我覺得首先要規劃自己的資金和資金源

要清楚自己能拿出來多少資金作為投資資金

應急資金和生活資金要留多少

學會記賬，記清資金去向和收入

最後，本著高收益就是高風險的心態去尋找

適合自己的理財產品

有哪些理財書籍和知識，你知道後你的世界馬上就不一樣了？

233有哪些理財知識會對我們看待問題，處理事情及今後生活的方方面面有著不可逆的影響？

秒懂君看了不少別人的經驗，吸取他人失敗的教訓，為大家總結了這些理財避坑知識，建議收藏，大家可以經常拿出來看看~

1.多用未來的眼光看自己。簡單來說，就是思考你現在所做的事情和投資理財，1年後會有什麼收穫，5年後會帶來什麼結果，10年後又會對你有什麼影響？

2.不要等到有錢才理財，理財要趁早，才會越來越熟練。沒本錢也要多演練，經驗最重要，前期多付出，以後少虧錢。鍛鍊心態最重要，暫時浮虧別擔心，只要確信會漲起來就行

3.理財，只賺自己認知範圍內的錢，不熟悉的領域別輕易去碰。

4.投資不以降低生活質量為代價，任何降低生活質量的投資都是不可取的投資

5.家庭投資的收益不是按照金額來計算，而是按照幸福感來計算

6.收益與風險成正比，永遠不要相信低風險帶來高收益的宣傳

7.花錢之前，想清楚這是資產還是負債。買它，錢回不來，就是負債；買它，錢帶更多朋友回來，就是資產

8.掌握自己的收支，如果不瞭解自己每個月的收支情況，去記賬。記賬是理財的第一步，它可以幫助你建立科學的消費習慣掌握自己的資金流向，儘可能的在不降低生活品質的情況下，節省自己的開支

9.每月設定強制儲蓄目標，儲蓄金額可以根據實際情況調整

10.適當降低對投資回報的期望值，期望越高，失望越大，學會把所有的期望值放低，能避免很多不開心。同時學會總結，發現投資中的問題，多向身邊的能人請教。

11.一直向後看的人，註定走不遠。不要為了打翻的牛奶而哭泣，再好喝，也回不到杯子裡；與其沉浸在惋惜中，不如抬頭往前看，再倒一杯，還能選擇換咖啡或者可樂，繼續享受

12.不要同時買很多理財，做好其中幾個就夠了。選擇幾支有潛力，風險又相對沒那麼高的理財，堅持下去，比同時去買很多支，不能面面俱到，更容易成功

13.普通人不要短線操作，不要追漲殺跌，可以設定盈虧提醒，盈利/虧損到達報警線後，自動賣出。沒事不要割肉，要確保在股市裡的錢即使都套牢了，你都不會肉疼，這樣才能賺到錢

14.趁年輕，多賺點錢。人這一輩子大約能遇到7次「暴富」的機會，但90%的人都抓不住，因為很多人存在著典型的「窮人思維」：認為錢是省出來的、以為只有拼命工作，才能過上好生活。

15.40歲之前，投資自己比投資任何都有價值。而投資自己，價效比最高的方式就是多讀書。

秒懂君很早就深知讀書的重要性，所以每天都會抽出至少30分鐘閱讀，堅持幾年下來，知識庫不斷累積的同時，認知格局也在一次次打破重組中進化。

關於理財書籍，首先推薦你看豆瓣評分9.0的博多·舍費爾《小狗錢錢》。

可以說這是一本世界公認的理財啟蒙書，這並非是一本兒童讀物，書中蘊含的很多理財觀念不分大人小孩，只要你是理財小白，都很適用。

另一本是羅伯特・清崎 / 莎倫・萊希特的《富爸爸窮爸爸》系列叢書。

這可以說是許多人理財常識的起點，它普及了許多關於財富投資、負債、財務自由的理念，對於從來不懂金錢的人來說，是一次思想的革命。

秒懂君專門整理了20本理財經典書籍+10大理財工具

如果你想透過理財，在管理積蓄的同時，還有一筆穩定收入，秒懂君願意把我自己花5K向金融大牛請教回來的理財秘訣，和多年積累的理財經驗，手把手分享給你，讓你早日透過理財收穫自己的第一桶金~

