這20萬的理財我建議拿出來一部分做穩健型的理財產品，一部分做保險，因為投資型的保險產品能夠在你發生疾病或者意外的時候，有一筆緊急的資金應急。這樣的投資是比較穩健的，而且現在有很多投資型別的保險，這種保險您可以在投資期限內把錢交齊，然後在一定的期限之後，再把本金取回，而且這個期限之內有保險的功能。投資型的保險比較適合收入較高的人群，這種保險之後也可以用於貸款。

除了保險之外，你的錢還可以做一些低風險的投資，比如說一些定期的理財產品，這些理財產品年化收益率在4.5%左右，一般可以分為三個月左右的理財期限，也就是說在這三個月左右，可以賺取年化收益率4.5%的利息，那這樣看來這些理財產品是比較合算的，因為他們對於本金是有一定的保障，您可以在本金安全的情況下進行投資。

還有一小部分錢可以嘗試一些高風險的投資，這些高風險的投資可以給您帶來鉅額回報，當然也有可能會損失一部分本金，但是根據您之前的穩健型的投資份額來看，這一部分的損失是可以承受的，所以說當您有了這一部分的風險損失承受能力之後，再去考慮，這種高風險的投資是可以的，但是千萬不要把所有的錢都用於高風險的投資，這樣非常的不合理。

你還可以拿出20萬中3萬元左右做股票，做股票因為前期是學習，所以在學習的過程中，可能會出現一些虧損，不過不要擔心這些虧損都是正常的，透過這些虧損，學習到很多投資的經驗，然後慢慢轉虧為盈，最後透過股票也可以作為一種理財的方式。

我建議您可以關注您比較看好的行業，或者說是一些方向，這些行業和方向可以作為您的投資參考標的，不管是賣理財產品還是買股票，可以買這些您看好的行業的股票和理財產品。

可以直接參考以下

1、財務規劃

財務規劃可以說是一個不可或缺的生活技能，通俗的講就是如何花錢、怎麼攢錢、怎麼投資。人生中每個階段，小到每天大到每年的財務規劃，全都要提前計劃好，然後按部就班的去慢慢實現，並且在這一個過程當中及時發現自己存在的問題，加以改正。

可以根據需求的強度要目標劃分為近期目標、中期目標、以及遠期目標，然後根據目標定製出不同的具體階段性規劃，每個階段分別需要花多少錢，每年能攢下多少錢?分解目標，使目標更具有明確性，指向性!

眾哥相信只要走在正確的道路上，目標雖然遠，但也能透過努力將其取下，猶豫與困惑會在有目標的規劃下，逐漸變成堅定樂觀以及向上。

　2、執行計劃

有了計劃與目標只會，剩下就是執行

理論知識的學習，可以透過閱讀理財相關的書籍、雜誌或是文章都可以，也可以和一些有經驗的人或專業人士進行探討交流。但紙上學來終覺淺，絕知此事要躬行。實踐也是要一個非常重要的環節，可以先從比較簡單的理財產品開始嘗試;如：P2P、基金定投、或是銀行理財產品。

職場能力的提升有助於你的薪酬增加，這是一個0風險的投資，所以職場能力需要不斷的精進與提高。在閒暇時間，可以培養一份業餘的生活愛好，嘗試更多的發展方向，比如寫作、繪畫、烘焙等，也能讓生活變得更加幸福美好。

3、資產配置

理財市場在資產配置上有這樣一個“4321理財定律”，大家可以按照自身的情況對應下面的配置方案，做下標準的規劃。

(1)10%商業保險錢——主要是用來保命的錢，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。一般來講，堅持“雙十”原則。保費不超過年收入的10%，保額為年收入的10倍。

(2)20%儲蓄備用——保本升值的錢，有許多人年輕時過得相對風光，但老的時候卻窮困潦倒，原因就是缺乏這一部分的戰略儲蓄，少了這一部分保本升值的錢。這裡突出在“保本”二字上!

(3)30%衣食住行——生活費的必要開支，具體來說：需要準備出3-6個月生活費，這筆錢可以放入貨幣基金、寶寶類理財產品中等”準儲蓄”類理財產品中，即流動性高，又能賺點額外的小錢。單身預留3個月的生活費即可，若是已經結婚則預留6個月。

(4)40%投資——創造財富，具體可以參考下表

這之中寶寶類理財、P2P理財是2項比較好的理財產品。

寶寶類理財產品當中餘額寶是首推，它最近7日年化收益為4%左右，安全等級也比較高，0.1元起購，可以隨購隨取，最快2小時內到賬，按日計息，並且可以用於購物或消費之中，但現在最大投資額為10萬元。

P2P投資理財則是時下最為熱門的一種理財方式，在進行前需要選擇優質的P2P投資理財平臺方可進行投資，如現代眾車線上的眾車貸是一個非常不錯理財平臺，其下理財產品年化利率達10.6%-15%之間，同時起購點為50元，投資週期有30天-3年不等。投資者可以根據自身需求靈活選擇。

情況一樣，4年20萬。我這樣放的，p2p理財，年化10%，放13萬，選擇的是人人貸平臺。陸續投了4萬放基金，選的是易方達，國泰成長，上投摩根，效果不錯3個月10%多了。剩下的做應急資金投在餘額寶，3%年化收益，家裡有孩子沒辦法，得有應急的錢。不過前兩個我一直在定投，相信應急資金佔比會進一步下降。