此次轉換，央行提供了兩個選擇

1、一年重新定價一次

房貸利率每年均可調整一次，如果當年最新LPR利率下降，房貸利率同樣隨之下降。

2、固定利率

意味著，在未來20年或30年整個房貸週期，利率都會保持不變。

那麼，我們該如何選擇？

機會只有一次。那麼，該選擇固定利率還是LPR的浮動利率？

建議選擇“LPR+基點”的浮動利率。

2007-2020貸款利率走勢圖

如今，全球經濟已經進入大寬鬆時代，利率走低是大勢所趨，很多歐美國家已經進入負利率時代，而我國的利率相比於幾年前也已經大幅下行。

2010年前後的房貸基準利率接近7%，而如今不到5%。利率持續走低可能是未來5到10年的大勢所趨。

所以，選擇“LPR+基點”的浮動利率更好，也就是“一年重新定價一次。

今年之前簽訂房屋貸款合同的朋友，應該都有收到銀行的電話通知，也就是讓我們選擇LPR利率和固定利率，時間是3月-8月31日，且只有一次機會，選擇後不得更改。如果超出了這個時間段，系統將預設執行之前的貸款利率方案。有了選擇，就有了糾結。特別是關係未來還款金額的事，更是舉棋不定。

LPR利率：又名貸款市場報價利率，未來利率會隨LPR浮動；

LPR利率是具體到每個月的，由18家銀行分別報出自己的貸款利率，除去最高和最低價，取剩下6家利率的平均值，得出該月的LPR。

固定利率：按照同一個利率一直執行下去。

如果你之前的利率是4.9，那未來你將一直按照4.9的利率還款，直到貸款還清。

打個比方，現在的LPR利率是4.8%。你的貸款利率是5.39%（上浮10%）的話，那麼未來的還款利率是LPR+（原貸款基準利率-LPR)即4.8%+0.59%，而如果你當時貸款享受了銀行的優惠政策，這裡以7折計算，貸款利率是3.43%，那麼今後每年的還款利率就是4.8%-1.37。（這裡會變的是LPR，而加點數值是不變的）

所以如何選擇LPR主要是對長期走勢的判斷，畢竟房貸年限比較長。網上對LPR飯袋利率大機率會下調的呼聲比較大，主要是根據自改革以來，7次公佈利率中，1年期的LPR下調了三次，5年期的LPR也下調了兩次。很多人對此判斷未來中國會為拉動內需，而降低利率。但是未來中國的經濟發展會呈什麼態勢誰也說不好，個人還是比較相信國家的，一旦經濟復甦或者平抑通脹，LPR還是有可能上調的。

以下2種情況個人不建議做調整。

1、貸款年限不足5年。

這種情況，基本上利息已經全部還完了，剩下的都是本金。相差不會太大。

2、如果當時辦理貸款時，享受到了銀行的優惠政策。

這種情況個人認為也不需要調整，一方面調整後，有的反而會變得更高。（想想為什麼國家要執行LPR，是否為老百姓省利息考慮）另一方面享受過銀行優惠的朋友，基本上也還了幾年的貸款，其中有很多利息是已經換掉了。剩下的大部分是本金。

總的來說，個人建議，如果房貸享受了折扣，就選擇固定。如果房貸上浮，就選擇LPR。當然，更多的是看個人對國家經濟形勢的走勢。