別人貪婪的時候我恐懼，別人恐懼的時候我淡定出手。 要有基本的長遠格局。 放棄追高和低進的狹隘思維。理財是一個長遠的事情。

理財最應該知道的基礎知識就是本金安全，為什麼這麼說呢？可以參考巴菲特的著名投資原則，“第一，儘量避免風險，保住本金；第二，儘量避免風險，保住本金；第三，堅決牢記第一條、第二條。”三條的中心都是重點強調本金安全。在本金安全面前，其他的都可以先放一放。

1、 跟風理財

小白理財最大的特點就是扎堆購買理財產品，比如前期P2P還沒有暴雷的時候就是這樣的特點。只要朋友同事中有一個人購買後賺錢了，周邊的人基本都會跟風一起購買，也不會顧慮其他問題。只會決定人家購買沒有問題，自己也一定沒有問題，眼裡心裡都只有利處，其他不利影響甚至都沒有想過。

跟風操作存在的最大的問題也相當明顯，收割韭菜基本上也就是這樣的群體。之前有個同事，在他朋友的影響下，買了一支基金，而且是一把梭哈的那種。沒有考慮到基金風險問題，也不考慮投資時間問題，結果就是剛買入就遭遇了下跌。恰巧碰上家裡急用錢，只能割肉出場，結果就實實在在虧損了1萬多。

2、 一把梭哈

高收益伴隨著高風險，高風險卻不一定就是高收益，沒有理財的人都會知道這樣的邏輯，但是偏偏一到投資這事上就開始糊塗起來。我自己是特別喜歡走長線投資，尤其是基金定投這樣的操作，就算沒有操作基金定投也一定是要分批買入的。

這些說法單方面看，我都覺得沒問題，都是對的，之所以採取定投或是分批買入的策略就是因為無法預測市場走勢。如果市場單邊上漲趨勢，那麼暫停定投或是分批買入，對我的影響也就是賺的少了，本金都是安全的。

相反如果一直是單邊下行呢？那就代表了我的低價籌碼可以吸收的更多，到了拐點後，我只需要拿好籌碼等著到達收益點就可以了。最終本金還是安全的。

3、 沒有資金規劃

每一筆存款都來之不易，很多時候我們在超市挑選紙巾可能來來回回要看好幾遍，對比價格、質量、品牌等情況，但是一到投資這件事情上後，發現變得很簡單。可能就是看一下產品的簡介或是看一下歷史業績，甚至有時候就看一篇推文或是沒有頭沒尾的一句留言，就可能已經決定把全部存款拿出來投入其中。

等到發現不對勁的時候，不是開始下跌虧損就是已經深套其中了，然後才想起來諮詢大咖該怎麼辦？遇到這種情況，我通常的建議就是基金只要還有資金的可以逢低加倉，爭取早日解套。實在忍受不了一直下跌的壓力，就選擇止損。

以上三種理財小白常犯的錯誤，大家都可以借鑑看看自己是否正在犯類似的錯誤。所有的點歸結到最後，還是一句話，投資最重要的是本金安全，這是小白唯一也是必須掌握的基礎中的基礎，希望對大家有幫助。

理財小白最該懂的不是什麼理財技巧，而是理財投資的風險！

無數血淋淋的事實已經證明，多數老百姓缺乏理財投資的風險意識！從P2P到原油寶，多少投資者的一生存款積蓄被賠光，而且至今仍然追訴無望！由此表明，瞭解理財風險的重要性和必要性！

理財小白最忌沒有風險意識。只看到股市大漲時的瘋狂，沒察覺股市大跌時的悲涼！尤其是看著某些人在曬股票的高收益，心裡癢癢的，覺得自己也可以在股市裡賺錢。當把股市賺錢看成是“理所當然”的事情時，離虧大錢就不遠了！

