房價趨勢向上是，可以選擇房貸時間長，房價趨勢向下時，儘量選擇房貸年限短。

如果感覺一個地方房價有漲有跌難以區分趨勢時，儘量選擇20年到25年時間，給自己留點餘地，理論上貸款年限越長，給銀行還的利息越多，別聽信任何人說的未來房價還會漲？

房價已經漲了20多年了，2019年新生兒人數、目前的房市庫存容易、房企的負債率、百姓的負債率均在高位，20年到30年的房貸一旦貸上，基本半輩子就用來還貸了。

目前首套基本在5.8%左右，如果貸款20年，基本20年的總利息要佔到貸款本金的三分之二，貸150萬，20年共還250萬左右。

貸款年限建議根據家庭收入反推，首付3成到4成，月供收入佔家庭收入一半，然後反推看貸款年限多少年合適，超過25年的建議謹慎！

現在貸款買房是一件常見的事情，因為現在的房價實在是太貴了，要想全款買房，對於普通的家庭來說，無疑是比登天還難的一件事。但是貸款買房，我們面臨著選擇貸款年限的問題，有的人覺得房貸的時間是越長越好，那麼，房貸時間長好還是短好？

現在貸款買房是一件常見的事情，因為現在的房價實在是太貴了，要想全款買房，對於普通的家庭來說，無疑是比登天還難的一件事。但是貸款買房，我們面臨著選擇貸款年限的問題，有的人覺得房貸的時間是越長越好，那麼，房貸時間長好還是短好？貸款20年和30年利弊有哪些？一起看一下。

房貸時間長好還是短好？貸款20年和30年利弊有哪些？

房貸時間長好還是短好？

貸款時間長短應該嚴格按照自己的能力，如果每個月可以利用工資或者其他性收入投資理財產生的利率超過房貸的利率，就建議貸款時間長，時間越長，就可以得到更多的收益，對於個人而言，也是最合算的。反之，如果每個月利用工資或者其他收入投資理財所產生的利率低於房貸利率，還是儘量早日還款吧。

房貸時間長好還是短好？貸款20年和30年利弊有哪些？

貸款20年和30年利弊有哪些？

1、其實，關於這個問題，小編想舉一個例子來開始：以總房款100萬為例，首付30萬，貸款70萬。按照目前基準利率計算，貸款20年的話，每月還款4581元，總利息399466元。貸款30年的話，每月還款3715，總利息637431元。

2、故而從以上資料可以看出，貸款30年比貸款20年，每月減輕866元的還款壓力，但是在減輕還款壓力的同時，付出的代價就是要多給銀行23.8萬元的利息。

3、貸款年限越長，月供越少，可以根據自身的還貸情況相應的多貸款，這樣也能買一個大一點位置更好一點的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套，還是位置方面都能有更多的選擇。

4、買房在首付足夠的情況下先買個小的過度，那麼在有孩子後還得考慮換個更大的，就可以一次性到位。不過在購房者有多餘的存款又沒有別的用途的情況下，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。

5、若購房著有多餘的存款又有別的發展方法，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，發展另外的方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。

上述便是小編給大家整理的關於房貸時間長好還是短好以及貸款20年和30年利弊有哪些的全部資訊了，希望可以對大家有所幫助。我們不難看出，其實房貸的時間長還是短，也還是要根據個人的經濟情況來定的，沒有哪一個房貸的年限是最佳年限。

放貸時間長短很多時候不是決定於購房者，而是決定於你的還款能力，也就是決定於購房者的收入水平。

房貸數目獲批是有嚴格規定的，那就是不能超過購房者收入的一倍，比如張三購房，年度收入是14萬元，那麼一年還款不能超過7萬元，折算下來就是月供大約是6000元左右，購房者想多貸款是不可能的。

現在房價很高，許多剛需購房者首付款都是東借西拼的，因此貸款一般都是選擇能貸多少就貸多少，以減少向私人的借貸，私人借貸也是需要利息和人情的，很多時候，借貸利息比銀行要高得多，而且數目較大的話，是沒有辦法借到的 。

如果購房者收入較高，那麼選擇借貸時間較短肯定合算一些，借貸時間越短，還貸的利息越少，但每個月的還款金額會的大幅度增加。以100萬元貸款為例，按照5.5%的利率計算，貸款30年和10年月供和總額是不一樣的。

