2020如何做好資產配置？

2020年資產該如何配置？對於2019年經濟，業內人士認為，2020年經濟增速可能比2019年略低一點，但是總體應該還是在5%以上的水平。

標準普爾家庭資產配置方式，是公認的最科學、穩健的資產分配方式，但其僅作為一個標準，在運用到實際生活中時，可依照分配比例進行適量增減，透過合理分配最終實現財務自由。至於是否買房，只有根據自身情況在進行科學、理性的資產配置分析後，依照配置結果而定。

資產配置其他方向

債券類資產也出現投資價值。由於利率水平必須維持在合理的區間內，即名義GDP增長率要大於名義利率，2020年應該積極備戰左側配置機會，中長久期的債券配置價值凸顯。債權計劃和信託計劃等另類資產配置視窗已經來臨。

資產全球配置也應該成為一種選擇。資產配置應該是全球化的，也應該包含不同市場，不同交易品種和交易手段的配置。當前儘管機構全球化配置受到諸方面的限制，但是全球配置應該是未來的方向。

海外資產配置比例未來有望進一步提升。目前中國居民海外資產配置比例遠低於發達國家，目前僅為4.8%，而發達國家這一比例通常為20%-40%，海外資產配置比例的提升將是大勢所趨，海外資產配置將迎來一個快速發展期。

私募股權投資也成資產配置不可缺少的部分。2019對於金融領域當中批評最多的一個詞是脫實向虛，但是現在所有的新興行業，所有新興行業排在前10和前30的行業都是透過私募股權基金投資實現的。

私募股權包括併購和其他的方式，大量的支援了新時期的新產業，業內認為，5G基建、特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車充電樁、大資料中心、人工智慧、工業網際網路、工業模式的創新、泛娛樂和消費升級等都有望迎來更廣闊的發展空間，成為市場投資熱點，也有望湧現出更多的“獨角獸”企業。

每天起床的第一件事情就是把支付寶兩個賬號的金額一加，利息一加，利息的總金額一加，抽根菸喝會茶，美滋滋的出去上班賺個每天還沒利息多的班[捂臉]

投資股市，2020年國內A股肯定是最好的賺錢機會，目前在股市歷史最低位，是抄底賺錢的歷史性機遇，對於財富保值和增值的人來說，2020年的股市投資是不能錯過的。對於投資經驗和能力強的投資者來說，100萬在2020年投資股市最低的投資收益不會低於50%至100%，有的在股市賺幾倍的投資回報也是正常的。但是股市投資專業性很強，對於投資者的要求非常高，沒有專業的能力，就算是現在抄底進入股市也不一定能賺到錢，因為，股市在三千多隻股票，並不是所有的股票都會上漲，也許有的股票還會下跌，更要命的是如果你的投資能力不專業去追漲殺跌，可能還會賠錢。所以，2020年股市是最好的賺錢機會，還要看你是不是有這個能力，能不能抓住熱點題材股。

1.保守型 低風險基金，作為投資，這樣基本不會賠還有高於銀行的利息。

2.風險型 購置有漲跌風險的不動產或股票，這個需要較為專業的眼光，雖然風險較大但是收益也是相當可觀！

3.託管 交給投資機構資金專業運作，這個必須要知根知底，不要輕易投，皮包公司太多，找知名專業的公司，收益很好。

藝術品投資！比如名家字畫，瓷器，玉器，景泰藍等等，這些藝術品具有中國傳統優秀文化的底蘊且傳承有序，保值的同時亦可增值！

高風險的高收益！建議:

