國內有少數的合資公司和外資公司有這種個人的消費型高階醫療險。

全球醫療，沒有免賠額，甚至體檢及牙齒美容都可以報銷。

但保險費不是普通老百姓能消費得起的。對投保人的職業及資產有一定的要求。

開發的這種產品主要客戶群體為跨國企業在境內的高管及境內的一些高淨值客戶群體。

因為只對特定的人群銷售，所以大家很少接觸到。

您說的是無免賠額的百萬醫療嗎？太多了。

基本上高階醫療都有無免賠計劃可以選擇。例如永誠的Bupa，大地的Msh，太平Gbg，等等。

不計免賠是商業保險的附加險，需要跟主險一起購買。

保險責任：“經特別約定，發生意外事故後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內負責賠償”

百萬醫療不計免賠指不帶報銷門檻，一般的產品都是一萬免賠額。眾安樂享e生是0免賠額百萬醫療。

百萬醫療險主要是保大病，一般大病都是零免賠，要是一般小病或者輕症都是有一定的免賠額。保障型保險主要是保障大家可以看得起病，不用花太多錢，不是不花錢。

看來題主是有車一族

但人身險不同於財險，沒有不計免賠一說。

醫療險有的是免賠額和賠付比例。

一般的百萬醫療險有免賠額，免賠額不是不計免賠。

為什麼百萬醫療險會設定免賠額？

百萬醫療險主要解決的是低頻高損的醫療行為，能做到得大病不花多少錢，保障家庭財富和生命的安全。

正因為百萬醫療險保的是低頻高損事件，所以，百萬醫療險費率很低，低到一般家庭就可以配置。

而小額醫療險用到的頻次就太高了，比如一個感冒，花費幾千。

正因為保障責任區別，有免賠額的百萬醫療險價效比更高，高到被稱作“國民醫保”。

無免賠額的百萬醫療險雖然看起來更加周全，但費率是百萬醫療險+普通醫療險的費率，比較貴，貴是保險規劃最大的敵人，不是每個人都消費的起的。

當然，自己經濟情況優裕，想做全面保障，可以選擇更貴的無免賠額百萬醫療險，甚至中高階醫療險。

中高階百萬醫療沒有免賠額度，但是老百姓消費不起，老百姓可以購買的百萬醫療免賠額5000-10000，但是有些產品特定疾病0免賠，甚至還會提前給付。

一般百萬醫療險都有免賠基本都是一萬。

1萬以下一般是用小額普通住院醫療險進行補充。

百萬醫療險的存在，是為了防範極端醫療風險，沒錢看不起病，並不是非得要用上。

而且1萬塊錢的免賠部分，一個家庭也能出的起。

但有些人總抱著覺得買了保險用不上就虧了的心理。

而0免賠的百萬醫療險就能報銷，住院期間自費花了多少錢，就能報銷多少錢。

0免賠的百萬醫療險，對於一些抱著買保險一定要用上的人來說，是非常實用的產品型別。

只是這類產品理賠量特別大，保險公司人力成本較高，市面上這類產品並不多。

目前一般有復星的樂健一生以及眾安的產品等。但0免賠也意味著出險率大幅增加，那這種0免賠的保險費也就比有免賠額的高不少。

0免賠的一般都屬於中端醫療險了，另外還有高階醫療險很多，那保費就高出更多，就不列舉了。

所以買0免賠的還是買有免賠額的，這都根據自身的經濟情況和需求進行購買。

百萬醫療一般都有免賠額，一萬左右或者共享免賠。

高階醫療可以選擇無免賠額版本，但價格較貴。

個人建議百萬醫療加上一個普通住院醫療（免賠額為0），搭配夠買，如果特別介意免賠額的話。

就目前來說，這樣的百萬醫療險在整個市場中其實是有的。但是對於多數人來說，它們又是比較少見這種產品。

目前來說，這類的醫療險還是有的，多數集中在高階醫療險上，比如有MSH精選計劃，安盛卓越計劃。也有面向中低端產品，比如復星聯合樂健一生中端醫療和眾安樂享e生。前兩者屬於非常高階的醫療險，總體保額很高，高達千萬級別，覆蓋的範圍也很廣，包括牙科，包括生育責任等等，但是每年的保費也很高，至少1萬塊錢的保費，又有多少人能夠承受的呢？

因為0免賠，這就意味著保險公司理賠的機率就非常大，可以毫不誇張地說，只要買了這樣的保險，不管是多大的疾病，保險公司都要全額理賠。

這樣的理賠情況，對於保險公司來說，有著沉重的負擔，會影響保險公司的償還率。

如果0免賠的百萬醫療險銷售過多，保險公司會因為考慮償還率問題，會把這類百萬醫療險停售。

綜合上面三種情況，現在的百萬醫療險設有免賠額，是為了保障產品的持續銷售。現在，一般醫療的免賠額基本都是1萬元，重大疾病的免賠額為0元。

我在做保險業務之前，其實我跟很多人一樣在糾結這個「1萬元的免賠額」，也很希望自己生病了，保險公司能給我報銷完，這種體驗想來是很好的。但在真正接觸保險後，我才明白，保險不是我們為了理賠而買，而是為了轉移因病返貧風險而買。

再說了是個人就不希望自己生病，就算生病了，1萬元的免賠額，我想多數家庭都能承受的。

用更低的保費，獲得更好、更穩定的醫療險，這才是我們應該注意的。