身份證與人們的日常生活息息相關，尤其是在銀行辦理各項業務時均需用到。當前，身份證被他人冒用辦理銀行業務的情況屢屢出現，有的不法分子甚至會冒用他人身份證辦理代理支取存單業務等，侵犯了金融消費者的合法權益，也會給銀行帶來聲譽風險。因此，銀行應認真稽核，嚴加防範。未認真稽核客戶資訊，部分銀行員工存在僥倖心理，防控風險的意識淡薄，未按照規定核查客戶姓名、身份證號、照片資訊，未檢查證件是否真實有效。當發現可疑情況時，有些銀行員工未按有關規定採取其他手段進行核實。

發現被人冒用身份證辦理銀行卡後，透過電話進行了口頭掛失，辦理書面掛失，但卡的餘額一直都在發生變化，可見持卡人一直在以某人的名義辦理各種業務。存款人在銀行卡丟失後，向銀行掛失，提出凍結存款和賬戶申請，銀行受理後應立即止付。

有些銀行員工平時不注意加強對客戶的風險提示，沒有提醒客戶妥善保管有關證件。一些銀行員工在多個環節把關不嚴，屢屢違規。部分銀行存在查處不嚴、責任追究力度不夠的狀況。

看了一下大體明白了事情的經過，這件事的問題關鍵是派出所。犯罪分子冒用當事人的身份透過正規渠道辦理了一張可以在身份證核查系統裡查到一模一樣的身份證，但是我不明白的是：只換的頭像，那身份證號碼就是相同的，身份證號碼只有一個，出現兩個相同的情況到底是把原來的真實身份資訊覆蓋了還是系統裡就是出現了兩個身份資訊。

如果是覆蓋了原來真實的資訊，那麼只有冒用的假身份證存在系統之內，銀行透過系統核實本人身份資訊時應該沒有錯誤，是一致的。

如果系統跳出兩個除頭像不同，其它資訊包括身份證號碼全都一致的情況，銀行有責任向身份證發證機關去核實並落實真偽。

個人辦理信貸業務其實比辦理銀行卡需要了解客戶的資訊和真偽更多一些。一個自然人能從多家銀行辦理合計近8000萬元的貸款，我實在不明白銀行個貸業務風控到底怎麼透過的。

1、辦理個貸業務需要呼叫個人徵信報告，可以清晰看到貸款情況，和每筆貸款具體還款狀態，不管真假，銀行還要核實借款人的還款能力，家庭住址、單位等。目前對於個人借貸業務，大多實行抵押、質押等方式，單純擔保性質的借款，金額也都很少。

2、借款用途、抵押物等也是個人借款的關鍵，你借款的用途是否合理，抵押物、質押物的價值，是否容易變現等等

所以能用改了頭像的真實身份資訊貸成款，銀行在貸前審查上是有過失的，雖然派出所沒能識別也有責任，但是牽扯到資金問題就是銀行與身份證發證機關的責任了，與受害人是無關的，銀行也沒有權利去凍結並轉走，凍結並轉走只有法院才有權利，去找銀行說清楚就可以了，畢竟你手上持有相關權利部門的證明。

只憑一張身份證就能在銀行貸到八千萬，這鍋就該銀行自己揹著，如果沒有內外勾結打死你我都不信，如果銀行是私企你會不調查她的償付能力就貸給他那麼多錢，

這樣，那個派出所辦理的，都有痕跡可以追查，誰蓋章誰簽名，都可以查到。這個欠款就歸這幾個民警背讓他們工資還。另外總理提出的資訊孤島問題還沒有解決。公安部門和銀行都是內網，各自的資訊不流通，公安部門既然知道冒用身份證了，銀行系統也不知道，同時有2個一模一樣的身份證在銀行辦理，銀行也分不清。建議銀行，公安戶籍部門，法院，檢察院，共同起一個黑名單共享，這樣犯罪分子不能冒用身份證，老賴和一些通緝犯也不能辦銀行業務，銀行發現還可以馬上報警。

這個技術不困難，就幾臺伺服器光纖連線，也不是資金問題，而是夠不夠重視問題。問題就是冒用身份的是平民，要是省長被冒用了，估計3天破案！

多龍治水一直是一種弊端，計劃經濟時代留下的遺產。

首先，我覺得這個是主要的鍋在派出所。派出所給"假人"辦了個"真人"身份證。別說銀行，你拿這個身份證到任何地方都查不出來問題，估計公安系統照片也改成"假人"了。當時戶籍處沒要出戶口本等身份證明就給辦了？？這屬於巨大流程漏洞啊。第二，銀行貸款一般看資產，有一定資產才給貸款，還得看會不會資不抵債。不過前幾年市場形式好，特別流行信用貸和小貸公司，一個房產證這押一次那押一次，能貸好多錢出來，這是銀行管理漏洞。

以現有的證據是否可以起訴銀行？所有的問題已經由相關部門證實並不是同一個人。並登報公示並以結案。那麼現在未經賬戶持有人許可。擅自凍結他人錢款並轉移財物。這就是非法佔有他人財物和盜竊他人財物，對此進行民事訴訟和刑事訴訟。要求法官依據相關法律法規進行刑事處罰和民事賠償。

這個真不懂，但也說點看法。只是身份證頭像是那個人的，這裡不討論派出所的問題，只說銀行貸款問題，一，真的身份證劉漢庭以前肯定在銀行有案底，那麼同一個身份證號前後像片肯定不一樣，如果一個辦事員馬虎過去了可以說的過去，所以的辦事員都看不出來，這就不正常了，這就是有人改了在銀行的案底，所以才能透過驗證，能做這個的除了駭客就是銀行內部人員，而且是有一定權力的人。。二，一般貨款都有抵押，這個人劉沛威拿什麼進行的抵押，抵押物的名字也一定是劉沛威他自己的，那抵押物的名字和身份證劉漢庭又不一樣了，所以所有抵押物的手續都是假的，那麼銀行是怎麼核實透過的，這又是銀行人員失職或故意不是核實，綜合這兩個理由，一定是銀行內部人員和這個劉沛威共同實施犯罪。

