好問題，

方法一，明年初前後（現在還不行），設法搞點美金，現匯最好，放著收益匪淺。

方法二，目前股市還有點熱度，可乘下跌之機買指數基金，有能力可以買些回撥的股票，風險還是比較小

方法三，能放高利貸，安全的前提下是最好的了

方法四，在合適房租的城市，合適地段，合夥，請人管理超市。雖然利潤不太高，但是可能跑贏利率。

方法五，今後很快，估計失業率可能快速上升，有能力開個勞務中介公司或許是不錯的選擇。也能幫助社會許多人。

方法六，健康產業，潛力巨大，但是找到切入點，非常不容易。

一樓說的那些基本上都是有風險的，也不屬於理財，屬於創業。

我認為20萬可以拿去放高利貸，可以透過各種平臺，利率8%左右，還可以買銀行各種理財產品，p2p理財等

咱們一起算一下，如何利用理財的方式，把交出去的房貸月供賺回來。

一、明確房貸利率——這是比較的基準。

您這個房貸肯定是5年以上吧？

如果走公積金貸款，利率是3.25%；如果走銀行商業貸款利率4.9%起，很多地方上浮5%~20%，二套房甚至更高。我們以上浮10%，即5.39%的利率為比較標準。

二、選擇理財方式

1、簡單玩法，買期限為一個月的理財品：

直觀上看，比較適合房主的，是一個月以內的理財產品，因為這樣正好可以和月供的時間點匹配上——這邊理財到期，順利取出，還月供。比如，目前不少銀行理財、P2P網貸平臺都有這種一個月期限的理財專案，年化利率從4%~8%不等。

其中，7%是比較典型的月投資年化利率，顯著高於您房貸的5.39%利率。

所以，投資這類專案能夠覆蓋您的利息支出。

如果您每個月投20萬，一個月可以獲得約1166元的收益，比同期存某寶大約高了一倍；而且，如果你手頭有平臺送的加息券或者紅包，還能產生額外的收益。

每個月到期後，您可以把收益提出來，作為月供的一部分，再將20萬資金復投，然後迴圈操作，一邊理財賺收益，一邊輕鬆還月供。

2、花式玩法（十二定存法）：

我們知道，不論是各種銀行理財還是各種P2P理財，期限越長，收益率越高。

拿P2P來說，一個月的年化收益是7%，三個月就有可能是8%，六個月是9%，12個月10%。當然，具體利息平臺各有不同，但從靠譜程度考慮，不要超過10%。

利用這個特點，結合十二定存法，可以獲得比上面只存一個月期限更好的收益。

具體方法如下：

首先，提前將20萬分成12份，每份就是1.66萬，

然後，每個月將每份買成期限為12個月，利息是10%的理財產品，那麼每份的到期收益是1666元，

這樣一來，從第二年開始，我們每個月都會獲得一筆金額為16666 + 1666 = 18332元的本息收益。我們可以把1666元的利息留下，作為房貸的補充資金，然後將16666元的本金繼續投12個月期限的理財產品。

十二定存法的好處，就是可以將收益做到最大化，而且從第二年開始，還能兼顧投資的流動性，不耽誤還月供。

另外說一下：有些P2P專案的還款方式是“等額本息”，跟您還房貸一樣，每個月都會付給您本息收益，這相當於一種變相的“十二定存法”。

但需注意，這種專案標註的利率，非“年化利率”。比如，某專案是等額本息還款，利率10%，那麼您投20萬，最終獲得的利息並不是20萬 × 10%=2萬，而只有10,998元。道理跟您還房貸一樣，因為每個月該專案都會還您一部分本金，本金越還越少，其所對應的利息也越來越少。