1.享受生活！

2.還是買房，長期是好的！小公寓寫字樓回報率較高！但缺點是不好脫手！住宅可能錢不夠，回報率也低！而且需要長期持有心態！

3.保本存款理財衝抵不了貶值！

4.股票基金有本金損失風險！

我可能選擇理財 充實自己吧 畢竟只有充實了自己以後才不會害怕沒有錢花 一百萬看著多其實一點也不多 要把這有限的財富變成無限的 有價值的財富

買一套總價120萬的二手房房子，付個首付50萬，然後租出去，剩下的50萬存銀行大額存款比較安全穩定。不買理財怕暴雷。

我的錢分成五到六份，全部貸給關係比較鐵的人，利息10，每年固定收益十萬，而且風險小一點，因為都是知根知底的人。

貨幣貶值速度

根據國家統計局公佈的統計資料，過去十年，中國的真實通脹率（M2增速－GDP增速）年均為6.3%，也就是說我們手裡的現金每年以6.3%速度在貶值。

不過，用過去十年的貨幣貶值速度來預測2019年或以後的貨幣貶值速度顯然並不合理，因為中國經濟已由過去的高速增長期到了正常增長期，印鈔速度已經減慢，因此，我們取最近三年的真實通脹率來看。最近三年，中國的真實通脹率為2.7%，也就是說預計2019年貨幣貶值速度也跟這個水平相當。

跑贏貨幣貶值速的方式

要跑贏2.7%的貨幣貶值速度，有很多的理財方式都可以做到：

1.國債：三年期國債收益率4%，五年期國債收益率4.27%，安全等級非常高，有國家信用做擔保。

2.大額存單：大部分銀行的大額存單利率為基準利率上浮50%到4.125%，小部分銀行上浮55到頂4.2625%，安全等級也很高，受《存款保險條例》保障。

3.智慧存款：很多民營銀行推出的智慧存款都能達到5%以上的年利率，而且安全等級跟普通銀行存款一樣，受《存款保險條例》保障。

4.債券基金：短債基金的年化收益率一般都能達到3.5%以上，而中長期純債基金的收益率一般能達到7%左右，風險較低，可酌情配置。

5.基金定投：基金定投的長期年化收益率能達到10%以上，屬於中低風險的策略，但很多人堅持不下去。

其實能跑贏貨幣貶值速度的理財方式有很多很多，包括但不限於如上常見的幾種。目前貨幣貶值速度已經放緩，以目前的貨幣貶值速度，還是能夠輕易實現現金的保值增值的。

不少天真的朋友還會覺得投資樓市可以實現較大的回報，這是在自欺欺人。從 2016 年開始的這波樓市大行情已經侵蝕了大部分居民的儲蓄，甚至讓他們揹負上了長達幾十年的貸款。

地產業這幾年是興旺發達了，但是其他行業的景況呢？曾經招聘廣告滿天飛的的製造業不但減少了招募人員的數量，還在想盡辦法減少目前的人員編制，提高生產運營的效率。。。

浮雲君同學所在的公司不少都有著這樣一個共同的現象：允許人員辭職，不允許再招募新人。留下的人一個人頂著幾個人的工作，不幹也得幹，迫於家庭、迫於房貸、迫於生活的壓力，死扛著。有多少人現在正在維持著這樣的生活、工作狀態？

我們的企業都不景氣了，員工的收入都在走下坡路了，高高在上的房價還能具備有力的支撐嗎？

那麼言歸正傳，現在手頭擁有 100 萬的現金，應該如何保值增值？

1、存放在銀行，雖然利息少，起碼本金不會遭遇虧損。選擇投資股市、原油、期貨，風險真的太大了，全球性的金融危機只會遲到不會缺席！美股在今年扭頭向下的機率很大，十年的牛市已經走過了，泡沫也已經堆積得很大了，稍有不慎，就會是 50% 甚至是更大的跌幅。而把錢存在銀行，雖然利息少，起碼旱澇保收，何樂而不為呢？

2、配置一定量的黃金。朋友們可能會有些不解，現在國際黃金已經站上了 1500 美金大關，距離歷史大頂 1900 美金也只有咫尺之遙，現在再參與投資，風險不是非常之大嗎？這樣想就錯了，現在的經濟體量和數年前已經不可同日而語，潛在的風險隱患以及所造成的後果都是難以估量的，一旦發生大的金融危機，黃金是鐵定會突破 1900 美金，或許 2500 美金也不是問題。配置一定量的黃金資源對沖風險還是非常有必要的。

