一般房貸利率上漲意味著購房者每個月需要支付的貸款利息會增加，還貸壓力加大，那麼會降低購買者的購買意願。

一般情況下，為了鼓勵剛需，抑制炒房，首套房貸款利率都會低於二套（多套）。

如果房貸利率上調，說明房地產市場太火爆，利率上調都是為了降低房地產市場，抑制房價快速上漲。如果連首套房利率都開始上調，那說明市場情緒完全被調動了，只能暫時把剛需和炒房一起打壓，穩定房價。

最新的房貸利率是按照LPR±BP來計算的，LPR是銀行的最優客戶貸款報價利率，BP是基點，現在最新的方案是。首套LPR+30個基準點（4.65+0.3=4.95），以後每年調整都按照最新的LPR利率來浮動。

與其問首套利率上調的目標，還不如問為何房貸利率要改成LPR±BP，阿鋒認為有如下幾個目的：

讓房貸和基準利率脫鉤，免費每次下調基準利率來鼓勵實體經濟時，反而是房市和股市自嗨，換成LPR後就沒這個問題了因城施策有了更好的解決辦法，LPR±BP，其中的BP有兩個參考值，一個城市的加減點，一個商業銀行的加減點，以後每個城市可能都不一樣，比如金融最發達的上海，深圳，以後可能會是購房資金成本最低的，而三四線城市的成本就會高很多。

希望有幫到您，謝謝！

首套房利率上調的目的是為什麼？說明又開始更嚴調控房市了，其目的讓房市降溫，住房不炒，是目前政策基調，可能在未來相當長一段時間內都不會變的，因為房地產營收在國家財政收入中所佔比例在逐年下降，由此也看出國家的決心了。

這個問題我考慮了半天，本想放棄的，後來想想還是來回答一下吧。

放棄是因為我沒有回答這個問題的答案！

這兩年，zf對於房價的核心政策就是：

房住不炒。

那麼一切的政策手段、市場調節也必定是圍繞著這個核心政策來制定和實施的。

也就是說首要目的是抑制房價過熱（平穩增長並不違背zf目標）。

首套房利率上調可以實現這個目的麼？

一般而言，我們把購買首套房的人稱為剛需。

也就是生活的剛性需求品。

也許為了結婚、也許為了孩子、也許為了其他等等。

這個群體不管你房價是跌是漲，他們都必須要買。

那麼買了之後會賣麼？

大部分人短期內肯定不會。

因為實力不允許。

那麼提高首套利率無疑會加重這一部分有實際需求人的負擔，更為關鍵的是這部分的房子並不會在短期內成為籌碼再次流入樓市，而變成炒房的標的。

所以意欲何為呢？

剛需的存在確實會提高房價，但內在邏輯一定是供需不平衡，解決問題的辦法應該是解決供給端，而不是提高消費者的消費成本。

比起提高首套房利率，提高二套、三套的都比這個辦法更合邏輯點。

畢竟比起剛需的首套，二套、三套中剛需的情況固然也會有，但一定很低。

病急亂投醫，我只能想到這個答案。

調控房價，抑制房價上漲。

房貸利息上漲，最主要的目的就是不想房價快速上漲，增加買房或者說炒房的成本。

房價為什麼會漲，就是因為買房人多了。

要知道，大部分人買房都是透過加槓桿買房的，什麼叫用槓槓買房，就是貸款買房。

如果貸款的利息過高，利息都超過了房價的升值部分，那麼買房人就會減少了。

這就是透過增加買房的持有房產成本，就能起到抑制房價上漲的作用。

說個簡單的例子。

我一個表姐，手裡有一百萬，2016年的時候，去重慶炒房。

如果全款買房的話，也就購買一套房子。

但是，買房可以貸款啊。

那時候重慶可以首付兩成，她一下買了五套房子。

現在重慶的房子都賣掉了，五套房子，三年多時間，賺了四百多萬。

要是不加槓槓的話，不算資金成本 ，也就賺了七八十萬而已。

如果貸款利息特別高的話，房價上漲速度又慢，我表姐不可能加杆杆一下買五套房子的。

所以說，首套房利率上調，就是為了增加買房成本 ，就是為了抑制房價快速上漲的。

我們都知道二套房的利率上調的目的是為了控制購房者對房子的投資意願，從而讓購房的熱度下降，從而起到控制房價的目的。那麼對於首套房的利率進行上調又是為了什麼呢？難道不應該降低房貸利率幫助剛需買房嗎？