3、長期復投法

如果您每個月靠工資或其他收入就能還月供，無需動用這20萬，那麼您可以做更長時間的理財，利用複利，賺取更多收益。

我們按年化利率10%計算，每年利息次年復投，8年之後，您的20萬本金將翻倍成42.8萬：

如果再結合上面的十二定存法，每個月將獲得的利息復投到下個月，那麼相當於一年復投12次，8年下來，您的本金將增至44.3萬元，

如果您在若干年後有一次性還款的打算，那麼這種復投法是最適合不過了！

目前來看，可以跑贏房貸；

可以不用還房貸，用作理財，收入還可以；

當然，理財有很多種，假如你也有公積金，還在城市群周邊，也可以再買套房，等待增值；

也可以購買理財產品，獲得收益；

說到理財，收益，我得多說幾句，為什麼呢？

首先給大家普及一下，理財的收益率問題，要理智的理財，是一件可怕的事情；

市面上普遍的理財專案，不高於5%左右，為什麼會是這個值？

你想一下，國家隊理財團，最高收益率是多少，也不足8%的收益率，那彙集了國家精英；

一個普通人，能夠買到5%的穩定收益率的產品，那就是一件非常靠譜的事情；

想再多一些收益，那就用高風險來承擔吧？

股市也好，P2P也好，其他的任何理財產品也好，凡是收益率高於5%的，每增加1%的收益率，風險增加5倍以上，若是承諾收益率20%以上，基本都是騙子，這些你能承受風險嗎？

老百姓的錢，安全才是最重要的，懂這個意思嗎？

第一：可以跑贏房貸利息，是大機率事件；

目前的房貸利率是4.9%，公積金的房貸利率是3.25%，理財的收益率在5%左右；

至少能很房貸利率持平，但是理財，還有一個好處，那就是複利；

20萬理財一年，收益率是5%的話，每年有1萬塊的收益，第二年就是21萬理財了，對吧？

這樣算下來，10年，就有10次複利可以產生，第二年的收益就是10500了，第三年本金就是220500了，第三年231525，10年下來是多少,？

即使沒有複利，10年後也是30萬在理財，一年的收益是1.5萬，何況是複利？

第二：但是要穩定，不能選擇過高收益率的收入；

還有就是收益率過高的情況下，可以小玩一把，可以把第二年的利息拿出來試水；

可以分散投資各種5%的收益率的穩健理財，分散風險；

但是絕不可能大規模的進入高收益的理財，記住這一條，你的20萬，10年後才會跑贏或者持平房貸的利息；

否則有無限可能，哦？

20萬隨便放貸出去，或是做理財產品，哪個都比房貸的利息高，哪裡還會有比房貸的利息更低的錢了，房貸有錢都彆著急還，貨比貶值通貨膨脹，以後都錢會更不值錢，銀行的還款金額是不變的，慢慢還是最划算了。

如果你是普通人，就別折騰了，安心工作，努力提高自己的本身工作的能力，錢才會越來越多，不然越折騰錢會越來越少。不相信你就試試吧

手頭如果有20萬，不提前還款是一種明智的選擇，你不理財，財不理你，富人的思維就是拿錢為我們自己所用，達到錢生錢的效果，20萬元想跑贏通貨膨脹，可以選擇以下方式

一: 拿來投資做生意，如果你有貨源，有技術，會管理，開個小店是一個不錯的選擇，好的話一年賺個百把幾十萬不成問題，但是話說回來了，現在生意也不好做，生意做賠的大有人在，首先要知道自己擅長哪一方面

二: 可以加盟別人的產品，做個區域代理商，跑區域市場也是很不錯的選擇，前提是你要有過硬的業務能力！

三: 現在基金 寶寶類理財產品市場很多，基金定投是一個不錯的方式，選擇兩三個好基金，做到長期持有，做好3年——5年的打算，收益還是很客觀的，本人也在學習並著手這塊，另外P2P理財最近幾年也很火，年化率基本都在8%-15%之間，屬於高風險高收益，選擇品牌大的平臺，有銀行託管，還是可以考慮的，本屬個人觀點，最後提示大家，理財有風險，投資需謹慎。

