當然是有限制的，關於具體限制的要求，央行在2016年9月份就印發了《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，該檔案中對於轉賬管理的要求如下：

(九)加強銀行非櫃面轉賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認後方可轉賬。(十)加強支付賬戶轉賬管理。自2016年12月1日起，支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。(十一)加強交易背景調查。銀行和支付機構發現賬戶存在大量轉入轉出交易的，應當按照“瞭解你的客戶”原則，對單位或者個人的交易背景進行調查。如發現存在異常的，應當按照審慎原則調整向單位和個人提供的相關服務。

從上述檔案中可以看到具體的限制要求包括：

一、限額。如果轉賬金額超過相應數額，比如個人超過30萬的（實際執行時很多人的銀行卡日轉賬限額往往是100萬元，而且不同安全驗證方式，限額也不一樣），就需要銀行進行驗證、確認之後才可以轉賬，如果超出個人和銀行之間約定的限額，那麼肯定就是不能轉出的。

二、筆數。有人講只要是合法的，在限額之內，隨便轉入轉出多少筆都是可以的，這其實也是一種誤解，因為央行的通知同樣說的很清楚，筆數也是需要限制的，現在很多銀行都是預設999筆，如果某一天你需要轉賬1000次，那就需要重新簽訂協議。

三、監管。按照通知的要求，銀行對個人賬戶轉入轉出的操作監管也是重點關注兩個方面，一是額度，二是筆數，儘管有些人轉入轉出的的額度也沒有問題、筆數也沒有超出，但如果比較頻繁，還是會有違法或者洗錢的嫌疑，比如大家知道的，有些專業搞詐騙的人都會搞頻繁的轉賬交易，或分散、或歸集，對於這種情況，銀行當然會重點關注，如果賬戶被判定為異常的話，就會採取限制交易的措施，此時個人就需要出具證明，證明自己的交易是合規的才行，從而透過及時的申訴與證明恢復自己賬號的相關許可權。

銀行對個人帳號頻繁轉入轉出有限制嗎？

作為銀行的員工，其實可以告訴你。

沒有什麼限制的，你想怎麼轉就怎麼轉，只要你的轉賬是沒有涉及詐騙或者其他不合法的方式，你是可以轉賬方便的。

網上一直所說什麼管控什麼的，都是在瞎說。

所以的限制或者管制，針對的是外匯，現金等等方式，存在更多的洗錢風險的。

你如果只是一個普通個人，隨便你自己啊。

你轉賬如果是真的涉及一些違法的事情，也容易追查到你的走賬往來的情況，你轉賬不是更加的好嗎。

就怕你拿著現金搞來搞去的。所以對於頻繁的大額提現存現之類的行為，還是會有所影響的。

如果不是上面說的情況之一，你想怎麼轉就怎麼轉。

沖流水也好，無聊也罷，隨便你自己去轉。

一些商業銀行的轉賬額度還是挺高的，例如招商銀行的，轉賬額度每天就有500萬，在手機銀行的渠道，u盾的轉賬額度是沒有限制的。

圖片所指的方式，也是不正常轉賬，自己一定要拒絕。

樓主有多年的銀行從業經歷，從事過反洗錢崗位，來回答一下你的這個問題吧！

按照中國人民銀行的要求，每個銀行都會有自己的反洗錢監測系統，對客戶的大額交易情況進行反洗錢系統識別，人民銀行規定個人賬戶超過20萬的交易都屬於大額交易，應被納入反洗錢分析識別。

至於反洗錢系統的抓取規則就比較複雜了，這裡就不展開說了，如果你的個人賬戶每天頻繁交易的話，肯定會被銀行檢測到，並提取為可疑交易進行分析識別。注意，這裡只是將你的交易進行可以分析，銀行會根據你開戶時留下的個人身份，職業，年齡等資訊以及交易對手資訊進行綜合分析。舉個例子，比如說你是一個學生，但是你的賬戶每天在凌晨進行頻繁的小額交易，那肯定是不正常的，但比如說你是一個商貿公司的財務人員或者商貿公司的老闆，你每天進行頻繁的轉賬，就是符合你的職業特徵和身份資訊的。

