利息是上面定死的，而且普通老百姓一般能有很多存款？想都別想。存點錢是為了老了看病用的。哪裡有更多的閒錢存銀行與銀行談利息呢？想都別想。中國老百姓，窮人一個個！

先說結論。

能不能和銀行去商談利息，主要取決於銀行“缺不缺錢”。

當然，缺錢肯定是相對的，相比不斷的拉小儲戶，銀行肯定更樂意看到大的儲戶大筆的資金存入銀行。

總得來說，想跟銀行商談利息，必須達到一定的條件。

這些條件主要有：存入的金額、時間長短、時間節點、選擇的銀行、與銀行的關係。

存入的金額

如果你手頭的錢在20~100萬之間，想跟銀行談更高的利率，其實可能性不大。

因為絕大多數銀行已經開展了大額存單業務，分別是20萬，50萬，80萬，100萬4個檔次。

那麼，有多少錢才具備談判的資格呢？

大銀行相對財大氣粗，一般不會給只有一百萬的“普通”客戶開談判通道，可能要求500萬以上。

而中小型規模銀行，可能要200萬以上。

但是有一些地方商業銀行，農村商業銀行（信用社），在資金面不寬裕的時候，標準就會低，可能只要100萬，甚至50萬就可以談判。

銀行希望你的大額存款能夠多存一段時間，這樣就可以緩解他們資金端的壓力。

一般來說，1年以內的協議存款，可談判的空間很小，但是3年以上，或者5年以上，可談判的空間就比較大了。

時間節點

想要和銀行進一步談判協商利率，最重要的就是時間節點了。

絕大多數的銀行並不是一年四季都缺錢的，臨近年關，資金面會比較緊張一些。

一般從12月中下旬直至春節過後的一個月，都是銀行資金最緊缺的時候。

這個時間段，很多銀行都在上浮利率，那跟銀行談判的機會就比較大。

特別是一些小銀行，存款客戶少，都是企業客戶居多，當年底企業需要結算清賬，發放年終獎，就會從銀行大量的抽血。

這時候，銀行的資金更緊缺，所以存款使用者談判的金額會放寬不少。

畢竟小銀行吸收存款非常不容易，想要和那些大銀行競爭，只能透過提高利率。

選擇銀行

我國不同規模的銀行有很多，大到國有股份銀行，小到地方銀行、城商行。

銀行的實力不同，對“存款大戶”的定義標準自然就不一樣，所以很難有一個標準答案。

雖說沒有標準答案，但是其實結果很明顯。

大的銀行給到的價格空間肯定相對較小，而需要的資金門檻肯定會高一些。

小的銀行的資金門檻相比會更低，溢價的空間會相對更大一些。

所以如果手上資金不多，又想談一個好價格的，不妨去找小銀行做協商。

與銀行的關係

這一條自然沒有標準答案，但是如果有大資金存在銀行裡，關係自然是不會差。

很多企業與銀行是進一步合作的，企業資金動輒上億，往往會趴在銀行的賬上，基本都是活期。

這個時候，以企業的老闆和銀行的關係，存款的談判空間就比較大了。

當然，如果和銀行行長以上級別的人有不錯的交情，在資金量合適的情況下，也是可以商談利息的。

銀行的拉儲策略

對於絕大多數銀行來說，當出現資金短缺，需要拉儲的時候，都會有各式各樣的活動來吸引儲戶存錢。

比較常見的就是送一些大米、食用油等等。

大額存單業務大範圍推廣以後，100萬以內的存款，基本上沒有太大的議價空間了。

如果是超過100萬的存款，銀行一般也不會主動和儲戶去協商利息，基本上是“敵不動，我不動”的狀態。

但是如果超過500萬，甚至1000萬，銀行就會主動讓客戶經理去和客戶協商存款相關事宜，主要可以參考銀行相關的私行客戶標準。

對於私行客戶，銀行的服務是相對非常到位的，不僅可以商談利息，逢年過節的禮物自然少不了，還有銀行組織的一些旅遊、戶外活動、沙龍講座，飛機貴賓廳、高鐵貴賓廳等等。

總之就是讓你賓至如歸，高高興興地來，開開心心地走。

銀行也是一個金融服務行業，所有的服務業對於VIP客戶的特殊待遇都是存在的，也是合理的。

普通儲戶資金量沒有那麼大怎麼辦

對於普通儲戶來說，要拿出100萬以上的現金去做存款，肯定沒有那麼容易。

那麼普通老百姓怎樣才能獲得更高的存款收益呢？

最主要的就是選對銀行和存入的時間節點。

現在存款保險保障制度，50萬以內的存款是百分百保本保息的，所以普通儲戶沒有必要非要選擇大銀行。

一些地方銀行、農商行、網際網路銀行的創新存款，收益率都相對不錯。

關於時間節點，之前已經提到了，每年年末到年初的幾個月，存款利率都會有不同幅度的上漲，是一個存款的好時機。