創建於2018.2.21

您說跑贏利率，那麼你就要承擔一定的投資風險。

投資要分幾個籃子投。不能下注在一個籃子裡面。您可以通過幾個渠道去進行投資。比如您可以分別投資股票、基金、期貨等。

不過我認為投資還是要從自身的承擔風險能力以及熟悉的板塊進行。比如對基金比較熟悉，那就多觀察基金市場的動態，看風險指數再選擇投資。千萬不要冒然的進入陌生的領域去投資，否則容易被套。

其實也可以投資門店等實體，總之錢生錢才能跑贏利率。

如果不提前還貸，20萬閒錢怎樣才能跑贏利率？我認為可以從以下三個方面來分析：

第一，明確貸款利率，做的知己知彼

首先房貸一般都是10-30年，按長期貸款利率計算，如果走公積金貸款，利率是3.25%；如果走銀行商業貸款利率4.9%起，很多地方上浮5%~20%，二套房甚至更高。我們以上浮15%，即5.639%的利率為比較標準。只要我們的長期複合收益率大於6%，那麼我們就能跑贏利率。

第二，穩定收益理財方式

常見的理財方式有以下幾類

1、固定期理財品：

銀行理財、P2P網貸平臺（選擇正規平臺，注意防範風險）都有這種固定期理財品，年化利率從4%~15%不等。

如果您每個月投20萬，可以獲得的收益,而且，如果你手頭有平臺送的加息券或者紅包，還能產生額外的收益。一邊理財賺收益，一邊輕鬆還月供。

2、投資國債/企業債逆回購

每到假期前夕或是季度、年度節點，國債逆回購的收益率總會出現瞬間飆升的情況，這期間投資，會獲得不錯的收益哦

3、定投指數基金

“購買指數基金，然後努力工作”，股神巴菲特從不推薦具體投資標的，但推薦指數基金已經不下十次。指數基金的優點：長期收益率好，穩定，交易費用低；風險小，能承受；低門檻，適合長期投入。在指數基金的選擇上，建議可以透過檢視各個指數的估值狀態，尋找一些『便宜』的指數進行投資，簡單來說，就是低估買、正常持有、高估賣。這種方法適合大部分指數。

第三，做個小生意

1、20萬做個小生意，比如做早餐，下個熱乾麵，打個粉皮湯，做個小燒烤，一年10幾萬很輕鬆。

2、租個店面開個菜鳥驛站，收發快遞，可以在小區或者高校旁邊。一年10幾萬很輕鬆。

1.做理財，我家附近金融公司的理財，10萬每年給1.2萬，相當於12%的回報，20萬每年就是2.4萬，肯定大於利率了

2.多關注身邊可投資的東西，比如眾籌開店，比如限量版的酒，鞋等等！都是可以短期內升值的。

房貸利率，如果按最高的來算，百分之六以上。那20萬來說，一年至少收益達一萬二上。怎樣能輕鬆超過這個收益率呢？其實很簡單。

首先，投資股票是首選，但是股票的風險是比較大的，那我們怎樣圖降低這個風險呢？那就要選對股票了。其實無論熊市還是牛市，都有很多股票都能達到百分之六以上的收益的。選股就根據三點：1.低市盈率 2.近三年內主營業收入都在逐年增長。3.近三年毛利潤也逐年增長。三點缺一不可。

其實，就是投資p2p。具體公司自己百度上去查，這就不給這些公司做廣告了。

這要看房貸是公積金貸款還是按揭貸款。公積金貸款5年以上年利率3.25%，按揭一般都要4%以上。想跑贏公積金貸款的3.25%很容易，一般銀行理財收益都可以到4%甚至5%，而且基本穩妥保險，所以公積金貸款不太適合提前現金還款。如果是按揭貸款要看具體利率了，基本來說把錢存在外面的財務公司、小貸公司可以和利率持平，或者如果有炒股、期貨或者記賬類金銀買賣經驗可以進行相關投資，跑贏按揭利率也不是太困難的。