高收益高回報！理財投資時永遠記住這句話。我一直認為，理財投資看住本金是第一要素，賺取收益是其次。這不管是理財小白，還是資深理財者，都值得銘記於心！

時刻銘記風險！在投資市場裡，你看中的是投資的高收益，莊家看中的可是你的本金！

我覺得是對理財產品的風險級別的認識。投資人風險承受能力從低到高分為C1(謹慎型）、C2(穩健型）、C3(平衡型）、C4(進取型）、C5(激進型）

與之對應的理財產品風險等級為：R1(謹慎型）、R2(穩健型）、R3(平衡型）、R4(進取型）、R5(激進型）

出於保護投資人的角度，一般要求投資人只能購買與自己風險等級相同或低於自己風險等級的產品。

不懂投資理財的話，還是找個專業人士，瞭解各種理財渠道，避開投資理財的陷阱，在安全的前提下提升你的資產收益，全方位為你提供諮詢服務。

理財小白，在目前的投資理財市場裡面，有非常多，特別是隨著房地產市場沒有投資機會之後，更多的人進入投資理財市場。

理財小白，最應該學習的基礎知識是什麼呢？我的實戰理解是：

最重要的基礎知識是投資理財的理念。

1，在做理財之前，投資理財的理念非常重要，思路決定出路，理念決定未來。理財小白需要學習和形成正確的、科學的、專業的理財觀念，如果思路錯了，如果理念錯了，投資理財必定失敗。

2，專業的理財觀念是，要做長線，也就是堅持長時間的投資理財，而不要在乎和關注短期的理財收益。要用閒錢做投資，不要借錢投資，不要用急用的錢投資。要在合法和正規的金融機構買理財產品，否則投資的本金必然被騙。

對於一個理財小白來說，只要能花一點功夫掌握一個非常基礎的知識點，就可以避開一半的理財地雷，這個知識點叫做金融產品的不可能三角：

所有金融產品都有3個特性：流動性，收益性和安全性。

任意一款金融產品，如果流動性極佳，收益又很高那麼安全性就會存疑。要獲得高收益，只能選擇犧牲安全性或者流動性。

理財小白牢記這段話句話並且學會用這句話分析，再多積累一些金融產品的3性特徵，就能快速成為一個高手。

金融產品的三性是最基本特徵

我們先來介紹下確定流動性、收益性和安全性的步驟。

流動性就是變現的能力

流動性是什麼概念呢？其實就是金融產品變成貨物或者享受服務的時間，時間越短流動性越好。而流動性這個名字起的也非常好，錢就相當於是水，錢從某個資產流到交易對手手裡的速度就是流動性。

如果我們想要買瓶水，賣水的就是我們的交易對手，將不同資產變成水的速度差異是很大的，我可以舉幾個例子

用現金變成水，一分鐘就可以了，所以現金的速度是頂級的。

用股票變成水，是T+1，今天賣出股票明天才能提現到賬賣房子變成水，時間就沒準了，快的話幾天，慢的話幾個月

顯然，現金股票房子的流動性差異就非常大，而這3種就是典型的三種流動性的金融資產：

類現金級金融資產，包括現金，銀行活期存款，餘額寶等貨幣基金，基本上可以做到T+0，隨用隨取。

股票，基金這類金融資產的流動性差不多，從賣出到拿到錢一半是隔夜或者3-4天，大部分不會超過一週。

房產，PE基金等長期投資的流動性非常差，變現得花時間等交易對手出現，目前房產的市場更成熟，PE的二級市場還不普遍，流動性更差。

金融產品的流動性是最真實的，基本上不會有營銷人員在流動性上忽悠，也是最容易確認的，所以，理財小白需要掌握的第一個基礎知識就是要學會怎麼確認金融產品的流動性，知道同等流動性的產品都有哪些。