如果銀行發現並認定你的賬戶交易可疑，存在洗錢風險，是可以採取暫停網上交易措施，並上報當地人民銀行的。所以如果你的賬戶是正常的交易，再頻繁也沒有關係，“存款自願取款自由”，銀行是不會干涉你，也無權干涉你的。但如果你的賬戶被不法非子使用，涉及到一些違法犯罪和洗錢活動的話，是很容易被銀行盯上的，因此一定不要把自己的賬戶借給他人使用，以免給自己造成不必要的麻煩。

當然是有限制的

關於具體限制的要求，央行在2016年9月份就印發了《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，該檔案中對於轉賬管理的要求如下：

(九)加強銀行非櫃面轉賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、

個人確認後方可轉賬。(十)加強支付賬戶轉賬管理。自2016年12月1日起，支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。(十一)加強交易背景調查。銀行和支付機構發現賬戶存在大量轉入轉出交易的，應當按照“瞭解你的客戶”原則，對單位或者個人的交易背景進行調查。如發現存在異常的，應當按照審慎原則調整向單位和個人提供的相關服務。

從上述檔案中可以看到具體的限制要求包括：

一、限額。如果轉賬金額超過相應數額，比如個人超過30萬的（實際執行時很多人的銀行卡日轉賬限額往往是100萬元，而且不同安全驗證方式，限額也不一樣），就需要銀行進行驗證、確認之後才可以轉賬，如果超出個人和銀行之間約定的限額，那麼肯定就是不能轉出的。

二、筆數。有人講只要是合法的，在限額之內，隨便轉入轉出多少筆都是可以的，這其實也是一種誤解，因為央行的通知同樣說的很清楚，筆數也是需要限制的，現在行都是預設999筆，如果某一天你需要轉賬1000次，那就需要重新簽訂協議。

三、監管。按照通知的要求，銀行對個人賬戶轉入轉出的操作監管也是重點關注兩個方面，一是額度，二是筆數，儘管有些人轉入轉出的的額度也沒有問題、筆數也沒有超出，但如果比較頻繁，還是會有違法或者洗錢的嫌疑，比如大家知道的，有些專業搞詐騙的人都會搞頻繁的轉賬交易，或分散、或歸集，對於這種情況，銀行當然會重點關注，如果賬戶被判定為異常的話，就會採取限制交易的措施，此時個人就需要出具證明，證明自己的交易是合規的才行，從而透過及時的申訴與證明恢復自己賬號的相關許可權。

因為現在電信詐騙的增多，國家對銀行等各種金融機構都有一系列的監管要求了。個人賬戶頻繁轉入轉出，只要是合理正常的，是不會有限制的，不過，會被銀行列為重點觀察物件，並且，達到一定程度了，銀行可以要求轉款人去櫃檯做出交易說明，並且提供相應的證明材料，我來給你舉個具體的例項，你就明白了。

有一個開網店的公司，由於信譽以及銷量的需要，會找全國各地不同區域年齡性別的陌生人來補單，做評價，那麼，這些來自五湖四海補單的人，是需要掏本金來店鋪下單的，當然，這個本金肯定是公司出的，並且還會附帶一筆辛苦費。因為補單人員來自全國各地，不可能把現金交到其手上，那就只能透過銀行或者其它網路金融賬戶轉出了，無論是什麼網路賬戶，都必須透過銀行將錢存進去再轉出。具體操作是這樣的，公司老闆將預計補單的5W，存入自己的私人銀行卡，然後分散逐個轉給各地補單手，這個500，那個1000，這樣，整存散出，數量多了，銀行這邊就會私下監管起老闆的賬戶，並且會懷疑老闆是不是在透過這種方式洗錢，或者逃稅，然後，銀行就會通知老闆，去銀行就這些轉賬做一個說明並提供證明。如果，沒有合理證明，那麼銀行可能就會採取其它措施了，當然，如果是有正常理由的話，銀行也不會進一步採取措施，賬戶依然正常，錢是你的，你想怎麼轉就怎麼轉。每個銀行的監管點都不一樣，我們在日常使用過程中，也要規範使用銀行卡，避免哪天被銀行叫去談話，自己也麻煩。