其實，首套房的利率上調並不想打擊剛需的購房熱情，也不是想要抑制剛需的購房需求。其傷害到剛需的原因其實也是無奈。

上有政策下有對策

對於商品房的交易而言，就是一句話：上有政策下有對策。為什麼這樣說呢？因為當前國家為了控制居民對於商品房的投資意願做了很多努力，出臺了很多政策。但始終還是逃不過購房者自己想辦法將大家拆成個人做首套房投資房產的情況發生。

對於購買首套房的剛需而言，首付比例最低低至20%。如果再配合低門檻的貸款利率對於投資者而言就簡直是如虎添翼了。所以說上調房貸利率也是為了控制這部分投機取巧的投資者的投資意願。

房貸利率不能持續走低

自房改以來，我國的貸款利率就一路下調，今天的LPR五年期報價還不到98年3月的基準利率一半。貸款利率的下調其中一個重要的原因就是經濟增長的壓力出現，需要透過寬鬆的貸款政策刺激企業發展。但是貸款利率的下降也會讓購房者的購房成本下降，在房價持續上漲的背景之下讓更多人選擇投資房產。因此這才有了房貸利率上調的政策。

日本的樓市泡沫堆積就是因為低廉的貸款利率導致全民購房者造成的。所以說我國更要控制好房貸利率，控制好購房者的需求，這樣才能確保樓市的穩定發展。

增加購房門檻，調整商品房庫存

首套房的貸款利率上調還有一個原因就是增加購房門檻，從而調整城市商品房的庫存，從而控制城市房價的上漲速度。購房門檻的上調對於有能力的購房者可以說是效果甚微，但是對於需要貸款的購房者來說還是很有威懾力的。所以說提高的購房門檻也剛好是對購房者需求的篩選，需求高的購房者可以忽略成本，而投資型的購房者就會計算成本。

同時上調的購房門檻也可以幫助城市調整商品房的庫存結構，抑制商品房快速銷售帶來的漲價問題。

首套房利率上調的主要目的是抑制房價，買房90%的人都會貸款利率上浮意味著購房成本增加。也限制了很多人購房。但是如果首套利率上浮很大程度限制了剛需。我個人認為這樣做對首套購房者極為不利房價上漲絕非首套購房者惹的禍。

當一個城市沒有首套住房者，完全解決了基本居住需求。提高二套及以上購房的利率才是抑制房價的有效手段。目前大部分城市都是執行此方案，提高二套貸款利率的同時限制二套貸款的成數。包括稅費徵收。但如果提高首套住房對於真正有住房需求的人而言無疑是雪上加霜，面對高房價望而卻步。

你好8年銀行狗來給您回答。前段時間我答過一個此類問題，下面我簡單說說我的看法，總體上首套房利率上調是趨勢，2017年取消首套房利率優惠，部分銀行開始上調房貸利率，2018年預計趨勢更加明顯，預計會在基準利率基礎上上浮20%-30%,回到2010年左右的利率上浮水平。

內部原因

第一、銀行利率的上浮源於銀行資金成本的提高，銀行同業間資金互通價格在不斷的攀升，為了維持一定的利潤FTP定價水平，只能在一定幅度內上調房貸利率。說白了FTP定價太低，銀行基本這項業務是白乾的沒有什麼利潤。

第二、現在銀行吸儲能力下降，越來越多的人不選擇存銀行了，銀行的存貸比要求是死的，吸儲能力下降迫使房貸放款規模受限，從2017下半年到2018年因為全國各地的銀行感受的非常明顯，房貸額度非常的緊張。2018年剛剛過完2個月，我們行房貸額度已經基本上進入等通知放款的階段了。為了完成收入，只有提高利率。

外部原因

調控影響。經歷了2017一整年的“去庫存”，房價有抬頭的趨勢，在我們三四線的小城市上漲幅度還比較大。而目前調控要求是穩房價，去泡沫，相應的從2017下半年開始陸續開始出臺限購、限價，目的很明確，就是為了控制貸款規模，引導銀行調高利率，配合調控政策，達到穩定房價的目的。

因此房價上漲是趨勢，在2018年會繼續上漲，預計會達到上浮30%。市場無法區分炒房團和剛需族，我們已經看到了房價穩定的今天，更期待看見房價下降的那刻！

很簡單，1、銀行沒錢了，2、現在絕大部分人都買理財，年化利率去到5%以上，而5年期基準貸款利率才4.9%，房貸利率不上調，銀行會虧的，我有個親戚去年下浮15%時拿的房貸，利率4.125%，他現在可以無風險套利1%，100萬一年純賺1萬，傻瓜才不貸

不想說那麼多大道理。

一句話，以前是薄利多銷，現在是厚利少賣！

在以前，房貸額度不受控制，各家銀行敞開放，為了搶佔市場，紛紛推出9折、85折利率。但是自從2017年以來，國家為了抑制房價過快上漲，要求各家銀行控制房貸投放速度，於是房貸放款需要排隊了，快的1個月，慢的半年都有。

