1、過了40歲，再考慮養老，沒什麼好的金融工具了，保險也不行了，沒有啥槓桿了，所以，自己多賺點錢，多存點錢吧。

2、父母醫療

關注於國家醫保是否有？

身體健康情況如何？

有沒有什麼既往症？

買保險時最重要的是健康告知，如果沒有在保單上體現出來健康告知，買了白買。

如果買不上醫療險可以看看防癌醫療險。

具體要看父母的年齡，身體的健康情況，以及個人的繳費能力。對於養老險，其實更多的是以繳費金額+複利來實現的。這個時候，養老險需要的是時間。所以繳費能力很重要，而且養老險對於健康情況要寬鬆很多，主要的原因在於槓桿的作用並不明顯。

醫療險的話，以社保為基礎。在此基礎之上，可以選擇購買醫療報銷型險，比如百萬醫療（大多數是60歲以內，個別的可以到65歲，要自己找一下。我自己選擇的是人保的百萬醫療，65歲以內。60歲以上可選擇的特別少）可以選擇意外險，因為歲數大了容易出現意外情況。可以選擇帶猝死責任的險種。選擇保險，如實告知很重要。不然將來萬一要用上，卻因為沒有如實告知而拒賠，將來後悔莫急。

問:想為父母購買養老保險和醫療保險，需要注意什麼？

答:我有以下幾種假設:

一:假如你年齡處在25-30歲大學畢業處於創業初期，這種想法是不現實的，你也沒有能力去考慮這個問題，這個時段你的父母應該是50-55歲左右，為父母買保險處於一個尷尬的時間，保費與保障比、資金配比不合理，會出現“保費倒掛”。你首先為自己著想，因為你承擔的責任遠遠大於父母，建議你自己購買短期消費型意外險和醫療險，避免發生重大疾病累及父母；

二:建議為父母購買足額的意外險，假如經濟許可的情況，可以同時購買消費型醫療險，這樣普通疾病可以由社保障，重大疾病消費型醫療險可以作為補償，假如發生意外傷害，社保報銷後剩餘部分金額由意外險補充。

實際這個問題總是因站在不同的經濟生活條件的角度上，而有多種不同的看法。

從普通家庭生活水平上簡談以下兩個方面:

一方面注意兩點，1、不要買壽險。壽險，就是指被保險者身故，或全殘才能賠付的保險。它主要是防止家庭經濟支柱者突然意外，而造成家庭經濟崩潰的險種。而現實多數百姓家庭，父母接近退休或己經退休，不是經濟支柱，不必要再買這類保險。2、預算不夠，不要買重疾險。主要是重疾險保費過高，60歲老人買50萬保額的重疾險，即使是最便宜的重疾險也要一萬多元，對一般的家庭都是不小的負擔。

二方面建議兩點，1、買大病小病都能報銷的病疾險。不論是門診、手術、住院費超過一萬以上，都可以百分之百報銷，最高能報100萬元的病疾險。2、保費低，2000元左右，就是家庭人員，人手一份也不會造成多大的負擔。要注重關注續保條件。買不因身體狀況變化，或不因歷史上發生過理賠的，還可以續保的保險。

看經濟實力！社會福利性保險必須買！如城鄉居民養老保險和醫療保險，這樣就解決了父母老有所養的難題！其它商業險少買，你要兌換時麻煩來了，不是找不著人就是條件不符！反正讓你拿不著錢！

第一、沒有養老保險這一說

養老拼的是錢，保險的升值是很低的，沒有足夠的升值年限，用保險養老，不現實。

第二、買保險一點要符合保險公司健康要求

合規投保才是後期順利拿到保險賠付的前提。

第三、我們想為父母買保險，一定是轉移養老壓力

什麼養老壓力最大？醫療！

所以，給父母買保險，一定要保證看得起病。

一、身體疾病

二、意外醫療

意外險不用說，夠用就行

醫療險最好是保額足夠高，醫療險是看的起病的保險，參考社保，百萬醫療保險是最適合的險種。

重疾險一般不推薦，畢竟年紀大了，槓桿太低，買個十萬八萬保額，真的因為重大疾病理賠，這些錢根本不夠看，不如把錢花在該花的地方，比如自己的保險配置等。

能夠為父母考慮養老和醫療險，你很棒！

首先，父母養老金的規劃，要根據家庭的經濟能力，投保合適保費的年金險；如果經濟允許，考慮父母退休後高品質生活，可以考慮配置和高階養老社群相關的產品；

其次，醫療險的配置。是否能夠配置醫療險，要看你父母的身體狀況如何哦！市場上的百萬醫療險要求被保人必須是健康體的！

建議:給父母配置保險，意外險，醫療險放在首位，然後就是養老金規劃。