銀行對個人帳號頻繁轉入轉出是有限制的，ATM自助一般是每天2-5萬，櫃檯辦理限額50萬，需提高限額，也是到櫃檯申請，如申請200萬，那轉帳每筆只能是200萬，要轉500萬隻能分3筆轉。一張個人卡一天有頻繁的大額資金流動，會被銀行方面監管，以下情況會監管：一、賬戶資金突然大於五十萬，二、一日資金進出超過五十萬。銀行監管的同時有權利要你證明資金來源的合法性，因為要稽核是否洗錢；如因資金流動與銀行產生糾紛，可透過訴訟解決。

你收到對方轉賬或者給對方轉賬是相同銀行之間的交易的話，當天一次性或者一天內一共進行交易的金額不能超過50萬元，如果超出規定的這個範圍，銀行也會對這筆錢款進行稽核。如果你進行的交易不是相同銀行，是跨行轉賬的話，你當天的交易金額達到20萬就會被銀行工作人員注意到，對你的錢款進行稽核。

理論上是沒有限制的。如果網銀有限額，可以本人持卡到櫃檯來操作。

但目前銀行轉賬有不同的渠道，渠道不同限制金額也不相同。以工行為例，如果是簡訊驗證碼轉賬，單筆5000，日累計5000，如果是用電子密碼器轉賬，最多可以轉20萬。網銀轉賬，如果是農商行的網銀，日累計限額是200萬，單筆50萬，工行網銀的轉賬限額跟網銀星級有關係，星級越高，可以調整到的網銀轉賬限額就越大。農行網銀轉賬可以說沒有限額，因為金額較大。

如果是透過ATM轉賬，最高限額是5萬元。提現金的話，每臺ATM累計可以取現金20000元。

前幾天跟銀行的朋友聊天，現在個人賬戶累計交易超過20萬，包括現金繳存，現金支取，現金匯款，現金票據解付等，該賬戶資訊就會自動進入反洗錢系統，如果是企業法人，或者企業股東的個人賬戶，更要保證資金來源的合法性。雖然現在沒說稅務系統跟這個系統聯網，但既然有據可查，當懷疑出現稅務問題時，稽查起來也很方便。

無論是現金還是轉賬都必須透過金融機構，所以大資料下大家都是透明的，倒是彼此之間，還保持著一點神秘。

銀行對於個人轉賬交易的最高金額會有限制，對於你頻繁轉賬的行為會有監控。

1. 手機銀行或者網銀交易有限額。

一般銀行因為受到監管規定，需要把控風險等因素會在手機或者網銀的渠道上給客戶設定最高限額。比如設定單筆交易限額和日累計交易額。一般各個銀行給客戶設定的最高限額會有所不同。此外，我們因為選擇不同的認證方式，限額也會有不同。這個限額，可以去櫃檯申請調高，也可以去櫃檯辦理，不會構成你付款的實質性障礙。

2. 對於異常交易行為會有監控。

對於個人銀行賬戶之間以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間金額20萬元以上的轉款， 就會被認定為大額的支付。

還有一種是頻繁交易，如果你的個人卡，頻繁發生資金收付，比如短期內分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，或者給多人頻繁匯款，那麼你會收到銀行的問詢電話，銀行會關注你資金的動向，問問你這些錢是用來幹嘛的，看看是否合理合法。

銀行的這些措施，一來是控制風險，保護客戶的資產安全，另一個也是資金監管的要求，對反洗錢的監控。目前，不同的國家之間締結了合約，來通報本國公民在海外的財產，以防止反洗錢和偷稅漏稅，那麼未來，如果稅銀聯網，居民在本國的金融資訊不僅是金融機構監管，稅務機關也會方便獲取。因此，不管是企業的賬戶還是個人的賬戶，都儘量避免有異常的交易發生。