3、選擇支付寶、理財通的定期理財。支付寶、理財通上一年期的定期理財利息收益還是頗為可觀的，收益高的年化收益率都能達到 4%，相當於同期銀行三年期的定期存款。存款週期短、利息較高，背靠阿里、騰訊的大平臺，風險也相對較小。

2019 年的秋天已經到了，天氣拔涼拔涼，現在的市場環境和這天氣其實是一樣的。投資理財還是要把風險擺在第一位的，不要為了不切實際的利益把自己辛苦攢下的積蓄都賠進去了，那就太不值得了。

經濟的寒冬已經來臨了，作為普通人，我們還是小心、謹慎地應對為好。

朋友們好！

手裡有100萬現金，如果想適當保值的話，可以考慮存銀行存款。如果是想升值的話，可以考慮投資股市高分紅績優股或者是投資市中心學區房。下面來分析一下。

2019年通貨膨脹情況

根據2019年CPI的情況來看，最近兩個月CPI維持著2.8的漲幅。因為中國CPI主要包含食品類價格的變化，並不包含房價等產品的變化情況。因此，一般來說，CPI並不能完全反應通貨膨脹的情況。

一般來說，宏觀經濟學的研究中，可以用M2指標來觀察通貨膨脹率的情況。M2是指的廣義貨幣量，指標相對來說更準確一些，能夠更好的反映市場上貨幣總量的概念。

M0，是指的流通中的現金。

2、M1，指的是M0+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款；

3、M2，是指的M1+城鄉居民儲蓄存款+企業存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信託類存款；

我們下面來看一下過去幾年貨幣發行總量M2的增長情況。2017年的時候，中國M2增速達到了9.04%，2018年M2增速降低為8.09%，預計2019年M2增速可能會維持8%左右的樣子。

因此，如果參考CPI的漲幅和M2的增量資料，估計我們的實際通貨膨脹率可能在6%左右。

因此，如果想保值的話，存款要存到6%的年利率。如果想增值的話，收益率要超過6%才能夠達到增值的效果。

投資房產

投資房產是最好的保值增值的投資途徑之一。現在的房產市場肯定不會像過去十幾年那樣暴漲了，但是房產價格也會隨著我們國家城市化率的提升而緩慢攀升的。

現在我們的房產市場仍然是處於白銀時代，因為中國未來城市化率的提升空間還是很大的，好多人口還是要持續進入城市，人口的持續流入必將帶來房產需求的增加，房產需求的增加必將帶來住房價格的緩慢攀升。

從下表可以看出來，2017年城市化率只有58.52%，中國最新公佈的2018年城市化率達到了59.5%。這樣的城市化率可以說跟發達國家相比的話，差距還是比較大的。

從下表可以看出來，美國城市化率達到了81.45%，日本城市化率達到了93.02%，如果我們想達到美國的城市化率的話，我們每年城市化率增加一個點，那也需要20年才能夠追上美國的城市化率。

因此，房產市場受到城市化率持續提升的影響和通貨膨脹的雙重影響，未來十幾年還將保值緩慢攀升的態勢。

如果想用100萬投資獲得增值的效果，可以投資經濟發達城市的市中心學區房，這樣的房產未來升值的空間更大一些。

如果用100萬投資市中心學區房，未來10年大機率平均每年升值10%以上。

投資股市

投資股市也能夠實現增值。現在投資股市可以堅持價值投資，堅持長期持有。現在股市中已經有3700多支股票了。現在投資可以考慮投資高分紅績優股，這些股票業績都比較好，而且經營穩健，每年都能夠分紅，可以說是較好的選擇。

比如現在的四大銀行的股票，業績優良，而且每年分紅率達到了4.5%左右，現在股價低於淨資產不少，每年淨資產還能夠增值10%左右。淨資產的增長也會帶動股價上漲的。

因此，如果你用100萬購買四大銀行的股票，如果能夠長期持有10年以上的話，大機率每年收益率不低於10%。而且，你持有股票，還可以申購新股，如果能夠申購成功，也能夠獲得一些收益。

