我不知道，我是國家一級理財規劃師，但是我沒在外資銀行呆過，也沒幹過理財經理，所以我不搗亂，不做沒有調查的發言和問題回答，因為我是一個誠實的孩子！

1.學習方面

外資零售銀行工作有兩大核心，KYC（Know Your Customer）、KYB(Know Your Business），就是了解你的客戶，也瞭解自己給客戶能提供的服務，將兩者匹配，滿足客戶得需要並能夠同時滿足銀行的業務拓展，這兩點說起來簡單，但實際上並不容易。首先客戶大多數喜歡問問題，聽你介紹東西，而不會直接告訴你他有什麼需求，如果你講的東西並不能讓他滿意，短期內就會失去興趣，基本上面談溝通，能抓住一個人興趣的時間在30秒-1分鐘左右，電話的時間更短，這個破冰階段是很重要的。瞭解自己的業務聽起來也很簡單，但是實際上一千個人眼中有一千個哈姆雷特，我看過很多剛入行的人覺得自己挺懂公司的產品，但跟大客戶面談時只能談到很粗淺的東西，完全無法讓客戶體會到你的專業程度，你對自身公司提供的產品與服務的認知程度，往往能決定你的工作效果，純粹的鸚鵡學舌，抄襲別人的說話方式，並不能形成你自己的工作模式，取長補短才是真理。

總體上來說，專業等於專業知識的儲備、積累、拓展、延伸，要了解自己的金融產品，可以三兩句話說完，也可以無限的拓展延伸，比如介紹給客戶一個投資在健康醫療板塊的產品，可以只是簡單的告訴他過往的收益、風險，持有什麼板塊的公司，也可以詳細的介紹當中某一家醫藥公司究竟有什麼優勢，這個行業的大趨勢是什麼樣的，這就會對客戶產生完全不同的感受。

其次，專業不完全等於知識儲備，看似與上文矛盾。實際上，大部分客戶並不是金融專業的，講的過於深奧，對方的感覺就是純粹的聽不懂，但是好像頭頭是道。真正的專業能力還是要把專業講的通俗易懂，卻不偏離本質，這就是為什麼薛兆豐教授能夠火的很重要的原因。大道至簡，能用客戶聽得懂的表述方式告訴客戶你要表達的內容，這才會是一個合格的理財經理。

2.企業風控方面

當一家銀行達到全球性銀行的規模後，其管理的就不是盈利，而是風險。巴林銀行，德國金屬公司等等一系列機構，都是因為在風控上的漏洞導致一夜之間面臨破產最終倒閉。

3.晉升制度方面

花旗的零售崗位晉升制度標準十分鮮明，每年都會公佈明確的員工晉升標準，特別對於我所在的業務條線，只要你達到了晉升的標準，是不可能不給你升職的，當然加薪的幅度與比例，會根據每年的預算略有不同，不可能每一個人在不同時期的晉升加薪都一樣。一般來說，理財經理的晉升考核會與業績、客戶增長、業務運作中是否合規、內部風控流程是否完成、是否有客戶投訴等等一系列指標相關，近幾年幾乎看不到特批不達標升職的情況，相對來說比起大部分結構更加透明。

4.人際關係方面

花旗的上下級關係當然依然存在，所謂有人的地方就有江湖，但是我遇到的絕大多數同部門與跨部門的主管都沒有很強的官相，關係好的私底下一樣可以跟朋友一樣聚餐喝酒聊天，主管幾乎沒有太大的權利能夠憑藉一己之力扼殺一個優秀的員工，裙帶關係在嚴格的晉升制度面前作用並不太大，哪怕有存在的地方，首先也得自身的實力過硬，才能在競爭中突出，簡單說類似叢林法則，而不是關係法則。

不同部門之間的關係，因為嚴格的風控制度，難免會在配合時要求合作部門出具更多的supporting來推進業務，這一定程度上當然會降低效率，但也能進一步的加強內控，而一旦涉及到客戶利益與客戶投訴的層面問題，各個部門都會十分重視，企業的宗旨是client excellence，哪怕企業最終需要的還是利潤，但是一旦牽扯到客戶的利益問題，就會先把自身對於客戶的服務推進好，十分重視branding，而不是店大欺客（這點絕大多數外資企業都一樣）。

