如果自制力不是象5歲小孩那麼糟。一定要辦啊！

特別是收入不高的情況下，信用卡真是理財利器呀。

 

信用卡從1W升到6位數的老使用者出來現身說法：

1. 用信用卡消費，可享受各種刷卡優惠。日用品打折、免費洗車、加油打折、看電影打折、吃飯打折……對收入不高的人來說，節流非常重要。信用卡的這個特點真是各種幫你省錢啊~

2. 如果經常出差，機票、車票、賓館都刷卡，可以很快提信用額度，也能另有刷卡優惠，買到便宜的票。有幾家星級賓館對常入住的使用者有種特別的優惠——每年免費住兩天，包食宿，可帶家人喲！

3. 如果經常出差，刷卡消費可以免去隨身帶很多現金的麻煩和丟錢被盜的風險。

4. 日常消費刷卡，又能賺積分，又能避免揣一兜零錢，方便得不行。

5. 日常消費刷卡，銀行每月自動幫你記賬。

6. 日常消費刷卡，工資到手直接存。分兩份存定期：一份長期定存或者買理財，另一份一個月短期定存或存到餘額寶裡。短期這份到期後直接還信用卡，利息可以多吃一頓早餐。蒼蠅再小也是肉呀。

7. 各銀行為了啟用沉睡卡，推出各種刷卡優惠，交通沃爾瑪聯名卡每週五能返現5%呢。

8. 長期、經常使用信用卡，到期及時還款。能得到優秀的銀行資信記錄。將來買房買車啥的貸款也方便。

9. 萬一有急事，高額度的信用卡可以應急。這是萬一的時候。

10. 一年下來，攢的積分說不定可以換購物卡或者各種小家電。最不濟換話費也是好的呀。

16年—19年每年20萬積分兌換1000-1800元購物卡。這些都是白揀的啊！白揀的啊！

 

要享受這一切方便的前提是：要有自制力！

 

如果您是刷卡不象花自己錢的主兒，還是算了吧。不過最瞭解自己的還是自己啊。

so...您自己看著辦.....

使用信用卡也是一種理財方式，但是一定要有正確的用卡習慣，否則很容易成為卡奴。

信用卡有透支的功能，使用信用卡消費等於先從銀行貸款購買商品或服務，一段時間後再將錢還給銀行。由於免息期的存在，使用信用卡等於獲得了免費的融資渠道，因此使用好信用卡是做好理財的第一課。

一、信用卡業務的收入構成

簡單來說，信用卡業務的收入分為三部分：

1、刷卡的手續費

我們使用信用卡消費時，雖然銀行沒有額外收取我們的消費金額，但是從商家收到的錢中收取了0.6%的手續費。例如我們花10000元購買了一臺膝上型電腦，使用信用卡付款，我們支付的金額是10000元整，而最後打給商家的只有9940元。而這60塊又要被pos發行單位和銀聯抽一筆，最後到信用卡髮卡行的大概有40多元。

2、利息收入

我們都知道信用卡消費有免息期，但是免息期之外佔用銀行資金要付出非常高的利息。

銀行常用的伎倆有分期付款：假如消費10萬，每月手續費0.6%，每月還款8333.33+600，共還款12期，實際的年化利率約是13.034%，更不要說有些銀行的分期手續費達到了0.75%。