因此，投資股市也能夠讓你的100萬升值的。

綜上所述，如果想保值的話，可以考慮投資大額存單或者是民營銀行存款。如果是想增值，可以投資市中心學區房，或者是投資高分紅績優股。

感謝閱讀！

100萬理財建議

要看您的風險承受能力，家庭狀況，什麼時間用錢等具體情況具體分析，

有下面種方案建議：

方案一：正常的資產配置建議如下

1：5萬元左右做保險規劃：重大疾病、醫療、養老保險等

2：5萬元做流動資金，買當天贖回當天到賬的理財產品，目前年化收益3%左右，

3：70萬做穩健型理財產品，一年期的，目前年化收益4.5%左右

4：20萬，用於高風險高收益的投資，如股市、股票型基金等。

方案二：穩健型

全部買信託產品，目前年化收益8%左右

方案三：激進型

100萬買私募股權類產品，可能幾年時間翻好幾倍，可能虧完

100萬買私募證券類產品，高風險高收益。

一百萬真不多，確實經不起太大的風浪，所以真的需要認真對待。無論多少，只要是自己努力所得，都不是一時衝動兒得來的，所以，都不應該一時衝動隨便配置。

1、熱過了的不能配置，所謂三十年河東三十年河西。任何市場都有起伏，不要在波峰介入，不要試圖去掙最後那一個銅板，至少，這在戰略上是不太明智的。世界那麼大，行業那麼多，不一定非得要吊死在自己自認為熟悉的那一棵樹上。

2、為了確保風險最低，儘量選取真的有確定性的趨勢，而非一定是當下的熱點，熱點有熱後一地雞毛之慣例。所以，要做確定的事情。你如何選取，仁者見仁智者見智，自己思量自己決策，我不敢也沒有確實把握的能力，所以我也不敢做任何推薦和建議，我只說我個人認為二十一世紀，有兩個是必然：一個是亂世之中，基於中國的綜合勢力和中國理念，得出一個結論就是中國的崛起難以阻擋；一個是貨幣亂局至極，基於世界需要價值體系的標準和相對合理的體系，得出一個結論就是黃金的崛起難以阻擋。

二十一世紀的2018～2020這三年尤其以2019為重，是幾百年未有之大變局的關鍵時間節點，你手中的籌碼很珍貴，好鋼要用到刀刃上。

莫太急，慎思量，一步地獄，一步天堂。

跑贏貨幣貶值率 且年收益率高於銀行普通理財收益，你就是保值或升值的，這是最基本的概念。貨幣貶值率計算公式為：貨幣貶值率=(紙幣發行量—流通中所需要的貨幣量)/紙幣發行量2017年我們的貨幣供應量M2增速為8.2%，我們的GDP增速為6.9%，因此得出的貨幣貶值率為1.3%，也就是說錢放那不動一年貶值率為1.3%

（備註，為什麼不同反應通脹率的CPI，因為在咱們國家，中國居民感受漲價最兇猛的三座大山住房、醫療和教育，在CPI資料這裡，都被“合理地”避開了，因此也不是最真實的）

除此之外，理財領域有個 指標，據測，社會理財收益平均水平（差不多年化7%）

社會融資平均成本（年化7.6%）。也就是說如果你每年的財富增長率，低於這兩個數值

你的財富就是絕對貶值的。最殘酷的2018來了，大家看看在岸人民幣兌美元已經6.92的表現，再結合上述說的貶值率，不出意外的話貶值率應該依舊在1.3%上下。所以說，2019年，如果想保值增值，你要想好如何跑贏1.3%的貶值率，還要有年化7%以上的收益。生活不易，且行且珍惜

如果手裡有100萬現金，如何處置才能保值增值呢？

目前房價已到高位，房貸也到高位，國家政策已不允許再漲，所以不宜投資房產；

股票市場中幾乎所有的上市公司都想盡辦法賺取更多的錢，散戶哪裡是上市公司的對手，股市的風險太高，很多偏股型基金都往往虧錢，還是遠離為妥。

銀行的理財還是比較穩妥的，其年收益率大約4.5%左右，能否保值呢？還是個問題。

P2P收益率較高，但是本金的安全性很不可靠；

比較起來還是購買信託為妥，雖然信託也有風險，不允許承諾剛性兌付。但信託公司對自身的信用非常珍視，從理財歷史來看，很少有不能兌付的信託產品。要知道，國有銀行還把從理財產品募集的一部分資金用來購買信託產品。信託產品的年收益率大約在8%，有這樣的收益率即可保值大概也可增值。請有意者多多關注。

