LPR和固定利率如何選，選錯了會後悔一生！

國家給出了道選擇題，如何選對於我們大部分人來說，有點懵，選lpr，覺得銀行也不是傻子，為何要大家佔便宜，吃到嘴裡的肉要吐出來一塊呢？

先記住結論，只選LPR，而且一年變動一次。

銀行不是傻，是他們太精了，早就看透了未來的趨勢，不得不把嘴裡的肉吐出一塊來。就因為負利率時代離我們越來越近。

負利率時代到來以後，誰放錢在銀行，誰就要支付給銀行一定的費用。如果借款人發現，自己的存款沒有利息，全社會的無風險利率都接近於零，企業不願意去投資，社會GDP增速原地踏步，自己反而要承擔4.9%的利率，那這種負擔，絕對是壓力山大，不可承受的。

等到那個時候，別說奢望房價上漲成為了白日夢，每年下跌2-10%，都是很有可能的，結果還要憑空承擔-4.9%的利率虧損，傻子都知道，應該拋棄房子，直接斷供。如果大批次的買房人，集體斷供，最終會引發什麼後果呢？那就是2008年美國次貸危機的翻版，銀行將倒閉，經濟繼續蕭條，年輕人失業。

那種後果不是每個社會都能承受的。對於那些在2020年，就選擇了「LPR利率+基點加成」模式的買房人而言，理想情況下，假如5年期LPR利率降低到了零，那麼當初的買房人承擔的利率就只是當初的「基點加成」，無論是上浮還是下浮，都可以認為輕如鴻毛。

這個時候，原有傳統模式買房人，承擔的利率是4.90%，接受了新模式的買房人，幾乎沒有房貸利率！年化4.90%利率的差別，如果房貸餘額還剩下200萬，那就是年化9.8萬元的差距。

而銀行也會想到到大家多會選LPR，畢竟人民群眾的智慧是無窮的，但不排除部分人選擇固定利率，那畢竟是太少數。

所以不要把銀行想的太善良，所有決策都有自己的利益出發點，關鍵看孰輕孰重。

美好一天很榮幸為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

不知道你現在已經還了多少年了，按推算85折的優惠利率應該也是七八年前的事了吧。如果現在改成LPR利率，每年定一次，不太可能出現比85折更優惠的利率了，況且你已經還了很多年了，目前看來你做固定利率會比較划算。但還是建議你跟銀行再當面溝通一下，銀行也會給一些專業意見，綜合考慮為宜。

先記住結論，只選LPR，而且一年變動一次。

銀行不是傻，是他們太精了，早就看透了未來的趨勢，不得不把嘴裡的肉吐出一塊來。就因為負利率時代離我們越來越近。

負利率時代到來以後，誰放錢在銀行，誰就要支付給銀行一定的費用。如果借款人發現，自己的存款沒有利息，全社會的無風險利率都接近於零，企業不願意去投資，社會GDP增速原地踏步，自己反而要承擔4.9%的利率，那這種負擔，絕對是壓力山大，不可承受的。

等到那個時候，別說奢望房價上漲成為了白日夢，每年下跌2-10%，都是很有可能的，結果還要憑空承擔-4.9%的利率虧損，傻子都知道，應該拋棄房子，直接斷供。如果大批次的買房人，集體斷供，最終會引發什麼後果呢？那就是2008年美國次貸危機的翻版，銀行將倒閉，經濟繼續蕭條，年輕人失業。

那種後果不是每個社會都能承受的。對於那些在2020年，就選擇了「LPR利率+基點加成」模式的買房人而言，理想情況下，假如5年期LPR利率降低到了零，那麼當初的買房人承擔的利率就只是當初的「基點加成」，無論是上浮還是下浮，都可以認為輕如鴻毛。

這個時候，原有傳統模式買房人，承擔的利率是4.90%，接受了新模式的買房人，幾乎沒有房貸利率！年化4.90%利率的差別，如果房貸餘額還剩下200萬，那就是年化9.8萬元的差距在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

2019年12月釋出的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。

1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；

2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；

從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。

在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。

華人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：

1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；

5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；

這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。

因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大機率是要逐漸減少的。

但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。