另一種是取現：取現是沒有免息期的，多數是按照取現金額的0.05%/天收取利息，這個年化利率甚至超過了18%。

3、懲罰性收入

有些人不能按時還款，逾期會產生滯納金，一般滯納金收取最低還款額未還部分的5%，大概是消費金額的0.5%，加上原本應付的利息，年化成本超級高。

至於年費，多數人是可以免掉的，因此對銀行並不重要。

二、普通人如何使用信用卡

銀行喜歡給欠款的人提額度，目的就是讓這些人把卡刷爆然後選擇分期付款。我們作為普通人，理財只買4%年化收益的某寶，使用銀行15%利息的資金有點得不償失了。

因此如果你是以下幾種人之一，建議是不要辦理信用卡，辦了也該剪掉：

1，控制不了消費慾望，只管刷不管還款能力的人，辦了很危險；

2，太懶，懶得看還款日懶得看賬單日懶得看賬單金額懶得還款的人，辦了添麻煩；

3，對利用信用卡免息期套利毫無興趣，把信用卡當儲蓄卡用的人，辦來幹啥呢。

如果你能控制以上幾點，可以適當辦一兩張卡。但信用卡額度大不一定好，在我們還款能力範圍最佳。

理解需求，三思而行

現在借錢還是挺容易的，不管是網上貸款還是信用卡辦理，國家出臺鼓勵消費，銀行、企業紛紛也跟著整出各種優惠辦理貸款服務，但是你是否真的很缺錢，一日三餐有酒有肉，吃好喝好，為了多消費，滿足自己的虛榮心，去辦理各種信用貸款，最後自己又沒有能力去還，即是有能力還拆東牆補西牆，這樣的生活想想就累，我親眼見過自己身邊人借了十多張銀行卡，後來實在補不下去了，破產等著坐牢銀行起訴。所以，在做這些事前，請三思自己到底急不急需為了這筆錢去辦理各種信用卡。

合理消費，杜絕盲目

記得在小學的時候社會思想品德課上我們課本就有關於“消費觀”的講解，我現在還記得那麼一句話：合理消費，杜絕盲目、過度消費。這一點確實是好的，如果花錢什麼都不考慮，只圖一時衝動，結果那肯定是悲劇的，輕則備受各種還債之苦，重者破產逃亡，當你想起無債一身輕的生活，早知如此何必當初呢，所以如果你辦了信用卡，一定不要過度透支，一旦還不上了，那就各種慘，一個慘字了得。

信用關係到一個人的一輩子

千萬不要因為自己能辦各種信用卡，各種網上貸款而沾沾自喜，其實欠的債遲早都是要還的，別等到各種追債公司找上門，把您的信用上徵信系統，到時就遲了，後悔也沒有藥吃了，在自己困難的時候找找自己身邊要好的朋友借一點度過難關就罷了，在需要貸款的時候好好經營信用卡，但是一定要在合理消費的前提下去借錢，並且在可以償還的條件下去辦理各種信用卡那是可行的。

信用卡這個東西辦不辦主要看自己的平時消費情況，如果在身上沒有現金，銀行卡里沒錢的時候，有個信用卡可以解決很多問題。但是對於自控能力比較差些，花錢如流水的人來說，信用卡可能只有害而沒有好處了，因為在消費了很多錢之後無力償還，那麼就會面臨逾期而帶來的各種麻煩。

當然個人認為，辦信用卡後只要合理消費，按時還款，再合理利用它的免息期和其他的一些增值服務，那麼相對來說使用信用卡的好處還是比較多的。

首先我們要了解信用卡的用處是什麼，再決定是否需要信用卡。

對於以下的人來說最好不要辦理信用卡：

1、消費慾望太強，又沒辦法自制的人

2、喜歡簡單隨意點的有錢朋友也不太適合辦卡

3、把信用卡當儲蓄卡使用的朋友

信用卡可以給我們帶來的便利：

1、提前消費，我們都知道刷卡有免息期，免息期就意味著我們有更多的資金用於週轉，那麼週轉出去幹什麼就看你個人意願裡。

2、預授權，我們外出住酒店、租賃等都涉及到押金，而信用卡的預授權可以幫我們省下這些支付押金的錢。

3、建立信用，信用卡本身就是一個信用體系，它在我們的徵信記錄中可以起到很好的助推作用，我們透過良好的信用卡消費記錄，可以使我們在需要使用到我們徵信的時候發揮積極的作用。4、應急，一旦遇上資金困難，信用卡可以在第一時間辦我們起到緩衝的作用，而且我們還可以採用分期還款的方式來解決資金壓力5、獲得實惠，銀行經常搞一些活動，積分啊，打折啊之類的，反正只要對我們沒傷害的，能拿就多拿點。