最近看了一些關於支付的訊息，覺得很是震撼，說說我的理解，因為不專業，可能不對，就當是一起交流吧。

今年華人民銀行下發了 銀髮【2019】85號文，從賬戶轉賬、緊急支付，等各方面都有新的規定和要求。而且，監管可以檢查支付機構的賬目細節，凍結賬戶，阻斷支付業務等。

所有這些，其實針對的都是對一些黑灰產的支付業務。

在網際網路支付越發便捷的現在，對非法轉賬等行為的監管，勢必需要加大力度。

普通老百姓正常的支付，是不會有問題的，大額轉賬可能會複雜一些，但只要合法合規，不存在偷稅漏稅等情形，完全沒必要緊張。

只要不參與到非法產業中，或者因為被騙，成為不法分子牟利的手段，銀行等金融機構的監管就離我們很遙遠。

但是，也因為監管力度加強，不法分子有了新的手段，前面聽到有人，有專門的群會付費使用收款碼或支付碼，比如，用你的收款碼收多少錢，再轉給哪個賬戶，中間給多少手續費。這就是需要提防的，可能是被利用了。

所以，一定要保護自己的資訊保安，不要為了一些蠅頭小利，參與到不法活動中了。

實際的感受： 有監控 但是沒有禁止。監控的目的是監督違法等行為。 因為很多商業平臺和不成熟的市場 需要經過個人賬戶 預設並沒有禁止。有一些朋友 個人流水每天千萬 合法的行為 正常的 包括網店銷售等等

一般來說，有金額的限制，次數無限制。

此外，每個銀行的規定也不一樣。

實施了控制的手段的金額也不一樣。如憑密碼、憑網銀盾、憑賬號等等。

理論上是沒有限制的，前提是你這樣操作的必要性。如果被監管方核查，要能提供相應的證明資料，證明你為什麼這樣操作。

如果你不涉及洗錢、詐騙等犯罪行為，那麼沒有任何限制，你愛怎麼轉就怎麼轉，只要在限額內，你一天轉一萬次都沒問題，如果超過限額，只能去櫃面轉賬，不過在櫃面雖然理論上也可以無限次轉，但你真實中如果這麼無理取鬧，銀行分分鐘鍾報警送你進警局一日遊或者七日遊（啥罪？尋釁滋事罪）。

轉賬限額

為了確保客戶賬戶資金的安全，目前銀行對於銀行卡的在自助渠道的轉賬都進行了限額設定，比如ATM機子的轉賬日限額一般在20萬元以內，手機銀行轉賬日限額一般在100萬元以內，而網銀轉賬日限額一般在500萬元以內，在限額內的，你可以隨便轉，超過限額的，只能到銀行櫃面辦理。

可疑交易

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，對於客戶存在大額交易或者可疑交易的行為需要核實並上報央行大額交易報告以及可疑交易報告。在可疑交易報告的第八條中的第（一）、（六）、（八）款均可以適用於你頻繁的轉入轉出，如果你的資金涉及到洗錢、詐騙、販毒等等違法行為，那麼很容易就會被發現，進而被限制資金的轉入轉出。

總結

如果你遵紀守法，只是自個無聊，相幫銀行測試一下系統，那麼在限額內你在如何頻繁轉賬都沒事；但如果你頻繁收支是有著不可告人的秘密，那你這轉賬的機會時間不會太長，估計沒幾天就會被凍結。

肯定有限制啊！這裡面涉及到一個反洗錢的問題。

華人民銀行令〔2016〕第3號釋出的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規定，金融機構應當報告下列大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

個人銀行卡做對公業務往來本身也是違規的，另外其他的業務形態不可能出現頻繁的轉進轉出，而且同時每日餘額非常少。你頻繁對個人賬號進行轉入轉出，肯定會被系統監控，懷疑你是可疑交易的。

