客觀公正，直接給出我的答案：第一是使用者自己的錯！第二是使用者父母的錯！

信用卡“提前消費”的功能，百分之一千是個進步的存在，自從1915年美國誕生第一張“信用卡”以來，已經過去了100多年，從來沒有人認為信用卡的產生“是個錯誤”。

如果因為信用卡的存在會讓“有些年輕人超前消費”成為錯誤，那這個世界上“不該存在”的東西也太多了。

我就不舉個栗子了，因為萬一這栗子放下之後，被誰吃了也可能會被噎死的！

因此，對於信用卡這種具有太多好處而“活了”100多年的客觀存在，99%的人是無法否認其好處（我就不去搬運大道理了）是遠遠大於、多於、勝於“有錯之處”的。

如果一定要給“年輕人因信用卡超前消費欠下很多外債”的錯誤找一個責任者，那麼，第一責任人一定是使用者本人！

三字經有云“子不教，父之過；教不嚴，師之惰……”。

除去使用者本人的主觀第一原因之外，鑽牛角尖的深挖一下，我便認為:

這個年輕人的價值觀形成的過程出現了某種問題，以至於在他“入世”之後，

做了自己承受能力所不逮的事情——超前消費而自身無力償還！

也就是說，教育在他身上出了一點問題。

那麼，“古訓”對這問題歸責於“父和師”，但是，老師是不具有對孩子有監護權的人，即便其“懶惰至極”你也沒有權力怪罪於他，

要在這一點上面怪，只能怪父母。

本來想說些偏激的話，但是想想還是算了，信用卡消費能超出多少“量”的債務出來呢，何況是年輕人！

年輕就是資本，這個經典了多年的說法，越到年長，體會越深。

因此，年輕人“只是在信用卡”上面提前消費的數額，肯定不會太大的，

相對於一個人可以掙得的財富來說，這個佔比肯定很小，

前提也不難——只要你有勤勞的雙手，帶一點點智慧的大腦就可以，可以在更多的時間裡獲得屬於自己的財富。

餘生，很長，

財富，很多！

所以，作為一個偶遇債務的年輕人，

不要因一時的債務壓身，就到處找客觀原因，

更不要一味看作就“一定是錯”。

“存在即合理”，當你無法改變時（讓信用卡這個東西在全球消失），就得去適用！

在錯綜複雜的現實環境中，如何找準自己的“財富立足點”，

才是正確的財富人生開啟方式！

人之初性本善，到底惡還是善，原來有解釋的很好，本來是善良的，但是有了外界的誘惑，那就會變惡！！這是人的本性，現在誘惑最大的就是金錢，銀行，貸款公司用盡了一切手段，也不違法，來誘惑你，白給你錢先花，終歸會讓超消費使得你還不起，你變惡！！所以，後來發現之前的解釋也是不對的，人本身就是惡的，誘惑你去犯罪其實也是一種惡的表現！！

自己的錯啊！不要去想社會有什麼問題，教育有什麼問題，父母有什麼問題，所有問題就是自己把控不住自己，社會助推了你的消費慾望，家裡沒給你足夠的經濟供你揮霍，你自己也沒能夠耐得住貪慾。自己種下的果就只能自己去品嚐，不要總把責任推給社會和別人，沒人給你的錯來把債扛，年輕人啊！愛慕虛榮被困繁華牢獄裡，你就慢慢的還債吧，不是什麼錢都可以隨便花的，要懂得感恩回報，只有這樣你才不會走錯路，人生才活得坦蕩快樂。

首先，從宏觀來說，超前消費並沒有錯。我國正在從儲蓄型社會轉型為消費型社會，很多消費行為發生在獲得相應收入之前（即超前消費），並不能簡單說年輕人因為超前消費而負債就是錯的。假設一個人是理性的，那麼他的超前消費就會以自己未來的支付能力為限，這種超前消費並沒有什麼可以指責的地方。而信用卡，只是超前消費的一種支付手段，更加沒有什麼對錯之分。

其次，從微觀個體來說，如果超前消費而導致債務超過自己支付能力，那麼只能說這個人缺乏自律能力和財務管理能力。即使不發信用卡，只要超前消費的需求存在，自然也會產生其他支付手段，例如“花唄”“白條”之類。所以用停發信用卡來制止年輕人超前消費的想法，完全就不切實際。

再次，從社會上的一些現像來看，確實存在商家或銀行誘導的問題。商家為了多銷售，鼓吹超前消費；銀行為了髮卡，降低准入門檻……但我們不能將問題只歸結於一個信用卡。因為沒有信用卡，年輕人也可以借錢超前消費。

