一直就想跟大家談談分期購車的事兒，見過了太多因為分期買車被坑的事兒，想說但是不敢說。不敢說的原因也很簡單，一呢人心叵測，話兒好說不好辦也不好了（liao）

言歸正傳，12年開始上班的時候接觸到的分期騙局就是三方貸款，當時很常見的四大銀行貸款，不過這四大行裡面要單獨拿出工行分期購車來說，在當時我們想透過分期貸款購買車輛的方式很繁瑣，準備好個人近半年的銀行流水，夫妻雙方帶著結婚證，單身的呢去派出所開具一個單身證明，然後帶著直系親屬或者朋友給你當擔保人，到相應的銀行申請辦理再查詢下個人徵信，如果你的徵信沒問題而且你的流水足夠證明你本人有穩定的收入且能還得起貸款，銀行才會受理你的貸款，這時候帶著卡帶著身份證到店提車，開具發票以後上保險上牌照抵押綠本以後銀行會收回綠本直到還清。

當時做車貸最多的工行是外包業務，委託第三方帶客戶審查購車資質透過以後協調辦理上牌業務以及後續追債業務。當時辦理貸款的時候通常會遇到一些問題比如客戶流水不足、客戶徵信有瑕疵、最低首付比例在整車車款的30％但是客戶現有的資金仍然不夠。

為什麼工行的車貸辦理的最多？這要歸功於萬能的第三方，流水不足？擔保人提供銀行流水！擔保人銀行流水還不夠？我們作假！徵信有瑕疵？多掏點首付息全搞定。首付30％不夠？我們幫你找民間借貸！

看到問題了吧

首付息？什麼叫首付息？舉個例子 ：假設A要分期購買一款車價為10萬的B車貸款三年，我們來算下A首付、月還、以及辦清以後的價格！

首付：10萬x0.3＝3萬+保險5500（交強險+三者+車損+盜搶）+購置稅8547.01+首付息2450（10萬x0.7x0.035＝2450元）+押金（10萬x0.7x0.05＝3500可退）+上牌300元+抵押費600元+GPS費1000＝51897落地

月還＝10萬x0.7x0.4x3+10萬x0.7＝2177.78還清以後相當於130297-3500＝126797

利息8400

A在辦理貸款中比全款多花2450+300-125（正常上牌費）+600+1000+8400＝12625

以上是明細，我們現在來聊聊裡面的坑。

第二、保險，12年時候賣車的保險都有返點，一般在保費的45％左右，而且分期買過車的都知道分期購車是要捆綁貸款期間的續保，也就是貸款三年需要上三年的保險，這利潤原諒我不會算，也可以說我懶！

第三、押金，這裡的押金為什麼沒說是續保押金或者是還款保證金，因為這是第三個坑，很多車主擔驚受怕的還了三年的貸款，去拿綠本退押金，被告知嗎，沒有按時續保或者沒有按時還款或者乾脆店都找不到人了，退押金？不存在！這都是利潤！

第四、GPS費，這東西明白的就明白了不明白的我也不多說啥了

正規渠道分期買車靠譜，建議去汽車經銷商處辦理分期購車。

按揭購車流程：

1、客戶在銀行特約經銷商處選擇汽車並簽訂購車協議或合同;

2、借款人向貸款行申請個人汽車按揭貸款;

3、經調查同意後簽訂合同;

4、辦理汽車公證、抵押等手續;

5、貸款人(銀行)辦理放款;

6、貸款還清後，貸款人(銀行)登出質押憑證，並退還給客戶。

不過要多說一句，貨款買車一定要量力而行，考慮自身狀況，以一輛15萬元的家用轎車為例，汽車保險5000元左右，每年加油省一點每月500元一年算6000元，保養維護費用一年算2000元，再加上洗車、停車費等，一年一輛車至少要花費1.5萬元。而現在有多少人還是拿著3000元一月的工資，這樣的話一月收入將近一半都得用來養車了，不但存不到錢，而且生活質量還會大打折扣。

對於分期付款購車，已經是現在有車一族非常現實的事情，想要用車，沒有那麼多資金，只能分期付款！

對於購車分期付款，個人有幾項建議！第一，必須要對車輛當地市場做一個更好的考察，車輛優惠力度，經銷商有什麼樣的營銷政策“包括禮品保養”！第二，分期付款前看一下自己的徵信，銀行稽核是否能透過！第三，在訂車的時候千萬不要口頭協議，無論經銷商講出什麼樣的條件或者政策，必須要書面寫明，必須要雙方簽字“來保證一個合法權益的維權”！

