存款夠首付了就可以買房。留個一年年資金還月供就可以了。

不要想著等我再多攢十萬再買房，攢錢的速度真的很有可能趕不上房子上漲速度！更不要想著等房子降價10萬再買房子，遇到合適的就下手吧，特別是那種真正的買房解決自住問題或者解決小孩讀書落戶問題的朋友。漲或者跌跟你有什麼關係嗎？

如果是縣城的話。我建議夠首付就買，因為現在房價漲的特別厲害，不知道半年後又是什麼價位了？反正縣城現在買到不會賠錢，首付付完，基本上月供不會超過3000塊錢。結婚的夫妻基本上都有能力償還。

當然了錢越多越好，如果你首付富餘，剩下的就慢慢還房貸，還可以做點其他的專案。這是我的見解！

有了多少存款合適買房，而且是分期付款的那種，我看出來提問者本身不是太在意買房這件事，說不定自己有房，只是想做投資或者是瞭解一下行情而已。買房這件事目前比較敏感，當然房子對國人來說可能永遠都敏感。有房者覺得他虧大發了，後悔當初沒多買幾套；沒房者當然也是虧了，當初買不起，現在更買不起了。房子有兩個主要功能，1是居住（使用）功能，如果你是剛需，比如結婚或者小孩上學需要，這個時候你就會盤算一下了，總價多少？首付多少？月付多少？你家庭的經濟能力多少？只有這些條件都具備的時候，才能討論合適不合適；2是商品屬性，既然是商品，就可以在市場上買賣，而趨利又是人的本性，這就免不了商人們的投機行為。 房子進入市場後，剛開始的時候，人們關注的是它的居住功能，剛需購買是主體，房價也在合理區間，當商人們發現房子是千載難逢的買賣機會的時候，有錢人和那些個炒房客成了主體，自然而然的房價就炒上去了，大家都產生一個共識的時候，房價停留在高位也就順理成章的事了。當然，房子既然是商品定有它自身的規律，它不可能永遠是漲的。就目前來看，房子的總量，房子的價格，市場的需求能力都發生了逆轉，與其透支自己的生活品質，背付沉重的債務去買一個不確定性的房子，還不如持幣觀望一段時間，說不定，錢省了，房子還能買到更好的。相信自己，時間是最好的朋友！

那要看你在幾線城市，如果是一二線城市的話，沒個一百萬是不行的，有些還要掏空幾個口袋才能滿足首付，買房子大部人還是根據自家的實際情況來選擇購買，分期的比較多，大多是二十年或三十年不等，當然你如果有個幾百萬去三四線城市會生活的很好，這個都看個人的選擇，圖一三四線的生活，圖二一二線

看你對生活質量的要求，要求高又有穩定收入，建議最少存款50個起。如果是剛需，有穩定收入，建議首付夠了立刻買。當然存款越多越好，起碼壓力要小很多。土豪的話就當我啥也沒說，你心情好就可以買。

買房要根據自己經濟實力量力而行，存款的多少隻是關鍵因素之一。

如今的社會生活節湊明顯加快，特別像我們八零後九零後，買房幾乎成了這個年齡段不可缺少的一項任務，一項體面的工程。

我們這個年齡段的成長剛好趕上了城市大範圍擴充套件的機遇，房價日益上漲。剛需的買房者加上炒房者促使房價不斷攀升，自身條件有限的，又需要購房的就需要根據自身實力，合理的購買適合自己區域位置的房子。如果需要分期付款買房，那麼還要考慮自己工作的長遠性，家庭日常開支等重要因素，合理選擇分期年限。

俗話說的好“沒有金剛鑽不攬瓷器活”！對於買房子也是一樣，沒有足夠的資金儘量不要貸款買房子，一旦貸款買房子就成了月月還本金和利息給銀行打工的“房奴”！現在的生活壓力這麼大，還請買房人三思！

呵呵，買房大家有誤區，多少適合是有相對前提的。

總之一句話，買房的首付要解決，月供的金額不能佔整個家庭收入的50%，如果是結婚家庭有小孩，不能站整個家庭收入的30%。這樣的狀態下相對自由，人活得不會感覺太大的壓力而不敢辭職生病請假。

不管多少錢的房子，首付三成，最便宜的房子也要首付15萬以上。而現在分期，按最長30年期，貸款金額，30萬大概月供是2300左右，60萬基本月供在4500左右，100萬月供在8000左右。

深圳買房，隨便最便宜一套300萬，200萬月供在15000左右。所以多少存款合適，見看你的家庭震哥哥收入情況，如果年入百萬的，千萬的，買豪宅也沒有太大壓力。

而有多少存款適合買房，按現在普遍5000+的價格，至少有二十萬以上才能付個便宜的首付，不然生活壓力很大。

新政出臺後,二手房市場會最先出現反應,瘋狂的市場可能會迅速“製冷”。買房人會開始等待觀望,上漲的房價很可能短時間內得到穩定。業內人士認為,政府出臺的多次調控政策均在於抑制樓市虛火,最終目的並非“打壓樓市”,房價大跌並不是政府願意看到的景象,即使出臺調控政策,房價也難大跌。 但經過一段時間後,市場將逐步消化調控訊息,隨著剛需族的逐步入市,房價會逐步走出冰凍階段,逐步復甦。因此,新調控政策出臺半年內買房,可能會獲得這個波段比較低的價格。

