都是沒有風險的，大額存單是銀行的定期存款，只是金額大一點而已，利率高一點，本質上還是定期存款，定期存款是按存入時約定的利率計算利息的，到期後是保本保息的，就算沒有到期取款也是保本的，只是利息按活期計息。

國債是國家發行的，是以國家信用為擔保發行的，安全的很。

風險相對較小，新政規定假定銀行破產的情況下是保證個人賠付50萬元。所以不管是大額存款也罷說白了還是存款，國債是以國家信用作為擔保等級較高的一種債券，民間素有金邊債券之稱，風險與存款相當。只要銀行不破產風險幾乎為零，介於本國國情想讓四大國有銀行破產也很難，就算金融危機再現政府注資救助也會從四大國有銀行開始。不過銀行既然出臺兜底政策又逐步放開，特別允許外資參與進來競爭環境下啥事發生也不好說，故此警示必須要有風險意識，儲戶若有200萬不妨分別投存在四家不同的銀行，那麼假設就算銀行真的垮掉亦或破產，每家銀行也能保底賠付50萬豈不正好200萬，可能危言聳聽但居安思危防忠於未然也不失為一種良策。

首先任何品種，任何投資都是有風險的，所謂的0風險沒有任何風險都是吹牛。都是扯淡。區別就是風險的大小而已，有些風險幾乎可以忽略不計罷了。拿題主舉例子說的大額存貸，主體物件是誰呢，銀行，銀行除了四大行還有商業小銀行。目前為止好像沒有聽說過那一家銀行關門倒閉的，資不抵債的。但是凡事有例外你是不是看到還有報道假銀行的事蹟呢，裝修穿著跟正宗的銀行一模一樣，結果是個假的。還有早些年在銀行網點擺攤設點的保險。騙老人家把存款變成了多少年的保險呢。至於國債背後國家信用背書，如果說意外就是像委內瑞拉像冰島這種國家破產的吧。或者是戰爭天災不可抗拒因素。總體而言，存在於有些風險可以小的忽略不計，但是不存在沒有任何風險，一本萬利的事情。

朋友們好！非常明確的講：根據相關制度和國家經濟發展的實際情況，這兩個產品，是目前，存款儲蓄，理財產品中，安全性相對較高的，本金，利息和票面利率，有極大的保障！但是，進一步最佳化，有助於，安全性更上一層樓，安心無憂！

先來看大額存單的一些潛在風險，以及最佳化方案：

1，無法完全受到存款保險制度覆蓋的風險！有些朋友有些資金量較大，購買金額，達到或超過了50萬元，或者在同一家銀行還有其他的存款，合計達到或超過了50萬元，那麼超出的部分，無法享受存款保險保護！

建議適當的分散風險，目前大額存單的利率，常見的三年期在3.85~%4.125%之間，因此建議，在同一名下銀行，購買金額控制在45萬，同時，個人所有存款總額，在該銀行，不超過45萬，這樣全部資金和利息，都會被存款保險制度所保護！

2，流動性風險！大額存單，不到期可以轉讓，也可以提前支取，但是往往會按活期計息0.35%…或轉讓不暢，給臨時用錢的朋友帶來不便損失！

建議購買，靠檔計息，支援全部或部分提前支取，或分期付息，例如按月付息等等的大額存單！一勞永逸要解決流動性問題！

再來看國債：

國債是用國家信用擔保，確定期限和利率到期還本付息的理財產品！國家繁榮穩定經濟發展良好，因此國債的風險相對較小，同時國債還可以提前兌付，轉讓，部分品種可以交易，逆回購等等，有一定的流動性，而且門檻很低100元起，是不可多得的理財產品！

但另一面，世界上有許多地區，基本上都發行有國債，而每個地區的情況，與我們相差很大，有許多購買其他地區國債的朋友就需要，防範一些風險：

1，信用風險！國債以國家信用為擔保，而國家的信用也不同，不同時期又有差別，比如目前的委…內，不僅國債，連提款權也被聯取消！又比如一些動盪地區，購買這樣的國債，很可能…無法兌付！

2，經濟波動，通脹貶值的風險！如在高通脹地區，由於國債的時間週期較長，有可能造成投資的貶值…

3，政策風險！國債由國家發行，國家同時是，各種法律法規，制度的制定者，管理執行者…

綜合分析：目前社會繁榮昌盛，經濟發展良好，人民安居樂業，因此，作為國債和銀行大額存單，總體上安全性極高，是存款理財產品中，安全性的代表，也是咱老百姓穩健獲利的好產品聚寶盆，分享社會發展的紅利，共享大美中華，買國債和大單放心安心，樂開花！