分期付款購車，首先要了解各種各樣強制性消費，第1，手續費“雖然國家有規定，但是避免不了，天下沒有免費的午餐”例如13萬左右的車，首付30%手續費在3000以內可以接受！第2服務費，分期付款正常都是包牌的，差不多1000以內可以接受！第3Gps定位，正常的話在2000左右，第4，車輛保險強制“所以選擇什麼保險不是你說的算的，正常都是全額保險”，第5續保押金，這個可以協商“就是想讓你第2年還繼續在四s店買保險”，第6，有沒有解押費用！第7，有沒有捆綁式銷售“比如強加配置，強加裝飾”等等，綜合你要都瞭解了，再考慮是否需要分期付款！

現在分期付款購買車輛的人群很多，所以只要你瞭解分期付款的各種各樣的流程，只要簽好訂車的合同，正常分期付款是沒問題的。一臺13萬左右的車分期付款，要比全款至少要多花1.2~1.5萬左右！所以只要能接受就沒問題。

選擇正規汽車金融公司或者正規商業銀行的都靠譜！簽訂的合同都要看清楚。任何前置利息或者空白合同都是違反監管要求的！還有履約保證金千萬不要交，以後退很麻煩。

千萬不要相信一些汽貿公司名車行所宣傳的零首付零月供，類似這種肯定是殺豬盤。

一般三年總共手續費9%-18%為正常！

最重要的是一定看清合同，搞清貸款給你的金融機構是不是正規的汽車金融公司和銀行。而且不要聽銷售人員講利息是多少，要確定貸款額，確定月供自己算出來，不會算可以找身邊的親友！

目前這個行業很亂，如被騙，其他投訴都不管用。請記住銀保監會投訴電話：12378

分期付款買車靠譜嗎？我們今天就來聊聊這個問題。

在很多年之前，如果一個人想買車但是錢還不夠的話，那麼他幾乎唯一能採取的辦法就是和親戚朋友們借錢，那個時候大家的並沒有什麼金融方面的思維，相關的手段和機構也不夠多樣，因此那個時候也很少會有人選擇貸款購車。

而隨著時間的推移，相關從事車貸業務的機構也越來越多，人們的觀念也越來越進步，大家在買車時候面臨預算不夠的情況下也更樂於使用貸款而不是向親朋借錢的方式來彌補不足的部分。事實上，貸款買車其實是一個非常不錯的方式，它避免了向親朋好友借錢時的尷尬，同時對於每個月有固定收入的人來說，這種貸款的方式也能夠幫你提早開上自己的愛車。

但是貸款購車並不一直是一個很好的方案，很多時候貸款購車的方式並不可取，因此我們在選擇車貸分期之前一定要先估算好自己未來的收入，量入為出。通常來說，車貸一個月一般都在3000以上，而養車每個月至少也要預留1500到2000元，那麼也就是說如果你準備貸款購車的話，每個月需要在這臺車上投入5000元左右，你這個時候就要估算一下自己的收入以及支出情況了，如果你在購車之前原本每個月就不能空餘5000元左右出來的話，那麼在貸款購車之前一定要謹慎考慮。

除此之外，貸款購車還需要注意一些事項，通常來說，4S店在你選擇貸款購車的時候都會提出有金融服務費等雜費，同時還有貸款利息，4S店的銷售通常會和你說這是“低息貸款”或者是“貼息貸款”，但是事實上，車貸的利息從來不低，鑑於車貸通常是按月償還本金，而普通的消費貸都是到期一次性償還本金，因此車貸的實際利率要按照其明以利率乘以2，如果銷售告訴你這個貸款利率是年化3.5的話，那麼這個車貸的實際利率就是年化7，相比較普通的銀行消費貸款的話，這個利率還是更高的，因此如果你對於利率敏感的話，也可以選擇銀行的消費貸款來買車，而沒有必要選擇各種雜費利率還高的車貸。

以上

可以按揭買車。車貸申請條件如下：

1、購車者必須年滿18週歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

2、購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。

3、在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶記憶體入低於銀行規定的購車首期款。

4、向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

5、購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。車貸辦理流程：1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料稽核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶；4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；5、貸款結清。

