首先向題主明確一個問題：重疾險是給付型，達到合同約定的重疾類目且符合約定的條款內容,直接按照購買的保額賠付，比如買了30萬的重大疾病保險，等待期後被確診為惡性腫瘤，毫無疑問，保險公司會直接把30萬打到被保險人的賬戶，這和在醫院花多少錢，怎樣治療都沒有關係。如果做前期治療肺的墊付，可以作為後期出院康復得費用，也可以是因為生病不能上班的工作收入損失。至於能否卡上重大疾病給付條件，應該提交材料交由保險公司理賠部稽核確定結果。

即使最終沒達到理賠條件，也不影響之前投保的重大疾病賠付，兩者是獨立的。如果生病後再投保重大疾病如實告知即可，並提供相應材料，也有可能承保。並不是說得了病就無法買重大疾病保險，有實力的的大公司，像平安客戶罹患甲狀腺癌治癒後還可以再投保重大疾病保險。這是在線上購買保險無法做到的，因為線上投保都是智慧稽核，只有YES和NO兩種答案，本來可能線上下可以承保的，但因為線上產生了拒保記錄就無法再投保，造成損失和遺憾，所以重大疾病保險還是要找有實力的大公司線下投保，這是保護自己利益最大化。

像題主所說，這可能是一個不算輕的疾病，若是有醫療險可直接報銷，但是否影響來年續保需要如實告知以後，看核保部門最終結果。

敬畏、專注，做

首先，重疾險是賠付，而不是報銷

重疾險不是報銷的，是達到合同約定的疾病標準即可賠付相應的額度，像咱們常見的醫療險或者國家醫保等，他是先花錢看病，然後呢，等治療結束之後，再拿著醫院給的證明，病歷和發票等去找保險公司報銷，

重疾險是隻要被保險人得了這個病，達到了重疾險合同約定的一個標準，那麼既可以得到賠償，買多少賠多少。

比如小Ａ購買一份５０萬的重疾險，等待期結束後查出癌症了，只要小Ａ拿到合格的醫院的診斷證明和檢測報告，即可獲得５０萬元的賠償。

如果小Ａ同時購買的還有一份醫療險的話，那麼小Ａ治療癌症的這個醫療費在醫保報銷之後基本也可以全額報銷，和重疾險不衝突！

重疾險什麼情況下不能得到理賠？

常見的有四種情況：

第一，不在保障範圍內的疾病。這個機率很小，近年來的重疾險都包含銀保監會規定的２５種重大疾病，這２５種疾病包含了我們９５％的常見高發疾病，如果說被保人購買的是特定重大疾病保險，或者很久之前買的重疾險，而卻罹患了合同裡面沒有約定疾病，那肯定是不能得到理賠的。那不保可能就不能得到理賠。

第二，患病了，但是沒有達到重疾合同約定的標準，保險都是按合同說話的，跟保險公司關係不大，如果說被保人罹患的重疾沒有達到合同約定的標準，也是無法得到理賠的，至於後續的問題怎麼辦？後面我會寫出來。

第三，既往症或者是在投保時的健康告知時有所隱瞞，這種很常見，一些保險銷售人員在銷售保險時為了自己的業績，讓客戶隱瞞自己以前的病史，或者是亂寫健康告知的情況，出險時保險公司是要稽核的，結果發現健康告知有問題，也不會得到理賠；

第四，等待期出險，重疾險為了防止有人帶病投保，都設定了等待期，一般在９０到１８０天不等，那麼如果在投保後等待期出險的話，也是不能得到理賠的。

上面這些重疾險不賠的情況，我已經繳納的保費怎麼辦？

雖然有些情況會拒賠，但還是要報案的！因為我們繳納了那麼多保費，肯定要有一個結果！

根據不同的拒賠情況，我們已經繳納的保費怎麼辦？

具體問題，處理方法也不同：

第一，如果是罹患疾病不在重疾險約定疾病內，這樣的話可以向銀保監會提出申訴，是繼續保留保單？還是退還保費？這個看各人的需求是什麼樣子的，會有調節結果。保險公司也會執行調節強果；

第二，沒有達到重疾標準而拒賠，因為各家保險公司的產品規則有一些差異，再加上業務員在銷售時也有可能誇大保障，造成這樣的結果，客戶肯定是不滿意的，那我們一樣可以向銀保監會提出申訴，或者向當地法院提起訴訟，最終結果是執行賠償還是退還保費，自有法院來判決！