6、出國消費，有部分信用卡在國外可以正常消費，這樣避免我們出國到了沒有銀聯支付的地方又沒帶夠現金的尷尬。

7、記賬，有很多朋友選擇信用卡的一個重要的原因是因為可以透過每月的賬單來記錄自己的消費，從而可以合理調整自己的消費。

信用卡，作為提前消費的一種，早已經入大眾生活，相對來說，個人喜歡信用卡。

首先，信用卡優惠多。我的信用卡基本上就是我的打折卡，吃飯打折，買書打折，看電影打折，甚至加油還有每年兩次半價。既滿足了吃貨的挑剔的胃，又節省了不少開支。

其次，信用卡積分多。一般的信用卡消費都可以積分，別小瞧這積分，一年下來換個小家電，妥妥的，有的銀行積分可以直接在商超當現金消費，真實惠。

某些聯名信用卡，還有意外險贈送，積攢里程可以兌換機票，酒店等。

錯過信用卡就等於錯過了上述種種福利，太可惜了。

最後，誰都無法預測會發生什麼，有個信用卡，可以解燃眉之急，不也很好嗎嘛。

但是信用卡，必須要記住，不要貪方便，刷卡很瀟灑，收賬單就很崩潰。在自己能承擔的範圍內合理使用信用卡才能最大限度的享受它帶來的便利，否則就成了卡努，還有可能因此徵信汙點，失了誠信，得不償失。

單從自身後期發展方向考慮，因為在未來的社會體系我們需要辦理房貸車貸，但是土豪隨意可全款。一旦你有貸款的需求，那麼也就意味著銀行要獲取你的信用記錄，要知道你的信用記錄是否良好才可以給你放貸，無論車貸房貸或企業貸，如果說你名下沒有信用卡，也就意味著是白戶的情況下，那麼你的房貸車貸是很難下發的，因為銀行無從得知你的信用到底是好還是壞？

我們只是透過一張信用卡來告訴銀行，我們是有意識能夠有能力去還款！

而且如果你有足夠的自律的話，你可以透過信用卡來進行融資，在未來你的職業生涯或者創業生涯當中，會有獲得第1桶金的這樣的後備支援，也就意味著信用卡是融資最便宜的一個渠道，而透過這個渠道能讓你迅速積累你的自身財富，增加你自己的信用資本。

但是需要謹慎的是信用卡這種東西，如果沒有自律的話，建議你還是不要多辦，有一張足矣，因為一旦辦理的多，你的負債就會多，會導致未來你就是卡奴這樣的生活，所以還是慎用，但一定要有！

現在有個說話，叫做信用生活。而信用生活，離不開你對於信用方面的經營。

普通人來說，最簡單，最直接的一個切入點就是信用卡。信用卡在使用過程中，能夠很清晰的瞭解到你的生活情況，辦理業務的時候，別人也能從你的徵信報告上去獲得對於你在守信這個方面的判斷。

