看你40萬如何分配，首先要保證手裡有足夠的現金流，剩下的可以拿來做定期投資，但是雞蛋不能全部放到一個籃子裡，要根據收益率，風險高低，流動性哈哈，進行配比。低風險的比如大額存單，但收益率低，中風險的比如普通債券基金，黃金等，不過收益一般都要比儲蓄的利率高了，高風險的比如股票等，收益可觀但需要技巧和經驗，這樣保證了虧也不會全虧進去，還能均衡收益，比全部做儲蓄的收益要高很多了。

首先，咱們應該達成一個共識，就是收益和風險是對等的。希望收益最大化，願意承擔多大風險呢？

我理解提問者是希望風險可控的情況下，收益最大化吧?

風險可控，那首推銀行存款，畢竟受存款保險法保護，50萬以記憶體款有國家信用擔保。目前一些銀行的5年期定期存款利率已達年化5.3%，高於銀行理財，且比銀行理財風險更小。

若能承擔一點風險，目前券商資管的小集合產品（30萬起），期限從3個月到6個月不等，收益在年化5-5.8%不等，收益略高於5年期定存，但流動性要好很多。

所以，可根據自身對風險、收益、流動性的要求來選擇合適自己的金融產品，以安心實現財富的保值增值。

五年定期存款的收益肯定是大於年化百分之4的。但是五年時間不短，你能保證5年肯定不用這些錢嗎。

目前社會各行業平均回報率百分之8。但是普通人沒有這種渠道。

如果想要穩定就買國債，或者銀行固定理財。風險稍微大點可以考慮基金和黃金。

如果有號稱穩定百分之10收益的，百分之99是騙子。打理社保基金的也就是隻賺不虧的的高手，長期年化百分之8。

巴菲特年化百分之22。全球也只有這一個人。所以高收益都代表高風險，不要輕易相信。

我先簡單回答第二個問題，請用計算器簡單算一下就出來了。

第一個問題的回答是，做個人擅長的領域進行投資才可能實現利益最大化。

美食專家或許建議你開餐館，校長建議你開學校，經濟專家建議你投資理財產。。。自己要找到自己擅長的領域來進行投資，才是比較保險的方案。才有可能實現你手中財富的利益最大化。