這個問題問的，是兜裡沒錢還是覺得保險無用？

說說我的觀點和購買的保險，供參考：

1、沒錢沒辦法，要是認為保險無用就錯了，保險在關鍵時刻可以保全你的家庭不至於因交通事故破產，不至於因交通事故而無錢治療。

2、我的車今年第六年，一直是這樣組合車險的：交強險、三者險100萬➕不計免賠、車損險➕不計免賠、玻璃單獨破碎、司乘意外➕司乘人員意外醫療險。費用約3500元左右。

在現在這個社會，沒保險還敢上路行駛的，不是勇敢、也不是技術好（技術只能保證少出事，不能保證不出事），我認為是裸奔，是敗家，十年出一次意外，就回到解放前。

建議：購買足額的保險，或者晚點買車。

大部分新車的保險都在4S店，所以車主也沒有什麼自主權。於是等車開了一年，發現有不少車險是根本沒有必要購買！到了第二年，車主就可以自主選擇保險套餐和保險公司，所以這時就需要根據實際情況來定車險套餐，在控制合理保費的基礎上儘可能得到更多的保障！

首先交強險是強制性保險，所以必須購買！然後就根據情況選擇商業車險以及其他附加險，一般購買率比較高的就是第三者責任險、車損險、車上人員責任險！

交強險是強制性車險，指的是發生交通意外造成第三方財物損失或者人員傷亡時，會在責任限額內給第三方進行賠償。

當我們與發生交通事故時，如果是與其他車輛碰撞，造成了其他車輛財物損失或者人員傷亡，那麼交強險會進行賠償。如果是撞到類似護欄、立柱這些公共設施，交強險也會進行賠償。但需要注意交強險有賠償限額，財物損失最高賠償2000元，醫療費最高賠償1.8萬元，死亡傷殘最高18萬元。

交強險的保費是全國統一標準，以6座私家車為例，第一年的基礎保費為950元，第二年保費就跟出險次數有直接聯絡。以後每年交強險保費就跟前三年交強險出險次數有關聯，上浮最高可以達到30%，下浮最高可以達到50%！

新車第二年交強險保費如下：

首年度沒有發生責任交通事故下浮10%，即855元。首年度發生了一次無人員死亡的有責任交通事故，保費不變還是950元。首年度發生了兩次無人員死亡的有責任交通事故，保費增加10%是1045元。首年度發生了造成人員傷亡的有責任交通事故，保費增加30%是1235元。

如果我們因為駕駛經驗不足，在第一年交強險出險了幾次，那麼對第二年商業車險保費有什麼影響呢？

交強險與商業車險的保費是兩套系統，所以並不會影響到商業車險保費！

對於大多數車主來說，交強險的賠償限額不高，如果真出現比較嚴重交通事故，就很容易導致自己承受很大的賠償經濟壓力。所以很多車主就會購買第三者責任險，因為這也是用於賠償第三方，這樣對交強險實際上就是起到了補充作用！

當我們發生了比較嚴重的交通意外，賠償金額超過了交強險賠償限額，那麼此時我們有兩種選擇：如果沒買第三者責任險，超出部分自己賠償；購買了第三者責任險，超出部分由第三者責任險繼續進行賠償。

假如本次交通事故交強險賠償後還剩餘100萬需要賠償，如果你購買了100萬保額的足額第三者責任險，那麼剛好第三者責任險全額賠償。如果你只購買了50萬保額的足額第三者責任險險，那麼第三者責任險只賠償50萬，剩餘50萬還是需要你個人進行賠償。

第三者責任險保額最高為1000萬，都是根據自己的駕駛環境而定購買保額。如果上一年度商業車險沒有出險，那麼第二年可以享受10%的折扣。上一年度出險一次保費不變，出險次數超過兩次就會引起保費上漲。

交強險和第三者責任險都是給予第三方的賠償，但如果自己的汽車受損就得不到賠償。這時就根據自己的實際需求選擇是否購買車損險來保障自己的汽車！

車損險就是在發生交通意外時如果自己車輛受損，保險公司會給予賠償的商業車險。比如交通意外與其他車輛碰撞、自己撞到其他物體、被其他車輛碰撞找不到對方以及遭遇類似到類似地震、洪水等自然災害都可以透過車損險對自己受損車輛進行賠償。