當然，銀行的便捷性我們也要自己考慮，不要因為差幾十塊錢利息，去給自己找太多的不方便。

對於1000萬來說，差0.2%都有2萬，對於1萬來說，差0.5%也只有50塊而已。

所以只有努力的多賺錢，才有和銀行銀行商談的基礎和必要。

一次性存入多少錢就可以有資格跟銀行商談利息了？

一般大額存單就是有利息上浮，現在的話100萬的大額存單的話，利息上浮最高有55%的，其實也可以算是談利息了。

如果是要說是跟某些銀行“討價還價”的話，就需要機構的級別了。就好像是餘額寶這種級別的才行了。當然，有一些時候，會有部分銀行因為攬儲，會出很多方式，不過如果是私自加息的話，可以說是違規操作的。

100萬是個門檻，大部分銀行會將100萬（有些銀行更高）以上存款的客戶列為私人銀行客戶。這些客戶在銀行的某家支行已經算是貴賓客戶了，不僅利息可以商量，逢年過節還會有禮品贈送。

到了500萬，你可以跟銀行商量，讓其為你定製理財產品，基本上會保證你兩點：一、利息比市面的高。二、錢到賬就起息，不會有空檔期，一年365天無縫對接。

到了2000萬，你可以讓銀行給你安排家人在銀行實習的機會，可以開證明的那種。可以為孩子提供這樣的機會。

到了5000萬，你可以讓銀行安排一個人來銀行上班，在銀行做正式員工。除了應得利息，還能領工資。

如果隨時調動兩個億，基本可以做一個二級支行的行長，除了利息，還能領工資。

以上情況，真實不虛，因為我們銀行就是這樣，在我們這兒，存款比較多的人叫資源型人才。

題主的意思應該是說存入多少錢，可以享受到銀行的議價存款利率。在以前，銀行都會提前制定存款掛牌利率，客戶存相應的期限享受相應的利率，並且拿相應的利息，想享受掛牌利率以上的利率不是不可以，但是所存金額必須夠大夠嚇人；但是，在利率逐漸市場化的今天，議價利率不再變得遙不可及，很多人到銀行存款都可以享受議價利率，像我們常說的大額存單、結構性存款都屬於議價利率存款！

大額存單

如上圖所示，這是吉林銀行最新發行的大額存單利率表。大家可以看到，吉林銀行個人大額存單各期限產品利率相比央行基準利率上浮55%，起存金額為20萬元。3個月大額存單利率為1.705%、6個月大額存單利率為2.015%、1年大額存單利率為2.325%、2年期大額存單利率為3.255%、3年期及5年期大額存單利率都為4.263%。

我們再看一下吉林銀行官方掛牌利率，如上圖所示，其3個月定期利率為1.43%、半年期為1.69%、1年期1.95%、2年期2.52%、3年期3.3%、5年期3.6%。和上面的吉林銀行大額存單利率一對比，大家就可以發現起存金額為20萬元的大額存單利率就相比普通定期存款要高不少，也就是我們常說的“議價利率”！

結構性存款

結構性存款是指由銀行面向客戶發行的，以客戶的人民幣存款作為本金，掛鉤利率、匯率、股票指數、商品價格等金融市場指標，根據掛鉤指標的表現使客戶在承受一定風險的基礎上獲得較高存款收益的存款產品。

而且，結構性存款的利率與同期保本型理財產品的收益率基本保持在一個水平線上，最主要的區別在於結構性存款屬於表內科目存款，受存款保險條例的保障；而銀行保本型理財產品屬於表外科目，不屬於銀行存款。舉個最簡單的例子，目前我行發售的半年期結構性存款利率為4.2%，和原先發行的同期保本型理財產品預期收益率相當。但是，結構性存款有個最大的缺點，就是起存金額較高，一般都在100萬元以上！

議價利率存款最低起存金額為多少？

如上圖所示，這是我們銀行目前執行的各類存款利率表。大家可以看到，既有央行基準利率，也有掛牌利率、議價利率以及大額存單利率。舉個最簡單的例子，1年期央行基準利率為1.5%、掛牌利率為2.025%、議價利率為2.1%、大額存單利率為2.325%，起存金額也不同，掛牌利率存款起存金額最低為50元、議價利率存款起存金額最低為1萬元、大額存單起存金額最低為20萬元。也就是說，只要你的存款金額大於1萬元，都有可能享受到議價利率存款，但是並不是每個銀行都有這樣的業務，以地方銀行和農商銀行為多！

綜上所述，對於普通使用者來說銀行議價利率存款並不是遙不可及的，多則20萬元、少則1萬元，即可以享受到議價利率存款產品，但是起存金額越高利率也就越高，這是亙古不變的！