5.外語要求

說實話還是有看到一些同事包括主管英語水平一般的，但只要具備基礎的英語能力（大學英語6級），是能夠在這工作的（特指零售銀行業務，因為在國內主要面對國內客戶），工作中的郵件能寫英語肯定是最好的，但是寫中文大部分情況下也不影響在國內業務範圍層面的溝通（只是對方很可能會回你全英文的郵件）。

其實專4專8這些，在公司內意義並不是很大，首先應試英語只能提升詞彙量，其次金融英語與專4專8考試的範圍相關度也並不高，真的遇到跨國溝通問題，還是需要正兒八經的語言能力，這點在機構業務上體會會更深，因為涉及到的需要用全英語溝通的地方會更多。

不過，想要在外資企業有更好的發展，英語真的是必不可少的一環，越往上走，需要用到英語的地方只會越多。而且還是存在圈層鄙視效應，畢竟外企裡優秀的人才英語不好的真的很少。試想一下你有機會晉升或轉至亞太區工作，卻因為語言被攔下來，這就好比蔡康永說的，你不學游泳，遇到個你很喜歡的女生邀請你去游泳，你就只能說我不會誒。。。

條件允許的話，聽得懂多國口音肯定更好，很多外資企業的IT技術部門會有大量的印度人，這些人平常的辦公地點都不在國內，一旦遇到問題需要交流，就會特別的尷尬。

6.職業發展

在花旗的職業發展最讓我受益的是能養成一個全球性的思維習慣，從一個更高的角度來看待問題，在這個行業做久了，發現大量的股評員，時評員，跳脫不開國內的市場環境來看待問題。就拿A股來說，漲跌很多人都喜歡用技術分析，價量效應這些圍觀手段解釋漲跌原因，這在全球的經濟聯絡如此緊密的情況下，十分不合理，這兩年的貿易問題以及大國摩擦給這些人十足上了一課。

上文講的內部培訓，以及外資公司本身的高要求，其實對於長遠職業發展來說是十分鍛鍊能力的，花旗有很多機構會認為其屬於金融行業的黃埔軍校，因為要求嚴格，員工有淘汰機制，加上公司本身的一些策略著眼時間比較長，只要你願意接受，能給你一個大的picture，也就是我們說的格局。此外較高的專業要求，以及相對於國內金融機構的海外產品錯位優勢，都是未來發展的很有利的點。

此外，目前國內最大的機構幾乎都是國有機構，外資機構短期內不太可能一枝獨秀，社會資源方面短期內也比不上國內銀行，這有國情因素，所以也沒辦法，有意向到外資工作的需要重點考慮。

銀行多年，看法如下：

我國金融業於今年7月份已全部對外開放（銀行資本賬戶除外），外資銀行進入我國可以說是一個趨勢，金融大街上越來越多的外資銀行廣告牌就是最好的證明。從實際情況來看，中國的銀行本身是企業，需要經營業績來持續企業的長期發展，但同時，也承擔著大量社會任務。最好的例子就是前久工商銀行想撤銷一個網點，被當地銀監局以周邊普通老百姓需要金融服務為由拒絕了。從這個角度看，中國的銀行真正體現了是中國老百姓的銀行。

而外資銀行，只需遵守我國的金融法規，可以按照完全的市場經濟理念來管理銀行。也就是說，外資銀行完全是追逐利潤的，這必然帶來管理上的職業化、趨利化和無情化，工作人員的壓力是非常大的。

無論在哪裡工作，銀行也一樣，所謂的理財經理，其實就是為客戶提供理財支援的服務人員，其本質與餐廳服務人員是一樣的。只不過餐廳服務員是為食客提供良好的用餐環境，而銀行理財經理是為有錢人提供資金的保值、增值服務。

從目前各家銀行來看，理財產品的研發有專門的團隊、部門，而理財經理純粹就是銷售人員，是執行者。

本人沒有在外資銀行工作過，但周邊許多朋友在外資銀行上班，所聽到的也大多是人微言輕任務重，噱頭嚇人收入一般等類似的抱怨。此外，有些崗位並沒有語言能力的需求，所謂的前臺人員並沒有那麼高大上。