Hi，我是小白。

今天小白我又要化身為小偵探，給大夥揭秘一下龐氏騙局。讓大夥能夠知道龐氏騙局是一個怎樣的騙局，怎麼能夠快速地識破這種騙局？

還是那句話，天上不會掉餡餅。小白偵探在這裡提醒大家：不貪心，不動心，就不傷心！投資之前要留個心眼！

這次的內容有點多，大夥慢慢消化吧！

旁氏騙局簡單講就是以高額回報來誘惑大家去投資，實際上不是拿投資人的錢去改善經營，賺取更多的利潤，而是以後人錢填前人的高額回報的坑，後人不斷投錢填前門人的窟窿，直至有一天後面入的錢不夠填前面人的坑，那麼這個騙局就敗露了。

當然，現在旁氏騙局變化出了很多新的形式，比如消費返利，分紅，拆分盤，還有類似早兩年3M的互助盤等等，總之一句話，沒有實際的商業盈利模式，單純靠後面人資金投入來維持的高回報模式，都可以統稱為旁氏騙局了。

龐氏騙局是老式的，現在已不合時勢了。新的龐氏騙局如：樂視事件，共享單車等。新的龐氏騙局必須有實際的專案。就如處世一樣，單純的腹黑不行，單純的臉皮厚不行，腹黑和臉皮厚並用也不行，只有腹黑和臉皮厚外面套上道德的外衣才行

所謂龐氏騙局，用白話講就是不要管他什麼“氏”，也別去研究什麼“局”，其重點就是想方設法“騙”你的錢。

要“騙錢”，肯定得先下“餌”。透過各種人，用各種事情證明這件事很賺錢，而且錢已經到了這些人的手上。他們說的對嗎？對！錢真的到很多人手裡了？也是事實！那問題出在哪裡呢？問題的關鍵在於“錢是怎麼來的”！龐氏騙局騙你的就是這件事，可能也只有這件事情！

他們會騙你說，這是什麼資本運作、什麼高科技、什麼股份分紅。反正什麼離你遠，什麼東西你聽不懂，那就一定是假的。那事實到底是什麼呢？事實是，根本不存在任何業務和經營，他們玩的就是“空手套白狼”，基本路子就是“拆了東牆補西牆”，誰進的早誰受益，誰進的晚誰是接盤俠！

等到盤子越來越大，窟窿越挖越深，新人難解舊人題的時候，就滿家跑路、到此為止了！你的錢別管什麼時候進的，有了多少回頭子，都可以進行結算了！

最後再說一句話：別存有任何僥倖心理，天上不會掉餡餅，你也一定不是那個聰明到能在騙局中獨善其身的人，踏踏實實的做好自己的事，挺好！

龐氏騙局是把投資人的一部分錢當做利息返還給投資人以吸引更多投資。這個很多人都知道，我講一些特殊的情況。

很多解釋把投資人分先後，先後不重要，把誰的錢當做利息都一樣，目的是吸引更多投資。

另外一些解釋龐氏騙局實際上不產生收益，實際上有沒有實際收益不重要，重要的是利息大於收益。一個實際年收益為5而給投資人收益為8的專案一樣是龐氏騙局。說的這麼繞，是想提醒大家警惕一些有實際收益包裝的龐氏騙局。

判斷旁氏騙局的方法準確方法是比較投資收益率和實際收益率。實際情況中就是看收益率和考察專案了，要相信收益和風險是成正比的。

上車做學霸，答題闖天下！

最近幾年，網際網路金融的一個個崩塌，讓我們平常不太關注的小老百姓也經常看到一個詞，就是“旁氏騙局”，例如最新的錢包老闆投案自首，300億無法追回，就是典型案例。

龐氏騙局是金融領域的金字塔騙局，傳銷也是其中一種，透過高額誘惑，通常在親友間口耳相傳，以至於早進去的上線透過賺取新進的下線各種所謂入場費，站在金字塔上層，透過拆東牆補西牆，空手套白狼等各種手段，賺取不義之財。

查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世紀的 義大利裔 投機商。是龐氏騙局的鼻祖。

1919年他開始策劃一個 陰謀， 騙子向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然後，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益衝昏頭腦的人們清醒過來，後人稱之為“龐氏騙局”。

