在農業銀行存定期100萬，又從該行貸100萬，銀行根本是不可能虧的，而吃虧的只能是你自己。 為什麼這麼說呢？

你可以算一筆賬，你存在銀行的100萬，按照年化利率3%計算，那麼你一年得到的利息是3萬元，而你從銀行貸款100萬，如果是房貸的話，按照不上浮的利息5%計算，相當於你每年交的利息要5萬元。 100萬元你存款得到的利息是3萬，100萬貸款你需要償還的利息是5萬，相比之下2萬元的差價被銀行賺走了，這也就是你會經常看到銀行會想盡一切辦法給你貸款，因為存款的利息低，而貸款的利息高，銀行非常賺錢啊，經過這麼一倒手利潤就來了，要是銀行吃虧的話，可能早就不幹這樣的事情了，即便是現在的大額存單，利息給的比較高，年化收益在4%，於是很多人擔心是不是這樣成本高了銀行就不賺錢了呢？其實根本就不是想的那樣，即便是4%的成本，如果貸款出去能有1.5%的利潤，那也非常賺錢啊，關鍵是大額存單的基數大了，累計起來的利潤就非常可觀。

綜合而言，銀行在任何時候都不會吃虧的，你低利率存進去的錢，被銀行高利率給貸款了出去，那高利率背與低存款利率之間的差價就是銀行的收穫，在存款利率永遠小於貸款利率的情形下，銀行永遠都是賺錢的。

在農業銀行存100萬元定期，然後再貸100萬元，一定是銀行賺了。

100萬元存到銀行，即便是選擇利率比較高的三年期大額存單，年利率也不過是4.20%左右。但是從銀行貸款的話，利率一般就要在5.50%左右。1.3個百分點的差別，一年下來就是1.3萬元的差別。雖然農業銀行要拿出12%的準備金，100萬隻能往外貸88萬元的話，一年依然能有最少6400元的淨利潤。

需要注意的是，房貸利率是我們能夠從銀行拿到利率最低的貸款，多數情況下利率是高於房貸利率的，比如信用貸款。以信用卡為例，如果是辦理了分期，則實際年利率不會低於10%。

即便是房貸，考慮到等額本息的還款方式佔了絕大多數，一開始幾年還的多數都是利息，而銀行可以拿收回的這部分本金和利息繼續放貸，形成貨幣乘數效應，放大利潤。

錢存到銀行，拿到的利息是有限的，一定是低於貸款利息的。即使選擇按月付息的方式，與銀行每個月收貸款本息依然有較大差距。

對於貸款人來說，自己有100萬元，又要從銀行貸款100萬，這是不明智的做法。時間短顯不出來，時間長越長銀行賺的就越多。一方面每年產生一定利息差，另一方面銀行拿著存款去放貸，貨幣乘數效應下收益不斷放大。

前面二十餘年的歷史我們可以發現，房價快速上漲的過程，也是國有大行資本快速擴張的過程。低成本資金為銀行帶來了龐大的收益，銀行充分享受到了房價上漲紅利。

存100萬再貸100萬，一定是銀行賺錢，這個結論已經有了。我們再來看個人這樣做到底合適不合適。

在房價快速上漲階段，比如2015年之前的十幾年時間，使用貸款放大槓桿是資產增加的重要選擇。如果存款在今後使用時能帶來更高回報，自然是合適的，如果沒有靠譜的投資選擇，那就不如直接用自有資金了。

儲戶虧了，銀行賺了

1：儲戶存款的利息低於貸款的利息，所以虧了

2：銀行賺了，銀行賺了利差，銀行有存款業務，銀行有貸款業務，所以銀行賺了。

朋友們好，這個問題，答案相對明瞭：1，銀行賺了。2，銀行兩頭都賺了。

首先，來分析，在農業銀行存定期100萬，該銀行是虧了還是賺了：如上圖，這是農行一年期，大額存單利率表（不同地區也可能略有差異）。

如果，這100萬元，在農行存一年期，大額存單，年化利率在2.25%左右。如上圖，這是某銀行，貸款參考利率表。其中一年期（包含一年），在5.35左右。則：5.35%年貸款利率-2.25%80萬元擋，大額存單一年期利率=3.1%存貸款利率差額。則：3.1%X1000000元=31000元存貸款利息差額

