醫療險，幾百塊卻有大用處

醫療險是補償醫療花費，是一種“醫療基金”儲備。

理賠是屬於“先花錢，後報銷”的。

但是醫療險是無法替代重疾險的，

醫療險只能起到補償醫療花費的作用，而重疾險補償的，更多是收入方面的損失。

買醫療險，這幾點千萬不能馬虎！健康告知保障型別報銷範圍免賠金額賠付比例醫院範圍續保條款

我們挨個來說下

①健康告知

不是說健康告知越寬鬆越好

健康告知越寬鬆，就意味著這個產品承保的隱性風險人群越多。

建議大家如果身體健康，還是儘量挑那些“健康告知”比較正常的產品投保為宜。

②保障型別

醫療險實際上是要區分“保疾病”還是“保意外”的

很多百萬醫療險是保“疾病住院”的

保的報銷是有比例限制的，所以即使可以100%支付的甲類藥，在每次看病種也不是100%給報銷掉的，是要看你當地的醫保政策而定的。

好一點的醫療險，可以報銷“醫保目錄內用藥”的自費部分以及“醫保目錄外”的自費藥。

這一點很重要

④免賠額

就是“不賠的金額”，大家可以與社保的“起付線”一併理解

一般自費超過1萬元社保才可以報銷

產品選擇上，同類型責任、同樣價格的情況下，肯定是免賠金額越低越好。

⑤賠付比例

產品選擇上，同類型責任、同樣價格的情況下，依然是報銷比例越高的產品越好。

⑥醫院範圍

大多數百萬醫療險對醫院範圍有限制

要求

“公立醫院”，且為二級及以上。

⑦續保

大多數醫療險都是1年期產品

個別百萬醫療險做到了可以在幾年內、十幾年內是“保證續保”的

目前還沒出現終身“保證續保”的產品

大家關注續保主要關注續保條件好的就行

上面的回答都是大白一個字一個字打出來的

如果覺得對你有幫助

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醫療險當然是建議購買的，雖然我們很多人有基本的社保，但是由於社保是國家的福利政策，所以只是一項基礎的保障，很多藥品和費用都是無法報銷的。

購買醫療險需要注意什麼問題：

1.保障責任，這是重中之重，只有明確了產品保障什麼內容才能和自己的需求做匹配；另外也要看到出險後如何理賠。

2.免責條款，也就是這款產品不保障什麼，這樣才能避免日後產生保險糾紛。

3.續保條件，醫療險這塊需要重點關注續保條件。以一年期的百萬醫療險為例，很多產品都會在宣傳頁上標註“可連續投保”的字樣，但這並不意味著就是“保證續保”，大家一定要重點看保險合同的約定。

4.費率，這個關係到我們的錢袋子，自然也是要考慮的，一般一年期的百萬醫療險多在200元左右。

5.免賠情況，因為醫療險針對日常疾病和意外醫療都有保障，所以很多醫療險都會有免賠額設定，超過免賠額的部分才予以報銷，這裡也需要大家注意一下。

先來回答有沒有必要的問題：

現在的“看病貴，看病難”已經成為大家心頭的痛，誰讓我們國家的資料資源這麼短缺呢。

因此，醫療險作為解決“看病費用”有效途徑，同時跟重疾險相比，其投保費用又相對便宜，用幾百元的保費撬動幾萬甚至幾十萬的醫療費用，當然非常有必要。

那麼，如何選擇醫療險呢？

1、保住院還是門診？

目前常見的能單獨購買的醫療險大多是保障住院，有些含門診責任的醫療險作為重疾險或者壽險等主險的附加險存在的。

個人認為，門診費用花費不大，一般家庭都能承受，而住院的費用比較高，畢竟保險的重要意義在於拿最少的錢解決我們可能發生的大風險，推薦購買保障住院的醫療險。

2、要解決“看病貴”還是“看病難”的問題：

對普通老百姓，首先是“看病貴”的問題。幾百元的醫療險，可以解決我們住院費用的大問題。只不過普通醫療險，對應的醫院也基本在公立二級及以上公立醫院，這些醫院常年人滿為患，就醫體驗很差。購買了普通醫療險，雖然住院費用解決了，但看病難的問題還是解決不了。

