知行合一認為錢存定期更好。因為理財產品和定期存款相比，定期存款的風險更小，資金的安全性更高。以下我將對理財產品和定期存款做具體闡述，供您參考。一、理財產品與定存的定義。

（一）理財產品。

理財產品指由銀行和正規金融機構設計併發行的產品，將募集到的資金根據合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

（二）定期。

定期亦稱“定期存款”，定期指銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出；有些定期存單不能轉讓，如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。

二、理財產品與定存的比較。

（一）相同點。

兩者都可以滿足投資者投資理財的需求。兩者都運用投資者的本金為投資者及本身創造收益。在投資方式中，兩者的安全性都屬於較高的水平。

（二）不同點。

本質不同：理財產品由商業銀行和正規金融機構設計併發行，將募集到的資金投入約定的產品，並根據合同約定將收益分配給投資者。定存是銀行與投資者兩者之間的行為，銀行根據約定的期限、利率，到期後投資者支取本金和利息。型別不同：理財產品是人民幣理財產品，主要包括債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。定期存款的方式包括整存整取、整存零取、零存整取、存本取息。風險不同：由於理財產品是將投資者的資金投入約定的金融產品中，具有一些不確定性，相比定期存款而言，理財產品風險較高。定期存款是投資者把資金存在銀行拿利息，風險相對較小。收益不同：理財產品的風險比定期存款的風險大，所以理財產品與定期存款相比，理財產品收益較高。三、理財產品與定存面臨的風險。

風險具體指金融變數的變動所引起的資產組合未來收益的不確定性。

（一）理財產品面臨的風險。

1、市場風險。

市場風險指由於市場變數的變化和波動而引起的資產組合為未來收益的不確定性。理財產品所投資的基金會受到股票的影響，股市下跌導致股票的價格下跌，股價下跌將影響基金的收益，基金收益的減少最終導致理財產品收益的減少。

2、流動性風險。

流動性風險指由於流動性的不確定變化而使金融機構遭受損失的可能性。流動性一般可理解為兩層意思，一是金融資產流通、交易及變現的能力；二是能夠支付應付款項以及以合理的利率方便地籌措資金的能力。理財產品所投資的基金由於基金本身運營而產生風險，將導致基金無法正常贖回，也就是說基金無法完成兌付，最終理財產品和投資者都會受到影響。

3、經營風險。

經營風險指公司的高管和管理層人員在經營管理過程中出現失誤的決策而導致公司盈利變化，從而使投資者預期收益下降的可能性。理財產品管理人員、基金經理的戰略決策都決定理財產品和基金的收益，如果投資決策不當，那麼基金收益將減少，理財產品的收益也隨之減少，投資者的理財產品收益終將減少。

（二）定存面臨的風險。

1、利率風險。

利率風險是利率的變動給金融機構和投資者帶來損失或者收益的可能性。在儲蓄存款中，利率的上升和下降，將導致投資者的利息收入的增加或減少。

綜上所述：知行合一認為錢應該存定期。因為理財產品相比定期存款而言，理財產品的風險較高、資金的安全性更低、收益具有不確定性，而定期存款風險較小、資金的安全性更高、收益也較為穩定，所以您應該選擇存定期。

我是知行合一0829，持有證券投資顧問執業證書，就職於國內知名投資諮詢機構。歡迎大家的評論、關注以及留言，我都會一一回復。祝大家投資收益長虹，實現財務自由，實現人生的美好理想。

在全民理財的新時代，越來越多的老百姓開始注重投資理財了，尤其是當前的通貨膨脹率過高的情況下，銀行存款已不再是唯一選擇的方式。

那麼，到底是選擇投資理財還是定期存款，主要還是要結合自身的風險偏好來定。對於投資理財較為保守的投資者來說，定期存款顯然是最常用的一種理財方式，因其收益相對偏低。比如說，按照一年期定存利率看，最新央行的基準利率僅為1.5%，最高可達到1.95%，比之餘額寶等網際網路基金理財產品，收益要差很多呢！