房貸分期付款分為：等額本金、等額本息。

等額本金：在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

等額本息：在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），和等額本金是不一樣的概念。有很多貸款類的產品以及問題解答，你可以作為參考。

如果是放在2015年之前，只要能拿出首付，或者借十萬八萬元加上存款就能湊夠首付，工資還房貸也沒有壓力的話，那麼是可以買房的。但是放在2019年，可以肯定的說已經不是買房的好時機，最好等三五年再說。

買房首付很重要，現在房價那麼高，為了湊夠首付往往就要掏空六個錢包，把雙方父母的養老錢救命錢都一把掏空，讓老人風險無限增大。在如此高的房價下，最普遍的20年貸款期限內，月供往往會佔到家庭收入的50%以上，這又是相當大的風險，意味著月收入還完房貸再應付完剛性消費支出後幾乎沒有剩餘，養育子女的錢都沒有了。

貸款利率高低我們不需要太多關注，貸款本金多少才是核心問題，為了減少利息還要儘可能縮短還款期限，20年已經很漫長了。敢於貸款30年的人，首先要確保有豐厚的養老金，普通人儘量不要這麼選，畢竟除了鐵飯碗誰也不能保證50歲後不會失業。

現在首付比例是30%，考慮到國內買房都是用的加了公攤的建築面積，使用面積連80%都達不到。如今小縣城都要四五千元的房價，買一套100平米的房子，加上稅費起碼要50萬元左右，裝修簡單點10萬元。假如首付15萬元，貸款35萬元，起碼自己的存款能有15萬元以上，否則買了房裝修都沒有錢。

從風險角度考慮，月供儘量不要超過家庭月收入的30%，也就是貸款35萬元，月供差不多2300元左右，那麼家庭月收入最好在7667元以上。很多縣城工資在3000元左右，但是工作並不穩定，有編制的崗位工資甚至不到3000元，購房還是有壓力的。更不要說現在很多縣城房子面積大，動輒140平米，房價6000元一平米的也不在少數。

如果是二線城市的話，同樣一套100平米的房子，也許就要200萬元。拿出60萬元的首付，還要貸款140萬元，月供就要9500元左右，家庭月收入要達到3.2萬元左右才行。顯然，二線城市要達到這麼高的收入是非常困難的，絕大多數人達不到。

買房要量力而行，高位接盤最不明智。存款多，收入豐厚，什麼時間買都沒問題，畢竟沒有壓力，普通工薪階層最好等一等，隨著經濟變化，房價註定大幅回落，等幾年省幾十萬上百萬元，可不是一個小數字，存夠這麼多錢又要多少年！

千萬不能買，房價下跌厲害了，我們這下30％，沒人要，掙錢不易，別被騙了，或許今年200萬的房子，明年只值150萬了，上私立學校比買學區房划算多了，不要被房子綁架了！！！

如果分期買房存款不是關鍵，主要看你的償還能力。月供得在總收入的一半上下，不然多達十幾二十年的按揭壓力加上生活開銷是扛不住的。當然有能力全款就無所謂了，不過現在的房價普通民眾要全款還是力不從心的

一、一次性付清買房的優劣處

1、優勢：通常一次性付款都有折扣，由於大筆購房款能一次性劃入開發商的賬戶，對資金的儘快回籠有很大的意義，因此開發商比較喜歡這種方式，往往也會給購房者一定的折扣。

2、劣勢：這種付款方式要求購房者有足夠的資金做後盾，而且一次性付款所需承擔的風險也很大，當購房者把全部房款都交給開發商時，主動權就已經不在購房者手中了，一旦工程延期或者出現房屋質量問題，購房者就比較被動。

二、分期付款買房的優劣處

1、優勢：有效地解決了一次性付款時所需承擔的巨大風險，購房者可以分幾次向開發商支付房款，直至商品房驗收合格後才支付尾款，購房者可利用分期未付款督促開發商，保障房屋按時按質地交付使用。

2、劣勢：雖然分幾次付款，仍然沒有克服需要在短期內籌集大量資金的缺陷，壓力還是很大，而且分期付款通常沒有折扣。

因此一次性付款適用於購房者資金充足、開發商信譽良好、好是現房的情況下。另外，購房者可以選擇一次性付總房款的90%，餘下10%的尾款在入住時付清，這點需要事先在合同中約定。如果是月收入較高，不願支付房款以外的費用，不認同今天花明天的錢的購房者，則可以考慮選擇分期付款的方式。