首套利率上浮30%超出正常範圍不少，出現如下原因要麼是銀行信貸收緊，要麼就是你個人問題上，徵信記錄是否良好，有無對外擔保，或者嘗還能力。

如果是優質客戶是可以和銀行討價還價的，建議外多諮詢下。

銀行按揭貸款的收緊態勢已經持續了一年有餘。春節過後，銀行額度增加，放款速度有所加快，不過部分銀行和地區的首套房貸款利率卻也跟著上調了一些。多地銀行上調首套房貸款利率最高上浮30%.

　　《證券日報》記者近日走訪北京地區多家銀行和房產中介發現，部分銀行首套房貸款利率再次上調。就首套房而言，基準利率上浮10%目前佔據主流地位;少部分銀行將首套房貸款利率上調至基準利率上浮20%甚至30%;個人外資行首套房貸款利率最低可以申請到基準利率，不過該外資行對貸款人的自身資質和所購買房屋的房齡要求較高。

　　貸款利率最高上浮30%

　　春節過後，《證券日報》記者走訪調查了北京地區包括工商銀行、建設銀行、交通銀行、匯豐銀行、大華銀行、中信銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行在內的11家銀行的多個網點。其中，3家銀行的個貸經理表示，首套房貸款利率最低上浮5%;3家銀行表示最低上浮10%，3家銀行表示最低上浮20%;1家銀行表示最低上浮30%;1家銀行表示通常批准的是上浮5%，優質客戶最低可獲批基準利率。

　　以某國有大行為例，在北京市朝陽區某網點，個貸經理表示首套房按照基準利率上浮5%執行。

　　某外資銀行的貸款經理告訴《證券日報》記者，“目前我行通常批准利率為首套房上浮5%，二套房上浮10%。不過，資質好的客戶(如央企、國企、銀行優質客戶等)首套房貸款利率可獲批基準利率。同時，批貸基準利率對房屋年代有要求，需要是2000年以後的房子，1990年-2000年的房子需要看房屋位置。對於不是銀行優質客戶但是符合銀行貸款條件的客戶，也可以存3個月期限以上(含3個月)不低於50萬元的定期或理財，即可獲批基準利率”。

首套房上浮30%，合理不合理？

個人在實用商業貸款購買住房，上浮商業個人住房貸款利率中出現的頻率很高。

尤其省會城市就是所謂的準一線、或強二線城市。

這其中有兩個典型的地方，武漢、鄭州。

實際每個購房者的貸款利率取決於

1：個人徵信記錄是否良好

2：收入證明是否匹配，有無其他資產證明或收入。

3：合作銀行的在該地區執行的利率高低

4：貸款金額的多少。

雖然很不合理，但既然給你上浮30%一定是有原因的，很有可能是你的信用記錄有些問題造成銀行對你的不信任，利率上浮很高

座標鄭州，2018年12月份買房的人利率都上浮了20%左右，只是銀行不同，上浮標準不同吧，沒聽說因為個人問題上浮標準不同的，因為如果個人徵信不好的話，直接銀行就拒貸了。

現在您的這種情況，最好的辦法就是諮詢一下當地的公積金管理中心，看看您當地是否支援商業貸款轉公積金貸款此項業務，如果支援的話，您的商業貸款利率6.37可轉為公積金貸款利率3.25，下圖是我算的貸款80萬30年，商貸和公積金貸的差別，您可以看一下。希望對您有所幫助[微笑]

答：這個月陸續都會有銀行通知，讓重新選擇利率。

建議選擇：LPR+浮動

年限以後都是每一年一期一般選擇後自動續約。

首套房貸利率上漲已是大趨勢，今年7月份，全國首套房貸款平均利率上升至4.99%，相當於基準利率1.02倍，這是繼2013年出現全面基準利率後，時隔四年全國範圍內首套房貸款再現全面迴歸基準利率。資料顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢來看，7月份，全國首套房平均利率環比上升2.25%；同比去年7月的4.44%，上升12.38%。

儘管銀行利率上浮，增加了買房成本，但相對全款而言，房貸卻依然是划算的。對於有能力買房的剛需和改善購房者而言，只要有需求，能買還是要買的。不要等所謂的利率下調、房價大降、租賃房、公租房、共有產權房、房產稅等等，這些最終會不會讓你在競爭愈發激烈的大城市生存下來，或者更體面的生存下來都是未知數，只有能抓在手裡的才最安心。

上浮比例確實是由銀行自己確定，但是強制要求你購買保險和理財是不允許的，可以向銀監舉報（但是，畢竟要找人家貸款，最好還是不要撕破臉，可以軟軟地提一下類似“銀監不是規定不準捆綁保險理財的嗎”，再看銀行態度，具體地還是你自己把握）