小結：你存100萬,一年期，銀行，用它賺了53000元毛利（還有一些管理費用等等），然後分給你22500元。

其次，來分析，又從該行貸了100萬，銀行是虧是賺：

從該行存了100萬，從該行貸了100萬，假設都是一年期（其他期限可以類推），則：1000000元貸款X5.3%年化貸款利率=53000元年貸款利息。

則：銀行用，從你貸款收到的利息53000元，支付給你存款利息22500元，銀行毛賺了你，30500元。

小結：無論如何銀行都是淨賺，而且這100萬存款，如果在銀行出現風險，存款保險制度最高賠付50萬元。如果銀行出現風險，他貨出去的款項，理論上必須100%償還本息。

最後，來總結分析：

首先存一百萬元，然後貸一百萬元，在沒有其他資產的支援下是完全不可能的事，如果沒有其他資產支援的話假如想貨的話只能貸出七八十萬元，不可能貸出一百萬元。畢竟銀行是盈利機構，不是慈善機構。存款利率遠低於貸款利率，銀行一般只賺不賠，一本萬利。

肯定是銀行賺錢呀？你的存款利率跟貸款利率是不一樣的，貸款利率要比存款利率高的很多，銀行就是靠著貸款賺錢的，不然存款利率怎麼支付呀？

毫無疑問肯定是虧呀。

你存在這個銀行的存款最多年息5%。

一般來講，銀行貸款一年利息都達到7%。

銀行才沒有那麼傻。

如果在農業銀行存款100萬後，再從農行貸款百萬，那麼銀行是虧了還是賺了呢？可以負責任地告訴你，銀行一定不會賠，具體原因聽我來聊一聊，你就明白了。

通常情況下，先在銀行存款100萬，然後又找該銀行貸款100萬，銀行管這種業務叫做“存單質押貸款”。那麼，存單質押貸款是什麼？接下來和大傢俱體說一下這項貸款業務。

所謂的存單質押貸款，就是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的普通存單，或者是大額存單憑證作為質押保證，以此向銀行申請的貸款。

質押貸款和抵押貸款有什麼不同？

抵押，就是債務人或第三人不轉移法律規定的可做抵押的財產佔有，將該財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就抵押物賣得價優先受償。

質押，就是債務人或第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就動產賣得價優先受償。

另外，抵押貸款的標的物通常為不動產，而質押貸款則以動產為主。同時抵押要登記才生效，而質押則只需要佔有即可。

一、首先質押率通常不會超過90%，最高也不可能超過95%，換句話說，僅憑質押無法達到100%的貸款。

二、所質押存單必須是未到期的，且一般來說存單到期日要在貸款到期日之後，與此同時要辦理凍結，也就是說貸款期間不能提前支取。

三、以銀行大額存單作為保證，如果到期後不能償還所貸款本息，則銀行有權處置這份質押存單。

由此可見，假設你在農業銀行存款100萬元，再辦理該行的存單質押貸款時，一般最多能貸款90萬元。也就是說，農業銀行並不會按照存款100萬就貸款給你100萬元。

總而言之，與抵押貸款和信用貸款不同，銀行對質押貸款的用途一般較為寬鬆，只要你不是將信貸資金投入股市、樓市，銀行都會給你貸款的。再說貸款利率遠遠高於銀行存款利率，銀行怎麼可能會賠本。

結論大家肯定都知道，顯然銀行是賺錢的。如此操作儲戶肯定是虧錢的，具體虧多少，下面詳細看下！

（以下資料均來自農行網站）

1、存款利率：以整存整取為例；

由上圖可見，整存整取一年期利率為1.75%，3-5年期為2.75%；

2、貸款利率：

其中，一年期及以內為4.25%，而五年期及以上則需要4.90%；

存款利息：100萬×1.75%=1.75萬元

貸款利息：100萬×4.35%=4.35萬元

差額：4.35-1.75=2.6萬元；

即以一年期為例，存100萬，貸100萬，相當於一年虧2.6萬元；

存款利息：100萬×2.75%=2.75萬元

貸款利息：100萬×4.90%=4.90萬元

差額：4.90-2.75=2.15萬元；

即以五年期為例，存100萬，貸100萬，相當於每年虧損2.15萬元，五年虧損10.75萬元！

以上資料僅為對外公佈的掛牌利率，通常接下來會還有一句“具體利率執行需以各分行網點實際辦理業務為準”！

即實際存款利率會比上述要高一些，而貸款利率同樣會比上述公佈資料高！

例如房貸利率，近2年很少能拿到4.9%的利率，大部分都是至少上浮10%，房貸最緊的時候上浮30%的也不在少數！

因此，如此操作，實際上操作者可能會虧的更多！

存100萬，然後再貸款100萬，或許你能獲得一定的利息差收入，但是銀行肯定是穩賺不虧的！我們可以分不同的情況，來簡單的算一算！

目前，農業銀行最新一年期、二年期、三年期大額存單最高利率分別為：2.25%、3.15%、4.13%；其貸款基準利率為4.35%（一年以內）、4.75%（五年以內）、4.9%（五年以上）！