所以，我們要看到問題的本質：超前消費的潮流無法逆轉，物質的誘惑很多，年輕人只能透過自律來控制自己的消費慾望，遷怪企業或銀行只能是自己推脫責任的表現。說白了，你這種說法不會得到法律或社會的支援。

回答這個問題，就先從咱們現在的經濟結構來看，如今的增長得益於消費的增長，而消費靠什麼？靠錢，錢從哪裡來？一是收入，二是借貸，這些年，整個社會輿論風向都是鼓勵超前消費，最出名的是美國老太太和中國老太太的故事極大影響了幾代人，對於消費習慣，最後還是個人的行為，沒有對錯界限：

一、合理的超前消費，那是一個良性迴圈的消費，對個人來說，你有穩定的預期收入，你可以透過信用卡提前實現未來的大額消費，前提是你的這個消費是實用的，並且你預期的收入是能負擔得起這筆消費的，在沒還清這筆負債之前你要嚴格控制自己的支出，避免出現逾期。這種超前消費無論是對個人提前改善生活，還是對社會經濟的發展都有正面積極的作用。

二、超出負擔能力的超前消費，這種消費，最後結果就是信用崩潰。在社會豐富的物質需求的誘惑下，有些人就難免沒自制力，抱著沒錢借錢用的心態，利用信用卡實現了自己的虛榮心，但卻沒想過怎麼規劃自己的債務，怎麼還得上？你說，這是誰的錯？商家的錯的嗎？銀行的錯嗎？公司不加薪的錯嗎？還是自己錯了？站在各自不同的立場，大家都錯了。

三、“錢是掙出來的，不是省出來的”，這極大地誤導了沒有風險抵抗能力的年輕一代，這句話不是放到沒任何積累的年輕人身上，哪個商界大鱷不是在自己完成原始積累才擴充套件了後邊的事業。省是前提，掙是能力，這跟合理的超前消費並不矛盾。

在物慾橫流的年代裡，懂得保護自己，控制自己。

我相信，現在用信用卡的人不少，超前消費，欠下外債，這種行為是誰的錯呢。 社會的進步，很多事情你跟不上節奏，你就落後了，就信用卡這事情來說吧，眼看著資金週轉不過來了，一大幫人等著你來開飯的，所有能想到的辦法都做過了，解決不了問題，因為只有用錢才可以走下一步的。 這個時候信用卡出現了，而且只有信用卡才能幫上，應該感謝這張信用卡才行。 欠下很多外債，這種行為你有錯嗎！ 如果超前消費的這些外債都用在創業的用途上，雖然外債很多，但你已為你的創業鋪好了路，證明離成功越來越近了，這些外債不用擔心。不是你行為錯了，而是你眼光獨到，敢做敢為，做大事就要像你這樣，再多外債都不是事。 反之，欠下的外債你都是用在危害社會，破壞家庭，壞事做盡，這就是你的行為錯了，而且錯得很嚴重。

你知道信用卡最開始怎麼設計出來的麼？

1.過去，人們在購物的時候，一手交錢一手交貨，拿到東西的時候馬上把錢付出去。但是，人在最終付錢的那一刻，心裡會有一種失去的痛感，這種痛感很多時候會讓消費者放棄購物。

哪怕，前期，商家做了很多工作讓你消費，比如：設計優惠券，促銷打折，花錢做廣告等等，但是，最後一刻，你因為花錢而產生失去的痛感，他們沒有辦法讓消費者消除。

信用卡的出現就是為了解決這個問題的。

今天，你拿到了東西，但是下個月，你才付錢，因此，當下就不會產生失去的痛感。

信用卡可以延遲這種因失去而產生的痛感。

2.人們遇到喜歡的東西總是想要馬上得到，當現實的物質條件遠遠達不到商品的價格，人就會產生放棄的心理，時間一長，也很容易喜歡上別的東西，或者選擇更加便宜的東西替代。

有了信用卡就不一樣，他可以讓你馬上獲得你買不起的東西。

信用卡可以讓你產生即刻獲得的滿足感。

因此，商品價格的設定，就要有所講究，一定是在你使用信用卡可以買得起的價格。

如果你用了信用卡，也買不起，怎麼辦？

分期還款，應運而生。

3.人們往往對於未來，一般都抱著樂觀的態度，總覺得未來會比現在更好，下個月的賬單，到了下個月肯定可以還的上。因此，消費者也願意，使用信用卡消費。

基於以上三點，信用卡，在銀行，商家，消費者三者之間順利推行。因為，對於三者來說，都是受益的。但是，難免有些人，盲目樂觀，對未來估計不足，到了還款日，還不上信用卡。

但你能說是銀行或者商家的錯麼？

就好比，有人發明了菜刀，有的用他做飯，有的用他傷人。你能說，發明菜刀的人錯了麼？

歸根結底，還是，使用者使用不當。