現在，很多人都投資餘額寶等貨幣基金，這與貨幣基金的流動性高、安全性高、收益較為穩定有關，尤其是貨幣基金產品本身具有“準儲蓄”的特徵。目前國內大部分貨幣基金的年化收益率基本都是在4%，畢竟遠遠高於銀行的儲蓄收益。就拿餘額Bora說，自從2013年6月上市以來，經過短短几年時間的發展，已達到1.86萬億元的規模，已經超過了國內第四大行2017年底的儲蓄規模。

另外，市場上眾多的理財產品其往期年化收益率也都高於銀行定期存款的收益。比如說P2P理財的收益率在8%左右，就算是保險理財產品也能達到3-4%之間。

即便是目前餘額寶收益率跌破4.0，那也同樣高於銀行存款收益。所以說，選擇投資理財還是定期存款，這取決於你的風險承受能力及偏好。

這個問題，相當於問…一般吃肉好，還是吃魚好……飛刀的答案是…買理財還是存存款，看您需要。

1，以前，理財明顯比存款好……存款利率低。理財保本保息，收益很高，當然是理財好了……理財相當於高息存款。

2，2018年，理財打破剛兌（就是銀行正規理財，不允許保本保息了，買理財虧錢了，就自認倒黴），不斷有理財到期不能兌付的訊息。……存款各家銀行自己確定利息，有的小銀行，五年期定期存款利息超過5.3%……這個比理財收益還高……如果金額大，還可以單談……銀行還送小禮物……存款很不錯啊！

3，購買理財……有的收益比正常的高好多，這些理財，很多都是野雞理財……更為可怕的是2018年6月，p2p平臺暴雷平均一天2-3個（有的還是大平臺，正規平臺），平臺跑路了，買了p2p理財的老百姓咋辦？……自認倒黴，血本無歸。

總結，無論是購買理財還是存款，安全第一，本金都沒有了，收益又能有多少呢？

在經濟下行，市場不景氣的時候，還是存存款吧！畢竟實體經濟收益都少，您投資的理財收益又從何而來？………皮之不存毛將焉附！

銀行定期是銀行攬存方式的一種，銀行定期指的是將存款由可隨時支取的存款存成固定期限的存款，相應的你犧牲了期限內使用資金的權利，銀行就給予你高一點的利息彌補你。

選擇哪個好？

至於如何選擇，就需要看你的風險承受能力，因為現在銀行沒有所謂的保本產品了，打破了剛兌，利率也沒有以前高，所以選擇哪個產品好的問題上見仁見智。

如果風險承受能力高，就是想著這筆錢如果到時不能兌付利息甚至本金都沒有了的情況能接受，那麼可以冒風險去購買銀行理財，獲取高點的利息。

如果風險承受能力差，不能接受沒有利息收入的情況，那麼銀行定期存款比較適合你。

一、你的風險偏好。有些人，願意承擔本金損失的風險來換取高額收益；而有些人，不希望本金受到損失，只願意犧牲利息來換取高收益；還有些人，本金和利息都不想損失，只求安全。針對上述三類人，是有不同選擇的。第一類人適合購買非保本理財，甚至P2P可能也是考慮範圍內；而第二類人，適合保本的銀行理財，這樣可以換取超過定期利息的收益；最後一類人，只適合定期存款，不用考慮其他選擇。

二、你對利率的要求。前面曾回答過一個問題，銀行給出的三年期定期存款利率是4.8%，已經超過了一些銀行理財產品的收益。在這種情況下，就看你對收益率的要求有多高了。如果期望值是在5%以上，那麼只能考慮承擔一點風險，購買理財產品；如果你覺得4.8%的存款利率已經高於部分理財產品了，那還不如存定期存款來得安心。當然，這個選擇的提前是要找到存款高利率的銀行，但是現在資訊這麼發達，很容易就可以發現。