大額存單屬於銀行存款的概念，其主要風險為商業銀行破產存款大部分損失；國債屬於國家信用債務，比如歐洲主權債務危機。因此，“買大額存單或國債”理論上均有風險！

無論選擇商業大額存單，還是選擇購買國債，均存在理論上的風險！根據現行銀行體系、國家興興向榮的局面，這樣的風險僅僅存在於理論上。“買大額存單或國債”是目前投資安全性最高的選擇！

大額存單，顧名思義就是商業銀行針對起存金額設定門檻，且利率相比基準利率上浮50%-55%！通常情況下，各商業銀行大額存單的起存金額各異，一般以20萬元為單位，具體以各商業銀行的規定為準！以基準利率上浮後的具體年利率一般為4%至5%不等，比“小額定期存款”年利率高，具備一定的收益優勢！存款期限有1年、3年、5年等多種選擇。利息結算方式有月結、季度結、年結合到期結算多種方式。為存款人提供的選擇比較多！

大額存單的風險：主要是存款的商業銀行破產給本金和利息造成理論上的損失，假如銀行破產後存款保險支付本息上限50萬元的賠付。也就是說存款金額+利息小於等於50萬元，風險為0！同時，銀行破產的機率非常小，特別是國有股份制銀行破產的概念幾乎等於0！因此，筆者認為，存款人選擇大額存單的風險僅存在紙面上，可以放心選擇大額存單保值增值！

國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，透過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

國債的風險主要體現在違約的風險，違約的風險多出現與國家財政奔潰或者外族入侵等極端情況下。筆者認為，有外族入侵的可能幾乎為0.並且，如若外族入侵，我捨命衛國，命都不要了還要銀行存款幹什麼？因此，國債投資支援國家建設的同時，債權人還能取得不錯的穩定收益，是不錯的選擇。文鄒鄒的書生說國債的風險停留與紙面上，我來說：國債沒有風險！

國債雖好，但是有一定的缺點：變現能力相對銀行存款較弱，適合有計劃的長期（3年或者5年）投資者！

資金無論選擇何種保值增值的渠道，理論上均有風險。目前，選擇商業銀行大額存單、購買國債風險非常低。特別是購買國債，風險幾乎為0，利國利民！

購買大額存單或者國債有風險嗎？很明顯，這兩種投資方式都屬於低風險，尤其是國債信用等級更是高於銀行信用的。

如果說市場上所有理財產品中，風險等級最低的那一定就是儲蓄國債。因為它又稱為國家公債，是以國家信用為基礎，按照債券的一般選擇，透過向社會募集資金而形成的債權債務關係。

另外，相對於“銀邊債券”的地方債券來說，儲蓄國債更是被稱為“金邊債券”，只要國家不破產就必定是剛性兌取。反過來說，如果國家信用破產的話，我相信任何理財產品包括銀行存款類產品在內都不可能安全。

那麼大額存單怎麼樣呢？其實大額存單是銀行面向投資者發行的記賬式存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款。按照《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單納入存款保險的保障範圍，享受50萬元本息以內的限額賠付。

作為一個財經工作者，我覺得買大額存單或國債，一般是不會有風險的。

因為，大額存單是銀行發行的，有銀行為存單兌付負責，而且央行還有存款保險制度最後兜底，按照存款保險我想條例，只要在一家銀行的同一個網點存款總額不超過50萬元，央行都是會進行賠付的。不用擔心。當然，超過50萬元，如果遇到銀行破產就會有一定風險。

國債是中央政府發行的，是政府債中信用級別最高的，通常情況下，中央政府會如期償付的，不會存在到期兌付不了的違約風險。所以購買國債還是可放心大膽。

當然，也不可能絕對沒有風險，現在銀行的也有破產的可能，而一個政府也有可能面臨較大的政治風險。這些都是說不好的。

都是零風險，不要聽網上瞎說，資金充足選擇國債，國債優點利息高，保本保息，但提前支取會虧損本金；隨時可能用錢的話，就選擇大額存單，可以提取，有的是靠檔計息。都是銀行零風險的產品