這就是龐氏騙局的由來。

龐氏騙局這樣的金融傳銷，既不能產生利息，也沒有炫富的功能。當然，這類東西宣傳的時候，肯定是說自己付利息，而且回報非常高。問題在於它從來不講，把錢投資到什麼專案，即使各種花言巧語說會投資實業，賺取高利潤，試想，如何取得20%、50%、100%或更高的年化收益？現在有些實體利潤連10%都不到，顯然只是利用人類貪婪的本性，騙人入局。用後來人的錢，付前面投資者的利息，等後面進入的錢不足以覆蓋利息，資金池不能再擴大，遊戲就到頭了。

貪婪和愚蠢，永遠是無法預測的。

人類具有天然的賭性，這個世界上總有一定比例的人，對於不勞而獲的賭博有興趣。賭博和龐氏騙局的遊戲，伴隨著人類整個歷史。

奉勸投資者能夠保持清醒的頭腦，天上沒有掉餡餅的好事，並且還不偏不倚正好砸到您的頭上？若真能砸到您，您何必勞神把本金交給陌生人擔那風險？吃不好睡不香天天白日做夢。我建議您吶，乾脆花幾塊錢買彩票得了，餡餅都能砸到您，那彩票鉅獎您躲也躲不過呀是不？

總之，踏踏實實做事，清清白白做人。別幻想那些高額收益，君子愛財，取之有道。老祖宗的訓示還需謹記在心。

最後，祝所有讀者新年快樂，新的一年加薪晉級，擁有平常心，做快樂無憂的平常人！

謝邀，我是變革家白瑭“龐氏騙局”對於一般人來說是一個非常陌生的詞彙，其實這個詞語可以用一個非常通俗的成語來解釋它，就是老話中的拆東牆補西壁，它的起源來自一個叫做查爾斯-龐茲的人，他本來是美國的一名油漆工，幹著幹著就覺得油漆工這門行業太過辛苦，於是去做了一些不光彩的犯罪勾當從而導致自己身陷監獄，出了監獄後的他被利益衝昏了頭腦，便想起了一個賺錢的行業就是金融行業，於是開始了自己的賺錢計劃，他杜撰了一個根本不存在的企業，然後誇大自己的企業購買了歐洲的某種郵政票據再賣給美國就可以賺大錢，由於當時國家之間有很多政策匯率等等因素，很多經濟行為普通人都不是很理解，他許諾給投資者百分之四十的利益，很多人心動不已，他不斷拿後續投資者的本金去償還前者的收益，就這樣往復迴圈，狐狸尾巴總有露出來的一天，當謊言被戳穿後發現，他也破產了，這場騙局被人們稱為“龐氏騙局”。雖然龐氏騙局各種各樣，但是它們的本質是大致一樣的，第一，擁有低風險高回報的反投資規律，騙子往往以低風險高回報的條件吸引一些不明真相的投資者，從來不強調投資的風險率。第二是拆東牆補西壁的資金騰挪回補特徵，由於根本無法實現開始對投資者承諾的高利潤回報，所以對於老客戶的投資回報，只能從新進入的投資者的投資基金中抽取了，他們的目的是儘可能擴大投資者的範圍，拓寬吸收資金的規模，不斷鼓動資金的加入，這樣會使資金週轉的時間減少，騙局也就會無限延長

這是個好問題，讓我從頭開始談起吧：

1919年，美國一個義大利移民Charles Ponzi（查爾斯·龐茲），成立了一空殼公司，四處許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，如果向這個其實子虛烏有的企業投資。在具體操作時，龐茲把新投資者的錢，作為盈利支付給之前投資的人，用以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者。最終，這個被稱為Ponzi scheme的“龐氏騙局”，持續了一年之久終被戳破。

在當下，由於網際網路的發展，這類騙局就更容易層出不窮了，如剛破滅的錢寶網就是龐氏騙局。

對於錢寶網是否龐氏騙局，有些人不認同，他們認為，只有利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資才是龐氏騙局。

這是對龐氏騙局“俠義化”了。

從廣義上，只要是：任何一個泡沫金融產品（或企業，本身沒有價值，價值也不會變動，即不能把蛋糕做大），而早期的投資者在泡沫之中，賺到了很多錢，以此為號召，吸引新投資者進來，不斷地將泡沫吹大。這就是龐氏騙局了。