三、你的存期計劃。理財產品有很多種，類似餘額寶等寶寶類的貨幣基金，適合存期不定的客戶。大多數理財產品都不超過一年期，因此購買理財適合一年內不動的資金。如果有一年以上不動的資金，個人建議還是存相對較高利率的定期存款。理由有兩個：一是理財一年一轉，有時到期不一定接得上，這中間利息是活期，會有收益損失；二是最近政策變化較大，理財容易受政策影響，有些理財到期不能續作。

四、利率的變化趨勢。這一點是我特意增加的。買理財或存款，必須要考慮利率的長期變化趨勢。從現在來看，加息是遲早的事，所以不建議鎖定超過三年期的長期利率。因為利率上行趨勢明顯，存期越長越無法享受加息後的利率。

銀行理財產品和定期存款各有優勢，具體選擇哪一個還要看你自身的經濟條件、風險承受能力還有理財金額的多少。

我們先來對比下銀行理財產品和定期存款的優劣

1、收益

目前總體來說銀行理財產品的收益要高於定期存款的收益，銀行理財產品收益從3%-10%都有，正常在5%-6%之間。

而銀行的定期存款利率就相對比較低，比如目前很多銀行最高的利率是3年期的4%左右。

當然這個也不是絕對的，因為有些銀行的定期存款利率也會比一些低風險的銀行理財產品收益高。

比如下面是某省信用社的存款掛牌利率，5年期的定期存款利率達到了5.61%。

下面是某些銀行的理財預期收益

可以看出有些期限短的銀行理財產品其實收益比銀行定期存款還低。而目前銀行對於大額存款能給到利率其實也挺高的。

2、安全性

安全性肯定是定期存款高，目前只有銀行存款是保本保息，而銀行理財產品是不能保本保息的。

當然這也不是說明銀行理財產品一定是高風險，其實理財產品的風險還是跟以前一樣，只不過資管新規出來後銀行不能向客戶承諾保本保息了。目前銀行也有很多低風險的理財產品，比如用於投資貨幣基金、國債等投資標的的理財風險是相對比較低的，這些理財收益一般在4%-5%之間。

而那些投資標的為股票，外匯等產品風險就相對比較高。

3、流動性

定期存款和理財產品的流動性都比較差。

定期存款一般不能提前贖回，如果提前贖回只能按定期利率計息。而對於封閉式、固定期限的理財產品，絕大部分銀行都無法提前贖回，只能持有到期，只有少數銀行可以有條件轉讓。

不過開放式理財產品（主要是淨值類理財產品）的流動性較強，沒有固定期限，可以隨時贖回，不過一般都要支付一定的手續費，持有時間越短手續費越高，如果持有時間超過一年，有可能免除贖回費。

