如何判斷自己是否進入了銀行小黑屋？作為一名銀行從業人員，結合自身工作經歷，講一下我的觀點：“小黑屋”是形象的說法，在銀行系統內， 進了小黑屋大概類似於綜合評分不足或者可疑大額交易或者風控名單限制消費等。

01，做什麼可能會進小黑屋

（1），徵信不良

徵信不好進的就不是普通小黑屋了，直接大黑屋，降額封卡不在話下。

（2），可疑交易

卡片被盜刷或者有非正常交易，銀行為了規避賠償風險，也會限制消費。

（3），非常規交易

就是違規套現，信用卡提倡消費用卡， 使用POS機虛擬消費後提現到儲蓄卡是銀行不允許的，這也會導致進小黑屋。

02，如何判斷

一，嘗試提額

信用卡提額是銀行對持卡客戶最大的認可，如果能提額就說明你一切正常，至少看起來正常，沒有違規。

二，辦理分期

分期也是隻有正常用卡客戶才能享受到的，如果連分期都做不了，就要反思自己平時的用卡方式了。

三，信用卡商城分期購物

在信用卡商城裡買一些便宜的東西，嘗試分期購買，如果進了小黑屋會提示綜合評分不足。

四，有沒有現金分期額度

比如中信銀行圓夢金，廣發財智金，浦發萬用金等這些，正常用卡，銀行都會經常推送此類現金貸優惠資訊。

總結

無論是否小黑屋，信用卡還是要回到正常的軌道上，消費使用，合理控制支出，避免拆東牆補西牆，一旦資金鍊斷裂，逾期就不遠了。

信用卡是一把雙刃劍，我們可以使用信用卡，同樣也會被信用卡所左右，最關鍵的就是持卡人如何用卡，以及對信用卡所持的態度。

來看看各銀行如何判斷：

浦發銀行：超過2年沒有提額，在浦發信用卡里麵點萬用金，隨借金可以申請的額度只有固定額度的一半，那也基本就是進了黑屋；

廣發銀行：沒有財智金，賬單不能分期，還沒有臨時額度，申請二卡被秒拒，不能有超過5000以上的大額消費，妥妥的黑屋；

招商銀行：進入掌上生活APP，臨額、無固定、賬單分期、E招貸、現金分期這些都不能辦理的，這是典型的大黑屋；

交通銀行：交行如果被降過額度，基本也就進了黑屋。在交行買單吧，找到買單聯盟，檢視人品指數，一般黑屋的人品指數長期被系統控制在600以下；

中國銀行：臨時額度是它的一個標誌，直接看有沒有臨時額度，因為中行 的臨時額度是全年365天都有的，如果臨時額度不能提，那就是黑屋了；

建設銀行：多年都沒有給你提額度，無論是固定額度還是臨時額度；

工商銀行：在網銀或者手機銀行進行額度調整，無論是固額還是臨時，顯示的最高額度都和你當前額度一致，多一分都不能提升，那麼你就要自己多注意了。；

華夏銀行：一直不能調臨時額度和固定額度，而且華夏極速貸提示沒有可用額度。；

民生銀行：一年內沒有提升固定額度和臨時額度，而且沒有額外現金分期額度，如果有其實就不算進了黑屋；

中信銀行：如果 一直沒有臨時額度，而且也沒有“圓夢金”，這就是黑屋的典型特徵，如果不能分期，不能大額消費，甚至超過100都不消費，典型的大黑屋，分分鐘還款就封卡的節奏；

平安銀行：超過一年都沒有臨時額度；

我們最常說的黑屋，其實就是招行敏感的風控系統，由於你進行了不當的操作，所以被招行列入了重點監控名單，取消你的部分權益。這個風控系統分為四檔，第一檔是負債率過高，取消現金分期；第二檔是用卡異常，取消提額；第三檔是存在輕微違規操作，取消臨時固額；第四檔是存在嚴重違規，取消除刷卡還卡外所有權益。基中第三檔、四檔就是所謂的大黑屋。

其實除了招行，風乎每家銀行都有“關黑屋”一說。

普通人只要沒有瘋狂套現行為，銀行很少會將自己的“上帝”“關進小黑屋”，反而透過一系列的優惠活動鼓勵大家多用卡、多分期。因此，信用卡還是可以放心使用的。

用卡不當會進入小黑屋的錯誤行為：

1、逾期還款

2、週轉資金（TX）

3、總授權額度過高

4、修改預留電話地址

5、身份證資訊過期

相信很多持卡人都給自己信用卡提過額，相比有的人成功，有的人卻失敗。那往往提額失敗的人，銀行給的回覆是什麼呢？你的用卡情況不是太好，請保持良好的用卡。最普遍的是；“綜合評分不足”收到綜合評分不足的人就特別鬱悶。