對於有些經濟較好的家庭，可以透過高階醫療險，解決看病難的問題，國內很多大型的三甲醫院國際部或特需部，還有一些昂貴的私立醫院（如國內的和睦家、明德），就醫體驗會好很多。當然，高階醫療險的保費支出也是較高的。

3、是否包含社保外用藥？

一般住院，除了社保保險的費用外，剩下的錢要自己掏了。我們買醫療險時，要擦亮眼睛看看，到底保險範圍是社保內用藥還是能保險社保外且100%。如果是社保內，那對我們的幫助真的不大，畢竟很多病的社保內用藥效果要差很多。

社保範圍內規定報銷的保險條款

4、免賠額的選擇，這個非常重要

免賠額的意思是保險公司不賠的金額。這裡的貓膩也很多，有的是社保報銷算在免賠額內，有的是不在免賠額內。這個差異比較大。保費差異不大的情況下，當然要選擇社保報銷算在免賠額內的。

5、選擇續保條件優的

醫療險一般都是一年期的。有很多醫療險宣傳保證續保。保證續保嚴格意義上來說是相對費率相同條件續保。事實上，醫療險的費率可能每年都會變化。目前比較優秀的續保條款大意是這樣：續保時，即便上一年出現理賠了，保險公司仍舊可以將你跟其他沒理賠的人同樣對待，不會額外加費，也不會重新核保，這種條件的醫療險已經非常良心的產品了。

總結：

購買醫療險也要根據自己的情況選擇。想想自己最想解決的問題是什麼，才能更好的選擇產品。

如果只想解決住院的高額費用，也就是“看病貴”的問題，選擇一萬免賠額的普通醫療險就可以了。一般情況下，幾百元就能解決問題。如果門診費用也想保險，那就可以選擇含門診費用+住院費用的醫療險，但保費也會貴一點。

