如果結合貸款和信用卡的欠款情況，80後人均欠款金額達到21.98萬元，90後的人均欠款金額為10.45萬元。據統計局2018年資料，人均可支配收入為2.82萬元。也就是說80後的欠款相當於他們7.8年的收入，而90後則需要3.7年的收入才可以還清欠款。

所以，題主現在有1萬元本錢，而且未來每年還可以存3萬，妥妥的人生贏家！

買房子肯定不可能的，手上的1萬元可能連中介手續費都不夠。題主也沒有說是否擁有房產，現在年輕人的負債除了收入少以外，大頭在房貸上。姑且認為題主有房，或者暫時不需要（買不起）買房。僅僅想用手上的1萬，加上未來每年的3萬元投資理財。

我認為以下投資渠道比較適合你：

馬爸爸的餘額寶其實是貨幣型基金。收益比儲蓄稍高一點，特點是低風險，低利率。餘額寶不僅擁有不少於銀行定期存款的收益，而且，由於馬爸爸的錢多，當你要用錢時，他可以提前幫你墊付，然後再贖回你的貨幣基金還給馬爸爸。在你看來，就是餘額寶相當於放在支付寶裡的活期存款，但利息有時候卻比銀行定期存款還高。

顧名思議，是指投資於債券的基金。你可以去查查近期基金的淨值走勢。選哪種波動較小，走勢基本向上的基金。比如下圖，該債券型基金從今年5月17日開始基本保持了穩定向上的增勢。淨值從1.417漲到1.512，半年收益6.7%，1萬元可以賺670元。未來一個月每餐加個雞腿是夠了的。

前兩種投資方式主要著眼於你現在有的1萬元，如果考慮到以後每年3萬元的投資額度，你可以去投資滬深300指數型基金。採用定投的方式持續投資。你可以用銀行APP買，也可以在支付寶裡買。

你未來每年3萬元就是為這種波動而來的！想想看，在相對低點，比如3200點你申購了基金，現在3900點，盈利21%。

其他的買國債、期貨、信託、外匯等理財方式我認為並不適合你。

國債流動性不強，急用取不出來錢。期貨風險太高，可能本金會損失。信託對資金量有要求，1萬元進不了別人的法眼。外匯受國際政治影響太大，而且炒外匯都是槓桿交易，波動大時很容易爆倉，損失全部本金。

所以，綜合考慮，給了你以上三條建議，希望對你有用。

你說的是指哪方面？創業投資還是理財投資？

從題主的表述來看，目前每年能存3萬，說明現在還是有一份穩定的收入，雖說不多，但聚沙成塔，時間積累下來也算是一筆財富。

如果是創業投資，建議還是從自己熟悉的領域切入，不要做太大的固定資產投入，在人流量大的地方開個小店之類的，增加增加現金收入；

如果是理財投資，建議可以配置一部分保險，意外和重疾的那種，增加自身抵禦意外的能力，減少因病致窮的風險，該部分保費每年不要超過5000，有保障的同時也不會造成資金緊張；再建議可以做一些定投，支付寶上的就行，可以每天、每週、每月投，在不經意之間進行強制儲蓄。