我今年買的房，7月11號交了首付，和開發商簽了合同，8月1號網籤，8月7號找開發商拿了網籤合同，當天就找銀行簽了貸款合同（一式三份），8月28號接到了銀行確認電話，10月1號拿到了銀行返還的一份貸款合同。目前仍在等銀行的簡訊，估計這個月開始就會還房貸。但沒正式開始還，心裡也不踏實。

貸款難不難，說實話，這個真得分具體情況。以我個人的經歷來說，首先得看你要買的房子是什麼型別，我買的是期房，首套，所以銀行通過了。我朋友買第二套房子，二手房，公積金被拒，只能用商貸；第二，我覺得還要分地區，現在國內銀行都在壓縮貸款額度，同時又在提高貸款利率，貸款的難度確實增加了，一線城市房價持平或者下降的同時，二三線城市的房價卻在持續上漲，今年較去年翻番的情況都算普遍，所以我覺得，二三線銀行貸款比一線城市的銀行容易。

買房的時候，開發商先會讓你付訂金，付了訂金就會讓你去人民銀行開徵信報告，找單位打收入證明等等。如果你徵信不符合條件，都不用銀行審查，開發商就不會和你籤合同。所以能夠和開發商籤購房合同，我覺得銀行那邊透過的機率還是比較大的。

保險起見，你可以先去銀行專門辦理房貸的視窗諮詢。

個人經歷，僅作參考。

關於貸款到達時間問題，有幾個影響因素:

首先看一手房還是二手房。

一手房與開發商背景有很大關係，其次才是區域區域政策。

對一手房來說，如果你沒簽訂商品房買賣合同，那關鍵因素就是調控政策。如果簽訂了商品房買賣合同，那麼影響因素首要就是開發商背景、銀行額度。

所謂開發商背景指的是開發企業大不大，與銀行有沒有多項合作資金往來。只有開發商缺錢了才會使勁崔銀行優先放貸。開發商都會崔銀行放貸的，這點沒問題。其次就是銀行規模，這個有全國性調整，只要你信譽良好、購房資質沒問題，月末月初購買就比較快，銀行有額度就會給你放貸款。

反觀二手房，因為都是私人貸款，不存在開發商的資金問題，所以一般都比較慢，而且還要評估。

這個要分地域，當地政策。如果你只是二線或三線城市就不用太擔心貸款下來的速度。一線城市的房貸下放速度慢，稽核時間長，最後可能很多原因下不來，就像現在的武漢，買房人員劇增，銀行貸款放款速度越來越慢，利息上浮幅度較大，手裡多少存款太少就別買了

回答這個問題，我們首先要了解銀行貸款的依據是什麼，主要是有兩點：一個是個人信用，另一個是個人（收入）還貸能力。首先來說信用問題，貸款就是借錢，那麼大家都喜歡和言而有信的人做生意，怎麼評價一個人的信用呢？國家目前已經啟用了個人徵信評估，具體在中國銀行可以查到，只要自己辦理過信用卡，沒有出現逾期還款的情況，個人徵信是沒問題的，所以有信用卡或者信用消費的小夥伴一定要注意了，千萬別逾期，一旦徵信有不良記錄，這個可是一生的汙點。第二個就是個人收入，就是能夠證明你家庭每個月的收入材料，一般是收入證明與個人銀行流水，發工資都可以查到，銀行會根據你的貸款額度，計算你每個月需要償還的本息和，只要你的每個月收入足夠，銀行一般都是會批准的，這裡需要注意的是，個人流水一定要列印清楚，一般貸款會要求提供近半年的流水，如果有多家銀行流水，建議都準備好。其他材料，比如如果有限購的地方，要提供自己的符合要求的材料，如果是已婚，要提供戶口本，結婚證等。銀行在額度足夠的情況下，審批放款都很快的

銀行貸款額度是有限的，但是房價上漲以後，單套房子總價上漲，導致可帶貸款套數下降，比如銀行有1億額度，如果1萬元一平米，可以貸100套100平米房子，現在房價漲到15000，那就只能貸。最多70套房子。這也是房貸越來越難的原因。

現在是全國人民都希望房子漲價，買了房炒房的都希望儘快漲，天天希望看著鋼筋水泥變黃金，，沒有買房的也希望儘快漲，漲得越快，就越快爆照炸，希望儘快把這個泡沫擠爆，哈哈哈哈有意思，現在就看怎麼發展，就當看大家較勁大太極，看誰最先撐不住就倒了，[大笑][大笑][流淚][愛慕][愛慕][愛慕][微笑][微笑][流淚][大笑]

我建設銀行貸款，五月份，一直等到九月，都說要提高基準才可以放款。當時我9折，買的是二手房。後來沒辦法，買了個3500的保險。就放貸了。保險保兩年，發生事故亡，這個房貸銀行還。