如果想解決看病難的問題，想要有更好的就醫體驗，可以去公立醫院的國際部和特需部以及昂貴私立醫院甚至海外就醫，高階醫療險就非常適合您

醫療險是最接地氣的險種:無論意外門診還是疾病住院醫療，小到摔傷扭傷，大到重症治療，藥費報銷用到的就是醫療險！

那麼在投保需要注意哪些事項？

一、投保年齡

醫療險都有投保年齡的限制，市面上大部分醫療險超過60歲就不承保。

二、保費

醫療險屬於消費型保險，保額越大，保費越貴，另外同等保額的保費也會隨著年齡的增長而增加。

也有的住院醫療險保費會呈出現中間小（7-30歲），兩頭大（7歲前越小越貴，30歲後越大越貴）的情況。

另外，有社保和無社保的保費也不一樣！

三、健康告知

這一點非常重要，如果投保前有出現過疾病症狀，檢查或治療，一定要如實告知，這將影響後面的理賠。

如實告知可能會出現

1、拒保 2、除外 3、延期等幾種情況！

四、保障範圍

你所選擇的哪方面的險種，有沒有一些特定的免除事項？有沒有免賠額？理賠額度是否和社保報銷有關？

五、理賠

需要注意的是，你要清楚所購買的險種理賠是否有地域或醫院等級限制？有沒有指定醫院？病房限制？其中特殊和VIP有沒有包括？

一般這幾個大方向清楚了，細節再諮詢代理人，基本都可以買到合適自己的醫療險！

在位老人購買醫療險之前，在投保前，有幾個注意事項：

1、看一下老人的投保年齡是否超過實際產品的投保年齡；

2、熟悉老人現在目前的身體狀況，知道有哪些疾病是老人現在或過去曾經罹患過。因為醫療險的健康要求比較嚴格，有一些疾病的老人是無法投保的。

3、瞭解清楚產品未來續保的條件，比如理賠是否可以續保、最高的續保年齡等。

以上是醫療險在投保前的注意事項，如果在選擇產品時，針對保險責任需要主要的事項比較關鍵，我們總結了一下幾個關鍵因素的選擇供大家參考：

在給長輩挑選醫療險時，不同的年齡階段，以及不同的身體狀況，可選擇的醫療險都是不一樣的。

一、給父母買保險難在哪兒？

給長輩買保險，可能會存在以下四點限制：

1、購買年齡的限制

醫療險一般65歲之後就很難買到合適的產品了，55歲以上重疾險的選擇範圍已經很小了。

2、健康告知嚴格

高血壓、糖尿病或者心臟病都是老年人容易罹患的疾病，如果得過這些疾病，買保險就很難了。

3、產品保額的限制

保險公司處於對風控的考慮，會對老年人進行保額的限制，所以不太可能買到高保額的產品。

4、槓桿不高

剛剛說了，老年人很難買到高保額的產品，再加上年齡大了，保費又很貴，所以產品槓桿就比較低了。

綜上所述，如果你的預算充足，可以考慮給老年人配置保險，如果預算有限，建議先給家庭的經濟支柱配置齊全保障，然後在考慮老人，畢竟給老人買保險的錢更應該花在刀刃上。

二、產品彙總

如果給家庭經濟頂樑柱配置好保險保障之後，還有多餘的預算，就可以給老人配置醫療險了。深藍君彙總了一些市面上比較熱銷的產品，供需要的朋友參考：

直接說結論：

如果父母 0-60 歲：個人認為人保的好醫保長期醫療險，優勢比較明顯，健康告知寬鬆，而且 6 年內保證續保。

如果追求增值服務：尊享 e 生在增值服務這條路不斷創新，質子重離子、特需治療、赴日醫療等都是比較全面的，適合想要保障全面的朋友。如果父母年齡 60 歲以上：安聯臻愛感恩版升級之後保障非常全面，非常值得考慮。眾安好醫保雖然投保入口非常難找，不過也值得考慮。如果父母身體存在異常：上述大部分產品，透過智慧核保，可以立即獲得核保結論。

以上這些產品都是深藍君綜合考慮後，為大家挑選的比較適合父母投保的百萬醫療險，以供大家參考。

　　醫療保險保費低，保障全，很受使用者歡迎。大多數醫療險有免賠額的限制，相對來說，覆蓋的範圍較廣，更多的是針對一些社保不報銷的部分進行醫療費用的補充。先看病後報銷，理賠時需要提供就醫資料，賠付金額不會超過治療費用。保險期通常是一年，能否每年保證續保是重點。買保險是好事，但也別盲目下手。但是要知道醫療險是報銷型的，不能重複報銷，除非是第一份醫療險報銷額度不夠用了，才會輪到第二份醫療險來報銷。所以投保前還是要了解一下能不能重複理賠，別白花錢。

　　醫療保險常見投保誤區

　　誤區1、保額越高越好

　　“買保險就是買保額”，這是很多人經常掛在嘴邊的一句話，但由於醫療險屬於報銷型險種這個特殊性，過高的保額意義並不大。醫療險遵循的是補償性原則，即花多少報多少，報銷的費用不會超過實際的醫療費用支出。所以不能一刀切的認為醫療險的保額越高越好，夠用就行。

　　誤區2、醫療險可報銷所有的醫療費用

　　醫療保險和社保一樣都存在報銷範圍的限制，比如限制醫院，一般二級及二級以上的公立醫院，且報銷有比例限制，比如少兒門診暖寶保，未使用社保結算,按照應賠付金額的60%給付。常見的醫療險在公立醫院普通部才能報銷，並不適用於特需門診、國際醫療部。

