用上帝的恩惠，耶穌的救贖。道！道德的“道”。但是光從人的道德能做到“信任”？顯然做不到，誰沒有私利？要想有良好的信用，最好是一個有信仰的人。因為他有一個上司也好，大老闆也好來約束他。不敢越雷池半步！

一、為什麼要重視信用？

以前在隨手記社群看到一個使用者分享，說自己做生意想申請一筆貸款，當時覺得憑他的資產狀況申請點貸款絕對沒問題，結果因為自己前些年的疏忽，忘記還款，有筆不良記錄，銀行就把貸款給拒了，後來生意也沒做成，自己也特別後悔。

對於信用，我自己也深有感觸。今年買房，買房中介問的第一個問題就是：你有沒有逾期記錄？如果沒有的話，房貸就沒問題，如果有逾期的話，那房貸十有八九批不下來了，今年（2017年）查的特別嚴。

所以，個人信用真的很重要，小到辦理信用卡、大到申請一些房貸車貸等，都必不可少，如果自己不注意，以後真要用到。

既然信用這麼重要？如何才能擁有更好的個人信用呢？今天就來和大家分享下我的心得。

就像改善財務的第一步是瞭解自己財務狀況一樣，如果你想提高自己信用記錄，首先就要知道自己現在的信用狀況。

這裡的信用狀況，主要是指央行的徵信記錄，不包含芝麻信用和騰訊信用等其他機構提供的信用記錄。因為銀行以及一些小貸公司主要還是看央行的徵信，來判斷你的信用情況的。

但最近看到《財新》的一個報道，說央行已決定由互金協會牽頭成立個人信用資訊平臺，2017年底就要正式批准籌備，未來會把央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用資料也包含進來，構建一個國家級的基礎資料庫，所以未來在徵信報告裡面，也有可能出現這些平臺提供的信用記錄。

很簡單，就是查詢央行的個人徵信報告，這裡給大家提供兩種簡單的查詢方法。

一種方法就是直接在網上搜索“央行徵信報告”等關鍵詞，然後按照系統的提示操作；另一種就是透過第三方的查詢，比如卡牛裡面就提供個人徵信報告。

要注意的是，網上有個說法是每人每年有兩次免費查詢報告的機會，超過2次就要收費。但我自己在申請房貸的時候查了3次，但都沒收費，後來知道這個2次是針對的列印紙質報告的，網上查詢、下載電子版的報告，一年多次也不會收費的。

但不建議大家頻繁查詢自己的個人徵信，會留下查詢記錄的，查詢的越多貸款方會覺得你有“問題”。

最後，根據查詢到的結果，可以分為三種情況：沒有徵信記錄，有良好的徵信記錄，有不良徵信記錄，接下來我們根據不同的情況，分別講講如何提高個人信用。

1）沒有徵信記錄

在信貸記錄裡面會顯示，系統裡面沒有你的信貸記錄，如下圖：

沒有記錄怎麼辦呢？

你可以根據你的實際情況適當的申請信用卡或者貸款，剛開始的時候可能額度不會太高，但沒關係，如果按時還款，後面的額度會越來越高，就像我當年剛畢業，第一次申請信用卡的額度很低，只有幾千，也是因為之前沒有徵信記錄，前段時間申請了民生的卡，剛批下來就是5萬。

2）有良好的徵信記錄

這種狀況在徵信報告的信貸記錄上顯示為：從未逾期的賬戶，如下圖，這是我今年申請房貸的時候，查詢的徵信記錄：

有良好的徵信記錄，後續的工作就是注意保持，比如信用卡以及其他貸款都要按時還款等等，如果信用卡太多，可以下載一些APP來管理。

3）有不良的徵信記錄

最後一種情況就是雨不良的徵信記錄，那麼在徵信報告上會顯示出，發生逾期的貸記卡賬戶，如下圖：

有不良徵信記錄怎麼辦？首先是判斷這些是不是你自己的記錄，如果發生逾期的貸款記錄不是你申請的，那說明你“被貸款”了，也就是別人假冒你的名義去貸款。

遇到這種情況，就需要向放貸機構或者徵信中心提出異議申請，具體的方法，可以在央行的徵信中心中查詢到，嚴重的還需要打110報案。

如果是自己因為信用卡或者逾期產生的，也不要太擔心，因為不良記錄不會一輩子跟著你，過5年就會自動消除，這段時間要注意按時還款，因為很多金融機構也看你最近2到3年的記錄來判斷你的信用記錄，如果最近2-3年的徵信記錄好，也是有可能會放款的。

這裡還要注意的是，不要相信網上給錢就能消除不良記錄的說法，給央行報送過徵信，央行那邊規定的徵信記錄只能透過提供記錄的機構消除，也就是誰提供誰消除！