收益性就是預期收益可能會是多少

顧名思義，收益性就是一款金融產品未來可能會帶來多少收益，也就是產品的預期收益。金融產品的預期收益也是比較容易確定的。

固定收益率的產品，比如各種期限的存款，貨幣基金，信託，P2P這些，我們在買入的時候大致就會知道這些產品到期後的收益可能會到多少。

而一些浮動類的收益產品，比如股票，基金，黃金，白銀等等，雖然我們沒辦法知道最終收益會有多少，但是我們通常能確定一個大致的區間，比如股票可能一年賺個20-30%，也有可能會虧這麼多，基金的浮動比例要比股票稍微小一點。

還有一些產品，最終收益到多少就會是一個很大很大的區間，甚至完全超出我們的想象，比如一些PE，既有可能獲得十幾倍的收益，也有可能虧掉一半本金，未來是完全不確定的。也可以像房子，20年前不會有幾個人能想到這20年間房價能漲成這樣。

收益性沒有像流動性那麼明確，但是也是能大致知道一個區間的，同類產品還是能大致分辨出來的。

比如說股票基金，如果有個銀行理財經理推薦你一款基金，說未來1-2年能有可能獲得每年15%的收益率，你可能會信，但是如果她告訴你說這款基金每年能翻一翻你就要嘀咕一下這個經理的動機了。

再比如一款貨幣基金，雖然你不知道一年下來這個基金最終會獲得多少收益，但是在買入前你大概知道收益率很有可能會在2.5%-4.5%之間，不大可能超過這個區間，也不大可能會低於這個區間。

所以，在確定收益率上，只要對這類產品有一些基本的瞭解，基本上就能確定收益的大致區間再那裡。

確定了流動性安全性基本就能推匯出安全性

理財的目的雖然是奔著收益去的，但是前提是不會失去本金，而無法確定產品是否是安全，理財就會變得很忐忑。尷尬的是，我們在跟營銷人員瞭解產品安全性時，你問對方這個產品有沒有風險，他能給你的回答只能是“任何理財產品都是有風險的”，因為合規監管要求他只能這麼說。