因為中國的銀行都是各自獨立的，並非統一一家，因此各個銀行均有各自的規章制度，對於利率的商談來說，各銀行起點金額不一致，但整體上來講大銀行的利率一般不會超過基準上浮50%，中小銀行不會超過基準上浮100%。為什麼？因為銀行要盈利。

息差

根據2018年2月1日釋出的中國社會融資成本指數，目前銀行的貸款平均利率為6.6%，若是開立承兌匯票，成本更低僅為5.19%。而且這個利率是各個貸款期限的平均水平。

為了與貸款利率對比相匹配，我們也取1/2/3年期的存款基準利率平均數計算：（1.5%+2.1%+2.75%）/3=2.12%。存款利率上浮50%為3.18%，上浮100%為4.24%。

差不多為貸款利率的一半水平，似乎蠻高，但是銀行的銀行運營是有成本（人力、房租、裝置、水電、辦公等等），故而扣除成本後收益就很小了。

這也是我開頭說為什麼大銀行一般不超過50%，小銀行最高不超過100%，因為銀行要盈利。

多少金額可談判？

各個銀行標準不一樣，其餘銀行不瞭解，因此以本人所在銀行為例：我所在的銀行為一家股份制商業銀行，對於普通存款，利率均已實現上浮30%；對於大額存單（20萬元及以上），1年期的已上浮40%，二年期上浮45%，三年及五年期上浮50%。

如果短期的存款利率也要達到上浮50%，需要一次性存入100萬元以上的存款，且該上浮比率不允許自動轉存。至於50%以上的上浮比例，目前我所在的銀行暫未有相關檔案規定。當然如果金額高到一定程度，或許會有更高的利率，但這類特例目前並未遇到也沒有專門的檔案說明，故而無法給出一個具體金額，相信基本每個銀行都類似，有特例才會去申請。

總結

如果要短期的存款利率達到上浮50%的上限，在大銀行基本要100萬元以上的存款，在中小銀行也要20萬元以上（大額存單）方有可能。

這個沒有一個統一的標準，要看銀行的定位，有的銀行可以跟你談談，有的銀行你可能沒有機會談。

比如一些國有大行和部分股份制銀行，公司存款業務才是重頭戲，一些大的企業或者大的專案才可以協定利率；個人儲蓄存款除非你是日均餘額500萬以上，要不不可能跟你談什麼利息。

在一些市場定位以零售客戶為主的銀行來說，那個人儲蓄存款的客戶可就是香餑餑了，像我們銀行，20萬以上的客戶都要每天關注定期去維護了，存定期能給你上浮就上浮，只要你肯存而且能存的時間長。

糾正題目裡的一個錯誤，大額存單在銀行你沒有討價還價的餘地，銀行劃定的都有固定的檔次利率，這些你夠得上可以上浮，夠不上你是討不了價的。

舉個例子：招商銀行的大額存單劃分了三個檔次20萬起、50萬起和100萬起，達不到這個標準，想來討價還價是不存在的。

總體有這麼一個趨勢，起步越早的一些大銀行越重視對公業務，起步越晚規模越小的銀行越重視個人業務，如果你想去以個人儲蓄的形式去談利息，存款金額又不是特別大，就選擇一些重視個人業務的銀行，比如：建議去找城商行、村鎮銀行.

現在銀行存款的利率自由浮動，每家銀行都對存款的數量跟享受的利息有明確的規定。

在不違反各項規定的前提下，20萬以上的存款其實就可以稍微享受一下銀行的利率上浮的政策了，只是上浮的空間比較小而已，並且不適用於所有的銀行，只是小部分的銀行，比如股份制銀行，或者是城商行，農商行之類的。

如果說真的是坐下來跟銀行談利息的話，那麼手裡沒個三五百萬肯定是不行的，三五百萬想見到行長，都有點難度，頂多是理財經理或者是主任，並且他們手上的許可權也有限，給不了你太多滿意的答覆。如果說這個籌碼加到600萬以上，那麼說不定，就有機會接觸一下行長，這個時候利息上浮，才是真真正正的，跟銀行談了。

不過說來說去，這都是假設，畢竟我們手裡沒那麼多錢呀。有這麼多錢的人是不可能傻傻的把錢存到銀行的，肯定會有更好的投資專案。畢竟現在銀行存款再怎麼上浮，利息都是很低的，存的時間越久，虧得就越多。

這要看你怎麼理解這個問題了，現在銀行做客戶細分很細，不同起存金額有不同的利率。

你像有的行，1萬以下是一個利率（基準利率上浮40%），一萬以上到999999又是一個利率（基準利率上浮45%），一百萬以上又是一個利率（基準利率上浮50%），注意，這只是普通存單，還有大額存單沒算呢。