銀行個人賬號頻繁交易的影響

1、如果你的交易行為合法合規，那麼不會產生任何問題，此外每個銀行對賬戶的交易額是有限制的，當日交易額超了，銀行是會自動限制你交易的；但如果你的交易如果不合規，那麼這個賬戶就存在被凍結的可能性。

2、頻繁交易還會影響你的增信，影響你將來的銀行貸款。因為你交易太頻繁，倘若還沒有固定存款的話，那銀行可判定你為資金短缺，資金需求量打，這樣不可能提額的！嚴重甚至不會放貸給你！

個人賬戶轉賬，避免三個問題

當私人銀行賬戶短期內頻繁出現大量資金進出，就可能被列作反洗錢監控物件，建議你避免以下幾點：

1、透過個人賬戶短期內頻繁在關聯公司之間進行轉入轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符，存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符等等。

作為銀行的工作人員，我可以明確的告訴大家：所有個人的銀行賬戶，都處於銀行的監控之下。可以這麼說吧，在大資料之下，個人很難有金錢上的隱私。

個人賬號轉賬，只要一天金額達到20萬以上，都會被銀行提交到反洗錢系統，進行稽核追查。

如果是小金額頻繁轉入轉出，流水特別的多，而且異常，那極有可能，銀行會限制你的銀行賬戶非櫃面交易。

哪些情況下，銀行卡容易被凍結？

最近一段時間，銀行卡被凍結的人特別的多。有的時候，並不是他做了啥違法的事情，可能就是使用不恰當，就被銀行限制非櫃面交易了。

我就用自己的專業知識，來告訴大家，銀行卡該如何正確的使用。

哪幾種情況，銀行卡會被凍結？

1 . 參與洗錢、網路賭博

現在經濟形勢不太好，各行各業收入都比較差。有些人為了錢，就會選擇鋌而走險。

主動幫別人洗錢，把自己的銀行卡借給別人，當做髒款的收款賬戶，再從中按照比例拿提成。

有一個罪名叫“幫信罪”，只要查到你基本上都是3年以下有期徒刑。而且這個是會就案底的，從此你的一群后代，基本上就告別當兵、公務員、體制內的工作了。

告訴大家一個事情，很多世界五百強的私企，也特別看重徵信和政治審查。

如果是參與網路賭博，其實就是間接幫助別人洗錢。你輸錢，賭博本來就是違法的。你贏錢了，本來就是違法的，還有可能你贏來的錢是贓款，罪加一等。

只要你的銀行卡往賭博平臺裡充錢了，銀行查到了，會第一時間凍結你的銀行賬戶。

你想再去銀行解封，就難了。

2 . 套現信用卡或者是花唄

前幾天有個客戶，過來問為什麼銀行卡被凍結？

我就問他幹了什麼？有沒有做違法的事情？

他就信誓旦旦的保證，絕對沒有。只不過是從信用卡8000塊錢，然後剛轉進儲蓄卡里，儲蓄卡就被封了。

這個就有點是屬於法盲，信用卡套現本來就屬於違規的。銀行檢測到這筆錢很有可能是來自於信用卡套現，就有可能會凍結你的賬戶。（有機率凍結，也有可能不會管你）

還有不少人，喜歡把錢在幾個平臺上倒來倒去，也不知道他們到底要幹什麼，是不是閒得。

不知道的人，還以為這筆錢是贓款，你是在轉移錢財。

這種行為，也特別容易被銀行限制非櫃面交易。如果想要解封，有的銀行還必須去開戶行櫃檯。

4 . 用借來的錢還貸，也特別容易被封銀行卡

現在很多人都喜歡提前消費，但是經濟收入跟不上，只能每個月拆東牆補西牆，或者是以貸養貸。

我給大家說一個，絕對會被凍結銀行卡的行為。

你從微粒貸裡，繼續借5000塊錢，然後借到銀行卡A裡面，然後再加一點利息，當天就把錢還給微粒貸。

只要你有這個操作，百分之八十以上的機率，這張銀行卡會被凍結，限制你的非櫃面交易。

正確的做法是啥？