大家記住，跟銀行打交道，一定要保證兩個原則一核心！

第一原則：安全可靠！

第二原則：能否賺錢！

核心：人！

銀行給你提額的標準就是看你是不是安全可靠的，能不能讓他賺錢。如果你不是一個安全可靠的人，銀行把資金給你，可能就收不回來了。

那為什麼核心是人呢，因為不同的銀行，不同的人，不同的人不同的喜好。你的情況如果符合銀行的喜好，那麼提額也是十有八九的事。

第一：不管哪一家銀行，單筆消費要超過15筆，只有超過15筆了，才會讓銀行覺得你有消費的習慣和能力！

那有人會說，我消費不了15筆，怎麼辦呢，我的卡才3000額度，讓我消費15筆，不是難為我嗎。刷出來了再還進去就OK。

第二：消費的金額要達到信用卡的30%以上。比方說，給你10000額度，你一個月至少消費3000。

以上。

進入銀行小黑屋一般是由信用卡引起的，那麼不同的銀行或許有不同的判斷標準。

中國銀行：直接看臨時額度，如果不能提，那就是黑屋了

招商銀行：進入它的掌上生活APP，如果臨額、無固定、賬單分期、現金分期等這些不能辦理也可基本判定進了“小黑屋”。

建設銀行：多年都無法提固定或臨時額度。

浦發銀行：一般是超過兩年沒有提額，如果發現信用卡里的萬用金和隨借金可申請的額度只有固定額度的一半，基本可判斷是進了“小黑屋”。

總的來說，如果進入了銀行的小黑屋多半是由於自身進行了不正當的操作，以致於被列入了重點監控名單，權益被取消，所以應該對自己有一個清楚的認識，不要違規操作被關小黑屋啦~

所謂的銀行“小黑屋”，就是因為個人信用卡使用不當（或違規交易），被銀行系統自動識別，並限定某一些功能！至於說，如何判定是否被關進“小黑屋”，通常可參考以下幾種辦法！

信用卡長期無法提額、甚至被降額

一般情況下，信用卡每使用半年都能獲得一次提額的機會。而如果，長期使用（一年以上）的信用卡，卻無法申請提額（含臨時額度）、甚至額度不升反降，這都是被關“小黑屋”最典型的特徵！

比如，農行、興業、建行、廣大、平安等銀行，信用卡使用超過半年，還未提額、臨時額度也未調整，那麼就應當留意；如果超過一年，點開APP還未有額度調整資訊的話，基本上可以判定進入“小黑屋”了！

信用卡透支無法辦理分期，亦或申請第二張信用卡直接被拒

如果發現，平時信用卡透支消費後，無法申請辦理分期還款；亦或者是申請某個銀行的第二張信用卡，直接被拒絕，那也是被關“小黑屋”的典型特徵之一！

比如，民生銀行，不能提額或許是其他因素導致的，但無法辦理分期業務，基本就肯定是進入“小黑屋”咯！

無法進行大額交易以及其他特徵

另外，一旦信用卡無法進行大額交易。比如廣發銀行，超過5000元以上的大額消費被限制，基本上就進了“小黑屋”。

而交行信用卡，進入手機APP（買單吧），檢視人品指數分，如果長期低於600分，妥妥的小黑屋。

最後，萬一被關進“小黑屋”，該怎麼辦

其實，一般“小黑屋”只會限制信用卡的某些功能，算是銀行的一種“警告”，並不會直接封卡的。只要依舊保持良好的用卡習慣，按時足額還款，過段時間（6~12個月），就會被放出“小黑屋”的，並不用太擔心！

小黑屋、大黑屋，小白卡友可能不太明白啥意思。“進小黑屋”是玩卡人的行業黑話，多指信用卡提額提不動了，沒有臨時額度，固定額度也提不了。信用卡被關“小黑屋”，也就是，信用卡被銀行風控了，信用卡一旦被銀行風控，可能就享受不了很多用卡權益，最直接體現在無法提額，包括臨時和固定，無法辦理分期等情況。信用卡關“小黑屋”大部分都是因為逾期和拖欠造成的，也可能會是持卡人風險操作被銀行風控造成的，比如常見的套 現行為。各行進入小黑屋的具體表現如下：