在房貸額度受限的情況下，銀行為了追求利潤最大化，紛紛調高房貸浮動比例，放款也從業務辦理時間排序變成了按照利率高低排序，一時間房貸“要麼貴，要麼等”充斥網路。

2017年6月19日，首套房利率從優惠95折上調至基準；2017年7月26日起，首套房利率從基準提升至最低上浮5%；2017年8月22日起，首套房利率從最低上浮5%提升至最低上浮10%；2017年10月中旬，首套房利率普遍上浮10%部分最高上浮20%；2018年1月3日，首套房利率從普遍上浮10%，升至普遍上浮15%；

從去年2月份，眼看著首套房貸利率從9折→95折→基準→上浮5%→上浮10%→上浮15%，一步步上調，心裡真是五味雜陳。

首房利率上調情況

據統計，從2017年2月份到2018年2月份，全國首套房貸平均利率上升了22.15%。以貸款100萬，30年等額還款計算，現在全國首套房貸平均利率5.46%，僅利息就需要償還約為103.50萬元；去年同期利息約為81.76萬元，一年內利息多了21.74萬元。

首房利率上調原因

首房利率上調原因眾說風雲，主要歸結為以下幾種：

1、促進房價迴歸理性

房價都是炒出來的，而炒房的根本在於銀行。沒有多少人能用自己的錢去炒，基本來自銀行貸款加槓桿。如今上調調首房利率，目的在調控，從資金來源上入手，增加炒房成本和購房難度，再從獲利方面控制炒房利潤，達到給整個房地產市場降溫的目的，促進房價迴歸理性。

2、平衡銀行收益

越來越多的人不願意將錢存銀行了，銀行吸儲能力下降，沒辦法，銀行只能透過政府平臺融資等其它途徑收攏資金，而這也意味著銀行融資成本的上升，存貸差收窄，如果繼續執行原來的低利率政策，銀行會出現虧損。所以，為了平衡銀行收益，上調了首房利率。

首房利率上調帶來的影響

1、一刀切的政策，誤傷了剛需，先前自住購房者大呼吃不消，還款壓力巨大；

2、對於投機性購房者來說起到了震懾作用；

首房利率上調應對方法

自古華山一條路，應對首房利率上調方法只有一個，那就是全款買房或使用公積金貸款購房。

首套房利率上調，美其名曰控制炒房，控制房價上漲。早幹什麼去了，房價沒漲的時候，借錢給他們炒；現在房價起來了，又來上調利率。唱完黑臉唱白臉，最終讓我們成為了早九晚五為銀行打工的人。

目前，隨著房價越漲越高，房地產市場有關於調控房價的政策也不斷出現。在眾多調控方式中，銀行上調房貸利率是調控房價的重要手段之一。近期，大部分銀行上浮首套房房貸利率，不少購房者紛紛認為首套房房貸利率上浮真正傷害的是剛需者。

現階段，銀行不斷收緊房貸，現在市場上的房貸利率上浮現象越來越嚴重，而且逐漸的波及到首套房。目前，不少銀行都把首套房貸款利率上浮了10%-15%。在筆者看來，銀行這種上浮首套房貸款利率的做法明顯的違背了國家抑制炒房團的意願，真正傷害的是剛需購房者。

對於剛需者而言，銀行貸款提供了購房的主要資金來源，如果首套房房貸利率上調，那麼剛需者所要負擔的購房成本將會明顯上漲。對於炒房團而言，銀行上浮首套房貸款利率的影響其實並不大，炒房團購買房子的時候不太可能是首套房，炒房團完全是計算短期收益，不會長期償還銀行貸款，所以貸款利率上調對他們帶來的影響並不大。