你只能把錢借到A銀行卡，然後把錢轉到B銀行卡，再用B銀行卡還款。這樣的話，才不容易被凍結銀行卡。

一定要謹慎使用銀行卡，一旦被限制非櫃面交易，處理起來會特別的麻煩。

你去銀行找櫃員，她也不敢輕易給你解封。萬一你真的是幹了違法的事情，她給你解封了，這是要記大過處分的。事情嚴重的話，她可能會丟工作。

保護好自己的銀行卡，不能做任何違法的事情。同時，也要注意流水轉賬，明細太多的話，也容易被凍結。

法律有明確規定，只有法院判決，才能有公安機關對當事人的銀行卡進行凍結，否則然後單位和個人無權凍結公民的銀行卡，銀行卡里的都是公民自己的錢，喜歡怎麼樣操作點行，有沒有違法，得有法院判決，銀行沒有這樣的權力，在拿不出法律文書的情況下，銀行就是違法，不能一預防這樣低階的藉口幹違法的事，

自己的銀行賬戶給別人轉了個賬，就發現銀行賬戶莫名其妙地被凍結了，這時候該怎麼辦？

有些人認為自己的錢放在銀行卡里，收入和支出都是正規途徑，自己想怎麼用就怎麼用。

事實上並不是這樣的，我們每個人的銀行賬戶都是在銀行的監控之下，一旦頻繁轉入轉出，很可能該銀行卡將會觸發反洗錢系統甚至被凍結。

銀行會對個人賬戶進行限制？

隨著斷卡行動的展開，銀行卡被限額被凍結的也越來越多。有時候會覺得莫名其妙自己的銀行卡並沒有做什麼違法犯罪的事情，好好地用著用著就突然被凍結了，這到底是什麼情況？

有些人認為是自己的銀行卡，自己有絕對的處置權利，我想怎麼轉賬就怎麼轉賬，又不違法違規憑什麼給我限制？憑什麼給我凍結？

然而央行在2016年的9月份就印發了《關於加強支付結算管理防範電信網路新型犯罪有關事項的通知》，在該通知中明確的，表示對轉賬金額和轉賬次數都是有一定的限制的。

限額

各大銀行對個人賬戶都有一定的限額。我們在使用銀行卡或者是相關賬戶進行轉賬的時候，就能夠在下面看到一行字單日限額30萬，20萬 10萬等等字樣。

隨著斷卡行動的展開，甚至有些人的非櫃面交易金額限制在不足1000元，這確實給不少人造成了一定的困擾，甚至影響了該銀行賬戶的使用。

一些銀行推出了比較人性化的處理方案，比如當日轉賬，消費金額超過了一定的額度，那麼需要進行驗證，當驗證確認之後又能恢復一定的額度。

不過這種限額一般都是單日限額，在次日的時候又會恢復相應的額度，如我個人的限額比較低的話，也可以帶著相應的身份證件以及證明材料去銀行辦理提升額度。

次數

前段時間朋友的銀行卡被突然凍結了，非櫃面交易都不能用了，去銀行一查才發現原來是銀行卡轉賬次數超過了規定，對銀行的監管系統識別，才將該銀行賬戶進行了凍結。

而該朋友表示當天他們在群裡玩發紅包的遊戲，自己的運氣特別差，前前後後發了快1000個紅包了。

其實每個銀行在限額之內對轉賬的次數都有一定的限制，而且央行的通知中也說得很清楚，單日累計筆數為999筆，超過的將無法繼續使用。

而且對於限制筆數，各個銀行也有不同的規定。有些銀行對比較頻繁的交易就很可能觸發銀行的反洗錢系統，從而很可能該銀行賬戶直接被判定異常，就會被限制交易凍結賬戶。

什麼情況下會導致銀行個人賬戶被凍結？

非櫃面交易限額就已經給不少朋友帶來了不必要的麻煩，尤其是那些單日限額低於1000元的，有時候想用銀行卡刷卡買件貴的衣服都無法做到。

非櫃面交易限額還不是最嚴重的，如果操作不當很可能會導致銀行個人賬戶直接被凍結，直接讓你一分錢都沒辦法用。

參與洗錢

根據相關規定，如果銀行賬戶被銀行的監控系統識別認為涉嫌參與洗錢等違法違規操作，那麼該銀行賬戶將會直接被凍結處理，無法進行相應的操作，只能去銀行櫃檯拿著相關的證件才能辦理解凍手續。