這個很簡單，一年期存、貸款利率兩者相差4.35%－2.25%＝2.13%。也就是說，這一存一貸，100萬元銀行可至少多賺100萬×2.13%＝2.13萬元利息，銀行當然是不虧本的！

100萬大額存單，存滿兩年可獲得：100萬×3.15%×2＝6.3萬元利息；貸款一年只需要支付4.35萬元成本，兩者一減，還能淨賺1.95萬元利息！看似自己賺了不少，不過別忘了，你的100萬元存款，銀行第二年還可以繼續貸款給第三人，銀行還能再收到利息，銀行會虧本麼！

這種情況，對於你來說最划算，期滿可獲得的利息為100萬×4.13%×3＝12.39萬元，而貸款成本只有4.35萬元，能有8.04萬元收益，看似很划算，不過和第二種情況一樣，銀行從第三人（或機構）放貸，也能獲得足夠的利息差收入！

存100萬定期一年，辦理一年期貸款100萬元

如果是在農業銀行存100萬元定期一年，然後貸款100萬元一年。根據國家規定，存款的100萬還要繳納存款準備金，現在國家大型銀行存款準備金率為14%。這就意味著存款100萬，只能夠往外貸款86萬元。

這樣就可以來算一下了，100萬存定期存款一年，從農業銀行利率表中可以看出來，定期存款1年期利率為1.75%，存農業銀行100萬，每年儲戶可以獲得利息為1.75萬元。一年以後連本帶息為101.75萬元。

那從農業銀行貸款100萬元需要支付多少利息呢？從人民幣貸款利率表中可以看出來，一年貸款利息為4.35%，這樣貸款1年期100萬元，一年下來就需要支付4.35萬元利息，一年以後客戶需要支付農業銀行貸款本金和利息為104.35萬元。

但是實際上銀行只能是從你的存款裡面拿出來86萬元貸款。因此，農業銀行賺取了4.35*0.86-1.75=1.991萬元。也就是說，你這一存一貸，農業銀行一年下來就賺到了1.991萬元的毛利潤。

如果是100萬元存定期兩年，貸款100萬2年

如果是100萬元辦理兩年定期存款，貸款100萬兩年。2年定期存款年利率是2.25%，兩年以後，存款100萬元的本息之和就是104.5萬元，平均每年儲戶獲得利息為2.25萬元。

2年貸款利率是4.75%，貸款2年期100萬元，每年儲戶需要支付利息是4.75萬元。兩年以後，貸款100萬元的本利之和就是109.5萬元。平均每年農行獲得貸款利息是4.75萬元。

平均每年農業銀行從儲戶身上賺取的毛利潤為4.75*0.86-2.25=1.835萬元。這樣兩年下來，農業銀行從儲戶身上賺到了3.67萬元的毛利潤。

如果100萬元存三年定期存款，貸款100萬元三年

如果是100萬元存定期存款3年，貸款三年期100萬元。如果是這樣的話，銀行三年定期存款年利率是2.75%。

三年以後，存款100萬元的本息之和就是108.25萬元，平均每年儲戶可以獲得利息為2.75萬元。

三年貸款年利率是4.75%，貸款100萬元3年期限，每年利息是4.75萬元。三年以後，貸款100萬元的本利之和就是114.25萬元。平均每年農行可以獲得利息是4.75萬元。

100萬存3年期限定期存款，100萬貸款3年，農業銀行平均每年獲得毛利為4.75*0.86-2.75=1.335萬元，三年下來農業銀行總共獲的毛利潤為4.005萬元。

結論

綜上所述，如果你在農業銀行存100萬元定期存款，然後貸款100萬元，那麼銀行肯定是賺錢的。如果你存款時間越長，貸款時間越長，農業銀行平均每年賺取的利潤在下降。如果你存款時間和貸款時間短，那麼農業銀行平均每年賺取的毛利潤稍微高一點。

銀行肯定是賺了啊。

現在一年期存款基準利率是1.5%，一年期貸款基準利率4.35%，不考慮各商業銀行存款利率浮動和貸款利率浮動，利差是4.35%-1.5%=2.85%

也就是說，從表面上看，某客戶在農業銀行存定期100萬一年，又從該行貸100萬一年，農行能賺100*2.5%=2.5萬元利潤，但實際上，現在去銀行存款，存款利率在基準利率上有一定的上浮，貸款利率可能是上浮也可能是下浮，要看你是什麼貸款，哪個地區，略有不同，據統計，2018年，六大行工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行的淨息差分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%，也就是說，實際上農行的平均利息差是2.33%，也就是賺2.33萬元。