有的銀行，大額存單又分20萬起存，30萬起存和100萬起存。

從某種角度來說，你的資金量達到這些相應的標準，就可以找銀行“談利率了”，只是這些利率還是固定匯率了，並不是靈活多變的利率。

至於說所謂的，上不封頂，個性化利率，據我所知，至少得3000萬到5000萬打底吧。因為只有達到這個資金量，銀行才能拿這筆存款去做個性化理財或者其他專案，運作成本才能覆蓋，否則的話，你覺得銀行會為了幾百萬的存款為你提供一個很高的利率？這幾百萬在銀行看起來真是小錢小，銀行也無法去很好的投資，那怎麼給你更高的利率，沒有帳算啊。

所以以我的所知，至少得夠銀行認為可以賺取更高的利率的資金量，銀行才會同意跟你談，而這個資金量，至少是三五千萬。

在銀行，向來是客戶單方面存款按照規定好的利率領取利息。但也有特殊的情況，只要客戶一次性所存入的資金滿足條件，即可和銀行商談利息。這聽起來雖然有點讓人無法相信，但事實上只要存款金額足夠高，足以成為銀行私人客戶，就有和銀行商調利息的條件。

大額存單利率：起存金額不同 所享受利率不同

大額存單利率並不是按照定期存款利率來執行的，它的利率是浮動的，原則上存款的利率可以超過定期存款利率150%的上限。絕大多數大額存單的起存點在30萬，也有一部分銀行的起存點在20萬，這主要還是看銀行自身的規定。

以某銀行現行標準為例，大額存單20萬元起，期限從3個月、6個月、1年、2年、3年不等，按照對應期限與央行基準利率分別為1.10%、1.30%、1.50%、2.10%、2.75%，而按照利率上浮55%後則對應為，1.705%、2.015%、2.325%、3.255%、4.2625%。那麼，以100萬元計算，到期後可得利息分別為，4262.5元、10075元、23250元、65100元、127875元。

當然，你所起存的金額越大，利率也相應越高。另外你與銀行的議價能力也將影響你所能得到的最終利率，議價能力強的話，完全有可能使自己所享受的利率提高一檔。

協定存款：大額資金往來單位客戶的專享 非個人存款

協定存款是對公客戶與銀行簽訂協定存款合同，雙方商定對公客戶保留一定金額的存款以應付日常結算，此部分按普通活期利率計付利息，超過定額金額的那部分存款按協定存款利率計付利息。

需要注意的是，這僅適用於對公客戶，而且銀行只會跟有大額存款的客戶做協定存款。

協定存款功能雖然等同於活期存款，但收益要比活期存款高出2倍。如果單位日均餘額比較大就可以跟銀行商談超過約定金額的利率，就是在規定協定存款的利潤的基礎上上浮一定的比例，而這裡的日均餘額基本要50萬起步。

在銀行資金緊張或年中年末考核期，也可以與銀行議價利息，只要你所存金額足夠高，就有比較強的議價空間。

另外，選擇不同規模的銀行也會產生不同的議價結果，存款5萬在四大行可能是很小的資金，但到信用社或者地方城商行、村鎮銀行，就可能擁有很強的議價能力。

當然，生活中能與銀行議價的客戶還在少數，更多的打拼在自己崗位上、存款有限的普通人；甚至絕大多數都是沒有房產，租房居住的年輕人。他們更多是被租房、換房、工資、工作、升職等所環繞。嗨住app致力為年輕人提供更好的租房體驗，實時可租房源高達20萬套，輕輕鬆鬆幫你解決租房困擾！

想要與銀行商談存款利息並沒有一定的標準，銀行沒有明文規定一次性存入多少錢就可以和銀行討價還價談利息了，要根據各大銀行的具體情況而定。

按照正常情況國有銀行有談判利息的要求最高，最起碼也要100萬以上，而單位存款需要1000萬以上才夠資格;如果在100萬以下國有銀行牛逼的很，你愛存不存，懶得理你，國有銀行就是這麼硬氣。

其次就是12家股份制銀行，股份制商業銀行與國有銀行也差不多的要求，最起碼也要50萬至100萬起才有資格談利息，金額越大談判的資Grand SantaFe高，另外還要談判存期時間也是有關係的。

想要和銀行談判利息，標準最低的就是小銀行，民營銀行，城商銀行，信用社之類的銀行，有些存20萬或者30萬就可以和你銀行談利息，甚至有些銀行資金緊張要攬儲的時候就連10萬都可以跟銀行談判。

從以上根據國有銀行、股份制銀行、農商銀行、信用社、民營銀行等銀行談判利息的標準是不一樣的，並沒有明確說哪個銀行明文規定達多少可以談判利息。

舉例子：

張三手裡面有閒錢50萬，想要找高利息的銀行存大額存單；50萬資金如果去國有四大行也許連談判的資格都沒有；但把50去股份制銀行有些可以跟你談判，有些不想跟你談判，根據股份制銀行的資金緊缺情況而定；但是如果把50萬去小銀行，類似民營銀行，信用社之類的，銀行三年期大額存款利率給4.5%，但是張三可以談判要求利率給5%，不給張三就存其它銀行，這就是談判的結果。