而有些時候參與洗錢很可能是在你的不經意之間被完成的。有時候你的銀行卡丟失或者是被親戚朋友借過去，而這張銀行卡被他們利用洗錢，那麼到最後很可能會將你所有的銀行賬戶全部進行凍結，嚴重的甚至要追究法律責任。

所以說對於閒置或者是不使用的銀行卡，最好是去銀行裡辦理銷戶手續，一方面避免這些銀行卡被收取的簡訊通知費，小額管理費。另一方面也能夠避免這些銀行卡落入不法犯罪分子手中，最終導致自己受牽連。

還有一點就是不要貪圖小恩小惠將銀行卡出境或者是賣給他人，這樣很可能到最後自己會受其千年，嚴重的甚至還會追究法律責任，面臨牢獄之災。

參與網路賭博，虛擬貨幣交易

有相關的條例，明確規定對參與網路賭博和涉嫌虛擬貨幣交易的賬戶，將會採用限制凍結的處理。

如果是參與網路賭博，其實也就是變相的在幫別人洗錢，當你輸錢賭博這一件事本身就是違法的行為，而如果你贏錢了，這也是違法的行為。甚至一些被查處到的賭博平臺，一旦你往裡面充錢了，銀行的監控系統就會直接啟動第一時間凍結你的銀行賬戶。

除了參與賭博，央行對虛擬貨幣交易也是不認可的。雖然現在國家對比特幣等虛擬貨幣沒有立法納入違法行為，但是央行已經三番五次成立各大商業銀行，不得為虛擬貨幣交易提供銀行卡賬戶。

而且有些銀行一旦識別到你的賬戶涉及虛擬貨幣交易，哪怕很小的部分，只要對系統識別，那麼賬戶就會被凍結。

套現

這兩年受疫情的多方面因素影響，很多人的收入或多或少都有一定程度的下降，因此有些人就會採用套現的方式來渡過難關，然而這其實也存在一定的風險，很可能套現會導致自己的銀行賬戶被凍結。

首先一點要知道的是銀行對我們的個人賬戶，每一筆操作都是在監控之下，一旦被系統認為你存在套現的行為，那麼你的銀行賬戶很可能就會被直接凍結。

還有就是有些人喜歡拆東牆補西牆以貸養貸，其實這些操作也是套現。要知道套現本身就是屬於違規，一旦被相應的監管系統監控到，那麼很可能會降低信用卡或者是借貸平臺的信用額度，那麼這樣也可能會導致斷貸斷供的事情發生。

工資一到賬立馬轉出

可能有些人會覺得奇怪，我自己的工資一到賬，我想怎麼用就怎麼用，憑什麼這樣也可能觸發相應的監管系統，將我的銀行賬戶凍結。

銀行的監控系統到底怎麼會被觸發？其實是基於你的使用習慣。有些人工資一到賬，立馬就還各個平臺的貸款。而這樣很可能是因為操作次數太頻繁，被監控系統認為涉嫌洗錢等行為最終被凍結。

所以當我們的工資到賬之後，不要急著立馬將錢轉出，更不要直接把裡面的錢一分不剩的全部轉走，因為這也很可能觸發銀行的監控系統。

當銀行卡銀行賬戶被凍結了，該如何處理？

首先當你的銀行賬戶被凍結了，千萬不要慌張，只要你的操作沒有違法違規，那麼只要去銀行的櫃檯，就可以直接給你辦理解封。

只不過現在隨著斷開行動的展開，想要解封凍結的銀行卡，相對來說是有一定的難度，有些銀行還會要你出具各種各樣的證明，比如收入證明，工作證明，財產證明等等。

而如果你是涉嫌幹了違法違規的事情，導致銀行賬戶被凍結，那麼想要去銀行將賬戶解封，會更加困難。可能需要層層的申請，甚至還需要相關機構的證明，才可能將裡面的錢拿出來，如果這些錢涉嫌違法違規的行為，很可能會被沒收。