分期買車是現代比較流行的超前消費，就是用更少的錢提前滿足對於自身的物質需求，比較常見的還是分期購買車輛，對於很多剛畢業不久沒有太多的可支配金額，或者做生意需要資金週轉的消費者來說無疑是非常合適的，先付一部分餘下的錢慢慢還，既不影響自己的生活品質，又可以提前買到自己喜歡的車型。

但是分期付款也是要有一定條件的，比如徵信正常，並且有穩定的收入來源，一般銀行稽核都比較嚴格，有些人徵信或條件達不到貸款的需求，於是就會找一下社會放貸公司，除了要付出更高的利息外還有很大的風險，如果是一些沒有資質的金融公司，按揭會將車輛綠本進行抵押，碰到過很多貸款還清了而車還不屬於自己的情況，這一類還是要儘量避免的。

其次如果各項條件都滿足銀行的貸款要求，在正規銀行或者汽車金融公司辦理按揭都是沒有問題的，通常按揭所支出的成本會高於全款買車的成本，按揭除了需要支付必要的利息外，還有金融服務費一般是按貸款金額的3%收取，此外還需要購買更高金額的保險，部分地區會收取出庫檢測費、GPS安裝費等，這些都是要有心理準備的。總得來說按揭購車已經是當下比較常見的消費形式，要充分估算自己的還款能力，如果中途不能按時還貸款，會對徵信有很大的影響，所以一定要量力而行。

分期付款買車很正常，自然靠譜。目前中國為了促進消費，基本各個領域都有分期付款的說法。所以沒什麼擔心的，汽車也屬於消費類的一種罷了，很多信用卡都支援汽車分期貸款。

當然分期付款也分兩種，一種是免息的，一種是帶息的，一般情況都是4s店代理。免息的多見於汽車品牌有自己的獨立金融服務的或者4s店有合作的品牌會有免息，但是一般情況4s店為了賺錢，都會一次性收取你幾千塊的服務費。

另一種就是帶息的，這種最多，因為銀行也要賺錢，服務費也不會省，4s店也要賺錢嘛，而且估計還不會比無息的便宜哦。其實最重要的還的看你買的汽車品牌。當然你自己找銀行貸款也可以，就是手續很麻煩。或者更直接簡單的一種方式就是信用卡一次性借出，然後分期還，但是利息偏高點。

分期付款買車是靠譜的，但一定要符合下面兩個條件：

1.分期買車一定要選擇銀行信用卡的分期購車活動或者你所購車品牌的專業金融公司給分期方案。比如：你去很多銀行信用卡的官網（招行、建行、工行、中信等等），都可以看到有汽車分期的活動，上面有相應的合作汽車品牌，正好你要買這些車的時候，可以選擇，是絕對正規靠譜沒有套路的；又或者你去4S店（寶馬金融、賓士金融、比亞迪金融等等），也絕對是正規靠譜的。 但是絕對不要自己去網上、微信、電話、廣告中去找一些民間金融公司或小貸公司所謂的汽車分期貸款，這些都是套路滿滿，實際購車成本會大大增加，只有後悔，沒有便宜佔，聽我的。

2.你自己是否有穩定的現金流來應對未來的還款。如果沒有，分期買車會對你的生活造成很大的影響，超前消費、損害徵信記錄、生活質量下降。這些都會使你的這次分期買車行為變得不靠譜。

90%以上都是貸款買車

可以說這是一個十分靠譜的事，而且大部分人買車都是這麼做，百分之九十以上買車都是分期的，只有為數不多的人是全款購車。這也反映出我們大部分人都是掙著固定的工資，其實是在自己條件不允許全款購車的情況下被迫選擇分期購車。既然是分期，不管是銀行還是汽車金融肯定都會有一定的利率，所謂的絕對意義上的免息貸款，真的一分錢都不多收你，這是不可能的，少了的勢必會以手續費、服務費等各種方式收回來。

所以，可以肯定的一點就是貸款買車肯定會比全款買車最終多花1-2萬甚至更多。這也就是為什麼全款購車的朋友去了4S店分外不受待見，只要你說自己全款購車，銷售員的心立馬就涼了半截，甚至老油條直接就讓小白來接待你，因為這是與銷售員的提成直接掛鉤的。