先普及一下流程：

購買二手房先付定金，買家準備相關資料申請房貸，銀行稽核透過之後再付首付過戶，如果貸不下來首付就不用交，若合同有約定貸款不透過事項那買賣雙方應協商解除合同事宜，如果沒有約定那就是買家單方面違約了，所以付定金之前一定要先了解到自己的徵信，徵信不好就不要付定金，或者換做其它人名字。

購買一手房更簡單，付完定金，銀行會先查你的徵信，信用沒問題才準備相關資料面籤，銀行客戶經理面簽完後就可以交首付了，大機率是沒有問題了，如果有問題就是補資料的事情了，一手房都是批次單銀行稽核會更寬鬆，只要不是徵信問題開發商都會幫你想到辦法。

所有貸不下來款的原因要麼是資料有問題，要麼是銀行額度緊張，徵信不好的客戶銀行根本就不會接單，既然接了就一定貸得下來，就算沒貸下來換個銀行繼續貸，既然你付了首付那證明你的徵信是沒有問題的，只要你在審批期間不再去做其它類貸款都是可以的，時間問題而已。

關於房貸是否會很難下來，主要是看以下的因素。

第一、徵信一定要保持良好，這是以家庭為單位的，就算是一個人貸款，夫妻的另一方也要保持良好的徵信度。

第二、充足的銀行流水和穩定的收入證明。

這二個是最基本的要求，也是最重要的，如果沒有問題就不用擔心貸款下不來。

我去年12月買的二手房，銀行同貸書出來了首付也付了，房子抵押也辦了，房產證也寫我名字了，銀行貸款怎麼還不下來呢？

從今年年初房貸一直在收緊，對於有過逾期的，提供虛假材料的來說審批更難通過了，有些地方甚至貸款外地人都不能審批，只能本地人審批透過，本人在售上海周邊城市一手房新房，有興趣的朋友可以關注下，那麼我們說下貸款審批流程：

首先買房先付定金，再付首付簽訂貸款合同，在這之前銷售人員會問你徵信是否有問題，連續6個月或者累計3次逾期記錄，那基本就涼涼，貸款需要提供戶口本，身份證，收入證明，一年流水證明，已婚需要提供結婚證夫妻雙方身份證影印件，如果都提供好等待銀行審批，期間可能會收到銀行給你收入證明提供的公司座機號碼，諮詢你是否在職，是否是這個職位，收入是否這麼多，貸款審批時間為1-2月，審批下來就開始還貸。

那麼有哪些情況貸款審批不下來，：

1.你提供了虛假材料，這樣開發商退款會扣除違約金。

2.因為開發商對接銀行問題，那麼會更換銀行幫你審批，只不過時間會拉長。如果開發商辦不下來是要全額退還首付款的，

再者很多城市對外地戶口購買本地房子，會提高首付比例例如首付4-5成，貸款審批會變慢，現在很多地方限籤，付了首付等待簽訂正式合同也得等3月以上，正式合同簽訂才能簽訂購房合同，為什麼會限籤，是為了控制成交量，不讓有關部門盯上（小編在售環上海周邊城市一手新房，可看上圖關注），有些地方外地人全面限貸，例如無錫的江陰市就外地人就貸不了款了，買房前可諮詢銷售當地貸款政策，自己實際情況千萬不可隱瞞，以免造成不必要的損失麻煩。