第三，既往症或者是健康告知問題出現拒賠，這種情況可以參考上一條方法；

第四，等待期出險而拒賠，這種情況在重疾險合同中都有約定，一般在等待期出險保險公司會無息的退還保費給客戶。但是有些產品對於等待期出險只能退還現金價值。

寫在最後

保險是一種契約，它遵循的是最大誠信原則！既要求保險公司如約賠償，同時也要求客戶如實的告知健康狀況，還有做為保險銷售人員在銷售的時候更要講究誠信，不能有誇大保險功能，隱瞞免責條款，誤導客戶忽視健康告知等問題。

祝題主早日解決問題！

選擇報案沒有問題的，報案了之後呢，有兩年的一個訴訟有效期。

很多時候可能你認為的報不了，往往其實還有機會去扭轉局面，因為重疾險的條款，相對來說並不是那麼簡單，而且每一家 公司它的理賠邏輯是不一樣的，有一些可能可以通融賠付也不一定。

所以可以請教一些專業人士去了解一下前因後果，然後可能可以做出更好的判斷，也有可能會獲得理賠。

看完兩件事：

雖然有些情況會拒賠，但還是要報案的！因為我們繳納了那麼多保費，肯定要有一個結果！

根據不同的拒賠情況，我們已經繳納的保費怎麼辦？

具體問題，處理方法也不同：

第一，如果是罹患疾病不在重疾險約定疾病內，這樣的話可以向銀保監會提出申訴，是繼續保留保單？還是退還保費？這個看各人的需求是什麼樣子的，會有調節結果。保險公司也會執行調節強果；

第二，沒有達到重疾標準而拒賠，因為各家保險公司的產品規則有一些差異，再加上業務員在銷售時也有可能誇大保障，造成這樣的結果，客戶肯定是不滿意的，那我們一樣可以向銀保監會提出申訴，或者向當地法院提起訴訟，最終結果是執行賠償還是退還保費，自有法院來判決！

第三，既往症或者是健康告知問題出現拒賠，這種情況可以參考上一條方法；

第四，等待期出險而拒賠，這種情況在重疾險合同中都有約定，一般在等待期出險保險公司會無息的退還保費給客戶。但是有些產品對於等待期出險只能退還現金價值。

首先要明確一點，能不能報不是你自己說了算，而是根據保險合同規定來處理。不論你認為是否能理賠，都可以向保險公司報案，申請理賠。不報，鐵定無法理賠，報了還有希望。

給你舉個例子吧。

我的一個朋友還孩子買了一份健康保險，這份保險中規定，康復治療屬於責任免除的。有一次，她的孩子在醫院康復病房接受相關治療，她問我這種能不能報。我提前也跟她說了，有可能報不了，因為康復治療屬於免責範圍。但是我還是建議她現申請。

後來孩子出院後，她把相關的理賠資料整理好，向保險公司申請理賠，我幫他做了一些變通處理。具體情況是這樣的，因為她孩子的病歷上，除了接受的康復治療外，還有另外一項病症，於是我在理賠報案的時候，只申報了另外那一項疾病，並沒有提康復治療的問題。當時也是想著死馬當活馬醫吧。

結果沒想到的是，這個理賠居然通過了，保險公司把他們社保賠付後的剩餘費用全部都報銷了，而且因為她當時還附加了住院津貼，加上住院津貼的賠付，所得保險金比她實際花費的醫療費還多了幾百塊錢。

所以，如果你知道理賠可能會出現問題，那麼最好提前針對可能出現的問題有所應對，然後再申請理賠。不論結果怎麼樣，都不能自己主動先放棄。

一句話，報不報案是自己的事，賠不賠付是保險公司的事。首先，一旦發生風險事故，我們肯定要對相應的風險事故進行一個評估，如果有恰好買了重疾保險，那就根據情況做一個總結，及時向保險公司報案，保險公司接到報案以後，會按程式進行調查，核實情況，如果符合條件，他就會理賠。畢竟我們普通人所理解的有些情況和保險公司的理賠條件有一定的差距，事實上，描述得當，報案合理，材料充分，有時候我們覺得不能賠的情況，保險公司也可能給你賠付，所以還是應該報案。

建議報案，能否理賠重疾，交由您的保險代理人和保險公司的理賠科，即使沒有理賠，也不會有什麼影響，至少醫療保險可以進行報銷。

既然投了重疾險，一旦發病住院治療，不管會不會報銷醫藥費，還是報案，爭取申請保險公司理賠為妥。

有人說，申不申請是參保或受益人的事，理賠不理賠保險公司應該依規依法處理。

至於你所說的“明知報不了的情況下“，怎麼理解？

除非是投保人在投保時，隱瞞事實違背國家法律，良心之發現後而不願去再行騙保……若是這種情況，知錯而止應諒解，並支援不報案。

一句話，只要是合理參保，均先報案，讓保險公司去核定是否理賠吧！