透過這個例子也再次說明，一次性存入多少錢就可以有資格跟銀行商談利息，跟存款金額、存款銀行有關之外；想要和銀行談判利息還跟存款存期、各個城市、銀行缺不缺錢，大中小銀行性質等都是有關係；這些因素能決定有沒有資格和銀行談判，談判的利率有多高，銀行會綜合各大因素來跟你談判的。

從而可以得出結論，存款資金的大小並非單一就和銀行談判資格，但是除非你鉅額存款，比如上億的資金不管去到哪個銀行都是有談判存款利率的資格；又比如十幾二十萬或者百萬以下，很多銀行不會給你談判資格的。

大家好，我是強哥理財，我來給大家簡要的說一個這個問題。

總得來說，想跟銀行商談利息，必須達到一定的條件，這個條件跟存入的金額、存入的時間長短及存入的時間節點、存入的銀行、與銀行的日常關係等，這些條件都是談判的籌碼。

第一，存入的金額多少，這個是談判的關鍵。只達到了一定的金額你才可能有資格跟銀行坐下來談利息。現在銀行的攬儲壓力都很大，原則上20萬以上，你就可以與商業類銀行談利息了；如果是50萬以上，那麼你就可以與四大銀行各網點的負責人談利息了；如果是100萬，那麼銀行就會為你安排專門的業務員對你全程服務了；如果有個幾千萬，那麼你都就可以往銀行安排工作人員了。如果是單位，那麼銀行始終都會有專人負責的。

第二，存入的時間長短及存入的節點。存入的時間越長，那麼銀行給付的利息越高，一般是平時利息上浮20%至50%。如果是在年末歲尾和資金考核節點，那這上浮的力度就更大了。

第三，存入的銀行。這主要是在農村信用社、商業銀行、股份制銀行和國有控股銀行之間的區別，銀行規模越小，就越有談判的資本。

其他的一些條件雖然影響談判的結果，但是不起到根本作用，這裡就不再闡述了。

不一定，冥國銀行不給利息的，沒事就買些，找個十字路口（記得畫三個圈）沒事就燒沒事就燒，給以後存著，或者沒錢，死了到了陰間非要當個有錢人不可。

一次性存入多少錢就可以有資格跟銀行商談利息了？

其實，這個問題有點籠統，無法給一個比較明確的答案。因為，不同的存款金額，客戶的話語權是不一樣的。錢越多，話語權越大，這也是事實。

如果只有幾萬、幾十萬的存款，是否就沒有話語權呢？當然有，因為，銀行強調對私存款，也給員工下達了存款任務。因此，很多銀行工作人員在企業給予的法定利息基礎上，還會給予客戶一定的利益返還。那麼，加上這些返還，實際存款利率應當在5%左右，不算低了。

如果有幾百萬對私存款，可能就不只是客戶個人了，營業網點的負責人也會出面，給予客戶一定的利率上浮，譬如上浮一個點什麼的。同時，拉到這筆存款的銀行工作人員，也一定會給予客戶其他利益回報。因此，這筆存款最終拿到手的利率或許可以達到6%左右。

如果有幾千萬、上億、幾個億，那話語權就更大了，可能就是支行行長直接接待了，自然，利率會一次到位。一般情況下，客戶不會再要求銀行工作人員個人給予什麼回報了。他們很清楚，銀行工作人員也不容易，且這樣的存款，一般都是行長說了算。

把錢存到銀行裡，然後就可以享受銀行的另類服務了。

大家不要想歪，作為常年銀行的儲存客戶之一，我真實見證過，銀行的大堂經理對著我們微笑，甚至還可以直接和我們談利息。

逢年過節還給我們送禮物，著實把我震撼了一番。

有人說了把錢存在銀行裡面，一年定期是2.25%（假定值，不同地方數值不同），無論你有多少錢，錢的定期利息都是2.25%，是這樣嗎？

不是！絕對不是，對於某些銀行來說，它可以在自身條件允許的前提之下，給予你部分定期利息之外的其他福利，甚至可以給你推薦幾隻相對看好的基金或者股票，更或者逢年過節也會給你一些禮物。

去了之後直接就是VIP金卡或者VIP黑卡，享受超前福利，甚至還能夠給你辦理一張信用卡，前提是你存的錢足夠得多。

在我剛上大學那會兒，我的一個親戚得知我考了一個不錯的成績，甚至還考上了非常不錯的重點大學，非常開心，非要給我獎勵1萬塊錢。

1萬塊錢對於我親戚來說可能不算什麼，但對於我上大學之前從來沒有見過這筆鉅款，一時之間心動不已，但是我仍然堅定的說：不要不要了，怎麼能要您的錢呢？

親戚二話不說，拎著我的脖領子就來到了他們縣城裡面的儲蓄銀行，到了儲蓄銀行，烏泱泱都是人，因為當天客戶收到了通知，存錢有獎，好像存1000塊錢以上可以領5個生雞蛋，存1萬塊錢以上的話能夠領桶食用油。