貸款30年資料如下

利息總額1044040.4元累計還款總額2044040.4元每月月供5677.89元最高月付利息4583.33元

貸款10年資料如下，

利息總額302315.34元累計還款總額1302315.34元每月月供10852.63元最高月付利息4583.33元利息相差741725.06元，，也就是貸款30年要比貸款十年多還741725.06元，這可不是小數目，70多萬元呢。可是月供也增加了5174.74元，還款壓力驟然大增，很多人就無法完成還款了，銀行也就未必會同意貸款，

這個問題問得好，可能大家都會認為當然是貸的時間越短越好啊，因為利息少。可是我要說，事實並不是這樣的，我認為應該是貸的時間越長越好。

下面以貸款100萬，採用等額本息的方式貸款舉例說明。

上圖是貸款10年的資訊，從圖中我們看到總利息是26.4萬，意思是10年後我們還清貸款，總共還給銀行126.4萬。

上圖是貸款30年的資訊，每個月的月供是5276.92元，那麼10年後，我們總共還給銀行5276.92*120=633230.4元。我們30年後需要還銀行的總額是189.97萬，10年後我們還差126.65萬沒有還。

那麼假設貸款10年還款總額126.4萬減去63.3230萬，得到63萬左右。假設這63是我們從銀行按基準利率年化4.85%貸款得來的，那麼我們拿這63萬去理財，20年後，如果我們賺的錢加本金比126.65萬多，那麼說明貸款越長越好。

63萬拿去理財，假設我們年化收益率能做到5%左右，那麼20年後我們收益加本金總共是:

從圖中看到本金加利息是167.15萬元左右，那麼比欠銀行的126.65萬還多多40.5萬，相當於我們用銀行借我們的錢比貸款10年的多賺了40.5萬。而如果年化收益率是10%，那麼複利20年的結果是:

從圖中看到本金加利息是423.83萬左右，光是利息都有360.83萬。所以如果能從銀行貸款時間越長越好，而目前理財做到年化收益率10%並不是那麼難。我最近兩年下來，年化就有15%左右。

首先。房貸是銀行鍼對普通人最好的產品之一，利息低，時間長，還款時間越長越好（不建議提前還款）；在可控槓桿範圍內，額度越大越好。

其次，貨幣會持續增發，隨著時間的推移，不排除原來你欠的錢會貶值；貸款時間越長，負債越容易被“市場”攤薄，你的債務越容易被稀釋掉。

最後，租房像是消費，每個月都要掏錢，換來的是等值時長的居住權；而還房貸則如同存款，每一個月的過去都更加接近戶主這個身份。

房貸是一個老百姓最容易接觸到的貸款方式，通常的認知為低息貸款可以跑贏通貨膨脹，時間越久越合適。接下來我們分析一下為何會有此認知。

自銀行實行LPR，利息不再是固定不變的，每年都會重新定點，就目前來看，首套房貸上浮15個百分點，達到5.63%，按80萬貸30年來看，還款本息總計為165.87萬元 （本息），147.74萬元（本金）。

結合一下物價來看30年前是萬元戶的時代，一套房子2萬到3萬左右，人均工裝300多。現在同樣區域的房子要一百多萬，人均工資4000多。房價翻了30多倍，工資翻了13倍，現在用4000多的工資去還那時的房貸無疑是很輕鬆的。

依次類推，在利息不高的背景下，貸三十年還是很有利的

一般來說是貸的時間長好，但特殊情況例外：

1經濟向好，通貨膨脹，錢不值錢，當然是房貸時間越長越好。

2經濟向好，收入大幅增加，當然房貸時間也越長越好。

3經濟下行，通貨緊縮，收入縮減，錢更值錢，房貸當然越短越好。

4錢生錢的能力，如果理財收入能超過貸款利率，當然越長越好，反之，越短越好。

就目前這個狀況來說，對於說但凡需要貸款的朋友，還是選擇更長時間的貸款更合適。

當然是貸的時間越長越好了。雖然貸款時間長，利息會比較高，但是社會的平均收入及物價也在隨之上漲。回頭看看十幾年前，再看看現在，是不是錢沒有那麼值錢了。十年前每個月還款一千多，對於現在大部人來說根本就是小菜一碟了。

所以，能貸款多長時間就貸款多長時間。按照銀行或其它機構的政策，選擇最長那個時間。