4、門檻

定期存款門檻很低，大部分銀行10元起存，但想要獲得較高收益那門檻就比較高，比如大額存單的利率一般比較高，但大部分銀行要求最少20萬起存。

銀行理財產品的收益門檻則相對高一些，一般最少5萬起步，有部分優質理財產品甚至是100萬起步。

具體選擇定期存款還是銀行理財產品要根據自己實際情況來定

1、如果家庭資產少，存款額度小，比如20萬之內，建議選擇定期存款或其他貨幣基金。

投資的基本前提是保證本金的安全，如果你家庭資產低，而且存款額度較少，那你能承擔的風險就相對比較小，選擇保本保息的定期存款最合適。

當然你也可以現在類似餘額寶這樣的貨幣基金。

2、如果你存款額度超過20萬，可以選擇銀行大額存單

目前銀行大額存單的利率三年期大概是4%左右，部分銀行甚至可以達到5%以上，而且大額存單也是保本保息，所以達到20萬門檻的可以現在大額存單。

3、如果你家庭資產較多，可支配資金超過100萬，可以搞組合投資

你家庭資產多，可支配資金多，說明可以承擔較高的風險，這樣可以搞組合投資，在保證部分資金安全的前提下，用另外的資金去博取高收益。

比如可支配資金超過100萬，可以把50萬用於購買大額存單，超過50萬的部分用於購買5%-8%之間的銀行理財產品。

　　銀行存款從風險性來說，肯定是要低於理財產品，甚至低好幾個等級。銀行存款首先有銀行信用做擔保，其次有存款準備金機制，最後還有《存款保險條例》保障。

　　《存款保險條例》裡第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

　　也就是說，即使銀行倒閉，存款人也可以從存款保險基金拿到本金和利息最高50萬的賠償，只要同一存款人在一家銀行裡存款不超過50萬，可以說是零風險。

　　投資產品風險從低到高分別是：國債-金融債（中國政策性銀行發行）-銀行存款-貨幣基金-銀行理財-保險或證券定期理財-債券基金……

　　如果該理財產品為貨幣基金，而貨幣基金風險型別屬於低風險，風險在銀行存款之上；如果該理財產品為定期理財（包括銀行理財，證券和保險的定期理財），該類定期理財風險型別屬於中低風險，甚至中風險，遠高於銀行存款，即收益不穩定，甚至可能虧損。

　　投資理財的風險主要為兩大風險：平臺風險和投資標的風險。

　　平臺風險主要體現在該平臺有沒有按照相關協議把錢投到投資標的，專案是否是虛設的龐氏騙局，會不會卷錢跑路？特別是如今的P2P理財。所以在選擇平臺的時候，最好選擇有國企或上市企業背景的大型平臺，以免被騙。

　　投資標的風險主要體現在投資標的的違約風險和擠兌風險，而這兩類風險投資者無法有效的把控，僅能從種類上選擇投資標的較為安全的投資產品，比如投資國債總比投資企業債安全。

　　如果是保守投資者，唯恐本金遭受損失，那自然是選擇銀行存款好；而如果可以接受部分損失，那可以考慮選擇貨幣基金、定期理財和純債基金等，這三類投資產品收益較高，風險也不是很大。

　　當然，如果有計劃幾年以後才會用到某資金，那更建議選擇銀行存款，比如藍海銀行等小型城商銀行或信用社五年期的存款利率可高達5.5%，相對也要比其他理財收益高。

鑑於銀行定期存款利率過低且流動性較差，因此建議根據投資者偏好選擇合適的理財產品投資。

負利率時期的無奈之舉

由於過低的銀行定期存款利率遠追不上同期的通脹率而被人們所詬病。最主要的表現為財富縮水現象。

現如今1年定期存款利率為1.75%，假設同期通脹率為6%，那麼利率=銀行存款利率－同期通脹率=－4.25%。透過計算明顯得出銀行存款利率負與同期通脹率的結果。

負利率主要表現症狀為財富縮水，購買力降低現象。例如雞蛋價格為4元/斤，此時1萬元可購買2500斤雞蛋，將1萬元存入1年定期存款到期獲取本息合計為10175元，資金看起來增加了。同期通脹率為6%，此時雞蛋價格上漲至4.24元/斤。那麼10175元能夠買約2400斤。與1年前相比縮水了約100斤。