進入5月份後，南京、南寧、寧波等前期熱點二三線城市紛紛上浮房貸利率，意在調控當地樓市。對此，專家們卻表示，房貸利率的上漲對剛需的打擊較大，希望金融機構對二套房以上的購房需求實施差別化利率，不要對首套房貸款的剛需上浮房貸利率。

對此，有業內人士分析，現在部分二三線城市上浮房貸利率，主要有二個方面：一方面，從2019年第一季度開始，二三線城市的房地產成交開始有復甦的跡象，投機性炒房需求又趁著國內經濟下行，年初各地下調房貸利率之機，又想捲土重來。另一方面，隨著一季度房地產成交開始放大，很多人擔心今天買不起房，以後房價上漲，會更買不起，所以本來無需購房的人都擠破腦袋也要入市購房。於是，一季度樓市就出現了“小陽春”。

現在問題是，這次部分熱點二三線城市將房貸利率上浮意味著什麼呢？首先，在進入四五月份後，各地紛紛拿出房地產調控政策，意圖遏制房地產市場的回暖。為了配合地方政府的房地產調控政策，各銀行也紛紛上浮房貸利率，房貸利率上浮。此舉意味著購房者成本又要上升，這對於抑制房地產投機需求有著積極的作用。

再者，部分二三線城市把房貸利率上調後，很多專家認為此舉會誤傷剛需。其實，這恰恰是要保護剛需，因為房貸利率上調是給市場一個房價不會大漲的預期，這樣可以穩定房地產市場。而近期，房地產市場火爆，主要還是很多買不起房，或者不需要買房的需求在急劇上升。而如果大家對後市房地產預期發生改變。那很多人就不會急著買房，房地產供需失衡問題就可得到迅速扭轉，而買房人少了，房價就可以得到逐步穩定。

最後，房價越高，銀行的金融風險越大，今年1-4月銀行信貸增長百分之六十以上投給了房地產及樓市，如果不再控制房貸規模，未來的金融風險誰也無法控制，銀行出於安全的考慮也要上調房貸利率。更何況，房價越是上漲，對銀行來說投入居民房貸的風險越大，如果此時銀行再下調利率，那豈不是收益和風險嚴重不匹配？現在銀行把貸款投給中小微企業，一年期的只有7%左右收益率，投給個人房貸只有5.5%，期限還要二三十年，如果不上調房貸利率，那麼銀行寧願做中小企業的信貸，而不是房貸了。

部分二三線城市房貸利率上浮，意味著新一輪政府調控房地產拉開帷幕，各地銀行正積極配合。此外，房貸利率上調雖然加大了剛需購房的成本，改變了房價上漲的預期，但可以使一部分購房者冷靜下來，這樣可以減少大量非理性的購房需求，避免之前房價過熱再次發生。更何況房價近期在不斷上漲，如果銀行再把利率降得過低，房地產金融風險就無法控制了。房貸利率上浮對剛需的確有一定殺傷，但是未來只要房價受到控制，並且迴歸理性，房價降了，對於剛需更是福音。

按正常人的理解，首套房尤其是剛需購房者的貸款利率應該是低一些，首付款應該少一些才對。但是現實就是這麼打臉，越沒錢就對你越苛刻，因為你的資質不夠，收入不多，徵信報告不太漂亮，銀行需要安全感！這是目前來講最不合理卻最讓人無奈的地方。

大家都知道，越有錢的人越容易貸到款而且利率低，因為他們的資金流動性好，賺錢的機會多，所以銀行信貸資產沒有逾期或者壞賬的風險，理論上來說是這樣的，雖然還是有賈某人那樣騙子，但是總體來看還是基本正確。

你當年之所以被上浮30%的利率，有兩個可能，一個是你的資質不太好或者徵信報告有瑕疵，比如信用卡刷的太多借唄花唄用的太頻繁，還有一個就是你的客戶經理套路了你，因為他們也是靠業績吃飯的，對於不熟悉又沒有給他好處費的小白，能忽悠一個是一個，尤其是你這樣的連上浮百分之三十什麼概念都不懂的人，不砍你一刀都對不起他自己。

那麼現在又沒有什麼辦法降低成本呢？肯定有，還是要看你的情況。

那就是馬上籌資全部提前還款，然後拿到房本解押後做個房產抵押貸款，有營業執照的可以辦理經營貸，現在國家大力支援中小企業發展，據說貸款利率比較低。沒有營業執照的可以辦理消費貸，具體利率還是要看你的資質有沒有改善，如果沒有還是算了。

俗話說存在的就是合理的，希望你能理解這句話的深層含義，希望我說的能幫到你，而且不只是關於利率的事。