當我們駕駛汽車與其他車輛碰撞，造成自己車輛受損，維修費為10000元，按責任劃分各自50%同責。這時5000元由對方保險進行賠償，但另外5000元對方不會進行賠償。這時如果買了車損險就將有自己保險公司賠償，如果沒有購買車損險就只能花自己的錢。假如本次交通事故自己全責，那麼如果買了車損險這10000元維修費用可以由保險公司賠償，如果沒買就全部自己出。

車損險的保額是車輛的實際價值而定，車輛實際價值根據車型和使用年限而定，一般每年都會折扣6%，新車的保額就是購置價。上年度商業車險沒有出險同樣在第二年有折扣。

如果購買了交強險、第三者責任險、車損險，那麼對自己車輛、第三方財物或者人員都有了保障，這時自己車上人員並沒有保障？這時就可以根據自己需求購買車上人員責任險，有駕駛員和乘客兩項。

車上人員責任險主要是針對被保險車輛發生交通事故後，自己責任造成了車上人員傷亡，保險公司可以進行賠償。車上人員責任險也叫座位險，是按照座位進行投保，一般保額為1到10萬。司機座位與乘客座位的保費標準不同，司機的保費會高些。一般每萬元30元左右的保費！

當我們駕駛一輛車撞到防護欄，因為購買了車損險，防護欄的損失可以由保險公司進行賠償。但因為碰撞比較嚴重，車上總共有一名司機，兩名乘客都受了不同程度的傷，每個人產生了5000左右的醫療費用。但是如果沒有購買車上人員責任險，那麼作為司機來說只能承擔責任；購買了車上人員責任險的話，保險公司就會進行賠償。

最後總結，除了交強險其他三種車險都是購買比較多的商業車險。由於是第二年的新車，所以建議第三者責任險、車損險都應該購買；車上人員責任險是否購買還是看自己的駕駛技術，以及自己車上是否經常有乘客！其他的一些附加車險正常情況不推薦購買，除非有實際的需求！

現在不用糾結那麼多，畢竟汽車保險“費改”之後，很多零碎的小保險，都納入到一起了，我建議你都買了，你比如說你之前糾結買的玻璃，自燃，涉水這些小保險以前還需要單獨的購買，現在也不用單獨的買了，直接買個保險裡面都待著呢，汽車保險費改之後，確實是多我們有賠率有所提高的。

現在買保險更加的正規了，一車一價，一人一價，一日一價，一時一價，影響最後車險的成交價格據統計，多達70多項可以說，正規的同時，更加不好算了，以前的返點還挺高，現在的返點也低了，不過低是低了保費卻高了不少！強制責任限額從12.2萬提升到了20萬，S傷殘賠償從11萬限額提升到18萬，車損納入了很多小保險，我覺的還是挺有買點的，保險公司免費打火，審車等等都可以辦理，可以說現在你買保險，我覺得是挺合適的。

你要問難道不需要買商業險嗎？我看他們有的買了，有的覺得沒必要，那我到底買不買，我覺得還是看自己，常在河邊走哪有不溼鞋的道理大家都懂，但是亡羊補牢為時已晚的道理大家也懂，所以說還是看自己，我的車反正都買了，而且是三者買的100萬的，因為我車技一般。

當然肯定有些車主覺得，我第一年買商業都沒用的，我第二年就不買商業了，只買個交強險你說行不？那當然是可以的，你的汽車你買什麼保險都可以。但是我還是勸你，買保險就是為了萬一出現交通事故的時候，車主不用真金白銀的進行賠償，有保險公司給咱們賠償，你說你買個交強險，不小心撞到豪車了，你那點交強險根本賠不起，所以時候能買商業險就買一個吧，真的到了不小心碰了，法拉利，保時捷，你說你虧不虧，蹭掉點911的車漆，修理費就幾十萬，所以說該省的省，不該省的別省，希望對你有所幫助。

1、買車險不求最便宜

車主買保險通常表現出貪圖便宜的心態，這是不正確的。買保險除了要在價格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務。

2、險種合理搭配可省錢

“商業險種通常有以下幾種，車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險和車身劃痕損失險等。

鑑於新手對汽車駕駛沒有經驗，可以選擇車損險+三責險(30萬以上)+盜搶險+玻璃險+劃痕險+車上人員責任險+不計免賠險。

3.交強險必須買，不買後果很嚴重

交強險是國家強制要求投保的車險，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

4、三項基本商業險和不及免賠險最實用

車主一定要按自身的需要和駕駛技術的高低來仔細選擇適合自己的險種套餐。對於大部分人來說，選擇包括車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險和不計免賠特約險這四個險種的組合是最必須也是最為實用的。