　　誤區3、醫療險重疾險買其中一個就可以了

　　醫療險重疾險保障的都是疾病，很多人想當然的認為兩個險種投保一個就夠了。其實不然，醫療險屬於報銷型，重疾險屬於給付型，作用不同,醫療險可報銷住院治療的費用支出，重疾險可補償患病期間帶來的收入損失和療養期間所需的費用，兩者在使用上並不衝突，所以也不能互相代替。

　　誤區4、免賠額越低越好

　　一般醫療險都會有免賠額，比如百萬醫療險一般會有1萬元的免賠額。對於醫療險，當然是想免賠額越低越好，但也不能一味的追求零免賠。零免賠的住院醫療險，保費不會太低，且賠付率會比1萬免賠額的產品要高，下線的風險比較大，所以續保條件是不能忽視的。而且買保險主要抵禦的是大風險，1萬以內的小風險，其實可以自己承擔。當然也不能明確地說0免賠和1萬免賠到底哪個好，適合自己就可以了。

你最該關心的是不是以下幾點？

1、醫保以外需要自掏腰包的部分是否能夠報銷？能報多少？

2、投保年齡是否有限制？什麼樣的年齡才可以投保？

3、買了之後發生理賠是否還能再繼續投保？保費是否有變化？

4、如果產品停售了怎麼辦？是否以後還能繼續購買？

5、醫療險都有免賠額，這個免賠額怎麼解決呢？

6、除醫療費用報銷，他是否還有提供其他的附加值服務？

醫療險的保額，最少從50萬起步，高不封頂，根據自身對醫療品質需求而定。因為醫療險解決的是在社保報銷之外的費用補償，如果保額過低，無法取到補償作用。

醫療險的免賠額，關注是年度免賠額，還是單次免賠額，一般建議選擇年度免賠額的為好；計算免賠額時，有的是相對免賠額，也就是社保報銷或者其它途徑獲得的補償金額和免賠額相比，哪個金額大就減哪個，剩餘部分進行報銷；有的是絕對免賠額，就是在報銷的時候，要先減掉社保報銷的金額，再減掉免賠額，之後再進行報銷，也就是這個免賠額無論如何都要扣減。建議選擇第一種，當然第一種的保費會比第二種稍微高一點。

醫療險的報銷規則，關注在保險的時候，是否包含了醫學必須過程中所採用的進口藥、進口材料等社保不能報銷的範圍？還是在社保目錄內報銷？建議選擇第一種，可報銷的範圍廣，對社保補充作用大，能夠解決治療過程中採取更高藥品、材料的部分問題。

醫療險的續保規則，關注續保的條件和限制，在未來續保的時候，會不會因為險種停售和身體健康狀況不佳而無法續保？透過一定的續保年限後，能不能進入“承諾續保”，也就是說後期不會因為客戶的健康狀況不佳而拒保。建議選擇第二種，在健康狀況不佳的時候，才是最需要醫療險的。

醫療險的定點醫院，看清條款裡註定的定點醫院範圍，有的是在二級及以上公立醫院發生的費用的才可以報銷；有的只要求是二級及以上醫院，包含了公立和私立醫院；還有關注國內醫院的國際部是否在險種的報銷範圍，有的醫療險特別標註了國內醫院的國際部不在範圍內。建議選擇包含公立私立醫院的險種，國際部看情況選擇，包含國際部的險種一般保費會高一些。

醫療險和社保醫療一般是有關聯的，有社保醫療和沒有社保醫療的人，投保費率是兩套費率，有社保醫療的客戶享受的費率更低，在報銷時也有要求，必須先透過社保醫療保險後，再報銷商業醫療險；如果有社保醫療而不報銷，直接保險商業醫療險，一般報銷比例都很低，大約在60％左右。

