民營銀行大多是中小銀行，而中小銀行在存款時比大型銀行利率高是正常的，利率不高那才是不正常。

我們暫且可以不考慮大中小銀行之間的風險情況，而是直接有效地從收益上來進行分析。

資料說話，中國在最近的存款準備率中就明確了大銀行13%，而中小銀行的資本金率為11%。在同樣的只留資金成本下的利率有會是個什麼樣的區別？

例：某客戶存大銀行大額存單100萬，，利率4%，年終得到104萬元本息，此時的存款準備金的央行支付利率1.6%。計算如下：100*4%=100*13%*1.6%+100*（1-13%）*X；自留部分利率X=4.5%。也就是說大銀行的自留部分利率成本達到了4.5%。

再以自留成本4.5%計算中小銀行的利率如下：中小銀行利率Y=（100*11%*1.6%+100*89%*4.5%）/100=4.18%。

通過計算得出，在不同存款資本金率的大小銀行之間的成本利率是不一樣的。當大銀行給出4%的大額存款利率時，中小銀行或私有銀行至少要給到4.18%以上才可以達到收益平衡。否則，中小銀行的獲得的利息會更高。

接下來再分析以下大中小銀行的風險情況，別太相信50萬保險存款額以內沒有風險的營銷語言。即便50萬以內的存款可以拿得到，那麼前面的利息沒有說要給你，還有真的出現支付風險到銀行宣佈支付沒有3～5年還未必下得了。可以拿到的也是不知縮水不少？

大而不倒，“多得—弗蘭克法案”雖然用以震懾大企業大銀行的無危機感意識，可大銀行還是會在大批的中小銀行倒下後才會感到危機。

總之，在瞬息萬變的大千世界裡，時刻要有風險意識和風險管控，在大中小銀行中雖然中小銀行（含私有銀行）的利率會高出一些，可是多出來的也是應該的。而且風險還要大一些，投資存款時也要三思而行，不可高枕無憂。

銀行本身是企業，全稱是xX銀行股份有限公司。四大國有銀行也是公司，只不過規模大一些。

既然是企業，那麼經營就存在風險。銀行除了壞帳風險，(如:貸款收不回來)，還有投資風險。(國內投資和海外投資。)

這些風險其實很大。

民營銀行夲身規模較小,抗風險能力

差。經營風險"全憑自身承擔/。

如果民營銀行高息攬儲，至少說明其資金週轉出現問題。奉勸大家還是遠離為好。

高息攬存，民營很行，推理法，高管高工資，職工搞提成，豪 車，吃喝高消費，腐敗現象不可缺少，必須高息攬存，此銀行經營年頭越多，窟窿越大，儲戶明白此理，都去取錢，一夜倒閉。排除法，反之，銀行可經營的長時間。