反正各種各樣的獎品，好多客戶都來存錢，我看著人那麼多，剛好有了藉口，給那位親戚說：你看有這麼多人在排隊，咱們排隊得排個兩三小時，我一會還有事呢，這錢咱就不要了，您替我感到開心，那我就很知足了，將來我大學畢業之後有了出息，也不會忘記您這份恩情。

我這套說詞還沒有說完，親戚就說了，人多怕什麼呀，咱們又不排隊。

兩分鐘，僅僅兩分鐘，親戚穿過了人山人海，跑到了最裡面那個屋子裡面，過了兩分鐘之後出來了，手裡拿著1萬塊錢硬塞到了我的包裡面。

也是打那開始，我才知道原來對銀行來說，有一種客戶叫VIP客戶。對於一部分人來說，把錢存到銀行裡面，你是可以和銀行直接談利息的。

那麼問題來了，我們如何讓自己的錢存在銀行裡，能夠保證利益最大化？

如何能夠獲得更多的銀行給予自己的福利？

接下來我講的內容，對於即將把錢存到銀行的小夥伴來說很重要。

甚至還能夠讓你除了有穩定的利息之外，再多賺一筆福利。

第1點，銀行的利息是可以談的

千萬不要覺得我把錢存到銀行，銀行說是2.25%，那就是2.25%，不會改變。

並不是這個樣子的，銀行存款有活期存款和定期存款。

對於活期存款而言，一般利率低得可憐，幾乎可以忽略不計，而對於定期存款而言，又分為三個月，六個月，一年，兩年，三年，五年等等不同期限的定期存款。

前提是你要積極主動地去問他們有沒有一些辦法或者方法。

第2點，千萬不要去大型銀行，除非你的本錢足夠豐厚

如果你準備把銀行存款存1000萬存一個億，那當我沒說，逢年過節銀行行長還得給你打電話問候一下。

像各種各樣的月餅禮盒或者元宵節時的元宵，甚至就是大年30，你都能夠接到銀行行長給你打的親切慰問電話。

但是如果你沒有這麼多錢，你只想存10萬~100萬不等，不要存大銀行，因為這些大銀行大風大浪都見過了，你這點錢影響幅度不大。

如果你事多的話，人家可能都不太情願接待你。

常規情況下去存當地的儲蓄所，或者會有其他市區在該市建立的銀行儲蓄網點，我舉個最簡單的例子：

比如我是某個城市的，我旁邊有另一個城市，另一個城市在我這個城市建的這個銀行站點，可以往裡面存錢，這一部分銀行佔點有一個普遍的優勢，那就是利息會比其他銀行高那麼一點點。

雖然高得不多，但對於自己的小額儲存而言，也能夠多出一部分利息來。

第3點，存款時間越長，利率就越好談

如果你拿出5萬塊錢來，本身錢就不多，你還找了個大銀行，告訴這個大銀行的行長，自己要存5萬，要存一個月的定期，一個月之後你再把錢給我，人家銀行行長都懶得搭理你。

人家的客戶有很多的高等級客戶約束，不太可能把精力放在你的身上，一般一個銀行櫃檯就能夠幫你辦理了。

但是如果你能夠拿出同樣的5萬，你說存5年或者存三年，那麼在一個相對比較小的名氣沒有那麼大的儲蓄所，或者銀行當中存款的話，你的優勢面會大一些。

第4點，臨近過年的時候存款效果更好

不要問我為什麼，我也不知道為什麼，我只能拿出我的個人經驗來講。

我的父母在我之前上大學的那4年時間裡面，每到過年之前幾天都會準備一筆錢把這筆錢存到銀行當中。

利息比正常存款的利息能高出幾個小數點來，當然高的也不多，但是再不多也比之前多個幾百塊錢的利息。

而且我父母存的錢也不多，一次只存個十幾萬到二十幾萬不等，每次存也只存一年，到點了再取出來，第2年繼續存。

按照我們那邊的說法，很有可能是相關的銀行在衝業績，或者因為其他原因，才會拿出各種 誘人的條件來，甚至在前幾年的時候還聽說過存夠多少錢能夠領兩桶油，甚至再存夠多少錢，還能夠領一輛電動車。

當然這一點因人而異，如果你認識銀行的一些工作人員，可以悄悄地問他們一下，咱們存錢什麼時候有活動，活動的福利是怎樣的？

能問出來更好，因為未必每一個地方都跟我們那個地方的銀行一樣。而且這也是好幾年前的經驗了，現在能不能行得通還不太清楚。

那存多少錢可以享受銀行的真實福利呢？

以我的那個親戚為例，他存了應該是50萬元左右，在一個地方的小銀行當中存到錢不能說享有各種福利吧，因為逢年過節也沒見過銀行行長給他送禮物，但是享有免排隊的許可權，也就是來了之後可以直接進入貴賓室。