上個月買房的我交首付的時候手都在顫抖，生怕這沉甸甸的血汗錢拿了出去中途出什麼么蛾子。

過去也出了不少限購限貸政策，終究是拿買房人開刀。話說“上有政策下有對策”，不管是提高首付比例還是2年社保資格，有心買房的還是照買不誤。

現在的風向變了！控制房價從源頭開始！

銀行開發貸和個人住房貸款發放比例被嚴格控制以後，房地產市場迎來了前所未有的變化，管住了錢袋子自然管住了資金流向。

2014房貸佔據了住戶部門貸款總量的68%，佔中國2014年全年貸款增量的23%。

2015年房貸佔整個貸款增量的比重為26%，比2014年同期提高了3個百分點。

2016年房貸佔全年貸款增加額的比重為45%，這個比重比2014年增加了1倍，比2015年增加了19個百分點。

2017年房貸佔總貸款增量的比重為39%。

據調查中國的購房率已經達到了96%，但是從以上資料中可以看出，雖然買房的人很多但是能全款買房的人卻很少，至少有七成以上的人買房來自銀行貸款。

房貸佔據銀行的業務量比重之高，佔據了銀行39%甚至45%，大把的錢流入房地產而且居高不下對實體經濟和經融產業是致命的打擊。

於是在銀保監會和央行的政策調控之下，開發貸款和個人住房貸款的發放比例開始收緊，這一收緊改變了樓市走向，同樣對剛需的影響也不小。

近幾年來房價不斷攀升，面對高額的購房成本不少人想方設法要搭上末班車，貸款成為了購房者拉近與房子距離的唯一方式。

過去只要有需求房貸可以把房子順利賣出和買進，現在貸款申請卻成了另一道關卡。

2020年12月31日華人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。

相關金融機構的房地產貸款和個人房貸佔比上限公佈顯示：

房地產貸款佔比上限最高不得超過40%，根據銀行業金融機構的分檔型別依次降低貸款比例。

只要購房者的需求不減貸款買房的需求就不會降低，而且隨著房價的穩步提升，買房成本的加大也會帶動購房需求。

2021年剛過2個月，不少地區銀行的貸款額度已經用完只能暫緩發放，前期申請貸款買房的人只能往後延。

後面買房的人繼續往後延續，如此迴圈購房者放貸的週期將大大拉長，到後期積壓的放貸人數也越來越多，越到後面申請貸款也越來越難。

到時候不管是開發商還是二手房東或者購房者都如坐針氈。現下政策購房者貸款買房似乎有“先到先得”的意味。

過去貸款買房難，如今是難上加難！

一：購房人填報貸款申請表、準備材料。

貸款申請表可以去銀行領，如果是新房一般開發商會準備，二手房代理人也會幫忙準備。

貸款資料有：婚姻證明（單身證明）、身份證、戶口本、收入證明、銀行流水。

二：銀行初審、入系統。

資料準備好以後，由銀行負責人錄入系統，看你的資料是否齊全。

確定貸款利率、還貸方式，瞭解貸款信用情況。

將相關材料進行錄入、上傳，他們會將你的信貸材料提交上級複核。

三：信審部門審查

材料交給領導後將進入信審部門，信審部門重點了解你的信用記錄，如果發現徵信不良可以拒貸。

四：再次審批

到這一步基本上就沒有什麼問題了。銀行有一批人專門審批房貸，主要就是複審，確定沒有問題和遺漏便稽核通過了。

五：發放貸款

審批透過以後銀行會通知你進行面籤辦理手續，你就可以回去等待還款了。

這個過程究竟需要多少時日呢？

摸清了貸款審批的流程，那麼就來看看影響我們貸款的主要因素有哪些：

1.收入

很多銀行對借款人的收入是有要求的，一般情況下每月還貸不得超過收入的50%，一些銀行要求只能佔收入的1/3。

2.貸款年限

很多人以為貸款年限是自己隨便選的，其實不然。如果你40歲買房，選擇30年的貸款期限銀行一般是不會同意的，還貸時間超過退休年齡銀行是有風險的。

3.貸款比例

大家不難發現首付高貸款少，準備的材料也會相應地減少，稽核也越快，自然放款也會更快。

4.徵信問題

如果你拖欠資金未還或者上過黑名單被銀行查到，銀行有權拒絕貸款。網際網路時代一切有跡可循，哪怕欠的電費都有可能成為貸款的阻礙。

4.政策風向

新政策也會間接影響貸款。就像前面提到的銀行貸款額度收緊增加貸款難度。

說實話我在付了首付款也擔心這個問題，擔心銀行貸款不下來。到時定金就麻煩了，這是每個買房要貸款的人都關心的。除非是全款就沒有這個煩惱。

我們貸款能不能下，主要分三點：1:貸款人的徵信要良好，如果有黑名單是一定貸不了款的。所以要提前準備好，先把徵信打出來，再籤購房合同更保險。2:就是你的銀行流水和收入證明；銀行流水漂亮收入高又穩定那就沒有問題。3:就是各地銀行政策，每家銀行都有自己的相關政策，前面兩條符合基本就沒有什麼問題。

我付完首付款銀行面簽完，一個星期就收到銀行通知說審批透過，審批透過就放心了，其實我還是不放心，一直等到款打到我帳號才放心。等審批是最擔心最難熬的日子，因為萬一下不來定金就危險了。所以只有提前做好準備工作把不可能降到最小才是最重要的。

一般的情況下這個貸款都是相對來說不是很難的，因為房貸的話你是用的自己房產是作為抵押物的。

首先:徵信 你必須保證你的徵信是沒有問題的的話一般的情況下是連三累六，就是連續三次累積六次逾期及以上銀行就不批貸了。 這個是要求的是夫妻雙方徵信良好就是如果有一方的話也會是影響到貸款的所以說平常的情況要養成及時還信用卡的習慣 不要逾期。

另外銀行會根據徵信看你是否有大額負債（例如大額的信用卡在用通常10萬以內還好）或者是有車貸需要看是多少，或者是擔保像是這些都會影響到你的貸款，當然有這些也不代表會批不過去，但是需要你有足夠的銀行流水。有些要求嚴的銀行會要求你把負債結清擔保撤除。

如果上述情況都沒有，只要是你能滿足有銀行流水，有這個固定收入一般達到房貸的1.2倍然後就可以貸下來。