另一方面，既然選擇了貸款購車，那也是自己現在的經濟情況不支援一次性付清貨款，分期付款的方式能夠更加自如的支援消費。所以要和銷售展開溝通，但並不要直接亮明貸款買車的底牌，考慮讓銷售在裸車上做出一些優惠，還是要慢慢談，多去4S店幾次，談到雙方都能接受的一個價格。

6月份的時候，客戶張先生找聯絡我說湊了幾萬塊錢準備全款買臺吉利EMGRAND EC7，後來跟他聊了很久，他放棄了全款，五千多低首付把車提走了，用剩下的錢買了一批豬[豬頭] 仔，前天打電話說，年底了等豬[豬頭] 賣完，準備換個空間大點的，感覺我們的奧迪A6不錯……

分期付款買車" 靠譜，在正規渠道分期購買是合法的。

分析：

優點： 與傳統的銀行車貸相比，分期付款買車可以更為便捷。

缺點：付出的是還款時間縮短、還款壓力增大。 分期購車的期限最多隻有兩年。可權衡自己的還款計劃購買。

汽車行業的分期付款形式多種多樣，主要有三種：

（1）銀行消費貸款方式。

（2）汽車廠家金融公司貸款方式。

（3）融資租賃方式。

分期購車，靠譜！這是肯定的！據資料調查有汽車經銷商（4S）有50%以上的購車客戶選擇分期付款，可見分期購車對4S、第三方、客戶是有利的，畢竟各取所需，客戶不想拿這麼多錢，4S可以得到廠家貼息；

1.分期的類別，一共有2類，免息和付息的，免息的提供商一般是這個品牌的廠商來提供的，像上汽集團的上汽金融公司，隨著這幾年的發展，低息的貸款也慢慢開展了，要想帶2年以上就要開始付低息了；第二種付息的還有第三方的合作銀行，以信用卡還款的形式汽車貸款，相對來說利息較高；

2.注意事項，凡做分期，服務費肯定會有的，這個做分期購車時，一定要確定車的總款項，落實具體費用，不然會莫名多出來就不好了，結合自己的資金情況來做選擇，資金充足可以一次性購，想留錢的話可以分期，基本上購車最長能到5年分期，祝你好運，希望對你有用；

分期付款買車，靠譜嗎？

有靠譜的，也有不靠譜的。

目前，分期付款已經成為當前汽車市場最主要的付款模式，佔比已超過一半。

汽車消費分期付款主要分為兩種，一種是銀行貸款，一種是汽車金融。銀行貸款，顧名思義，是由銀行發放的消費貸款，這種對工作單位性質、銀行徵信、個人財產等方面都有一定的要求，但是利率相對較低一些。另一種是由廠家主導的汽車金融產品，由於是廠家自家服務銷售的金融手段，這種對消費者自身條件的要求標準會低一些，審批流程相應也要快得多，美中不足的是利率一般會略高於銀行。不過由於汽車市場的激烈競爭，現在很多廠家先後推出了“兩年免息”“三年免息”“零利息”（車貸一般都是兩年或三年）政策，在一定程度上減輕了消費者的壓力。

首先，絕大多數人貸款購車都是經由4S店辦理，其實銀行貸款是可以自行去銀行分支機構辦理的。自行去銀行辦理的好處是，可以省下4S店收取的各種手續費和保費差額；不便之處在於手續繁瑣，費時費力。

其次，分期付款比全款購車表面上往往優惠更多一些，但是必須在店內上全險（貸款幾年就需要在店內上幾年），而且沒有任何優惠，還要交納一定數量的“手續費”“家訪費”、“服務費”等，綜合下來，比全款購車還是要負擔多一些。如果您手裡現金充裕完全沒有分期的必要，還是全款比較好。

再者，分期購車要謹防落入不法經銷商設計的圈套之中。本來消費者只貸5萬，但是經銷商向貸款機構提供的資料卻是7萬，約定的貸款年限是2年到了貸款機構卻變成了3年，消費者稀裡糊塗地就成了冤大頭。等到發現時，經銷商不是早已逃之夭夭就是已鋃鐺入獄，但是自己的損失卻很難追回來。雖然這類涉嫌詐騙的惡劣事件並不普遍，但是在國內各地均有曝出，不得不防。所以，消費者在與經銷商籤立合同或其他任何文書時，都要認真核對，以防不測。