投保高階商業醫療險，一般需要投保一個長期主險，才能關聯投保，保障利益也更全面一些。

市場上，尤其是網銷渠道有一些險種費用非常低，保額特別高，在選擇的時候一定要多看條款，再做選擇。

對於健康險。我們主要需關注以下幾個問題：

1看病難，有商業保險提供的就醫綠通來解決。

2看病貴。目前由社保和商保共同完成醫療費用。社保是報銷醫保目錄內的藥品和費用，商業醫療險解決社保不能報銷的，其他醫療費用。

3社保可以續保至終身，而商業保險，我們也需要購買，能夠續保終身或者99歲以上的醫療險。

4醫療費用的墊付或者直付問題，用於解決鉅額的醫療費用的支出問題。對於支付，我們可以理解為和社保一樣，只要是在報銷範圍內的藥品，都由保險公司直接對接醫院進行費用報銷，而無需客戶先行墊付。

5就醫綠通能夠提供高質量的醫療資源，在最短的時間內，能夠讓我們享受到最好的治療條件，最短的是看病時間。透過以上幾個條件的對比，選出符合上述條件的最優產品，就是我們需要的保障計劃。

醫療險主要指的是以住院醫療保險為代表的保險產品，從屬性上可以歸入為健康險範疇。這兩年最為火爆的醫療險產品就是“百萬醫療險”，基本上各家保險公司都有推出，費用低廉，保障鉅額，深受市場歡迎，成為普惠型保險的代表。那麼，投保醫療險究竟應該注意哪些呢？

一 全面瞭解自己的保險缺口與需求

首先，我們要認識到：現實中，我們的醫療保障體系還是多樣化的。比如有些人參加的是城鎮職工醫保，有些參加的是城鄉居民醫保，還有些是新農合，而體制內的還有人享受公費醫療，並且部分機關和單位還建立了補充醫療保險可以二次或多次報銷。這些不同體系的醫療體系導致不同人群享受的醫療保障程度就不一樣。此外，還有遊離於現存的醫保體系之外的，即沒有參加任何醫療保障的包括醫保中斷的人群。因而不同群體的保險缺口與需求就不一樣，投保醫療險時每個人就要從自身現狀出發。其次，我們要認清這樣一個事實：醫保是基礎，商業醫療保險是對醫保的有效補充。這兩者的主次關係不能顛倒，因而對於那些未參保醫保或醫保中斷的人群來說，首要的是參加醫保或恢復醫保關係。

二 瞭解醫療險的理賠原則

目前我們國家建設的醫療保障體系是國家醫保+商業醫保+個人自費這樣的一個機制。因此，醫療險在理賠時實施的原則就是補償制。也就是說，醫保+商保的報銷上限最多是補齊你的住院花費，而不能指望透過這兩者來賺錢。因而在投保醫療險時，就對是否享有醫保（包括新農合等）實施差別費率。無醫保，費率高；有醫保，費率低。同樣的，醫保報銷高，則商業醫療險補充報銷少；醫保報銷低，則商業保險報銷高，當然不超過條款上限的情況下。

此外，不同險種對用藥的規定不同。比如，有的醫療險規定只針對醫保目錄範圍內的藥品和專案賠付，而自費藥和自付專案則不在保障範圍之內；有的醫療險，如“百萬醫療險”和高階醫療險則不區分用藥，全部可報銷。

三 根據自身需要匹配合適的醫療險

現在市面上的醫療險除了網紅“百萬醫療險”外，還有多層次的基礎型醫療險和中高階的醫療保險，覆蓋非常全面。哪種合適自己，除了要補充自己既有的醫療福利外，還要考慮到工作與生活的需要。比如，如需到境外工作或長期旅居，那麼就要考慮到海外就醫的保障需要，可能需要投保相關地區的醫療險或全球醫療險。而如果即便是在國內也想享受較好一點的醫療服務，那麼也可以考慮高階醫療保險。

此外，產品的選擇，必須要考慮到續保年齡的限制。目前大多數基礎型醫療險的續保年齡一般為不超過64週歲；高階醫療保險則一般不超過80週歲。“百萬醫療險”宣稱可以續保到99歲或終身續保，但是需要明確的是“可以續保”不等於“保證續保”，必須要看清楚續保條款。事實上，市面上也沒有可以保證終身續保的醫療險。