信用卡好處都有啥

首先，我們先說說信用卡在很多地方消費都是有優惠活動的。

例如交通銀行的最紅星期五。拿個最簡單的例子來說，你去沃爾瑪超市買東西，給你直接返現。但是按正常來說，你去沃爾瑪買東西哪有什麼優惠活動。

再例如，一些商家的活動打折。比如吃飯，可以買兩張五折券。這裡無形中就給你省下了一大筆的錢。

再其次，我們看看信用卡積分。

信用卡積分可以換多種多樣的東西，上至IPHONE最新款，下至紙巾牙刷，鍋碗瓢盆。什麼都有。這些在你消費之後額外給與的獎勵。不要白不要。

最重要的，對你的信用有加分。

我們去銀行申請貸款，或者房貸，或者信用貸。

這些都是要看你的徵信報告情況的。良好的信用卡還款記錄。證明你的收入能力是靠譜的。銀行都願意貸給這樣的客戶。

但是，信用卡也是雙刃劍

如果，我是說如果。你無法控制自己的消費慾望。盡情消費，不考慮還款。

那麼千萬不要辦。

這樣只會讓你陷入深淵。欠的錢終究是要還的。

如果自己收入沒辦法去覆蓋這些。建議暫時就別用了。甚至別申請了。

在回答問題之前，我們先來了解使用信用卡的好處和弊端，再作取捨。

好處

1.少欠人情

　　遇到急需現金以解燃眉之急時，如果向親朋好友借難免不好意思開口，這時就可以透支信用卡了，雖然萬分之五的利息像高利貸，但比起欠人家人情，孰重孰輕自己衡量了。

　　2.相對安全

　　消費都儘量刷卡，這樣就可以少帶現金在身上了——就算被盜或丟失了，損失也可以減小。現金丟了，找回來的可能性微乎其微；但信用卡就不一樣了，就算被盜或丟失了，我們發現後第一時間可以掛失，哪怕你的信用卡沒有設定密碼而被盜刷，追查起來也容易很多——因為每一筆刷卡都有記錄，更何況還有銀行在掛失前48小時甚至72小時的損失都由銀行承擔。另外，如果現金消費，說不定哪一次就被找回假幣呢！

　　3.乾淨衛生

　　現金流通大，錢幣上的細菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是幾個收銀員碰過——就算信用卡髒了，還可以消毒清潔。

　　4.省錢

　　很多銀行的信用卡都有跟商家合作或促銷，比如刷卡刷到多少就有返回現金的優惠，又比如看場電影或吃個西餐有個八折或五折的優惠等。另外，信用卡積分還可兌換一些日常生活中的禮品，甚至還有一些抽獎活動。

　　5.便利

　　信用卡上有“VISA”或“MasterCard”標誌的，在國外可以直接刷卡消費，而儲蓄卡或現金就要先兌換了；另外，用信用卡預訂機票及酒店、電話或網路購物和租車等也是非常便利，而儲蓄卡可能就沒有這個好處了——因為信用卡除了直接刷外，還有個“預授權”功能；還有，就是不存在沒有零錢找換的尷尬。

　　6.緩解經濟壓力

　　假如一次性支付比較大額的消費有一定的經濟壓力，這樣就可以用信用卡進行分期付款，提前享用心儀的物品。雖然需要另外支付一定的手續費，但比起可以提前享用半年甚至一年所產生的無形價值相比，我覺得是值得的。當然，提前消費要量力而行。

　　7.累積個人信用記錄

　　使用多了信用卡，並按時按額還款，可以提升信用額度和信用度。同時，華人民銀行個人信用資訊資料庫就有了你良好的徵信記錄了，以後貸款買房買車審批就容易多了。

　　8.方便了解財務情況

　　如果你給家人申請了附屬卡，特別是給子女的，這樣你就基本掌握他們的消費支出等財務狀況了，便於教育子女理財和消費意識。

　　9.便於理財

　　信用卡在賬單日後我們會收到紙質或電子郵件形式的消費明細賬單，我們從賬單就可以清晰明瞭自己在上月的消費和支出。

　　10.額外的一些便利

　　一些信用卡還提供免費的意外險、醫療險、拖車和洗車，享受銀行或機場貴賓廳的服務，還可積分換航程和換汽油等等好處。

弊端

1.容易盲目消費

　　刷卡不像付現金那樣一張一張地把鈔票花出去，一刷，沒什麼感覺，於是便會導致盲目消費，花錢如流水。可是，哪些該買哪些不該買的，自己能理智對待嗎？

　　2.過度消費

　　筆記本分期、手機分期、電器分期……在提前享用心儀物品的同時，自己還要考慮，下個月還款的時候自己的工資是不是隻是杯水車薪？

　　3.利息高

　　如果你不會打理信用卡，導致最後還款日到了也不能如期還款，銀行是會收取較高的利息的，所以要求持卡人按時足額還款，否則負擔手續費就只能怪自己了。

　　4.需交年費

　　信用卡都有年費，但基本上也都有免年費的政策，比如某些銀行要求一年只要刷三次就可以免了，還有些銀行的免年費政策是刷夠滿多少錢即可免年費。相反，有些儲蓄卡如果存入的資金量不夠，一年下來也要收取一二十元的管理費。所以關注一下自己手裡的卡，免年費的條件是什麼。

