那麼是不是就沒有如此高的銀行存款利率呢？還是有的哈。近期火爆全網的民營銀行部分智慧存款利率也是很高的。以振興銀行為例，其中一款1年期存款產品，滿期利率為5.1%，如果提前支取利率為3.8%。還有億聯銀行的用億存5年期利率為5.45%，提前支取超過3年利率就能達到4.5%。

但是，就目前存款利率來看，除了民營銀行智慧存款有如此之高以外，好像還沒有任何一家銀行的利率能夠達到這個水平。所以，存款之前有必要先進行認真辨別，不要輕易被高利率所迷惑。比如是其他理財產品或銀保產品，有人為了方便銷售，故意包裝成存款類產品，進行忽悠銷售，這樣是十分危險的。理財產品和銀保產品首先不受存款保險條例保護，其次都屬於有風險產品，不論風險的高與低，總有風險。對於風險厭惡型，或抗風險能力差的投資者來說，需要謹慎介入。

這個利率在銀行所有產品中算比較高的了。從題主的描述中來看，有點像是智慧存款。

存款一年，利息超過4.9%的銀行比如：

長春農商行的週週贏1號，存滿7天就按4%的利率給付。新網銀行的年得利存滿360天就按4.8%的利率給付，半年得利存滿180天就按4.6%的利率給付。營口沿海銀行存滿270天按4.85%的利率給付。

存款五年，利息超過5.4%的銀行比如：

那麼是否可以將存款放到這樣的銀行呢？我個人認為：當然是可以放在這樣的銀行裡，但最好不要超過50萬，同時不要超過個人總資產的50%。

對於任何一家銀行而言，過高的利率都代表銀行利潤的壓縮。銀行不同一般單位，錢掙了就入袋為安了。銀行還要進行不良撥備，也就是留足利潤為不良貸款核銷做準備。

利潤太少，不良就消化不掉，不良漲幅過快，銀行就會出問題。銀行出問題，你的存款就會有問題。保證自己的資金不超過50萬，是為了一旦銀行有問題，還有存款保險基金來進行兜底兌付。

那為什麼在不超過50萬的基礎上還不藥超過50%呢？我的理由是，存款保險基金還沒有行使它的效力，存款保險基金能兌付資金我相信，這畢竟是有政策檔案的支撐。

但是我對於存款保險基金的效率還存有疑問。一家銀行的客戶那麼多，存款兌付一定會存在時間的延遲。託個把月，可以忍受，託一年半載那就是硬損啊。

總結：

這樣的存款利率算比較高了，普通的存款一年期利率只有1.5%左右，五年期也就2.75%。不過為了避免出現資金損失的情況，我建議這樣的存款不要存太多。記住兩個50就好。存款不超50萬，不超資產總額的50%。

這個應該不是銀行傳統意義上的存款，一年期4.0%的利息，相當於基準上浮167%；而五年5.4%，也達到了上浮96%。目前來說，任何一家銀行的普通存款業務還不能達到如此高的收益標準！

一年利息4.0%，五年5.4%

如果確是銀行存款類產品的話，應該只有民營銀行推出的創新型現金管理工具（又稱之為智慧存款），能給出如此高的收益！比如，在網際網路平臺上展示銷售的某民營銀行智慧存款產品，持滿一年即可獲得5.10%的收益，提前支取的話，也能享受到3.80%的存款利率；況且投資門檻極低，通常只需100元就可參與！

類似的存款產品，目前市場上有很多，部分產品持滿五年的收益甚至可以達到5.45%，相比於銀行傳統的定期存款來說，優勢很明顯，存款利率更高、且具備一定的流動效能！

整體收益還算不錯，但是要買得趁早

現在，金融監管依舊嚴格，而民營銀行推出的智慧存款產品，收益比較高、投資門檻又極低，且通過網際網路平臺開通電子賬單即可購買！這極大的增加了監管的難度，且央行已經將智慧存款納入到普通存款監管範圍，目前部分智慧存款產品已經停售，其他產品也進行限額銷售，要買得趁早啊！