而且，理論上銀行吸收100萬的存款，並不能發放100萬的貸款，需要將存款的一部分作為存款保證金上存到央行，所以考慮到存貸比和存款準備金，可發放貸款最多為100*80%=80萬，剩下20萬元，需要像別人“借”錢來發放貸款，照樣要支付給儲戶利息，而且存款和貸款有時間差，不可能今天來存款，明天就發放貸款。

我只想說:兄弟，這筆買賣對銀行來說穩賺不賠，擺明了給銀行送錢啊！

一百萬，足夠購買農業銀行的大額存單了！正常農行大額存單20萬起存，存款金額越大，利率也就越高。

以農行官方手機銀行app在售大額存單為例，起點金額100萬，存期一年的大額存單利率2.227%，100萬存農行大額存單一年的存款利息收入是：1000000×2.227%=22270元。

在農行存款100萬，不足以透過存單質押獲得100萬的貸款。根據農行官網關於質押貸款的貸款額度說明，農行質押貸款額度不會超過質押存單價值的90%。

也就是100萬的大額存單，最多可以質押獲得90萬的貸款資金。當然銀行還可以提供質押+信用的方式，給你發放100萬的貸款，但是貸款利率不會按基準利率的。

以一年期貸款基準利率4.35%來算，90萬質押+10萬信用貸款，以個人貸款經驗來看，至少需要在基準利率基礎上浮10%，也就是一年期貸款利率至少4.8%左右起。

100萬貸款一年，利息支出是：1000000×4.8%=48000元。

農行一年以內的質押貸款是採用“利隨本清”的還款方式，貸滿一年，歸還本金時，同時結清一年的利息。

以上述貸款利息支出減去存款利息收入，息差是25730元。也就是銀行這一年，透過你存入的100萬，又放給了你100萬貸款，同時賺了你2萬多元的利息。

當然，存款期限越長，存款利率也就越高，但是銀行同時減少了攬儲的部分費用支出，而貸款的基準利率也是隨年限增長也隨之提高的。怎麼算，銀行都不吃虧，都是賺你的錢。

銀行肯定是賺錢的，銀行賺錢的方式就是吃利率差，“低利息攬儲，高利息房貸”，你說銀行能不賺錢嗎？這是銀行穩賺不賠的買賣。

存100萬的定期每年有多少利息？

農業銀行是國有銀行之一，而國有銀行的存款利率同比股份制銀行，農商銀行，城商銀行等利率都要低，所以你100萬元存農業銀行的存款利息不會太高。如上圖，這是當前2019年農業銀行的存款利率表，農業銀行的存款利率基本與央行的基準利率為準，但實際農業銀行的存款利率在央行上浮10%~30%之間。

五年定期存款利率為準，農業銀行存款利息最高也是給到4%，這是按照最高預算了，100萬元每年利息大約是4萬元左右，這是銀行攬儲的給的利息。

農業銀行貸款100萬每年需要多少利息？

農業銀行貸款利息一般相對其他小銀行都要低一點，其次同比網上各大金融機構的貸款利率更加低，國有銀行貸款確實比較低的。如上圖，這是2019年10月8日施行新的貸款利率，以LPR利率為基準，其中最新的貸款利率為4.15%是短期的，而長期貸款利率是4.80%起。

各大銀行的實際貸款利率都是在LPR基準利率上浮10%~30%之間，所以實際貸款利率都是最起碼要達到4.5%~6.72%之間。假如銀行把這100萬透過這個利率放貸出去每年利息收入為4.5萬~6.72萬元之間。

當然這是銀行的貸款利率，而銀行信貸利率是非常高的，一般信貸利率是在9%~18%之間，把100萬透過信貸出去每年利息收入9萬~18萬之間。

農業銀行存100萬和貸100萬，銀行是賺錢的嗎？

上面已經針對在農業銀行存100萬的利息和貸款100萬的利息都進行了計算。

往農業銀行存100萬定期每年最高利息只能給到4萬元，這已經是非常高了。

而向農業銀行貸款100萬，銀行收貸款人的利息收入最低是4.5萬元，最高是18萬元。

從這存貸利息相比，存款利息最高4萬，貸款利息18萬，兩者之間利息相差了4倍多，銀行這樣攬儲又放貸出去，每年可以賺14萬元的利息差，你說銀行能不賺錢嗎？

綜合以上

銀行是躺著賺錢的行業，銀行屬於暴利行業，同樣存貸100萬元，既然每年利息相差14萬元，銀行賺得盤滿砵滿，所以存100萬在農業銀行，和在農業銀行貸100萬，這明顯是虧本生意，等於給銀行送錢的，既然給銀行送錢，銀行能不賺錢嗎？