如果享受公費醫療或單位醫療福利較好，而自己也不準備變換工作的話，可以考慮基礎型的，做個基本補充就好，畢竟醫保+單位福利醫保已經報銷掉了百分之八九十。而僅有醫保的，則可以考慮補充“百萬醫療險”，雖然大部分都有1萬的免賠額，但對大病住院很有幫助。

四 投保時謹記“如實告知”

保險是誠信行業，“最大誠信”原則要求客戶在投保時，需要對自身的狀況予以明確告知，尤其是健康狀況。現在的社會，亞健康的人群特別多，可以說多多少少身體有些指標是不正常的，這就要求我們在投保時，對自己已知的健康情況包括過去的就醫狀況予以如實告知，如能提供就醫資料和最新診查報告的，最好一併提交。萬不可故意隱瞞自身疾病投保，否則，這就屬惡意騙保，可能要負刑事責任。

五 保險公司如何選擇

雖然很多中小型保險公司的銷售人員都會告訴你，買保險看的是條款，理賠不會有區別，而且現在很多是線上理賠，快得很。但是以我十三年的從業經驗和監管以及媒體披露的資料來看，大型保險公司在運用保險科技上投入更大，體系平臺更為完善。雖然，都會以合同條款為依據，但是在理賠時效上，頭部險企總體更快捷，更有保證。畢竟人家經營這麼多年了，相關的風控體系、內部核賠流程更為成熟，也更有實力在新技術上進行投入。畢竟，這麼些年來，所有的服務方面的改進提升都是從頭部險企開始的。所以，選擇大型保險公司更有保障，君不見，小型保險公司股東經常變更，本身經營就很難正常（將來被兼併重組也是大機率事件），一些理賠案件在法律規定時間內拖到上限為止。而你拖著病體遲遲不見保險金賠付到位，是窩火呢還是窩火呢？這服務體驗能好？

綜上所說，投保醫療險，一要了解自己的已有醫保福利與缺口，二要了解理賠原則與產品規則，三選擇產品時要考慮到工作與生活的額外需要，四是投保時謹記“如實告知”，最後優先選擇大型保險公司更有保障。

首先要注意投保年齡的限制，不同的醫療險對於投保年齡有不同的限制，有的醫療險最高投保年齡設定為60歲，有的醫療險最高投保年齡設定為65週歲，不在投保範圍內，則無法投保。

詳細閱讀保險條款。購買保險最重要的是詳細閱讀保險條款，清楚保險責任和責任免除，這樣才能清楚自己的保障有哪些，在哪些情況下保險公司是不賠的。

免賠額問題，很多醫療險都有一定的免賠額，免賠金額根據保險的不同會有不同的限制，在投保時需要先了解清楚，如果是低於免賠額，那麼則得不到賠付。

等待期。醫療保險都有一定時間的等待期，等待期有長有短，一般為30天-180天不等，如果是在等待期內出險，那麼保險公司也是不會承擔給付保險金的責任的。一般來說，等待期時長越短越好。

最後醫療險還要注意續保的問題，很多醫療險都是一年期的短期險種，到期如果沒有及時續保，超過了續保時間再購買的話，可能需要重新開始計算等待期的時間。不知道怎麼買保險，建議可以上保險同城網找專業的保險代理人為你量身定製保險方案，方便划算，也是朋友推薦的，挺靠譜。

醫療險，目前沒有一家保險公司敢說百分百續保，所以重疾險要足額，其次進口藥自費藥全部報銷，無免賠額，而且自帶住院補貼，第一天就算

在現行保障體系下，購買醫療很有必要。現行國家保障廣覆蓋，所有就決定了它的低水平，社保保而不包。自費藥、進口藥，進口的器材，先進的一些治療手段很多沒有納入到醫保目錄內。商業醫療險很好得填補了這一點。