但如果貴賓室有人依然需要在貴賓室外面等候，相對而言節省的時間可不是一星半點。

而按照我的以往經驗以及聽到一些朋友的介紹，如果是在一個比較小的銀行尤其是跨市銀行不是本地的非四大銀行之外的其他地方性的小銀行，如果你的存款能夠達到500萬，並且還是定期存款的話，是有一定機率獲得更高福利的。

即便存款數額再小一些，趕上銀行衝刺活動的時候，也能夠拎兩桶油回家去。

但是要注意一點，如果我們存錢透過和銀行的談判或者籌碼之間的抵押，能夠保證讓我們的利息在原有的高度之上，哪怕多出1‰個點來都是賺了的。

但是千萬不要為了獲取更高額的利息孤注一擲去把錢用於基金理財等等產品上，如果運用在這些產品上，運氣好那還沒什麼事，運氣差的話可能連本金都給賠掉了。

簡而言之一句話，本身基金或者理財產品就需要一些專業人士做專業分析，普通人直接進去，即便再有熟人，你連門路都摸不清的前提之下，就可能會遇到這種或者那種問題。

簡而言之，是得不償失的一件事情，最後利息沒談到手，反而還賠了本，賠到了姥姥家，那就不划算了。

在資本的面前，你永遠不知道有多少錢才有資格在一些場所擁有講話權。有的人去銀行存款年化利率只有3.25%，但是有的人去銀行存款現在都能給到5%，為什麼兩者之間相差這麼大？怎麼樣才有資格和銀行商談利息？

去銀行存錢，誰都想要利息高一點，但是怎麼樣才能讓銀行給自己的年化利率更高，確實有一定的門道，如果不瞭解，那確實有一定的損失。

銀行有哪些存款方式？

其實在銀行存款我們大家都知道的，有活期存款定期存款，這兩種也是最常見的。

活期存款，由於取用比較方便，所以在年化利率方面比較吃虧，現在絕大多數銀行給到的年化利率也不過0.35%左右。

如果想要依靠存款獲得利息，那麼顯然活期存款並不是一種合適的方式。雖然取用靈活，但是利息太低，甚至跑不過通貨膨脹，如果錢一直放在活期存摺裡，那麼就是在貶值。

定期存款是不是就更可靠呢？定期存款按時間長短分為三個月，6個月，一年，兩年，三年，五年等多種。

而對於國有六大行來講，像這幾種定期存款給出的年化利率大部分在1.25%~3.65%之間。但是如果把眼光放到一些中小型銀行上來看的話，有些時候這樣的定期存款年化利率也能上升到4%左右。

除了這兩種常見的存款方式，還有大額存單，大額存款，這兩種相對不怎麼常見，但也經常能聽見的。

大額存單是具有一定門檻，一般銀行要求存款達到20萬元以上，才能購買甚至有的銀行要求存款達到30萬以上才可以。

按照現在市場上銷售的大額存單產品，一般都是三個月6個月，一年兩年的，很少有三年5年的大額存單，而它所給出的年化利率相對於普通的定期存款產品來講也要高出一大截，對於一些小型的或者是地方性商業銀行，甚至有時候能給出4.5%以上的存款年化利率。

當然這樣的銀行，肯定不是國有六大行，也不是你所熟知的各個大型商業銀行，一般都是地方性的農村商業銀行或者是地方性的城市銀行，還有一些鄉鎮銀行，他們或許能給到這麼高的存款年化利率。

除此之外還有大額存款，大額存款，相對於大額存單來講，它的門檻要低一些，一般要求5萬元起就可以辦理大額存款，大額存款的年化利率是根據你存款的金額，以及存款時間來確定的。

也就是說當你存款金額達到一定額度的時候，是可以和銀行來商談你的存款年化利率。這樣的存款方式也是被眾多有錢人所看好的。尤其是一些流動資金上億的公司，很喜歡把這部分錢放在銀行，一方面可以和銀行商談存款的年化利率，利益方面取款也可以相應的商談，比較人性化。

到底有多少存款才有資格和銀行商談利息？難道大額存款萬元以上就可有資格了嗎？

並不是。就像我們開頭說的那句話，在銀行面前你覺得你有多少錢才能吸引他的注意，他本來就是錢袋子。

尤其是對於國有6大銀行來說，無論你有多少存款，想要和他在桌上談判存款的年化利率，這都是很難的。

一方面國有六大行，根本就不差錢；另一方面國有六大行，無論是實力，規模，品牌的影響力，都是其他銀行無法超越的。

對於國有六大行來講，他們自然是不缺客戶不缺人脈的，想要找他們貸款的客戶，想要去他們銀行存款的客戶就有一大把，根本不在乎你那1,000萬一個億。

所以說對於國有六大行來講，哪怕你有500萬 5,000萬去銀行存款享受的存款年化利率和50萬都沒有區別。

但是這麼多錢，去國有六大行，對於辦理該存款的業務員來講有一定的好處，如果一個普通的業務員能拉到這麼大一筆的存款，無論是從他的升職還是提成方面都有豐厚的獎勵。

作為一個普通的職員，為銀行拉來了上千萬甚至上億的存款，能給銀行帶來的價值是很多員工都無法比上的，因此在升職方面也更加有希望，因為能拉來1,000萬一個億存款的職員，他的圈子是比更廣，透過這一次還可以做到更多次。