第一，說心裡話人的生命是很脆弱的，咱們的人生隨時會遇到各種各樣的風險，建議購買意外險和終身重疾險，它到時候可以為我們轉移風險，降低損失！

第二，從19年1月開始定投指數基金，根據題主的資金狀況建議每月3萬元！

第三，購買一隻股票，建議選擇長期低位整理的股票，熱度低的股票，看看基本面和技術面是否明朗？然後買入，長期持有！

第四，民間借貸和銀行理財產品也是不錯的選擇，如果有渠道和好的優惠政策可以參與。

第五，如果有良好的人脈和資源也可以進行創業，環保，教育，健康等等都是不錯的朝陽產業。

永遠記住：我們投資的目的是持續穩定盈利，不是要一夜暴富，不要用錢賭明天！個人建議，僅供參考，祝君好運！

不管是2019年還是其他年份，理財的方式，按照風險遞增的方式排列，其實就那麼幾種。定期存款、買銀行理財、貨幣基金、債券（包含國債、公司債）、信託產品、基金（公募基金、私募基金產品）和股票。

定期存款。2019年，在央行不調整利率的情況下維持現有利率不變。定期存款利率大概是這樣：1年1.75%,2年2.25%，3年2.75,5年2.75%，顯然，定期存款時間越長越不划算，利率風險大，因為時間越長，未來在上調利率的可能性越大。

銀行理財。銀行理財保護本金安全型的理財產品，預期年收益率大約3.5%，期限3個-4個月左右。理財產品的投資範圍包括權益類的，預期年收益率大約是4.5%，比前面一種高一個點。

貨幣基金。七日年化收益率也是在3%-3.5%之間。

以上三種方式安全性高。

債券。國債收益率與前三種接近，也是最安全的；公司債，有收益率高一些的，比如超過5.5%的票面利率，但是公司債存在價格變動，需要根據個人的流動性需求配置。經營不好的公司，其公司債存在違約風險。真正經營優秀的公司，風險低的多或者沒有履約風險。

基金或者股票。2019年的股票市場，現在顯然無法預知。可以確定的是，股票市場存在非常好的股票其價格很便宜，這樣的股票環境，如果找到一支好的基金，可以看得出該基金的基金經理是真正多年（五年以上）都有出色投資能力的，那麼買他管理的基金，2019年升值的可能性大；或者自己選擇明顯確定具備升值空間的好股票買，也可以達到升值的效果。不確定不明顯的不可買。當然買基金或者股票，需要閒置資金，而不是隨時可能需要使用的資金。

綜合來說，100萬要實現保值或者升值，途徑就以上這些，根據個人的理財目標和風險偏好選擇。

在週期天王周金濤眼裡，2019年對於85後來說是人生的第二次必須抓取的財富機會。在如此關鍵的年份，如果手裡有一百萬現金，在理財方面的確需要慎思量，認真對待。

對於地產，慎投資。過去十年，大家向來喜歡把閒錢投入地產，但是自從2017年房住不炒的大政方針確定之後，也幾乎宣判了地產黃金十年將會一去不復返，尤其去年無論是首套按揭比例的上升、房貸利率的上調，對於房地產的調控都是非常明顯的，而且部分地區的房價也出現了一定的回撥，短期雖然房價不會立馬全面下調，但是上漲可能性不大，而且商業貸款的比例高達6%，成本過高，不是剛性需求，慎投資。

對於股市，2019年依舊不是最佳投資時機，至少上半年如此。從2015年6月份以來，A股跌跌不休，的確非常糟糕，但是A股就是如此，向來是牛短熊長，縱觀過去28年的歷史，最短的熊市調整週期（2001-2005年）都是4年，從牛熊轉換的週期的角度來看，進入牛市最快都得2019年下半年。同時A股今年還面臨美聯儲的兩次加息衝擊，新股發行速度依舊，所以2019年股市還是面臨極大的不確定性，對於穩健投資者來說，投資股市還是會出現虧損的可能。