第二個個問題，購買醫療保險需要注意些什麼問題。

續保條件:續保無需稽核，續保需要稽核的可以直接PASS掉。保險公司不會因為被保險人發生過理賠或者身體狀況發生變化

免賠額:儘量選擇免賠額低的產品，外行人看的是保額，保險公司看的是免賠額。目前免賠額有1萬或者保證續保區間共用1萬免賠額等產品形態

保險責任:這塊市場上產品已經高度同質化了，重點關注最新療法有沒有納入到保障範圍

責任免除

健康告知。

增值服務。

1、醫保按時繳納，不要因小失大

很多人在購買保險時追求所謂的“價效比”，“大公司”對比“小公司”，“線上”對比“線下”，比來比去最終買個最便宜的尋求心理安慰。追求價效比固然沒錯，但一定要把基本保障做足。那就是一定要購買社保，社會醫療保險才是價效比最高的險種，最好的國民級的福利。

2、價效比問題

很多人在購買保險的時候都會比較價效比問題，有點人會錯誤的認為價Grand SantaFe低越好，並沒有考慮到它的保障，免賠額和報銷比例。可能會購買到一份價格便宜但是報銷比例低的醫療險，使用的時候就會發現對個人並不是很合適。因此，選擇醫療險的時候，免賠額越低越好，報銷比例越高越好。不知道怎麼選擇保險產品，建議可以上保險同城網找專業的保險代理人為你量身定製保險方案，方便划算，也是朋友推薦的，挺靠譜。

1.合理規劃，普通門診(疾病意外)＋住院診療(疾病意外)＋住院補貼(疾病意外)，這一部分解決醫院花的錢。大病部分，治療費用報銷(醫院的錢），診斷之後的補助(收入損失，病後費用，假如大病後不能再購買保險，而後期生病的醫療費用)。這樣的組合，會讓人不再會因為錢，而進醫院產生恐懼。

2.市場產品琳琅滿目，因為我建議是組合購買保險，所以選擇一家合適的保險公司很重要。保險公司的實力，決定日後賠償的效力。有很多小的公司，在產品設計上非常激進，足夠吸引客戶，但是建議考察一下大公司的產品，比如人保和平安，作為行業的領軍者，他們的產品更貼近市場，設計上更合理，理賠也便捷。同樣配置的中國產車和進口賓士比較起來，價格可能低一半不止，但是客戶體驗不一樣，產品質量不一樣，售後也不一樣，起碼大公司抗風險更強，存活能力也更強，是客戶後期保障的重要保障。

1.年齡不要超過可投保年齡

2.職業要符合保險條款約定的職業之內

3.高，中，低三種保險類別選什麼？並不一定可以買到就是隻能報銷住院普通部的

4.買醫療保險之前確保社保或者城鎮居民醫療保險或者新農合要有

5.健康告知，健康告知，健康告知！！！重要的事情說三遍，為了避免後續理賠糾紛

醫療保險不管是小額度的還是大額度的百萬醫療，不管是中端醫療可以報銷特需部國際部私立醫院的還是高階醫療全世界隨你看的。都要健康告知！

體檢出的問題或者已經存在的問題一定要如實告知！

以上決定了能不能買，能買的話買什麼要結合自身的經濟收入來定。

商業醫療保險都是不保證續保到80或者99的。一定要選經營穩健的公司產品，而不是小公司隨時可能會停售的，或者價格特別低說不定馬上就停售的產品。而且醫療保險都有等待期，如果更換新產品都要過了這個等待期才可以理賠。

買保險必須知道以下幾點:

1. 該保險合同一年需要各交多少錢？重大疾病能保多少錢？

      (                                   )