說白了這是身份證系統本身的問題，第一照片不能當唯一憑證，像貌隨年齡不同會有變化，不能透過有效手段辨別真假，如果辦身份證透過指紋或臉型驗證感覺別人冒充不了，第二，身份證掛失沒什麼屁用，身份證應該用身份證號+隱型編號制，掛失後徹底失效，壞人就不會拿著丟失的身份證辦壞事了

我來說件我經過的事。去年年初，有銀行信貸員找我，說敢不敢去銀行貸一大筆錢跑路，只給30%的提成就可以。手續他們來辦。現在就用一張身份證就能貸9千萬，不用實物抵壓？不感覺有點奇怪嗎？是否可以判斷是銀行內鬼合夥把國有銀行的錢佔為己有？

第一個疑問，有人冒充劉先生在派出所辦了一張和劉先生僅頭像不一樣，別的資訊都一樣的身份證，辦身份證需要本人帶戶口本。第二個疑問，2張身份證資訊一樣，那麼劉先生本人的身份證應該以掛失原有被登出。第三個疑問，我就想知道劉先生名下有多少可供抵押的資產可以帶出8000萬。第四個疑問，相關政府部門已經為劉先生證明其資訊被盜用，那麼劉先生用不用還這8000萬

告訴你，這個問題在中國沒法解決，先是銀行耍無賴利用自身便利強行劃賬，再是有關部門做錯事不肯承認，不管事，不是積極追究造假者，而是默許讓被造假者承受蒙冤帶來的不利後果，如果是我，嘿嘿，銀行劃賬的有關領導們，你們的報應快來了!!!!!

首先這個騙子能量很大的，一個是在公安系統有人能夠用他人的照片直接辦假身份證，二是這個人在銀行也有很深關係，老百姓到銀行貸款沒有抵押物品，哪能貨的出來啊，還能貨8000萬，我們一個上市公司想貸款都貸不出來，貨8000塊錢都沒人給你

銀行和派出所勾結所為，相同的身份證號和不同的頭像是怎麼辦的身份證？銀行貸款除了要身份證還要本人攝像存底，就算是身份證號是一樣的，但是頭像是一樣的嗎？再說誰不知道貸款幾千萬沒送禮辦得了嗎？

銀行內部人員操作洗錢，警察內部肯定也有鬼！貸款那麼多錢，一般人怎麼貸得出來嘛！光是中間環節就可以繁瑣得令人髮指。另外或者沒有貸那麼多，只是安排一個這樣的人走下程式。或者銀行被挪用打牌賭博等虧空數額需要填平。領導指示，下不為例。呵呵，可惜了那家子。

這不對吧，銀行沒有權利，只有司法機關才能凍結和扣劃！所以，應該問清楚到底是法院去扣劃凍結的，還是公安局，這個鍋銀行可背不到。不信的話可以自行查詢一下，只有司法機關才可以行使這個權利，銀行在凍結中只是工具。

看了評論，絕大多數人都覺得受害人是無責的，其實受害人是有責任的，大家都辦過身份證，從流程到證明戶籍資訊的戶口簿，這都是一個繁瑣的過程，而且短時間還出不來，有一點是肯定的，他沒有保護好自己的身份資訊。當然，最重要的責任還是公安機關，如此繁瑣的流程還是辦出來了就證明核查時存在重大失誤。然後再說銀行，既然身份資訊都造假了，那還有什麼是造不出來的，如果提供的其它資信材料可以審判這筆貸款的話則銀行無責，如果不可以的話，不排除騙貸嫌疑

我看了一會，好多人糾結的是這個人怎麼貸出來8000萬的。純保證你是貸不出來的，保證也是有擔保人的，所以最大可能就是有抵押物或者質押物，貸款金額大就能說過去了。還有，這個是什麼時候的事情？在派出所居然能辦出來一張照片不一樣，名字身份證號一樣的，這個就很奇怪了，銀行辦理信貸業務中有聯網核查這項必須業務，居然通過了，最信服的說法應該是派出所把被害人的身份證資訊照片等換了，銀行也沒有稽核出來，因為照片已經更新了，所有業務都是以公安系統中公民資訊為準。所以這件事情中，銀行也是個受害者，最根本的問題是在於派出所，是疏忽也好，故意也罷，因為這個虛假公民資訊，讓銀行損失8000萬，被害人上了黑名單，派出所有難以推卸的責任。

這個故事讓人很費解，現在不早說平頭百姓，就是很多當地知名的企業家，富豪想要從銀行貸款8000萬都比登天還難。試想冒用一個很久攢了9000塊錢學費的人的身份而且還是從多家金融機構能貸款8000萬，不可思議。這得需要什麼樣通天的本事？話說回來一個有這麼大能量的人稍微利用一下自己的能量賺的可能不止8000萬，

河南理解。

老百姓自家取個幾萬塊都要證明你爸是你爸，你兒子不是老王家的兒子。一到關係戶啥證明啊，都是浮雲，分分鐘解決，這下好了虧空幾千萬找個背鍋俠，歡歡喜喜迎2018

首先需要明確一個問題，司法凍結釦劃是銀行必須執行的，不執行是受到人民銀行處罰的。其次，這不是真假頭像的問題，是別人用另一人的身份證號碼在公安辦理的，所以這個身份證是合法有效的，最後，有啥事想了再說，別亂尿。