如當下最熱的比特幣，無論被多少華麗壯觀的詞藻所包裝，依然具備了龐氏騙局廣義的所有特點。

談到這兒，就很容易識破龐氏騙局了吧。

什麼叫龐氏騙局非常好解釋，就是一種擊鼓傳花的騙局手段，前面接到花的人個個能賺到錢，最後一個接到花的人成為了接鍋俠。

　　我拿到了第一個人的投資，就可以發展第二批投資人，那第二個投資人的錢支付給第一個投資人鉅額的紅利與利息，在拿第三筆投資人的錢，支付第二批投資人的紅利與利息，以此類推。因為投資人是確確實實拿到了錢，因此整個騙局會像滾雪球一樣越滾越大，涉及的資金也越來越多，直到最後一個背鍋俠出現，整個鏈條崩盤，滿盤皆輸。

　　就那最近的錢寶網事件舉例吧。2018年元旦左右，南京警方宣佈錢寶網的首席頭目張小雷投案自首，宣告這個持續六年的龐氏騙局正式落幕。

　　有人對此毫不意外，而深陷其中的人表示不能相信，他們有的人甚至不是在為自己投到裡面錢兌換不出來而感到心痛，而是為自己的雷哥喊冤，聲稱自己的雷哥是被冤枉的，聲稱警方胡作非為。　

　 錢寶網，可謂是一朵大奇葩，最關鍵的是這朵奇葩長的還非常的好。根據相關資料顯示，錢寶網的app簽到人數在一百萬以上，據官方宣傳，在錢寶網巔峰時期，app使用者達到了兩個億。

　　再說一說錢寶網上的投資規模，從2017年5月開始，錢寶網上的資金流就已經達到了六百億以上，而未兌現的資金量就已經達到了三百多億，顯然這三百多億元的主人就是最後一批背鍋俠了。

　　分析一下錢寶網的運作模式，你就知道了為什麼一個簡簡單單的龐氏騙局能夠引這麼多人入局。

　　第一，超高利潤。打著網賺的名義，以高額利潤吸引使用者。按照錢寶網的盈利規模，隨隨便便的一個半年左右的投資回報率就在百分之五十左右，要是你敢投個一百萬以上，那投資回報率只有更高沒有最高。

　　在今天來看，有很多人都是禁不住利益誘惑踏入這個泥坑中的。甚至有很多人明知這是一種龐氏騙局，也樂此不疲地相信自己不會成為最後一個人。

　　第二，大量看似前景不錯的空殼專案。錢寶網聲稱自己盈利的專案也是種類繁多，甚至成立了大量的空殼公司。什麼微商啊，什麼生物科技呀，什麼產業孵化呀。智慧可穿戴裝置，3D成像什麼高階他們做什麼。

　　但實際上只是用來融資的空殼公司罷了。

　　第三，善於忽悠，善於洗腦。錢寶網首先沒有什麼理智的投資人參與其中，而只要有了第一次的投資，就會有不斷的洗腦和投資行為發生在你的身邊。

　　再加上張小雷本人就很善於忽悠，甚至培養了自己的粉絲團體，有了自己的腦殘粉。所以說，進去容易出去難，有了第一次投資，就會有第二次，第三次。

　　總之，網際網路時代，網上投資理財形式多種多樣。大家一定要擦亮雙眼，也不要以為自己不會成為背鍋俠。

其實若是不貪的話，稍有點理智是很容易識別龐氏騙局的。從總量上去算他的收益，總量上如果沒有收益，或者沒有那麼高的收益卻承諾你有那麼高的收益，那肯定是騙局。

如果連你投入的錢用作幹什麼都不知道的話，你被騙只能是你自己的傻帽，和愚蠢。

龐氏騙局起源於一個叫龐茲的人，他成立了一家公司，承諾高收益，不斷地有人投入資金進去，以為是作為投資的本金，實際上卻是被當成前一批投入人的收益給予了前一批人。實際操作上，龐氏公司承諾了高收益，於是第一批投資者將錢款打入龐氏公司賬戶。然後公司用這筆錢投資新建了一些公司，再用自己公司的錢高價收購這些自建公司，於是最初的那些投資看上去有了高收益，大肆宣傳後，公司有了更多的投入資金，扣除掉給予前一批人的收益後，繼續運作，雪球越滾越大，受騙上當的人越來越多。其實當下許多p2p公司也是如此運作的，他們承諾百分之10以上的收益，外加運營的成本，應該說市場上並不存在如此之多的優質專案，不斷地靠後來者的投入來彌補之前投資者的虧空，當虧空積累到一定程度無法承受的也就出現了跑路和崩盤。如何識破龐氏騙局其實也是很簡單的，目前銀行理財收益一般在5%左右，超過10%收益的p2p基本上就是風險極大的。