首套房利率上調目的是為了抑制投資性炒房，為房地產市場降溫，預防金融風險。

利率提升，最直觀的影響有三個：

1、買房人要支付更多的利息，每月要還的房貸月供增加，經濟壓力增加；

2、銀行收益增加，同樣時間能夠收回更多的錢；

3、收入較低群體會仔細計算家庭月收入能否支撐月供，延遲買房計劃；

由於之前不動產資訊沒有全國聯網，所以每個人在不同的城市都能按首套房貸款，投資性買房比例極高。

炒房客眾多，推高了房價，而過高的槓桿率，則加大了金融風險。一旦房價出現下降，無數人棄房斷供的話，則銀行會成為最大的房東。

房子的流動性是極差的，一旦銀行貸款成為壞賬，而房子又不能變現的話，銀行將承受極大壓力。假如房貸佔銀行貸款的比例過高，則部分銀行會有破產的風險。

截至2018年6月份，全國首套房平均利率已經突破5.64%，部分城市已經達到6%，利率上漲趨勢還會繼續。

利率上漲抑制炒房的同時，普通剛需家庭要為房貸付出更多，不得不壓縮消費，這是消費增速下降的重要原因。

我覺得最公平的做法是，不動產全國聯網後，不管在什麼地方有一套房，再買其他的地方房子時都算二套（很可能是投資房），提高貸款利率沒有問題。而對於真正的剛需，不應提高利率。這樣既滿足了剛需的購房需求，又對炒房客形成抑制。另一方面，認房又認貸的政策也很扯淡，因為這樣對有改善需求的人也是一種抑制。

降槓桿，不管是打擊炒房客，還是提高首套房二套房首付，提高貸款利率最終的目的都是降槓桿。

不管在什麼時候炒房都會存在，只是槓桿高了，炒房變得容易了，有點資本的人都能參與進來。所以表面上我們看到的是打擊炒房客，但實際上是降杆杆，大家別忘了，不管是哪種金融工具調控方式都是無差別的，沒有為任何人開綠燈，如果僅僅是打擊炒房，我們還是能甄別出誰是真買房自住還是炒房投資的。

提高首付也就是貸款的額度下降，我們的槓桿率降低，需要拿出更多的自持資金買房。雖然也打擊了炒房客，誤傷了剛需，但是槓桿率確實是降低了，最終的目的才能實現：降低金融風險發生的可能性。防止社會性破產。

首套房利率上調，目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。

顯而易見，上調首套房利率，是為了抑制炒房。可是，在筆者看來，這卻又是一個與解決剛需住房需求相悖的舉措。甚至，這一做法讓人費解。

首先，首套房利率上升，對房地產過熱會起到一定抑制作用。

這個作用就是，部分剛需一族沒有能力購買新房。這一舉措，會抵消一部分剛需一族的購買力。

這樣，原本由剛需一族提供的熱度降溫了。

第二，但是，首套房利率上升，某種意義上卻又起到了相反的作用。

抑制炒房的目標應該是多套房產擁有者，而不是首套房購買者。

首套房利率上調，意味著首套房購買者需要付出更多的購房成本，購房壓力加大，甚至會讓首套房購買者的購買願望成空。

而首套房購買者，絕大部分應該屬於剛需的範疇。

那麼，提高首套房利率，是解決剛需的難題，還是抑制剛需呢？

第三，讓房地產降溫，應該是對惡意抬高價格者進行整治。

擁有多套房的人或者組織，利用槓桿炒房惡意抬高房價的人或組織，這些應該屬於被嚴懲的物件。

目前，限售措施起到了一定的效果，但限購卻依然沒有起到絕對性的作用。

而上調首套房利率，對炒房者意義不大。

所以，首套房利率上調，其目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。

房地產經濟是中國的經濟龍頭，老百姓對調控司空見慣。

從去年來，新樓市調控一年多時間，樓市上漲的城市多個下跌的城市。

很意外的是，北京郊區樓市看跌性比較弱。其它城市並沒有跟風。

投資樓市的熱度還在一些城市發酵。特別是，三、四線城市樓市。

這次上調首套房的利率，就是樓市調整的延續。控制住三、四線城市的上漲步伐。

三、四線城市的人均收入相對比較低，對利率特別敏感。按揭成本的增加，對剛需的購房者壓力加大。因此在短期內放棄購房需求。

從本次的調控政策可以看出，三、四線城市的樓市到了一個分水嶺。隨著剛需購房成交量的萎縮，三、四線城市樓價面臨調整期。

只有一點，提振內需！在不漲工資的情況下，在國內產能過剩，大量出口轉內銷的情況下，房貸佔用居民大量資金，從而消費意願收縮，內需消費不旺盛。讓廣大潛在購房者放棄購房，就可以在短時間（幾年內）拉動內需。錯峰解決內需問題。

此次利率政策波及剛需，一石三鳥！

銀行如果真心控制房價就應該首套房無息貸款。首套房都是生活在社會底層的和準備結婚的年輕人。銀行這樣做分明是加大了剝削勞苦大眾的力度。居心不良。這種做法其心可誅，生孩子沒屁眼。缺了八輩子的德了。

主要是因為銀行不缺業務，其次是現在房地產市場政策層面基本上都以收緊為主，所以房貸利率會有所上浮。

國家規定首套房lpr利率可以執行基準利率不上浮，二套房不得低於上浮60個基點，以重慶市場為例，現在各大銀行首套房利率也上浮80個基點左右，二套房上浮130個基點左右，遠遠高於最低標準。