初入社會的年輕人，手中可支配的錢不多，是否有理財的必要?現在還年輕，理財是不是早了點?錢是掙出來的，理財有什麼用?

對於不少年輕人的理財困惑，我要投高階理財師建議年輕人，樹立理財觀念很有必要，而且越早越好。以下幾個建議供參考。

1、在進行理財前，學習理財知識最重要。為了做到理性投資，要對所投資的產品及產品內涵進行綜合分析，避免投資不當出現嚴重負債。

2、控制亂消費的壞習慣，積攢第一桶金是邁向成功理財的第一步。如今不少年輕人注重時尚，追求品牌，但狂熱擁戴名牌的結果，只會陷入入不敷出的窘境。事實上，只要做個有心人，完全可在各種不同的打折銷售時期，花上原價幾分之一的價錢，購上心儀的名牌。

3、建立一個綜合存款賬戶。手頭留下能維持一兩個月的生活費即可。

4、累到一定金額時，也可以開始投資理財產品。因為年輕人年紀輕，有時間和能力去賺到更多的錢，因此可以承受一定的投資風險。

總之，理財並不等於不花錢。合理的理財能增強你和你家庭抵禦意外風險的能力，也能使你手頭更加寬裕，生活質量更高。確定一個合理的目標，堅持下去，無特殊事項不做變動，積極進取。投資理財需要摒棄一些不切實際的幻想，投資理財不是一夜暴富，透過精選一兩種值得信賴的方法進行理財，實現財產保值增值。

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“我現在要攢錢買房，等我買了房、車以後再買保險。”這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險代理人常說的一句話，類似的說法還有“我現在沒有閒錢買保險”，在他們看來，保險是有錢人消費的。

而實際上，這種觀念是不正確的，保險並不是要等到你的生活達到小康甚至更好以後才需要的，保險是轉移風險的一種很好的手段，而風險並不是在你生活好了以後才出現。

如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的“三大件”，這其中又數保險最重要，科學地理財，保險是應該在房車之前買的，人所共知，車不上保險不能上路，那為什麼買房之前要買保險呢？

如果在貸款買房後還沒有保險，是一件很不科學、很危險的事。相信現在很多剛買房一族已經感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房後壓力陡顯。為什麼？20年的房貸，意味著這二十年期間你的工作不能中斷，一旦由於意外、疾病中斷、工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在二十年期間不生病、不出任何意外。如果出現大的人身意外，比如身故或殘疾，收入永遠地中斷，那時如果沒有其它的辦法房子是要被收回的，那時受到最大傷害的還是你的家庭。

一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬，那麼你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防範還貸期間的人身風險。如果同時能買上健康險將健康保障做好就更好了。

年輕也要買保險

根據對各大城市已購買保險者的統計顯示，目前買保險的人群主要為30－45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險。而20-30歲年齡段的年輕人，包括還未獨立的在校大學生和已經走出社會工作時間不長的畢業生，他們選擇保險的則很少。他們認為，自己年輕，身體好，不會得什麼病，而感覺意外又離自己很遙遠，其它的險如養老等等離自己就更遠了，所以不需要保險。

可是重大疾病已越來越年輕化。20多年前，當我們聽說身邊有誰得了癌症時都會無比地驚訝，可是現在要是聽說一個2歲的孩子得了惡性腫瘤，你一定不會太驚奇，如今空氣汙染、食品汙染、環境汙染、學生壓力太大等等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。身處於這樣的環境，我們在做好防範、保健的基礎上，還要做好萬一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍了，所有的食品都安全了，生活沒有壓力了，你要做的一個準備就是萬一罹患大病醫藥費從哪裡來？

風險好像總是那麼無情。可是如果等風險到來時再想起保險已經晚了，保險是未雨綢繆的一種科學規劃。

作為年輕人或者他們的父母，應該及早地樹立起這種風險意識，綜合起來，年輕人有這樣幾條理由要買保險：

1、意外。

父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一個孩子的身上都擔負著贍養父母的責任。

2、疾病。

重大疾病險能化解關鍵時的大額醫療費風險。

3、科學規劃。

可以預見，將來沒有保險寸步難行。那麼既然將來要上保險，不如現在上保險，在經濟條件允許的情況下（包括有收入和無收入的年輕人）。因為隨著年齡增長，保費增長，年輕時買保險更“划算”。

第一，需要一些必要的流動資產，包括活期存款，貨幣基金，一般得預留半年的工資，這個得根據每個家庭具體情況定。

第二，合理消費支出，理財的最終目的還是想達到保值，增值，現實生活中，學會省錢，合理規劃日常消費支出，這個非常重要，而沒有好的規劃，就會像現在社會年輕人普遍存在的借貸的情況，信用卡，各種消費貸，所以合理規劃可以避免讓自己的生活陷入無底洞的情況。

第三，充足的教育儲備，中國是一個特別重視孩子教育的國家，家長花掉畢生心血也要給孩子最好的教育，孩子出生，就可以考慮準備一定數量的專項教育金了。

第四，合理的風險保障，人的一生中，風險無處不在，透過風險管理和保險規劃，可以將意外事件帶來的經濟損失降到最低。

第五，長遠的養老規劃，隨著中國老齡化越來越嚴重，養老問題迫在眉睫，因此，要提早規劃自己的個人養老，確保晚年的生活質量。

第六，合理納稅安排，履行納稅這個法定義務的同時納稅人希望把稅降到最低，可以透過對納稅主體的經營，投資，理財等合法手段事先籌劃和安排，減少稅費支出。

第七，資產保值增值，透過投資銀行定期，債券，基金，股票，房產，讓自己的錢保值增值。

第八,資產的分配和傳承，選擇合理的資產管理工具，和制定遺產分配方案，確保去世時能夠實現家庭財產的傳承。