5、網上投保省錢省力

網路車險日益成為流行的新趨勢，相比傳統的再4S店、保險中介投保的方式，大有後來者居上的勢頭。網上投保最重要的特點就是方便、便宜，價效比高。享受最高15%

的保費優惠。

6、及時續保，別讓愛車處於“空窗期”

許多車主在為愛車續保時，常常為商業險種的挑選和保額多少的選擇而猶豫不決，甚至有的車主因工作繁忙忘了續保。安邦保險車險專家提醒您：車險的起止日期是車主理賠直接關鍵資料。一旦出現差錯，極容易造成保險公司不予理賠。

7、安全行車最省錢(這個是最根本的，請大家謹慎駕駛)

安全行車是省錢妙招。凡上年度未發生有責任道路交通事故的，交強險費率下浮10%;上年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故的，上浮10%;上年度發生有責任交通死亡事故，上浮30%。僅發生無責任道路交通事故的，交強險費率仍可向下浮動。

現在4s店一般都是捆綁銷售，買車第一年的保險必須在店內上，所以沒辦法，很多人都在店內上了，第二年之後由於從外面上保險要比在店內上便宜不少，所以都在外面上，但是保險的種類太多，到底怎麼買才更實際划算呢，下面小馬就來給你簡單說一下。

其實買保險最重要的就那麼幾種，交強險是必須的，商業險就買第三者責任險、車損險和不計免賠險就夠了，其他的價效比都不高。

簡單的說一下交強險就是強制要求交的保險，這個沒什麼商量，第一年是950元，如果不出險第二年是850元。

第三者責任險就是如果發生交通事故時，確定是你的責任，那麼給對方修車所產生的費用就走你的第三者責任險，第三者責任險一般有10萬元，20萬元，50萬元，100萬元這幾種保額，數值代表保險公司賠付的最大金額，當然數值越大保險費用越貴。現在20萬者普遍不太夠用了，因為路上的豪車真的太多了（也不知道他們都是怎麼掙錢的，都是大風颳來的嗎），一般在小城市裡豪車數量還比較少，以普遍家庭用車為主，買50萬的三者一般就夠用了，在一線大城市還是老老實實的買100萬吧，真撞上一個土豪可能100萬都不夠用。

車損險就是發生交通事故之後，確定為你的責任時，那麼給你自己的車修車所產生的費用就是走你的車損險。越貴的車車損險金額也越貴，但隨著你的車每年貶值，車損險也會有所下降，這個保險前幾年還是強烈推薦購買的，因為真的出一次事故，修著修著就不便宜。後期如果你的車都值不了幾個錢了，你對自己的開車技術也非常有信心，可以放棄購買，否則還是買吧。

第三個就是不計免賠險。走第三者責任險和車損險所產生的費用並不是百分之百給你賠付的。比如說走三者險一共花了10萬塊錢，你如果不買不計免賠，只給你賠付75%到85%，你自己還要花2.5萬到3.5萬元。如果買了不計免賠之後這10萬塊錢都走保險公司，不用花你的一分錢。屬於車損險和交強險的附加險種，也是值得推薦購買的。

其他的保險，例如劃痕險，防盜險涉水險等等本人認為用處不太大，而且小刮小蹭，如果走保險，那也算出險，第二年的保費也會上升，根本就不划算。很多朋友說南方地區經常發洪水，可以買上涉水險，這裡要注意的是不可抗拒力量所造成的車輛損壞，保險公司是不賠的，例如上面說的洪水、地震、海嘯、泥石流等等。只有你自己不小心把車開到了河裡，這樣涉水險才會賠。

總之，保險其實只需要買交強險，三者險，車損險和不計免賠險就夠了。三者險根據你自己的情況來買50萬或者100萬。

車輛買保險，是很多車主頭疼的問題。第一年的保險基本都是在4S店買的，聽從銷售顧問的建議，到了第二年，該自己做決定了，就不知道到底選擇那些險種是最合適的。保險條款往往分得很細，並且具有一定的專業性，作為普通車主，不可能為了買個車險再花費大量的時間去了解車險的具體內容和理賠範圍。

對於車輛來說，無論是多少年限，有一些保險是一定要購買的。首先當然是交強險，這是強制性的保險，沒有交強險車輛是不允許上路行駛的。但是交強險只是負責對於第三方的理賠，並且理賠的限額很低，真的遇到嚴重一點的事故，根本滿足不了實際賠償費用的。