龐氏騙局是怎麼運作的呢？簡而言之就是借新債還舊債。這個投資專案根本就是子虛烏有，用你的本金還回報/利息，而且雪球會越滾越大，越來越多的投資人（人傻錢多）來投資這個“專案”。

在這裡提醒廣大的投資者，利險相隨是投資的一個基本原則，不要貪圖高回報，除非你自己做好了萬全的風險準備。另外不要相信大街上送雞蛋的所謂的“基金銷售”，私募基金都要進行合格投資者認定，資管新規要求的投資者資產要達到500萬，比過去的300萬還要更嚴格一點。要真的投資，就要去正規的金融機構，包括銀行、證券公司，千萬不能輕信親朋好友所謂的“內部”投資機會。

總之，多讀書，形成自己獨立思考和判斷能力，不要盲從。

龐氏騙局就是典型的“空手套白狼”。

第一步：

利用投資人不懂的某個板塊，用誇大其詞的說法說服投資人對其進行投資，拿到第一筆錢後，開始隱忍，當然表面工作還是要有的。而進行第一筆投資的人也就是俗稱的“第一投資人”，一般來說，較大的龐氏騙局，第一批投資者都是不虧損的。

第二步：

隱忍答應第一批投資人的承諾期限後，將本金和利息歸還給第二批投資人，同時大肆宣揚投資業績並利用人的貪心的心裡進行第二筆投資的跟進，此時有了第一批投資人試水之後，後續投資的人將會特別特別多，當然也有保持觀望態度的人，但是不耽誤其他投資人的進入，於是，從第一批100個投資人，投資100萬，到第二批投資人500人，每人投資100萬，同時又是一段隱忍期。

第三步：

有了前兩次的鋪墊，在市場名聲和人氣已經開啟，接觸到了更多的投資人，吸引到了更多的投資者，這時在第二次保持觀望態度的那批人也開始放棄了心中的擔心和憂鬱，別人都能賺，我也要試一試。所以第三批投資人數量龐大，整體規模更大。

這時此次活動的發起者收斂了心神，想到：時機成熟，可以跑路了。

於是所有的投資人都虧了，本金也沒了。

整體來看和P2P沒什麼區別，而且第一批投資人也不是都能賺錢的。有的P2P公司前期註冊，備案，稽核，可能就為了一上午收集投資者錢，下午就跑路了。

如何分辨呢？

第一：明確投資標的。瞭解市場該投資標的回報區間在哪裡，所需時間是怎樣的。

第二：正確識別融資機構的合法性。目前此類公司監管最為嚴格，一定要找到收到證監會監督的機構。

第三：學習一定的金融知識，要知道投資都是有風險的，越大的回報會伴隨著越大的風險。萬不可貪圖一時便宜，讓自己陷入僵局。

龐氏騙局發展到今天，有這樣幾個很明顯的特徵就是：

1、局越來越大；

2、模擬度越來越高！

有了這兩個特徵維度，我們就舉個例子來簡單說明一下。很多人說樂視是一場龐氏騙局，很大程度上是說賈躍亭時期的樂視是一場騙局。因為到目前為止，樂視對投資人的權益並沒有兌現，樂視的業務也日漸萎縮。在一定程度上，它就是一場龐氏騙局。

樂視在剛開始興起的時候，就以“生態”為名，業務基本上涉及了網際網路體系的很多方面，比如金融、體育、電視、手機、影片甚至電影、汽車等等。可以說，規模之大，很多人真的認為這是一座龐大的城牆，其實只不過是一座用錢堆起來的“紙城牆”

而龐氏騙局的另外一個很明顯的特徵就是：模擬度越來越高。以前我們遇到騙局，稍一留意就會明辨是非，但是像樂視這種，在初期，十個人就有9.9個人覺得這是真的，只有極少數人能火眼金睛，還被視為“異端”。由此可見，騙子就是一場挾持公眾的活動。

諸如樂視這種的，其實鴻茅藥酒、三鹿奶粉等等，都是用這個套路！

那旁氏騙局怎麼識破，或者怎麼做，才能避免旁氏騙局給自己帶來的危害呢？其實很簡單的！避免雞蛋碎掉的辦法就是，不要把雞蛋放在同一個籃子裡面。

眾所周知，目前市場環境的大趨勢是“防風險、去槓桿”但是市面上仍然還是有很多高利息、高回報率的產品，想要用這些吸引消費者的眼球和目光。可能你看中的是人家給你帶來的利息，但是別人看中的都是你手裡的本金，甚至讓你血本無歸！所以，透過表面的利息就可以看到了！