因此在日常生活中，我們一定要規範自己銀行賬戶的使用，不要吃了沒事幹，轉進，轉出頻繁的操作。也不要去試探法律的底線，將銀行卡出租出售。同時我們也要注意自己的銀行流水轉賬明細，如果轉賬金額太高，次數太多，也很可能觸發監控系統，導致銀行賬戶被凍結。

我本人就在銀行工作，我要告訴你的是銀行對我們個人賬戶頻繁的轉賬筆數和次數是沒有限制的，但是對轉賬的金額總額有嚴格的限制。比如，有的銀行規定一個銀行卡一天最多隻能轉賬5萬元，一個銀行卡最多取現不能超過2萬等等，這些都是限制，目的就是為了防止洗錢和電信詐騙等違法犯罪活動。

轉賬金額過大，立即會被監測

其實，在大資料和資訊科技的廣泛充分運用的大背景下，我們個人是沒有隱私了。

對於銀行的賬戶而言，如果我們的賬戶轉賬金額過大，每筆透過網銀轉賬都是幾萬甚至是十幾萬，而且還是定時轉賬，這些交易情況會立即被人民銀行的大額可疑交易監測系統和反洗錢系統自動監測到，然後會立即反饋到銀行，銀行會立即對你的個人銀行賬戶進行核查，瞭解你的資金流向和用途，對你的賬戶進行凍結或者限制非櫃面交易。

因為這些都是正常的消費和日常的小金額的轉賬。反洗錢系統和可疑交易監測系統會根據你轉賬的賬戶和收款方以及資金用途會自動監測分析。

我所遇到的被凍結或者限制非櫃面交易賬戶的情況都有哪些？

我在銀行網點工作期間，經常收到人民銀行監測發來的核查或者限制凍結指令，被凍結和限制非櫃面交易的銀行賬戶有以下幾種：

1.出借自己銀行卡的人

在這裡我奉勸大家千萬不要把自己的銀行卡，尤其是網銀借給別人使用，有可能涉及違法犯罪。把自己的銀行卡或者網銀賬戶借給別人以後，其他人可能利用你的銀行賬戶進行電信詐騙或者從事網路賭博洗錢等活動。

很多不法分子，出錢收購銀行卡和網銀，身邊很多不懂事的年輕人為了幾百塊錢或者一千多塊錢把自己的網銀和銀行卡賣了，結果拔出蘿蔔帶出泥，被公安機構刑事拘留。

2.洗錢、電信詐騙或者網路賭博

很多從事電信詐騙或者網路賭博的人，這些人的銀行賬戶頻繁地進行大額交易，而且經常發生在夜裡，或者這些賬戶經常利用網銀轉賬，這些人的銀行賬戶很容易被凍結。

3.無正當理由，頻繁進行大額轉賬的人

很多人為了容易在銀行貸款，因此想辦法增加自己的銀行賬戶流水，採取大額空轉資金的形式增加個人賬戶流水和交易，這類賬戶很容易被限制非櫃面交易。

什麼是限制非櫃面交易？怎麼解除？

限制非櫃面交易就是我們辦理任何存取款業務都必須去銀行櫃檯辦理，目的就是讓銀行櫃檯核實你的交易資訊，個人的銀行賬戶被限制非櫃面交易後網銀轉賬、ATM機存取款和各種便捷支付都不能用。

如果你的銀行卡或者賬戶，不是因為你的故意行為被限制非櫃面交易，那麼你需要那著銀行卡親自去銀行講明原因，銀行會事情了接觸非限制櫃面交易。