所以，金融產品的三性裡，安全性只能靠自己去判斷，怎麼判斷呢？具體有這麼幾個步驟：

確定目標產品的流動性特徵，找出跟目標產品有差不多流動性特徵的產品。

確定類似流動性特徵的產品中收益大致是怎麼分佈的。

找出跟目標產品一樣流動性特徵、收益特徵都類似的那款產品，比對下流動性跟收益的差異，確定安全性。

一旦對目標的流動性，收益性跟安全性都有很清晰的概念以後，再決定買不買就會容易的多。

透過不可能金融產品的三性特徵篩選產品實戰

最後，我們可以試著用這個法則來進行一些實際操作。

2015年以前，市面上出現過一款某金寶的金融產品，來自西南某省會的金屬交易所。

這款產品的特性是這樣的：收益率大概在年化13%左右，變現的話第二個交易日就能取出來。那麼，怎麼確定這款產品能不能買呢？

第一步確定流動性特徵：

這個產品要變現第二個交易日就能取出來，流動性類似於T+1的貨幣基金，股票，各類公募基金。

第二步確定類似流動性特徵產品的收益特徵：

在類似流動性特徵的產品裡，收益分佈大概是這樣的：

T+1的貨幣基金：5%-7%（當時的收益率）

股票：波動，-50%-100%都有可能

股票基金：波動，-20%-50%都有可能

債券基金：波動：-10%到20%都有可能。

第三步，與流動性特徵和收益特徵都類似的產品比較

顯然，這款某金寶的金融產品的流動性特徵和收益特徵都跟貨幣基金很像，但是收益率是貨幣基金2倍，那麼，在流動性與收益特徵一致的情況下，這塊產品肯定是犧牲了安全性的。

固收類的產品，一旦犧牲安全性就有本金損失的風險。

這款產品在2015年徹底暴雷，目前本息都還沒有追回來。

總結

對於理財小白來說，只有瞭解金融產品身上的普世特性後再深入學習才能事半功倍，而瞭解金融產品的流動性安全性與收益性的關係及相關基礎知識是必須要做的事情。

理財是理一生之財，每個人都應理財。

不論是題主所說的理財小白，還是有一定經驗的人都應明瞭一些必要的基礎知識，個人認為應當有如下幾點：

1、收益率

當我們手中有一部分資金可供來進行投資，那麼獲得多少的投資收益則是我們關心的。

目前國內的銀行一年定期的存款收益一般在2%左右，假設你有10000元進行投資，投資一年定期存款，一年後你將得到10200元（此處不計算利息稅），10000元是本金，200元就是投資的收益，時間是1年。

我們投資的目的或者說理財的目標，至少是要超過一年的定期存款的，即要超過2%。否則我們沒有必要再去理財，直接放到銀行就好了。

收益率折算成一年，即年化收益率可綜合判斷收益的高低。舉例10000元，3個月實際收益100元，折算成1年即12個月，那麼收益400元，年化收益率就是4%。這點小白必須要懂。

2、時間價值與流動性

剛才講到一年定期存款，這裡的一年是指在1年中，你的10000元的本金是不可以挪做他用的，如果挪走了，你的2%的收益就保不住了，定期存款變成活期存款，目前活期存款的利率為0.35%，這裡的一年就是你付出的時間成本。

1年不可挪做他用，指的是流動性的問題，顯然1年不動，流動性太差了，萬一有個急用你只能發起預期的收益，相對損失慘重。

流動性的好還與收益的關係是成反比的，即流動性越好，收益越低。

3、選擇合法正規的投資途徑

現在隨著網際網路金融的興起，貌似投資渠道寬廣了不少，但其中的風險也極具的增加，你想要的是高回報的收益，結果你卻損失了本金，因此選擇合法的、正規的投資渠道是做理財、投資的第一選擇。

4、可投資的品種（一般品種）

定期存款：是最基本的，也是衡量我們投資水平高低的標準。

貨幣基金：一般收益高於定期存款的收益，流動性高，目前在3%左右，零散資金的好選擇，常見的品種如各種寶寶類的現金理財產品，如餘額寶等，在交易時間基本上小額的可以隨時取出。1元就可參與。

銀行理財：銀行理財的規模一直以來都很龐大，收益在4%-5%左右，期限從3個月、6個月到1年不等。一般參與的門檻在5萬元。

基金定投：基金定投指每月固定時間，投入固定金額，投資到有波動性的股票型基金，間接投資股票市場，但期間會有損失本金的風險。但回報可能遠高於前兩者。因為前幾種投資基本上都有天花板的。

基金：全國的公募基金數量極大，基金還可進行細分，有本金虧損的可能，基金講究長期投資，門檻一般在1000元即可參與，個人認為專業度不夠的投資者還是慎入，非要選擇建議使用基金定投的方式進行。

股票：全國的股民也有過億人，股票投資也是全民的投資，但需要實時盯盤，自學一些專業知識，本金髮生虧損的機率很大，收益也會很高，在行情好的時候可以在短時間內獲利豐厚。流動性很高。

以上就是常見的幾種投資品種，期貨、信託等風險更高、對門檻的要求高，對初學者不建議。

5、投資的比例分配

上述的幾種主要投資品種，大家也看的出來風險有高低，個人建議將自己的資產進行一個比例的分配，舉例90%投資於保本，可獲得固定收益的品種，10%激進一些，投資回報較高的品種，即便是虧損但對於總資產的10%部分，還是可以承受的。

6、適合自己的風險偏好

在進行理財投資之前，一定要明確自己的目標是什麼。即你期望多少的收益，如果高出5%以上（依目前的市場行情來看），你可能就要面臨虧損本金的可能。

可投資的資金不要有過多的限制，舉例說借來的錢，或暫時不用，這樣你會有更大的心理壓力，容易使自己的心態扭曲。