1、工行：在網銀或者手機銀行點額度調整，無論是固額還是臨額，顯示的最高額度和你當前額度一致，多一分都不能提升。而且申請二卡的時候，隔天拒絕，打客服詢問拒絕程式碼，客服會告知“942”。

2、建行：建行多年沒有提升固定額度，臨時額度也是一直沒有。

3、中行：中行的臨額是一個標誌，直接看有沒有臨時額度，因為中行臨額全年365天都有，如果點提額，臨額不能提，那就是黑屋了。

4、農行：進手機銀行點額度調整，參考額度這一欄，有額度顯示，反之就是進黑屋了。5、招行：進入掌上生活APP，無臨額，無固定，賬單分期，E招貸，現金分期，統統不能辦理，這是典型的大黑屋。

6、交行：交行如果被降過額度，基本也就進了黑屋，進入交行買單吧，點“我的”下拉找到“買單聯盟”檢視人品指數，一般黑屋的人品指數長期被系統控制在600以下，無論你怎麼使用也無用。

7、廣發：沒有財智金，賬單不能分期，未出賬單明細也不能分期，無臨時，申請二卡秒拒。

首先，最簡單的，看看最近額度是否降低或者正常消費的賬單打電話諮詢是否可以辦分期，如果額度降低或者分期辦不了，說明應該限制用卡了，再嚴重就要封卡

信用卡是一把雙刃劍，我們可以使用信用卡，同樣也會被信用卡所左右，最關鍵的就是持卡人如何用卡，以及對信用卡所持的態度。

在我愛卡論壇中，有很多人分享著自己的用卡經驗，他們可以出入高階酒店、免費乘飛機出行，同樣也有一部分人訴說著自己的“不幸”，尤其是在上岸版區，彷彿總有一個人會比自己更“不幸”。

其中，看到這樣兩句對話，A說“抗了9年了，從8000卡債變成了80W卡債和網貸”，B回“堅持下去，總會到頭的！”，B的回覆看似是一種鼓勵和安慰，但是我總有一種感覺，再繼續下去會變成100W。

無論你是論壇中的前者還是後者，在使用信用卡的過程中難免會被銀行關進黑屋，而自己卻還沒有發現。為了能讓卡友們對自己的信用卡狀態有一個更清楚的認識，首先應該知道自己的信用卡是不是處於黑屋狀態。

來看看各銀行如何判斷：

浦發銀行：超過2年沒有提額，在浦發信用卡里麵點萬用金，隨借金可以申請的額度只有固定額度的一半，那也基本就是進了黑屋；

廣發銀行：沒有財智金，賬單不能分期，還沒有臨時額度，申請二卡被秒拒，不能有超過5000以上的大額消費，妥妥的黑屋；

招商銀行：進入掌上生活APP，臨額、無固定、賬單分期、E招貸、現金分期這些都不能辦理的，這是典型的大黑屋；

交通銀行：交行如果被降過額度，基本也就進了黑屋。在交行買單吧，找到買單聯盟，檢視人品指數，一般黑屋的人品指數長期被系統控制在600以下；

中國銀行：臨時額度是它的一個標誌，直接看有沒有臨時額度，因為中行 的臨時額度是全年365天都有的，如果臨時額度不能提，那就是黑屋了；

建設銀行：多年都沒有給你提額度，無論是固定額度還是臨時額度；

工商銀行：在網銀或者手機銀行進行額度調整，無論是固額還是臨時，顯示的最高額度都和你當前額度一致，多一分都不能提升，那麼你就要自己多注意了。；

華夏銀行：一直不能調臨時額度和固定額度，而且華夏極速貸提示沒有可用額度。；

民生銀行：一年內沒有提升固定額度和臨時額度，而且沒有額外現金分期額度，如果有其實就不算進了黑屋；

中信銀行：如果 一直沒有臨時額度，而且也沒有“圓夢金”，這就是黑屋的典型特徵，如果不能分期，不能大額消費，甚至超過100都不消費，典型的大黑屋，分分鐘還款就封卡的節奏；

平安銀行：超過一年都沒有臨時額度；

我們最常說的黑屋，其實就是招行敏感的風控系統，由於你進行了不當的操作，所以被招行列入了重點監控名單，取消你的部分權益。這個風控系統分為四檔，第一檔是負債率過高，取消現金分期；第二檔是用卡異常，取消提額；第三檔是存在輕微違規操作，取消臨時固額；第四檔是存在嚴重違規，取消除刷卡還卡外所有權益。基中第三檔、四檔就是所謂的大黑屋。