　　5.容易被盜刷

　　信用卡基本上預設是免密碼刷卡消費的，這就很容易在丟失或被盜時被別人盜刷，造成不必要的麻煩或損失。其實，信用卡同時也可以申請憑密碼刷卡消費，這就要看你是怎樣管理你的信用卡了。

總結

在介紹了信用卡的好處以及弊端之後，相信大家都對信用卡有了初步的瞭解，是否辦理還是要看辦理者的個人意願以及自身情況，辦理後也要提高安全意識，做到合理消費，及時還款。

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總是有很多人糾結到底要不要辦理信用卡，萬一自己控制不住慾望盲目消費了怎麼辦？其實信用卡並沒有大家想的那麼恐怖。

信用卡是由商業銀行對信用合格的消費者發行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。

信用卡又具備那些功能呢？

日常消費

信用卡最基本的功能就是日常消費支付。例如實體門店購物、線上訂餐、飯店吃飯、交水電費、手機充值、網購等。

消費支出可以不動用自有的現金或存款，使用信用卡內的資金進行支付消費支出。免息使用一段時間（最長約50天）信用卡內規定的一定額度的資金，以此緩解日常生活的現金壓力。

二、應急之需

在做理財規劃時，我們一般會把現金控制在6個月生活費左右，例如月開支5000元，那就留3萬元放在銀行活期存款或者餘額寶裡以備不時之需。

但計劃趕不上變化，總有一些時候可能會讓你著急的，比如需要買個大物件，又或者臨時有人生病，現在做個手術都要小五位數的錢，現金不夠啊！怎麼辦？信用卡這時就派上用場了可以直接使用，過50天后再還（利用修改賬單日功能還可以爭取更多的時間），到時候發工資了或錢週轉過來了，至少有信用卡你會多一個選擇，沒有信用卡缺錢時要麼找親戚朋友借錢，要麼忍痛變現理財產品，個人會十分被動。

三、金融機構刷信用

人在江湖，總有借錢的時候，而借錢成本最低的就是銀行了，尤其是購車貸款利率在3%（即3釐）左右，比各種貸款都低。問題來了，你需要錢的時候，憑什麼要銀行借錢給你？還憑什麼要銀行借多一些的錢給你？

貸款除了需要有人擔保或實物抵押以外，銀行還要考察你的信用記錄，信用越好貸款成功的機率就越高，貸款的額度也會越大。而信用卡則是證明個人信用的工具之一，高額的信用卡還可以證明個人還款能力強。

在免息期內利用現金理財

貨幣是有時間價值的，兩個方向即被動貶值方向

被動貶值方向：通貨膨脹下今天的1萬，下個月可能只相當於現在的9980元，換句話說現在借銀行1萬，免利息下個月只需還9980元，穩穩的賺了！

主動增值方向：與房貸不一樣，一般有人問該不該提前還款。如果你的投資能力好就不建議提前，可以自己去理財獲得高於5%的收益率，那你就賺了。而信用卡有免息期，你把原本已經花掉的現金拿來投資，只要收益率高於0，那你就已經賺了。

除此以外，信用卡還能積分兌換各種優惠活動、方便國際支付、預授權降低交易成本等優勢功能。

我們使用信用卡，除了消費方便，主要是為了“養信用”，等到哪天需要大額資金應急的時候，你就會發現信用卡可以派上大用場！

注：資訊為網路收集，不代表銀行立場