這個時候我們就需要購買商業險了。商業險中車損險是有必要購買的險種，車損險是對於自己車輛的理賠，畢竟自己車子傷了也是需要維修的。還有就是第三者責任險，因為交強險的理賠金額太低了，現在的維修、醫療費用都不便宜，所以，我們需要購買第三者責任險作為補充。以前第三者30萬50萬已經可以了，現在基本都是100萬甚至更高。車損和第三者屬於商業險中的基本險，一定要購買，其他的就是附加補充的險種了。

附加險中有一個不計免賠險，也是建議要購買的。因為無論是車損還是第三者險，在理賠時保險公司都會根據事故責任認定扣除一定的免賠額度，不是百分百理賠的。而這個不計免賠險的作用就是沒有免賠額度，對於事故中應由車主承擔的費用全部理賠，小編認為這個險種還是非常有用的。至於其他的附加險種，目前買的比較多的就是玻璃、劃痕、涉水，還有一個找不到第三方的險種，就是車輛被蹭，肇事者逃逸，保險公司也會理賠。

總體來說，交強險、車損險、第三者責任險和不計免賠是必要購買的險種，其他的附加險就看車主自己的需求了，因為第二年的車還是新車，有個小擦小碰車主還是比較心疼的，所以劃痕、玻璃包括找不到第三方的險種也都是可以考慮的。

第2年的私家車應只買什麼險？眾所周知，咱們車輛每年的保費是和咱們的出險次數掛鉤的，出險次數及金額越高，來年的保費也會越來越高，反之則越來越低。但是車險種類實在是非常的多，所以我們要採用最合理的搭配來獲得最高的保障。交強險為所有車主強制購買的，價格並不固定

全國統一車輛交強險的基礎保費是950元。六座及以上家庭自用第一年的保費為1100元，以後的價格按照沒有出險實行浮動匯率，具體計算方法為：交強險最終保險費=交強險基礎保險費×（1+與道路交通事故相聯絡的浮動比率A）。摩托車和拖拉機暫不浮動。浮動比率A為A1至A6其中之一。

作為車主最值得購買的車險

以我個人開的Regal為例，我正常選擇的險種為：

2、機動車第三責任險。這個險種是為了在發生事故的情況下，如果是己方的責任的話，我們投保的保險公司負責賠償人員傷亡的費用以及財產損毀的費用，換言之，事故發生產生的所有費用都由承保的保險公司負責，超出承保範圍的部分車主自行承擔。以前我買的是100萬，但自從有錢的老闆越來越多之後，我的三責額度買到150萬，並沒有增加多少錢，我的三責保費為1307元。

3、不計免賠。不計免賠屬於主險的一部分，對於消費者而言，百利無一害，官方解釋為"經特別約定，發生意外事故後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內負責賠償"。簡單點講就是當己方保險無法做到全額賠付的時候，不計免賠就發生作用，強制全額賠付。

4、機動車損失保險無法找到第三方特約保險。這個險種非常有意思，比如咱們的車停在小區，被別人撞壞，但是又無法找到肇事者，這個時候如果你報保險的話，理論上賠付額度為70%，但是如果購買的話，就可以做到百分之百的賠付，我購買這個險種費用為36元。

5、駕乘人員意外保險。這個險種的作用是保障每一個駕車或者坐車的人，一旦發生事故的話，最高每人賠付10萬元，費用為190元，非常建議購買。

6、劃痕險，新車建議購買，超過三年不建議購買，那個時候大部分車主已經沒有愛惜新車的感覺了；玻璃險，經常跑高速的建議購買，高速上一點點小石子就可以蹦壞玻璃；涉水險，經常內澇的城市建議購買，但是涉水險有一個誤區，涉水險只賠付沒有二次發動的車輛，大概在1000多元，對於二次發動造成發動機損傷的情況是不賠付的；自燃險，老車建議購買。

總結

從我自身的角度來出發的話，首先強制險人人購買就不必說了，剩下來購買150萬三責，座位險，車損險以及不計免賠，這就完全能應付我們日常生活中各種突發事故了。

交強必須的，三者必須的，額度在30-50萬就足夠了，其餘的就根據自身的經濟實力來進行選擇，如果對自己的駕駛技術很有信心的話車損就不考慮了，盜搶的話如果停放車輛的地方夠安全也是不用的，其餘的都是小錢的保障，可以適當選擇，如果不是我說的這幾個的話那就買上這三個吧！

一點建議，僅供參考！

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