其實除了招行，風乎每家銀行都有“關黑屋”一說。

普通人只要沒有瘋狂套現行為，銀行很少會將自己的“上帝”“關進小黑屋”，反而透過一系列的優惠活動鼓勵大家多用卡、多分期。因此，信用卡還是可以放心使用的。

銀行的“黑屋”大體上就是被風控了，限制或者收回了某些使用功能，控制了額度，但也是可以挽回的，不過也只要知己知彼，才能走出“黑屋”。

1、工商銀行

工商銀行是信用卡里面的第一大行，是可以在網銀或者手機銀行進行額度調整的，如果調整時臨額和固額都沒變化，就可能進了小黑屋。

另外，如果申請工行的二卡隔天被拒，並且詢問拒絕原因是程式碼“942”，則很可能被風控進了小黑屋了。

2、建設銀行

建行的判斷方法只能透過臨額和固額的提額了，如果你用了很長一段時間，沒有任何提額的現象，就要考慮是不是小黑屋了。

3、中國銀行

中國銀行信用卡的臨時額度是隨時都有的，如果中行信用卡的臨時額度不給提，那是小黑屋無疑了。

4、農業銀行

農業銀行的手機銀行可以進行額度調整，如果用卡很久調整額度頁面還是沒有參考額度，那就是進黑屋了。

5、招商銀行

招商銀行的大小黑屋算是比較有名的，開啟掌上生活APP，如果賬單分期、E招貸、現金分期、臨時額度這些都沒有的，黑屋沒毛病、

6、交通銀行

交通銀行的信用卡如果被降過額，基本進了小黑屋了。另外，如果交行買單吧的人品指數長期在600一下，也是小黑屋。

7、廣發銀行

廣發銀行的黑屋主要提現在沒有財智金、賬單分期無法辦理、沒有臨時額度、二卡直接被拒，進了黑屋沒毛病。

所謂的小黑屋，就是你的信用出現問題，關聯你所有的金融操作，都可以在風險管控部門查到，用徵信上的術語，稱之為：貸後管理！查的越多就會影響你與金融機構的合作，他們之間是成正比的。

對於長期不提升信用額的持卡人來說，多數是觸犯了以下幾點，只要避開以下幾點即可達到，3期賬單一次臨時6期賬單一次固定。

經常套現:簡單些說就是每日賬單都是利用自己的刷卡機消費，這個銀行後臺都是可以實時風控到的，所說現在的機器都是自動變換商戶，但是支付公司永遠是不會變的，銀行很簡單的就可以風控到這樣的持卡人。試想下那家支付公司機器做到了一個地區，不管是超市，便利店，家裝，娛樂，高消費場所等100%的覆蓋，沒有的是即便是大品牌機器也做不到一個地區100%覆蓋，而你的賬單不管是去哪裡消費支付公司永遠是同一家公司，難道銀行會認為你在購物的時候，還要挑選商戶用的那家支付公司機器嗎！！！這一點可以說非常重要，其實也就是多元化消費的核心所在，商戶固然重要但支付公司的變換更加重要。經常性或間接性逾期:這一點對於信用卡持卡人來說，都都多錢少都是知道些的。如果持卡人信用卡經常性或間接性逾期，也是不會提額因為銀行認定這類持卡人還款壓力較大風險係數高，所以銀行也就不會給予這類持卡人提升信用額。即便是這類持卡人3-6期賬單當中消費情況很好，基本上也是不會提升固額，只有在6期賬單以後依然保持良好的用卡，在第9期賬單日過後才會觸發一次額度提升權益。

總的來說要想讓自己信用卡提升額度，信用卡持卡人儘量的多正常消費切勿經常套現，3期賬單一臨時6期賬單一固定還是比較簡單的。

綜上:要說怎麼判斷自己進入銀行小黑屋，這個其實不用過於擔心的，只要保持正常的使用信用卡即可，如果想檢視自己是否符合提升信用額要求，下載髮卡行手機銀行檢視消費能力評分等級只要評分達到才可提升，不過有些銀行做任務也可以提升信用分。如果長時間評分很低這時候你就要注意了，你的卡片很有可能要面臨降額或封卡。

信用卡雖所方便了我們，但是在使用信用卡消費過程當中切勿亂消費，導致到期未能及時還款影響個人信用記錄。如段時間內無法全額償還信用卡欠款，可選擇分期還款或最低還款。