對於基金，規避權益性基金，多配置固定收益性基金。過去的一年，基金收益排名前10的產品都是債券型基金，而隨著股市在2019年依舊存在極大的不確定性，債券型基金大機率還是會在2019年大放異彩，所以可以配資50%左右的債券基金。年化4%左右的收益還是有保障的，對於有保值需求的投資者，4%的收益完全碾壓各商業銀行定期存款。

阿里、騰訊旗下民營銀行推出的智慧存款可以適當配置。這種新型的智慧存款產品，既能保持接近4%左右的年化收益，還能具備活期存款的靈活性，可以配資20%左右。

其餘30%可以拿出10%適當的配置一點家庭意外保險或者大病醫療保險，這對於任何中產來說都是必要的，然後保持20%資產用於貨幣市場基金或者手持現金，根據2019年投資市場的實際變化擇機投資。

什麼是保值、升值？

一般情況下，我們說的貶值，指的是物價上漲，導致了人民幣的購買力下降；那麼物價為什麼會上漲了，這是因為流通中的貨幣超過了實際的所需貨幣，導致了貨幣的貶值。

具體的貶值率，我們可以用一個公式來計算：貶值率=(實際貨幣發行量—流通中所需要的貨幣量)/實際的貨幣發行量。

實際的發行量一般我們以M2來表示：M2表示廣義的貨幣供應量；

流通中所需要的貨幣量我們以GDP來表示：GDP代表著一個地區的全部財富總值。

當兩者1:1時，則整個社會的物價是真實平穩的，當M2超過GDP時，就會引起貨幣貶值，物價上漲，即通貨膨脹；反之，則會導致貨幣升值，物價下降，也就是通貨緊縮。

如上圖所示，系中國最近十年來M2與GDP增長情況，從圖中我們可以計算出，最近十年，中國的通脹水平（貨幣貶值率）為6.83%【2018年的資料暫未公佈】，故而以前十年的平均水平計算，2019年要做到保值你最少要達到6.5%以上的投資收益（最近兩年的貶值率有所下降，故而我們取值低一點），而要有所升值則最少要超過6.5%。

6.5%的投資產品

雖然目前市面的投資產品非常多，但是就幾個主流的低風險產品而言（國債、定期存款、R3級以下理財產品、貨幣基金、結構性存款、分紅型理財保險）均無法達到6.5%的水平。國債最高五年期的利率為4.27%；貨幣基金目前市面上收益率過4%的屈指可數，況且貨幣基金的收益率一直在變動；R3級以下理財產品、結構性存款收益率普遍在4%-5%之間，過5%的基本絕跡；分紅型理財保險基本沒見過5%以上的（而且其實際收益率往往僅有預期收益率的一半不到）。目前最高的反而當屬地方銀行的五年期定期，最高可達5.65%，但距離6.5%仍然有差距。

之前銀保監會頭頭郭樹清在主旨演講中，就已經再次告誡老百姓投資的過程中要注意風險：理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。所以在目前市場上，如果你不進入風險市場，根本無法做到保值及升值，那進入風險市場要如何選擇呢？

如何選擇

100萬元的本金合理的搭配最少放置70萬的錢在低風險的產品裡（畢竟定期存款的5%以上的利率離6.5%的距離並不算遠），剩餘的30萬再進入風險市場，當然風險市場並非亂投，比如P2P最好別碰，期權期貨這類金融衍生品也別輕易碰，就當前的情況而言，我建議是大部分進行基金定投（分散入市風險），小部分可以嘗試進入股市，畢竟目前股市差不多到了築底階段了，可以稍微搏一把。

總結

想要跑贏最近十年的平均通脹率，做到不貶值甚至有所升值，僅投資低風險產品而言，目前是無法做到的，只有嘗試部分進入中高風險的產品，方有可能跑贏通脹。