2. 保險可以續保繳費到多少歲？有什麼條件可以續保終生？  

      （                                          ）

3. 保險可以一共可以保多少種大疾病？包含有意外傷害嗎？   

    （                                              ）

4. 如果我們有職工社保，該保險產品賠付的比例會按多少？

    （                                              ）

5. 報銷時，各類檢查費、住院費、治療費、藥物費、報銷都包含在內嗎？

    （                                               ）

6. 客戶重大疾病出現時，公司人員出面嗎？能墊付金額多少？

    （                                              ）

7. 出險後，保險公司最慢多少天可以金額到賬？（             ）

8. 一般疾病與重大疾病的免賠額為多少？？那些疾病可以沒有免賠額？       

       （                                                    ）

9. 出險後，客戶那些醫院可以住？

（二級及以上公立醫院           二級及以上醫院）

10. 住院時的補貼費如何？車費、護理費、膳食費是否補助？什麼標準？

   （                                             ）

11. 續保費時每年的繳費額多少？以後會增加嗎？增加多少？

    (                                               )  

12. 保險合同有紙質版與電子版嗎？ （                      ）

13. 重質子醫院由合作嗎？如何入住？  （                                                  ）

14. 重大疾病出險有綠色通道嗎？如何辦理住院與治療？費用結算是公司出面或是客戶？如何一步步辦理結算？

    （                                          ）

15. 簽訂合同後多長時間生效？合同簽訂後多長時間為過渡期？哪些疾病沒有過度期？

    （                                                     ）

16. 客戶一般疾病住院費報銷比例如何？需要什麼證據？用會多長時間到賬？

    

    （                                               ）

17. 保險公司的後期服務由誰負責？客戶經理到找客戶處嗎？到賬時間如何？

    （                                              ）

你最該關心的是不是以下幾點？

1、醫保以外需要自掏腰包的部分是否能夠報銷？能報多少？

2、投保年齡是否有限制？什麼樣的年齡才可以投保？

3、買了之後發生理賠是否還能再繼續投保？保費是否有變化？

4、如果產品停售了怎麼辦？是否以後還能繼續購買？

5、醫療險都有免賠額，這個免賠額怎麼解決呢？

6、除醫療費用報銷，他是否還有提供其他的附加值服務？

商業保險的醫療險有意外醫療和住院醫療，報銷選擇都是補償性原則，就是補償你治療的損失。

第一、住院醫療，因疾病或者意外導致的住院，發生的必要且合理的費用進行的補償，給你買多少保額沒有關係，給你花多少錢有關，根據醫院的發票金額進行補償報銷。補償比例有兩種情況，發生理賠時，是否有社會醫療（城鎮居民醫保或者職工醫保），如果有，報銷比例一般高一些（90%_100%）如果沒有社會醫療，報銷比例就低（60%-65%）。還有需要注意的是，報銷範圍，是社保內用藥，還是不分社保內外用藥打包報銷，報銷範圍特別重要，一定要選擇報銷範圍廣泛的（進口藥，自費藥都報銷的）

醫療險還有一個最重要的條款——保證續保期間，最好選擇有保證續保的醫療險，而且保證續保期越長越好。因為在保證續保期間不論怎麼報銷，保險公司都不能拒保的。這一點對百萬醫療特別特別特別的重要，一但用上百萬醫療，基本上都是花費好幾萬甚至是幾十萬的醫療，都是需要長期治療的疾病，如果是沒有保證續保期間，那麼第二年保險公司拒保的機率非常大！所以，保證續保尤其重要！

第二、意外醫療，是解決因意外導致的門診或者住院，發生的必要且合理的費用，也是補償性原則。給你的保額沒有關係，給花多少錢有關係！根據醫院的發票金額進行補償報銷。一般意外醫療都是有一定的免賠額，免賠額以後100%報銷，最好選擇沒有免賠額，100%全部報銷的意外醫療，本來意外醫療保險就特便宜，所以最好需要條款好，報銷範圍廣泛的！！

醫療險購買注意事項：如實告知，如實告知！有既往病史，或者住院病例，提供病例，核保！核保結果出來四種情況：拒保，加費承保，責任免除，標準體承保！拒絕理賠的99%原因都是既往病史沒有如實告知！！