我想如果想要在國有六大行裡面，都有資格商討存款年化利率，那麼存款很可能是5個億以上吧。而擁有這麼多現金存款的人，我想在全中國都沒有幾個。

難道去別的銀行就不可以和銀行談判存款的年化利率嗎？

大額存款5萬元以上就可以辦理存款金額達到一定額度是可以和銀行商討存款利率的，這是事實。

對於一些小型的商業銀行或者是農村信用社來說，一整年的攬存額度也不過1,000萬一個億的樣子，如果能夠一次性存款一個億或者是上千萬，很顯然是有資格和銀行商談存款的年化利率的。

但是這樣的商談存款，年化利率最多也是在國家規定的範圍內。

由於相關規定規定了存款年化利率的上限不能超過多少，雖然存款金額達到了一定額度，可以和銀行商談存款的年化利率，但是銀行也不能違反相應的法律法規，因此銀行會採取一系列的措施來彌補。

現在很多地方性小銀行，雖然明面上給的存款年化利率也是一個重歸重舉的百分之三點幾，但是實際上的存款年化利率能達到4.5%以上。銀行會在存單上寫著存款年化利率3.5%左右，然後將1%左右的差額年化利率折成現金一次性給到位。

大額存款，如果商談的存款年化利率高於國家規定的最高上限，銀行也會採取相應的措施將超過的部分折換成現金，一次性補發到位，然後剩餘的再按照相應的年化利率計息。

但是這樣的存款一般簽訂下來都需要簽署一系列的檔案來保障，銀行不會遭受其他的損失。

另一方面，在這樣的小銀行，如果存這麼一大筆錢，無論是哪方面都能享受最高階的VIP服務。

現在銀行貸款根據貸款的金額所給的貸款年化利率也不同。對於我們普通人來講，想要去銀行獲取貸款都比較難，更別說獲取大額的貸款而大額的貸款所要給的利息也比較高。

去銀行辦理貸款，不僅需要提供相應價值的抵押和一定程度上的擔保。而且銀行給出的貸款年化利率也不低，一般是在10%左右。

如果自己在銀行有一筆存款，並且能和銀行商談到6%左右的年化利率，雖然這個利率看起來較高，但是銀行還有4%個點的利潤可圖。

並且吸收這麼大一筆存款，無論是對銀行的發展還是其他方面，銀行都是最大的受益者。錢在誰手裡誰就有說話權，這句話永遠是有一定道理的。

在銀行有一大批的精算師，1,000萬的錢在他們裡面很可能會透過多種形式的投資放，貸等等，它的收益超過10%也是常事。

因此對於一些中小型商業銀行或者是地方性商業銀行來講，能吸收到存款，那就是重中之重，因為有錢了就能辦大事。

平常時期

平時要想跟銀行商談利率，你必須能達到私人銀行的級別，讓銀行給你定製專屬的理財產品，拿到專屬的利率。私人銀行門檻比較高，至少都是千萬級別的，有血小的民營銀行可能是一兩千萬，全國性大銀行的私人銀行門檻起碼是五千萬起步。私人銀行裡面本身就有定製專屬的高利率產品，若你還是想要單獨商談專屬利率，一般是需要上億的存款才有這個可能。

特定時點

經常跟銀行打交道的朋友應該都知道，銀行在年末和季度末特別需要存款時點數，早幾年有一幫人就專門做時點數的生意。

從2014年開始，銀行業整體業績都在下滑，但是對於存款增量的任務卻是雷打不動，完不成年度任務的，領導從上到下都要掉帽子，所以到了年末，各行都出費用在社會上買存款。這時候買賣談的就是日利率了。那兩年，有的村鎮銀行甚至給出只要存款放過年末那一夜，就可以給1%的利息（費用），即100萬存過12月31日那一天，就可以馬上得到1萬元現金！這是真實存在的現象！你們想想，正規的定期存款一年，加上利率上浮，都達不到3%的年利率，而年末那一天，只要存過一天，就有1%的日利率，也是相當於對銀行敲竹槓了。當然，這筆“利息”是額外給的，不可能是系統設定的利率給的。

總結

在關鍵時點，你有錢（幾百到幾千萬都可以）就可以肆意去跟銀行談利率談費用；但如果是平時，想要商談一個正規的高利率的定製產品，至少要達到五千萬以上甚至是上億元才有資格跟銀行討價還價。