因此鑑於銀行定期存款利率過低且流動性差，還是建議選擇其它更高收益的理財產品進行投資。

根據投資者偏好選擇更高收益的理財產品

在投資理財之前，一味的追求高收益而忽略投資風險同樣是不可取的行為。所以在投資前，建議做份投資者風險型別測試。然後根據測試結果選擇合適的理財產品，

假設為穩健型投資者的話應該選擇貨幣基金、債券基金等低風險的理財產品投資。

激進型的投資者應該將30%－40%的資金選擇證券型基金、股票等高風險的理財產品博取高收益，將其餘大部分資金選擇穩健型理財產品獲取穩健收益。

我們以大眾化理財產品中的知名代表餘額寶為例，看看其收益率與銀行存款利率相比如何？

假設投入5萬元，那麼1年期滿將獲取約1760元的收益，同期銀行存款利息為875元(1.75%)，可以看出餘額寶的收益率為同期銀行存款利率的近2倍。

而餘額寶在市場上眾多的理財產品中收益率並不突出，因此出於財富保值增值的目的還是建議將錢選擇理財產品投資較為適宜。

好，是什麼概念，收益高是好，還是安全性高是好，還是流動性高是好？我認為他們各有各的好。

比較投資，無非也就是比較這三點，拿不同銀行的定期存款和理財比沒什麼意義，拿同一家銀行的理財產品和定期存款相比才能更好的反映。

銀行存款

收益性：定期存款，三個月利率1.595%，一年利率2.175%，最長的五年利率4.7125.

安全性：定期存款受存款保險制度保護，50萬元以下保本保息，風險等級R1（最低風險）。

流動性：定期存款可以隨時變成活期存款支取，流動性極高，而且現在不少銀行都執行靠檔計息，根據實際存期給於相應的定期利率，利息比活期高得多。

理財產品

收益性：理財產品，35天預期年化收益4.95%，160天5.1%，366天5.25%。普遍高於定期存款。

安全性：理財產品有有一定的投資風險，不保本也不保息（保本型產品逐漸退出市場），風險等級根據投資方向的不同從R2到R5都有，一般來說以R2和R３居多。

流動性：理財產品無論期限長短，在投資期內是不能提前贖回的，也就是著急用錢是取不了的，流動性低於存款。當然現在也有７天計息一次的理財產品，收益理率4.4％，流動性大大提高。

所以從所得收益來說，理財產品比定期存款好，從資金安全和隨時取款角度，定期存款好，看每個人的需求了。

今天，就給朋友們分析一下什麼時候，錢，放哪兒最好！以及二者的優劣！

首先來看一下錢什麼時候錢放哪兒最好？

第一經濟繁榮，工商企業興旺，放理財最好！收益高，本金安全性高！何樂而不為？

第二，工商企業經營不穩，經濟調整，放銀行好！保本還有利！不用擔心跑路爆雷失聯！

再來看一下存款和理財的長短處！

存款儲蓄，本金安全，利息有保障！流動性好，沒有門檻限制，隨時存取！好處能講一大堆，缺點就一個利息低！大白話講，存的時間越長，多少就會”虧點”！而且現在利息確實也不算高！

理財產品：咱老百姓認直理！理財相對比存款優點就就一個，收益高！普通一年期存款才2.75%！而結構性存款或理財同樣是三個月或一年收益就是，4%-5%！其它理財產品的收益也大多在3.75%-6%之間，甚至更高！

綜上所述，錢放哪好？首先需要看是什麼時候！在經濟向上發展的初期中期，形勢好放理財！形勢調整的時候肯定放銀行！還要看自己的需求和情況！需求基本一樣，都想多賺，這是咱老百姓的真實想法！如果錢時間上比較自由，少量買個理財產品是好選擇！如果錢隨時都有可能用或者由於種種原因，不能出現損失，例如，攢錢買房，孩子學費等，那肯定存銀行！這些錢到時候都是剛需的，一定要保本！

祝朋友們存款儲蓄，投資理財順意！

錢放在理財產品中還是存定期好？現在的理財產品和存定期產品的收益差不多。我以為還是存定期好！

金融市場：存款利息上漲，理財產品收益下降是今後一段時期內趨勢。中美貿易爭端，美聯儲不斷加息，國內防控金融風險各項措施進一步落實，市場會趨向於常態化，理性化——這是大背景下的迫切需要。

銀行加息，雖然千呼萬盼應不見，但還是小有增長。工商銀行，建設銀行三年定期年利率是3.85%，而小的銀行，年利息4—5%的也很容易找到。安全穩定的理財產品收益也都在4%左右。餘額寶七日年化利率為3.5%！

銀行存款和購買理財，收益不差，安全性還用說嗎？我想，除了隨時用的錢以外，還是把餘下錢放在銀行，存定期的好。這樣安全，穩定，不用操心。