事業中佔據重要位置。

美國的古根海姆家族曾在十九世紀末稱霸世界礦業，是僅次於羅斯柴爾德的猶太第二鉅富家族。儘管第三、四代時一度中落，但第五代透過家族辦公室成功實現了家族復興。

十九世紀末期，古根海姆家族僱傭了當時最有才華的採礦工程師，於是到第一次世界大戰時，古根海姆控制了世界75%~80%的銀、銅和鉛的產出。

二戰後期，古根海姆家族聘請航空領域技術最好的大師建立實驗室，所以後來，大約有200項土星火箭系統專利，屬於古根海姆基金會及其夥伴。

其最近一個成就是建立了“古根海姆合作人”，如今已經是最成功的全球金融服務公司之一。該公司不僅繼續管理家族財富，也管理其他人或金融機構的財富，古根海姆家族正是透過該公司實現了家族復興。

和所有基業跨度超過三代的家族一樣，古根海姆家族運用了一種有效的家族管理結構——家族理事會。它規定了家族事業和家族基金會的參與專案，讓家族價值觀和原則得以延續和保留，把重要的品質傳給後來。而這些，是專業金融機構沒辦法完成的。

洛克菲勒家族：家族信託

不久前戴維•洛克菲勒的去世引起了不小的關注，讓這個家族又火了一把。

翻開美國史，洛克菲勒家族幾乎無處不在。標準石油公司、大通銀行、洛克菲勒基金會、洛克菲勒中心、芝加哥大學、洛克菲勒大學、現代藝術博物館、包括9·11中倒塌的世貿大樓……至今已經傳承六代，歷時百年。

其遺產繼承的和諧穩固，眾所周知緣於“洛克菲勒家族的信託機制”。

據悉，家族信託本金會自動傳給受益人的子女，委託人將資產注入信託之後，便在法律上失去了該資產的所有權及控制權。30歲之前只能獲得分紅收益，不能動用本金；30歲之後可以動用本金，但要信託委員會同意。

這種機制使遺產始終是一個整體，既不會因為分家而變小或終止，也不會因為代代傳遞而被逐漸分割，始終可以發揮規模優勢，獲得更好的經濟效益。由於是委託第三方進行管理，還能防爭端、防侵佔、防揮霍、防風險，加上可以規避遺產稅，受到了國外富裕階層的普遍歡迎，已經成為首選的遺產繼承方式。

英格瓦·坎普拉德：分拆避風險

為了更好地控制公司和資金流動，也為了一旦去世，遺產不致被外人控制，同時確保子女無法動搖公司的根基，宜家創始人英格瓦·坎普拉德把公司資產拆成了兩極。

他精心編織了一張複雜的公司和基金會網，將龐大的宜家帝國構建其上，包括宜家集團門店、倉庫、採購各部門，瑞典宜家AB，以及宜家品牌的真正擁有者英特宜家。

架構的原理很簡單：在宜家集團之外增設英特宜家，後者控制集團的資金和各地店鋪的裝修，以此保持權力平衡避免衝突。兩極的設計等於是建立了一個自成一體的聯合會，不同部門之間的權利相當，沒有哪個部門凌駕別人之上。

將權力鬥爭和衝突融合到宜家的核心結構，這是英格瓦的精彩手筆。這樣他不需直接介入就能夠不動干戈地管理好遺產，保證由他本人決定在他死後，哪個兒子會擁有最大的權力統治宜家帝國。

他鑄就的高牆也可以使他完全控制資金的流動， 透過讓資金在批發公司、貿易公司、進口公司、零售公司和荷蘭基金會之間流動，名正言順的透過商業活動實現避稅。

李嘉誠：買保險

李嘉誠曾經說過：“別人都說我很富有，擁有很多的財富。其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。我們李家每出生一個孩子，我就會給他購買一億元的人壽保險。確保我們李家的後代，從出生開始就是億萬富翁。”

這話真的很像是賣保險的人才會說的。

不過，十幾年甚至幾十年後的事情真的難以預料，家族企業會發展成什麼樣子誰也說不清楚。這樣提前做好安排，就算公司在子孫手裡虧損，每月仍舊能有幾十萬的保險分紅，照樣能過很好。

而且保險分紅可以合理避稅。公司破產時股票、債券及基金等資產都必須拿去抵債，保險則不用。這些都是富人買保險最看重的。

由上可見，遺囑、保險、信託是目前富一代傳承財富的主要選擇。

比較保守的富翁們傾向遺囑方式。不過，遺囑雖然可以起到分配遺產的作用，大多難以約束後代的行為，可能造成被繼承財產快速揮霍，難以保障財富保值增值。

從財富傳承的角度講，保險比遺囑更有增值效應。傳承人可以決定傳承時間、傳承物件、合理避稅、約束受益人對財富的實際支配權、定期支取等等。

而信託則更加靈活，能夠讓家族企業股權集中管理，避免股權分散或變賣導致企業衰敗，防範婚變分割財產，實現家族財富保值增值等等。

因此，現在很多富人會在資產配置中，考慮引入保險和信託，透過多種金融工具配合，平衡配置，實現財富傳承和保值增值。

奧納西斯家族

財富家訓：“沒有什麼東西比成功更能導致成功。”“無論怎樣也要把面板曬成褐色，住在漂亮的房子裡(哪怕你住的只是這幢房子的地下室)，經常出現在以豪華著稱的餐館(哪怕你只要一杯飲料)，如果你要借錢、就借一筆大數目。”