況且，央行剛進行了新一輪的降準，大概會向市場釋放8000億元的流動性！現在，大部分的銀行都不缺乏資金，也無需提高利率吸引儲戶。從今天，明顯降溫的攬儲大戰可見一斑，因此，未來不排除銀行降低存款利率的可能，以後高達5.4%的存款利率估計很難見到咯！

第二，民營銀行的智慧存款正在被限額銷售。民營銀行的智慧存款固然有收益高的優勢，但是大家都知道收益和風險成正比，本身允許提前支取就使得資金儲備風險加大，更重要的是智慧存款缺乏有效監管，把它納入普通存款範圍一同監管，畢竟還是有不同之處。目前只能對智慧存款進行限額銷售，按天或者按月售罄為止。

民營銀行通過網際網路銷售的模式，大大節省了存款成本，這就使得智慧存款成為了國內銀行的利率最高峰，而物理網點較多的銀行不可能出現5.4%的利率也是源於成本，不過最多也可以達到5.225%的定存利率。

銀行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果確定是存款業務這是非常合適的，這種存款利率比絕大部分銀行存款利率已經是非常高了；但提醒你謹防銀行利用高利息把存款變保單，建議你辦理存款業務簽訂合同時候仔細閱讀合同。

（1）一年定期存款利率

（2）五年定期存款

根據央行五年定期基準存款利率為2.75%，類似國有銀行五年定期存款利率在3%左右，而股份制銀行在3.5%左右，地方性銀行在4%左右，能高達5%以上的年利率只有那些小銀行，民營銀行之類的，民營銀行五年定期存款有高達5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你這家銀行五年定期存款5.4%已經非常高了，在央行基準利率之上上浮了96%，已經超過了絕大部分銀行的存款利率，已經非常高了。

綜合分析一年定期存款利率為4%，在央行基準利率上浮166%;五年定期存款利率為5.4%，在央行基準利率上浮96%;這種存款利率只有在小銀行或者民營銀行才有可能出現這麼高的利率。而在國有銀行和股份制商業銀行這麼高利率以上超過了大額存單利率了。所以這種只要確定是定期存款是非常適合存的，這麼高的利率很少銀行給的，要把握機會。

但話有說回來這種高利率的定期存款確實適合存，但有些儲戶由於盲目追求高利率給銀行忽悠了，把高利率的理財產品，保險產品當做存款業務介紹給儲戶。有些銀行工作人員為了拿提成或者完成業務，偶爾會出現這種忽悠式的介紹理財產品，等儲戶後期發展存款變保單再來後悔，後悔也沒有用了，簽訂的合同已經黑字白字寫的明明白白，這就是儲戶馬虎，辦理業務簽訂合同時候不看合同的結果，後悔也沒有用，只能自認倒黴。

友情提示:如果你這種確定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理財產品，需要你謹慎對待，了解清楚後再決定存不錯，別到時候再來後悔。

看圖：建設銀行存款利率表

1、一年期4%，而央行規定的基準利率為1.75%，換言之這個銀行為了攬儲上浮了（4%-1.75%）/1.75%=128.57%。情況屬實，央行明天就會定性為高額攬儲，擾亂正常金融市場。

2、銀行是可以適當上浮攬儲，但是按照常規操作，一般上浮30%到50%。即使是民銀銀行，今年大家說的最多的億聯銀行，5年期最高也就5.8%，四大行上浮之後最高就3.50%上下，也達不到翻倍的上浮。

3、情況屬實，這是無風險的套利，建行貸款，然後去你說的銀行，我每天睡大覺都可以有近2個百分點的收入，多好的生意。

4、5年期5.4%收益，我覺得這是有可能的，所以暫不點評。

結論：一年期4%，這是不可能的，小心你的本金，不要存款變成什麼保險理財。5年期5.4%這是有可能。

常識普及：我們在做任何理財投資時，不要鴕鳥心裡，只看到收益而忘記風險，即不要只看到入場買入，還要想到怎樣退出，是否靠譜。人性的貪婪往往金融騙局得以存在的基礎，今年暴雷的P2P就是最好的例子。

目前，銀行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人說為什麼我沒有聽說過呢？因為，現在多數銀行的定期存款利率是按照基準利率上浮20~30%確定的。

銀行的三年期定期存款基準利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能達到5.5%，實際上是在基準利率上上浮了100%。

這種情況，一般是地方性中小銀行或者民營銀行吸儲壓力比較大，或者搞的特色營銷活動。目前，全國民營銀行只有17家，不過地方性信用社、村鎮銀行和農商銀行數量卻高達近4000家。

實際上由於這些銀行比較偏僻，網點比較少，讓我們去這些銀行開戶就很麻煩。於是一些銀行開始依靠金融平臺吸引自己的存款，這也是一些特色營銷模式。

大家都知道銀行賺錢主要是靠利差，銀行的成本也需要非常高。銀行一方面要給中央銀行繳納法定存款準備金，還要準備結算的超額準備金，另一方面貸款出去也要有相應的壞賬準備。所以，說如果存款利息是5.5%的話，銀行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

當然大家也不要擔心，我們存款會竹籃打水一場空。因為，我們國家有存款保險制度，同一存款人在同一家存款機構的存款，50萬元以內可以受到保險的全額償付，而且存款保險制度還是涵蓋了利息收益的，所以說是沒有任何風險。

但需要提醒我們的是，一定要確認我們存的是存款，而不是購買的理財或者銀行保險。否則受不到保障，那也是自己要承擔的後果了。要想確認存款一般要檢視銀行給我們的回單，上面會有明確的資訊的。

所以，5.4%的利息已經是非常高了，只要是存款，完全就沒有問題。

對於銀行存款來說，如果1年期利率是4%，5年期利，率是5.4%，可以說是非常非常高了，極少有銀行存款利率能達到這個水平。如果說5年期存款利率5.4%還有可能，1年期存款利率4%基本沒有可能。

從去年來，我們看到很多銀行的存款利率非常高，活期利率都能在4%以上，1年期利率就能達到5%左右，實際上，這並不是標準意義上的定期存款，而是經過“包裝”之後的創新型存款，也被稱為“創新型現金管理類產品”，基本都是民營銀行發行的，也有百信銀這樣的直銷銀行參與其中。

什麼是創新型現金管理類產品？

民營銀行的存款利率本來就很高，5年期利率是有可能達到5%以上的，目前最高是5.45%。

創新型現金管理類產品的底層資產是標準的3年期或5年期定期存款，儲戶如果存滿5年，是可以拿到5.45%的利率的，如果未滿5年提前支取，比如剛存一個月就要取出來，相當於把存款收益權轉讓給第三方金融機構，一般指信託公司，這樣你可以拿到略低於5年期存款的利率，比如4.1%。

這類存款安全嗎？

這類產品也受《存款保險條例》保護，50萬元以內100%保障安全。說白了，民營銀行沒有實體網點，攬儲難度大，而且貸款利率高，可以支付更高的存款成本。

創新型現金管理類產品也屬於存款產品，所以本質上還是很安全的。我現在零錢基本上都買了這類產品，包括富民銀行、眾邦銀行、億聯銀行、百信銀行的都買過，體驗不錯，每次提現都實時到賬，幾萬元、十萬元的大額贖回也是實時到賬，比餘額寶之類的貨幣基金更方便，利率也更高。

現在京東金融、度小滿理財、各大民營銀行APP都有這類產品，大家自己可以研究一下。

當然，肯定還是有一部分老百姓無法接受這種沒有實體網點的銀行，如果實在放心不下，不存就罷了，存在實體銀行就是利率低點，圖個安心吧。